Όταν οι επενδυτές έρχονται σε επαφή με τους μεσίτες, συχνά εκπλήσσονται από τον αριθμό αιτήσεων για προσωπική πληροφόρηση. Ο μεσίτης συμμορφώνεται μόνο με το νόμο. Ορισμένες απαιτούμενες πληροφορίες πρέπει να λαμβάνονται πριν ένας μεσίτης μπορεί να πραγματοποιήσει συναλλαγές για λογαριασμό πελάτη.
ΚΥΡΙΑ ΠΡΟΣΕΓΓΙΣΗ
- Οι μεσίτες χρειάζονται προσωπικές πληροφορίες για να συμμορφωθούν με τους φορολογικούς νόμους, τους κανονισμούς κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, τις απαιτήσεις χρηματοδότησης της τρομοκρατίας, τις διαδικασίες τήρησης αρχείων και τον καθορισμό κατάλληλων επενδύσεων. Οι διαμεσολαβητές στις ΗΠΑ χρειάζονται έναν αριθμό φορολογικού μητρώου (TIN) από τους πελάτες τους, ο οποίος συνήθως είναι ένας αριθμός κοινωνικής ασφάλισης (SSN). Οι πολίτες των ΗΠΑ δεν μπορούν συνήθως να χρησιμοποιούν έναν έγκυρο αριθμό διαβατηρίου, έναν αριθμό κάρτας εγγραφής αλλοδαπού ή άλλη κυβέρνηση -αποδίδονται αριθμοί ταυτότητας αντί για SSN. Άλλες συχνά ζητούμενες πληροφορίες περιλαμβάνουν το όνομα, τη διεύθυνση και την ημερομηνία γέννησης.
Απαιτήσεις SSN για εμπορεύσιμα αποθέματα
Οι διαμεσολαβητές στις ΗΠΑ είναι υποχρεωμένοι να καταγράφουν έναν αριθμό φορολογικού μητρώου (TIN) για τους πελάτες τους και ο αριθμός αυτός είναι συνήθως αριθμός κοινωνικής ασφάλισης (SSN). Ωστόσο, υπάρχουν πολλοί άλλοι τρόποι με τους οποίους οι πολίτες άλλων χωρών δεν μπορούν να προμηθεύσουν ένα TIN. Σε πολλές περιπτώσεις μπορεί να χρησιμοποιηθεί ένας έγκυρος αριθμός διαβατηρίου, ένας αλλοδαπός αριθμός κάρτας εγγραφής και άλλοι αριθμοί ταυτότητας που έχουν εκδοθεί από την κυβέρνηση (όπως ένας αριθμός άδειας οδήγησης).
Προσωπικές πληροφορίες
Οι μεσίτες δεν ζητούν από τους επενδυτές για προσωπικές πληροφορίες να κάνουν συνομιλία. Υπάρχει ένας πολύ καλός λόγος πίσω από αυτό - πρέπει να ρωτήσουν.
Η φορολογική συμμόρφωση είναι ένας λόγος που οι μεσίτες χρειάζονται προσωπικές πληροφορίες. Οι επενδυτές πρέπει να αναφέρουν τα κέρδη κεφαλαίου, τις ζημίες και τα μερίσματα στο IRS. Συνεπώς, οι μεσίτες πρέπει να έχουν αυτά τα δεδομένα προκειμένου να αποστείλουν τα απαιτούμενα έντυπα κάθε χρόνο.
Σύμφωνα με την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC), υπάρχουν τρεις άλλοι λόγοι για τους οποίους οι μεσίτες οφείλουν να ζητούν προσωπικές πληροφορίες. Πρόκειται για καταλληλότητα, απαιτήσεις τήρησης αρχείων και νόμους κατά της τρομοκρατίας / καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML).
Αρμοδιότητα
Η καταλληλότητα αναφέρεται στο πώς η οικονομική κατάσταση ενός επενδυτή ταιριάζει με τις συμβουλές και τις συστάσεις που παρέχονται από έναν μεσίτη. Ένας μεσίτης πρέπει να προσπαθήσει να κατανοήσει τις περιστάσεις και τις προτιμήσεις του επενδυτή. Ο μεσίτης θα πρέπει στη συνέχεια να παρέχει συστάσεις που είναι κατάλληλες για αυτό το πρόσωπο και τους επενδυτικούς στόχους του. Ένας μεσίτης που δεν το κάνει αυτό παραβιάζει τους κανόνες που ορίζει η Εθνική Ένωση Διαπραγματευτών Αξιών.
Οι σχετικές πληροφορίες περιλαμβάνουν την ανοχή κινδύνου του ατόμου, τους οικονομικούς στόχους, το ύψος του χρέους που οφείλει ένας επενδυτής, τον αριθμό των ετών μέχρι τη συνταξιοδότηση και την καθαρή του αξία. Ένας καλός μεσίτης θα προσαρμόσει τις συμβουλές σε συγκεκριμένες καταστάσεις. Αν ένας μεσίτης σας συμβουλεύσει να προβείτε σε οποιαδήποτε ενέργεια σε άμεση αντίφαση με τους οικονομικούς στόχους και τις περιστάσεις σας, ίσως έχετε και λόγους νομικής δράσης.
Τήρηση αρχείων
Οι κανόνες που ορίζονται από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς απαιτούν από τους μεσίτες να διατηρούν μια τρέχουσα καταγραφή προσωπικών πληροφοριών. Οι βασικές πληροφορίες που πρέπει να αναζητήσει ο μεσίτης περιλαμβάνουν το όνομα πελάτη, τον αριθμό φορολογικού μητρώου (TIN), την καθαρή θέση και τους επενδυτικούς στόχους του λογαριασμού. Εάν ο πελάτης αρνείται να παράσχει αυτά τα δεδομένα, ο μεσίτης εξαιρείται από την τήρηση του κανόνα. Ωστόσο, ο μεσίτης πρέπει να είναι σε θέση να αποδείξει ότι έγινε προσπάθεια για την απόκτηση και τεκμηρίωση των πληροφοριών.
Λάβετε υπόψη ότι ορισμένες από αυτές τις πληροφορίες ενδέχεται να αλλάξουν. Είναι ευθύνη του επενδυτή να προσφέρει εθελοντικά πληροφορίες για την ενημέρωση του αρχείου. Παρόλα αυτά, ένας μεσίτης μπορεί να ζητήσει ενημερώσεις σε ετήσια βάση. Οι αλλαγές διευθύνσεων μπορεί να έχουν ιδιαίτερη σημασία επειδή ο επενδυτής θα λάβει ενημερωτικό δελτίο και άλλες πληροφορίες για κάθε επένδυση.
Τρομοκρατία και ξέπλυμα χρημάτων
Τέλος, ο μεσίτης πρέπει να παράσχει πληροφορίες για τους πελάτες προκειμένου να αντιμετωπίσει τις απαιτήσεις για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Οι ελάχιστες απαιτήσεις για αυτό το τμήμα περιλαμβάνουν:
- Όνομα Διεύθυνση (διεύθυνση κατοικίας ή επαγγελματικής διεύθυνσης, όχι ταχυδρομική θυρίδα) Αριθμός φορολογικού μητρώου (TIN), όπως ο αριθμός κοινωνικής ασφάλισης (SSN) Ημερομηνία γέννησης (για ένα άτομο)
Αυτές οι πληροφορίες επιτρέπουν στον μεσίτη να επαληθεύει την ταυτότητα του πελάτη. Τα προσωπικά δεδομένα του πελάτη ελέγχονται διαδοχικά σε σχέση με καταλόγους γνωστών ή ύποπτων τρομοκρατών.
Αυτές οι απαιτήσεις μπορούν να δημιουργήσουν προβλήματα για άτομα που έχουν αναγνωριστεί εσφαλμένα και θύματα κλοπής ταυτότητας. Ένας έλεγχος ταυτότητας σε μια τέτοια περίπτωση μπορεί να αποκαλύψει ότι μια ταυτότητα έχει κλαπεί και καταστραφεί για σκοπούς νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Πριν επισκεφτείτε έναν μεσίτη, είναι καλή ιδέα να αναθεωρήσετε τις αναφορές πίστωσης για σημάδια ασυνήθιστης δραστηριότητας. Υπάρχουν επίσης υπηρεσίες που παρακολουθούν τους αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης για να εντοπίσουν πιθανή κλοπή.
Επιπλέον πληροφορίες
Η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA) διαθέτει μια λίστα με άλλες προσωπικές πληροφορίες που μπορεί να ζητήσει ένας μεσίτης κατά το άνοιγμα ενός λογαριασμού. Αν και δεν απαιτείται, προτείνει ότι οι επενδυτές διαβιβάζουν αυτές τις λεπτομέρειες έτσι ώστε η επιχείρηση να μπορεί να εξυπηρετήσει καλύτερα τις εμπορικές και επενδυτικές ανάγκες τους:
- Υπεύθυνος επικοινωνίας: Μπορούν να ζητήσουν το όνομα, τη διεύθυνση και τον αριθμό τηλεφώνου ενός αξιόπιστου υπεύθυνου επικοινωνίας. Η FINRA δηλώνει ότι αυτό δεν αποτελεί απαίτηση. Αυτές οι πληροφορίες είναι απαραίτητες μόνο εάν ο μεσίτης είναι εξουσιοδοτημένος να αποκαλύπτει πληροφορίες σε περίπτωση οικονομικής εκμετάλλευσης. Τύπος λογαριασμού: Ο μεσίτης μπορεί να ζητήσει από τους επενδυτές εάν θέλουν να ανοίξουν λογαριασμούς μετρητών ή λογαριασμούς περιθωρίου. Σε έναν λογαριασμό μετρητών, οι επενδυτές καλούνται να πληρώσουν για τις συναλλαγές τους με καταθέσεις μετρητών. Οι λογαριασμοί περιθωρίου είναι απαραίτητοι για τη χρήση των περισσότερων τύπων μόχλευσης και παραγώγων συναλλαγών. Απώλεια μετρητών: Οι επενδυτές μπορούν επίσης να ερωτηθούν με ποιον τρόπο προτίθενται να αντιμετωπίσουν τα μετρητά στο χέρι στους λογαριασμούς τους. Αυτό περιλαμβάνει τα χρήματα που καταθέτουν σε τακτά χρονικά διαστήματα, μερίσματα ή τόκους επί των επενδύσεων. Τα σχέδια αυτόματης επανεπένδυσης συνήθως ενισχύουν τις αποδόσεις μακροπρόθεσμα.
Online Χρηματιστηριακές και πλατφόρμες συναλλαγών
Ορισμένα χρηματιστήρια διαθέτουν παραδοσιακά γραφεία, πράγμα που σημαίνει ότι οι επενδυτές είναι σε θέση να παρέχουν αυτοπροσώπως εμπιστευτικές πληροφορίες. Η μεταφορά προσωπικών δεδομένων μπορεί να μειώσει τον κίνδυνο κλοπής ταυτότητας.
Κατά τη διαπραγμάτευση σε απευθείας σύνδεση, οι επενδυτές συχνά υποχρεούνται να εγκαταλείψουν τις προσωπικές πληροφορίες μέσω της πλατφόρμας συναλλαγών ή της εφαρμογής.
Ωστόσο, η δέουσα επιμέλεια εξακολουθεί να είναι κρίσιμη σε απευθείας σύνδεση. Όπως συμβαίνει με κάθε παραδοσιακό μεσίτη, οι επενδυτές πρέπει να γνωρίζουν ποιος λαμβάνει τις πληροφορίες τους. Διαβάστε το ιστορικό της μεσιτείας και ελέγξτε τις κριτικές για να δείτε εάν είναι νόμιμο. Προσοχή στις ψεύτικες εφαρμογές και σε ηλεκτρονικές πλατφόρμες που έχουν σχεδιαστεί για τη συλλογή προσωπικών πληροφοριών. Οι νόμιμες εφαρμογές θα έχουν συνήθως μεγάλο αριθμό χρηστών και σχόλια.
