Πίνακας περιεχομένων
- 50%: Ανάγκες
- 30%: Θέλει
- 20%: Αποταμιεύσεις
Η Γερουσιαστή Elizabeth Warren διάβασε στο βιβλίο της, το All Your Worth: Το Ultimate Lifetime Money Plan, το λεγόμενο "κανόνα προϋπολογισμού 50/20/30" (μερικές φορές ονομασμένο "50-30-20") . Ο βασικός κανόνας είναι να διαιρέσετε τα εισοδήματα μετά από φόρους και να τα διαθέσετε: 50% για τις ανάγκες, 30% για τις ανάγκες και 20% για τις αποταμιεύσεις. Εδώ περιγράφουμε σύντομα αυτό το εύχρηστο σχέδιο προϋπολογισμού.
Βασικές τακτικές
- Ο κανόνας προϋπολογισμού 50-20-30 (ή 50-30-20) είναι ένα διαισθητικό και απλό σχέδιο για να βοηθήσετε τους ανθρώπους να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους. Ο κανόνας αναφέρει ότι θα πρέπει να περάσετε έως και το 50% του εισοδήματος μετά από φόρους των αναγκών και τις υποχρεώσεις που πρέπει - να έχετε ή να κάνετε. Το υπόλοιπο μισό θα πρέπει να χωριστεί μέχρι 20% εξοικονόμηση και επιστροφή χρέους και 30% σε οτιδήποτε άλλο μπορεί να θέλετε.
50%: Ανάγκες
Ανάγκες είναι αυτοί οι λογαριασμοί που πρέπει να πληρώσετε απολύτως και είναι τα απαραίτητα για την επιβίωση. Αυτά περιλαμβάνουν το ενοίκιο ή τις πληρωμές υποθηκών, πληρωμές αυτοκινήτων, παντοπωλεία, ασφάλειες, υγειονομική περίθαλψη, ελάχιστη χρέωση του χρέους και επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας. Αυτά είναι τα "must-haves" σας, συμπεριλαμβανομένων των στοιχείων που είστε υποχρεωμένα συμβατικά να σας αρέσουν οι πληρωμές χρεών ή οι λογαριασμοί. Η κατηγορία "ανάγκες" δεν περιλαμβάνει στοιχεία που είναι επιπλέον, όπως HBO, Netflix, Starbucks και δείπνο.
Το ήμισυ του εισοδήματος μετά από φόρους θα πρέπει να είναι το μόνο που χρειάζεστε για να καλύψετε τις ανάγκες και τις υποχρεώσεις σας. Εάν ξοδεύετε περισσότερο από ότι στις ανάγκες σας, θα πρέπει είτε να μειώσετε τις επιθυμίες σας είτε να προσπαθήσετε να μειώσετε τον τρόπο ζωής σας, ίσως σε ένα μικρότερο σπίτι ή πιο μετριοπαθή αυτοκίνητο. Ίσως η συσσώρευση αυτοκινήτων ή η μεταφορά των μέσων μαζικής μεταφοράς στην εργασία είναι μια λύση, ή μαγειρέματος πιο συχνά.
30%: Θέλει
Θέλει όλα τα πράγματα που ξοδεύετε χρήματα για αυτά δεν είναι απολύτως απαραίτητα. Αυτό περιλαμβάνει το δείπνο και τις ταινίες, τη νέα τσάντα, τα εισιτήρια για αθλητικές εκδηλώσεις, τις διακοπές, το τελευταίο ηλεκτρονικό gadget και το Internet υψηλής ταχύτητας. Οτιδήποτε στον κάδο "θέλει" είναι προαιρετική αν το βράζετε. Μπορείτε να εργαστείτε στο σπίτι αντί να πηγαίνετε στο γυμναστήριο, να μαγειρέψετε αντί να τρώτε έξω, ή να παρακολουθήσετε αθλήματα στην τηλεόραση αντί να παίρνετε εισιτήρια στο παιχνίδι.
Αυτή η κατηγορία περιλαμβάνει επίσης εκείνες τις αποφάσεις αναβάθμισης που κάνετε, όπως η επιλογή μιας ακριβότερης μπριζόλας αντί για ένα φθηνότερο χάμπουργκερ, η αγορά μίας Mercedes αντί για μια οικονομικότερη Honda ή η επιλογή ανάμεσα στην παρακολούθηση της τηλεόρασης χρησιμοποιώντας μια κεραία δωρεάν και την ξοδεύοντας χρήματα για να παρακολουθήσετε καλωδιακή τηλεόραση. Βασικά, οι επιθυμίες είναι όλες εκείνες οι μικρές επιπλέον δαπάνες που δαπανούν χρήματα για να κάνουν τη ζωή πιο ευχάριστη και διασκεδαστική.
20%: Αποταμιεύσεις
Τέλος, προσπαθήστε να διαθέσετε το 20% του καθαρού εισοδήματός σας σε αποταμιεύσεις και επενδύσεις. Αυτό περιλαμβάνει την προσθήκη χρημάτων σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης σε λογαριασμό τραπεζικών ταμιευτηρίων, η πραγματοποίηση εισφορών του IRA σε λογαριασμό αμοιβαίων κεφαλαίων και η επένδυση στο χρηματιστήριο. Θα πρέπει να έχετε τουλάχιστον τρεις μήνες εξοικονόμησης έκτακτης ανάγκης στο χέρι σε περίπτωση που χάσετε τη δουλειά σας ή μια απρόβλεπτη ακόμη και να συμβεί. Μετά από αυτό, επικεντρωθεί στη συνταξιοδότηση και την επίτευξη άλλων οικονομικών στόχων κάτω από το δρόμο.
Οι αποταμιεύσεις μπορούν επίσης να περιλαμβάνουν την αποπληρωμή του χρέους. Ενώ οι ελάχιστες πληρωμές αποτελούν μέρος της κατηγορίας "ανάγκες", οι επιπλέον πληρωμές μειώνουν την αρχή και τα μελλοντικά ενδιαφέροντα, επομένως εξοικονομούν χρήματα.
