Πίνακας περιεχομένων
- Προγραμματίστε σωστά τη συνταξιοδότηση
- 401 (k) Ισοζύγια του Σχεδίου από τη Γενιά
- Στόχοι εξοικονόμησης συνταξιοδότησης
- Μέτρηση επάνω
- Πώς να το μετατρέψετε
Προγραμματίστε σωστά τη συνταξιοδότηση
Οποιοσδήποτε επαγγελματίας ψυχικής υγείας θα σας πει ότι η σύγκριση με άλλους δεν είναι καλό για την ειρήνη του μυαλού. Ωστόσο, όταν πρόκειται για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, έχοντας μια ιδέα για το τι κάνουν οι άλλοι μπορεί να είναι καλή πληροφόρηση. Μπορεί να είναι δύσκολο να προσδιορίσετε ακριβώς πόσα θα χρειαστείτε για τις δικές σας ημέρες μετά τη σταδιοδρομία σας, αλλά η ανακάλυψη του τρόπου με τον οποίο άλλοι προγραμματίζουν - ή όχι - μπορούν να προσφέρουν ένα σημείο αναφοράς για τον καθορισμό στόχων και ορόσημων.
Βασικές τακτικές
- Τα υπόλοιπα 401 (k) των Αμερικανών είναι αυξημένα χάρη στον συνδυασμό των επιδόσεων των περιουσιακών στοιχείων και των αυξημένων συνεισφορών.401 (k) τα υπόλοιπα των λογαριασμών και τα ποσοστά εισφορών ποικίλλουν σημαντικά ανάλογα με την ηλικία, ενώ τα άτομα που βρίσκονται στη δεκαετία του '60 κατατάσσουν τους μεγαλύτερους αριθμούς. δεν εξοικονομούν επαρκή ποσά για τα έτη συνταξιοδότησής τους, δείχνουν αρκετές μελέτες.
401 (k) Ισοζύγια του Σχεδίου από τη Γενιά
Τα καλά νέα είναι ότι οι Αμερικανοί προσπαθούν να σώσουν περισσότερα. Σύμφωνα με την εταιρεία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών Fidelity Investments, η οποία διαχειρίζεται περιουσιακά στοιχεία άνω των 7, 4 τρισεκατομμυρίων δολαρίων, το μέσο υπόλοιπο 401 (k) έφτασε τα $ 106, 000 το δεύτερο τρίμηνο του 2019. Πρόκειται για αύξηση κατά 2% από 104, 000 δολάρια το 2ο τρίμηνο του 2018.
Πώς κατανέμεται αυτό κατά ηλικία; Ακολουθεί ο τρόπος με τον οποίο η Fidelity σπρώχνει τους αριθμούς:
Twentysomethings (Ηλικία 20-29)
Μέση ισοτιμία 401 (k): 11.800 δολάρια
Μεσαίο υπόλοιπο 401 (k): $ 4.300
Ποσοστό εισφοράς (% του εισοδήματος): 7%
Τριάντα άτομα (Ηλικία 30-39)
Μέση ισοτιμία 401 (k): 42.400 δολάρια
Μεσαίο υπόλοιπο 401 (k): 16.500 δολάρια
Ποσοστό εισφοράς (% του εισοδήματος): 7, 8%
Μεταξύ των χιλιετηρίδων (που η Fidelity ορίζει ως εκείνες που γεννήθηκαν μεταξύ 1981-1997), το 38% των εργαζομένων αύξησε τις αποταμιεύσεις τους το 2ο τρίμηνο του 2019. Αυτή η γενιά είναι πιθανότερο να συμβάλει και σε ένα Roth 401 (k).
Fortysomethings (Ηλικία 40-49)
Μέση ισοτιμία 401 (k): 102.700 δολάρια
Μεσαίο υπόλοιπο 401 (k): 36.000 δολάρια
Ποσοστό εισφοράς (% του εισοδήματος): 8, 5%
Το άλμα στο μέγεθος του ισοζυγίου λογαριασμού για το Gen Xers θα μπορούσε να αντικατοπτρίζει το γεγονός ότι αυτοί οι άνθρωποι έχουν καταγράψει αρκετές δεκαετίες στο εργατικό δυναμικό και συνέβαλαν σε σχέδια που έχουν μεγάλη διάρκεια. Ο ελαφρώς υψηλότερος συντελεστής συνεισφοράς μπορεί να αντικατοπτρίζει το γεγονός ότι πολλοί είναι στα μέγιστα χρόνια που κερδίζουν.
Πενήντα άτομα (Ηλικία 50-59)
Μέση ισοτιμία 401 (k): $ 174.100
Μεσαίο υπόλοιπο 401 (k): $ 60.900
Ποσοστό εισφοράς (% του εισοδήματος): 10, 1%
Η άνοδος του ποσοστού συνεισφοράς για αυτήν την ομάδα υποδηλώνει ότι πολλοί επωφελούνται από την πρόβλεψη κάλυψης για το 401 (k) s, το οποίο επιτρέπει σε άτομα ηλικίας 50 ετών και άνω να καταθέσουν περισσότερα (έξι επιπλέον δολάρια το 2019 και 6.500 δολάρια το 2020) το κανονικό ποσό.
Εξήνταμισι (ηλικία 60-69 ετών)
Μέσο υπόλοιπο 401 (k): 195.500 δολάρια
Μεσαίο υπόλοιπο 401 (k): $ 62.000
Ποσοστό εισφοράς (% του εισοδήματος): 11, 2%
Αποταμιευτικά, είναι τώρα ή ποτέ για αυτή την ομάδα. Το γεγονός ότι το ποσοστό συμμετοχής είναι τόσο υψηλό όσο είναι, δείχνει ότι πολλοί baby boomers συνεχίζουν να εργάζονται κατά τη διάρκεια αυτής της δεκαετίας της ζωής τους.
Στόχοι εξοικονόμησης συνταξιοδότησης
Σε τι πρέπει να στοχεύεις, εξοικονόμηση; Η πιστότητα έχει κάποιες πολύ συγκεκριμένες ιδέες. Μέχρι να είστε 30 ετών, η εταιρεία υπολογίζει ότι θα πρέπει να εξοικονομήσετε το ήμισυ του ετήσιου μισθού σας. Αν κερδίζετε $ 50.000 μέχρι την ηλικία των 30 ετών, θα πρέπει να έχετε $ 25.000 τραπεζογραμμάτια για συνταξιοδότηση. Μέχρι την ηλικία των 40 ετών, θα πρέπει να έχετε διπλάσιο ετήσιο μισθό. Μέχρι την ηλικία των 50 ετών, τέσσερις φορές το μισθό σας. κατά ηλικία 60 ετών, έξι φορές και κατά ηλικία 67 ετών, οκτώ φορές. Αν φτάσετε 67 ετών και κερδίζετε 75.000 δολάρια ετησίως, θα πρέπει να εξοικονομήσετε 600.000 δολάρια.
8, 8%
Ο μέσος μισθολόγος 401 (k) ποσοστό εισφορών (ως ποσοστό του μισθού).
Υπάρχει επίσης το δοκιμασμένο και αληθινό, αυτό που κάποιοι μπορεί να καλέσουν το πανεπιστήμιο, ο κανόνας του 80%: Εξοικονομήστε όσο θα έπρεπε να έχετε το αντίστοιχο 80% του μισθού σας για περίπου 20 χρόνια.
Αυτό θα απαιτούσε περίπου 1, 2 εκατομμύρια δολάρια για το ίδιο άτομο που έκανε $ 75, 000, αν δεν επηρεάσετε τον πληθωρισμό στο μείγμα. Αυτός ο αριθμός αυξάνεται μεταξύ 1, 5 εκατομμυρίων δολαρίων και 1, 8 εκατομμυρίων δολαρίων, ανάλογα με το πώς προσπαθείτε να το συμπεριλάβετε.
Ωστόσο, εσείς επιλέγετε να το υπολογίσετε, όλοι συμφωνούν ότι είναι πολλά χρήματα.
Μέτρηση επάνω
Σύμφωνα με μελέτη του Γραφείου Λογοδοσίας του 2018, σχεδόν το ένα τρίτο των Αμερικανών ηλικίας 55 ετών και άνω δεν έχουν ωαρίων φωλιάς συνταξιοδότησης ή παραδοσιακό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.
Εκείνοι που έχουν συνταξιοδοτικά κεφάλαια δεν έχουν αρκετά χρήματα σε αυτά: οι ηλικίες 56 έως 61 ετών έχουν κατά μέσο όρο 163.577 δολάρια, ενώ οι 65 έως 74 έχουν ακόμη λιγότερες αποταμιεύσεις. Εάν τα χρήματα αυτά μετατρεπόταν σε ετήσια πρόσοδο, θα ανερχόταν μόνο σε μερικές εκατοντάδες δολάρια το μήνα. Κάθε χρηματοδότης θα συμφωνούσε ότι δεν είναι αρκετό.
Στην 19η ετήσια έρευνα, το Transamerica Center για τις Συνταξιοδοτικές Μελέτες διαπίστωσε ότι οι χιλιετίες είχαν μεσαία αποταμίευση συνταξιοδότησης περίπου 23.000 δολαρίων, σε σύγκριση με 66.000 δολάρια για την Gen Xers και 152.000 δολάρια για τους baby boomers.
Παρόμοια ευρήματα προέρχονται από το Ινστιτούτο Οικονομικής Πολιτικής: εκτιμά ότι τα άτομα ηλικίας 32 έως 37 έχουν εξοικονομήσει περίπου 31.644 δολάρια, αλλά ο αριθμός αυτός αυξάνεται σημαντικά σε περίπου 67.720 δολάρια για τα άτομα ηλικίας 38-43 ετών. Για όσους είναι ηλικίας 44 έως 48, $ 81.349. Τέλος, τα άτομα ηλικίας 50 έως 55 ετών έσωσαν κατά μέσο όρο 124.831 δολάρια. Παρόλο που αυτά μπορεί να μοιάζουν με υγιή ποσά, όλοι αυτοί οι αριθμοί βρίσκονται πολύ κάτω από τους πιο συντηρητικούς στόχους.
Μέρος του προβλήματος, σύμφωνα με την TransAmerica, μπορεί να είναι η έλλειψη οικονομικής κατανόησης και εκπαίδευσης. Τα δύο τρίτα των εργαζομένων πιστεύουν ότι δεν γνωρίζουν τόσο πολύ για τη συνταξιοδότηση όπως θα έπρεπε. Στην πραγματικότητα, το 30% των εργαζομένων λένε ότι δεν γνωρίζουν τίποτα για την κατανομή του ενεργητικού και περίπου το 20% παραδέχεται ότι δεν γνωρίζουν πώς επενδύονται τα χρήματα συνταξιοδότησής τους.
Για το θέμα αυτό, μόνο το 29% των Αμερικανών ηλικίας 60 ετών και άνω λένε ότι «γνωρίζουν πολύ» για την Κοινωνική Ασφάλιση, παρόλο που το 90% περίπου αναμένει ότι θα αποτελέσουν σημαντική πηγή εισοδήματος όταν σταματήσουν να εργάζονται.
Η διοίκηση κοινωνικής ασφάλισης δηλώνει ότι τα συνταξιοδοτικά της ωφελήματα έχουν σχεδιαστεί για να αντικαταστήσουν μόνο το 40% περίπου του μισθού του μέσου εργαζόμενου.
Πώς να το μετατρέψετε
Τυχερό αλλά αληθινό: Οι περισσότεροι Αμερικανοί δεν έχουν σχεδόν αρκετή εξοικονόμηση για να τους στηρίξουν μέσω της συνταξιοδότησης.
Πώς αποφεύγετε αυτή τη μοίρα; Πρώτον, να γίνετε μαθητής της διαδικασίας αποταμίευσης συνταξιοδότησης. Μάθετε πώς λειτουργούν η Κοινωνική Ασφάλιση και το Medicare και τι μπορείτε να περιμένετε από αυτούς όσον αφορά την εξοικονόμηση και τα οφέλη.
Στη συνέχεια, υπολογίστε πόσο νομίζετε ότι θα χρειαστεί να ζήσετε άνετα μετά την παρέλευση των εννέα πέντε ημερών σας. Με βάση αυτό, φτάνετε σε έναν στόχο εξοικονόμησης και αναπτύσσετε ένα σχέδιο για να φτάσετε στο ποσό που χρειάζεστε από τη στιγμή που το χρειάζεστε.
Ξεκινήστε το νωρίτερο δυνατόν. Η συνταξιοδότηση μπορεί να φανεί μακριά, αλλά όταν πρόκειται για εξοικονόμηση γι 'αυτήν, οι ημέρες μειώνονται σε λίγους λίγους, και οποιαδήποτε καθυστέρηση κοστίζει περισσότερο μακροπρόθεσμα.
