Πίνακας περιεχομένων
- Ζήστε το Paycheck στο Paycheck
- Τι είναι πίσω από την κρίση μετρητών;
- Η κατώτατη γραμμή
Η διατήρηση του μισθού στο paycheck είναι μια δυσάρεστη οικονομική πραγματικότητα για πολλούς Αμερικανούς. Σύμφωνα με μια έρευνα του 2016 GoBankingRates, το 69% των Αμερικανών έχει λιγότερα από 1.000 δολάρια εξοικονόμηση. Ενώ οι ενήλικες που κερδίζουν λιγότερα από 25.000 δολάρια ετησίως αγωνίζονται περισσότερο με τη διατήρηση των χρημάτων στην τράπεζα, ένας εκπληκτικός αριθμός των υψηλότερων εισοδημάτων καταλαμβάνουν επίσης για να τα βγάλουν πέρα.
Μια μελέτη Nielsen του 2015, για παράδειγμα, διαπίστωσε ότι το 25% των αμερικανικών οικογενειών κατέβαλαν 150.000 δολάρια ή περισσότερα ένα έτος ζωντανό paycheck σε paycheck. Ένα στα τρία νοικοκυριά που κερδίζουν από $ 50.000 έως $ 100.000 βρίσκονται στην ίδια δυσάρεστη κατάσταση. Με το χρέος των νοικοκυριών και το κόστος ζωής σε ορισμένες περιοχές της χώρας, ένα υψηλότερο εισόδημα δεν μεταφράζεται πάντοτε σε χρηματοοικονομική ασφάλεια. Νέα έρευνα έρχεται να φανεί σχετικά με το πόσο μακριά είναι πραγματικά ο εξαψήφιος μισθός.
(Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα " Είστε δια βίου" στο paycheck; )
Βασικές τακτικές
- Η διατήρηση του μισθού στο paycheck σημαίνει ότι δεν εξοικονομούν τίποτα, όπου το σύνολο του εισοδήματος πηγαίνει σε δαπάνες και υποχρεώσεις. Ο χαρακτηρισμός των φτωχών ή της εργατικής τάξης, το ζωντανό paycheck στο paycheck ισχύει συχνά για περισσότερο από το ένα τέταρτο εκείνων που κάνουν $ 150.000 ή περισσότερα σε ένα έτος. Οι δαπάνες της μεσαίας τάξης, όπως η υποθήκη, η παιδική μέριμνα, η μεταφορά, η υγειονομική περίθαλψη και το κολέγιο για παιδιά, καθώς και άλλα έξοδα εκπαίδευσης είναι μερικοί από τους λόγους για τους οποίους το εισόδημα εξέρχεται από την πόρτα.
Ποιος είναι ζωντανός paycheck στο paycheck;
Σύμφωνα με τη μελέτη σχεδιασμού και εξέλιξης του 2017 του Northwestern Mutual, το 70% των Αμερικανών χαρακτηρίζεται ως μεσαία τάξη. Εξήντα οκτώ τοις εκατό των ατόμων που ζήτησαν καθεστώς μεσαίας τάξης είχαν εισοδήματα νοικοκυριών που κυμαίνονταν από 50.000 έως λιγότερο από 200.000 δολάρια ετησίως. Το πενήντα τοις εκατό είχε εισοδήματα στην περιοχή $ 50.000 έως $ 125.000. Συγκριτικά, το μέσο εισόδημα των νοικοκυριών των ΗΠΑ το 2015 ήταν 56.516 δολάρια, σύμφωνα με την Federal Reserve Bank of St. Louis.
Είναι ενδιαφέρον ότι η μελέτη έδειξε ότι οι Αμερικανοί της μεσαίας τάξης τείνουν να έχουν μια πιο αισιόδοξη άποψη για τα οικονομικά τους. Πενήντα πέντε τοις εκατό δήλωσαν ότι πίστευαν στην δυνατότητα επίτευξης του αμερικανικού ονείρου έναντι 48% του γενικού πληθυσμού και το 58% δήλωσαν ότι αισθάνονται οικονομικά ασφαλείς σε σύγκριση με το 47% του γενικού πληθυσμού. Το ερώτημα είναι αν οι προσδοκίες και οι πεποιθήσεις τους αντικατοπτρίζουν επακριβώς την κατάστασή τους.
Για παράδειγμα, με περισσότερους οικονομικούς πόρους στη διάθεσή τους, είναι φυσικό να υποθέσουμε ότι οι εργαζόμενοι με υψηλότερο εισόδημα θα έχουν σημαντικά μεγαλύτερες αποταμιεύσεις, αλλά αυτό δεν συμβαίνει πάντα. Σύμφωνα με την έρευνα GoBankingRates, το 23% των ερωτηθέντων με εισόδημα $ 150.000 ή περισσότερο είχε λιγότερα από $ 1.000 σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Έξι τοις εκατό σε αυτό το εύρος εισοδήματος δεν είχε απολύτως τίποτα για την αποθεματοποίηση.
Μια διαφορετική έρευνα, επίσης από τους GoBankingRates, αποκάλυψε ότι ένας στους τρεις Αμερικανούς δεν έχει σώσει τίποτα για τη συνταξιοδότηση. Πολλοί Gen Xers και Baby Boomers, οι οποίοι είναι πιο πιθανό να είναι στα μέγιστα χρόνια που κερδίζουν, έχουν μια άθλια προοπτική για μακροπρόθεσμα. Περισσότερο από το ήμισυ της Generation X έχει λιγότερα από 10.000 δολάρια για τη συνταξιοδότηση και λιγότεροι από έναν στους τέσσερις ανθρώπους άνω των 55 ετών έχουν κερδίσει περισσότερα από 300.000 δολάρια.
Προκειμένου να προσφέρει κάποια προοπτική, το 1% των Αμερικανών έχει 1, 08 εκατομμύρια δολάρια ή περισσότερα, για να συνταξιοδοτηθεί, σύμφωνα με το Ινστιτούτο Οικονομικής Πολιτικής. Οι οικογένειες με υψηλό εισόδημα είναι 10 φορές πιο πιθανό να έχουν αποταμιεύσεις από τη συνταξιοδότηση ως οικογένειες χαμηλού εισοδήματος. Με βάση τους αριθμούς, θα ήταν λογικό οι φορείς που βρίσκονται στην κορυφή και στο κάτω μέρος της κλίμακας εσόδων να αντιπροσωπεύουν τα άκρα όταν πρόκειται για εξοικονόμηση πόρων. Δεν εξηγεί, ωστόσο, γιατί εκείνοι που προσγειώνονται στο κέντρο με έξι αριθμητικά εισοδήματα είναι τόσο πίσω σε σχέση με την αποταμίευση και την οικονομική ασφάλεια γενικά.
Τι είναι πίσω από την κρίση μετρητών;
Η κατανόηση του γιατί τόσο πολλοί αγώνες υψηλού εισοδήματος ξεκινούν με τον εντοπισμό πιθανών αιτιών για τα οικονομικά τους δεινά. Το χρέος μπορεί να είναι ένας ένοχος. Σύμφωνα με την Federal Reserve Bank της Νέας Υόρκης, το συνολικό χρέος των νοικοκυριών στις ΗΠΑ έφτασε τα 12, 73 τρισεκατομμύρια δολάρια το πρώτο τρίμηνο του 2017. Ο αριθμός αυτός υπερβαίνει την προηγούμενη αιχμή που σημειώθηκε το 2008. Το μεγαλύτερο μέρος του χρέους σχετίζεται με υποθήκη, όλο και μεγαλύτερο μερίδιο αυτού που οφείλουν οι Αμερικανοί. Το χρέος της πιστωτικής κάρτας μόνο αντιπροσώπευε 1 τρισεκατομμύριο δολάρια από το σύνολο.
Αυτό δεν σημαίνει απαραίτητα ότι οι υψηλότεροι εισπράττονται τα χρέη λόγω των κακών συνηθειών προσωπικών δαπανών. Για ορισμένους Αμερικανούς που κερδίζουν έξι αριθμούς ή περισσότερους, η αιτία μπορεί να είναι ένα υπερβολικά υψηλό κόστος ζωής.
Για παράδειγμα, οι τιμές στο σπίτι έχουν αυξηθεί κατά περίπου ένα τρίτο από το 2012, σύμφωνα με τον Zillow. Σε ορισμένες αγορές, η ζήτηση κατοικιών έχει ωθήσει τόσο τις τιμές αγοράς όσο και τις τιμές ενοικίασης μέσω της στέγης, τρώγοντας μεγαλύτερο μερίδιο των μισθών των υψηλών μισθωτών. Μια μελέτη Magnify Money, για παράδειγμα, διαπίστωσε ότι η Washington, DC, είναι η χειρότερη πόλη για να ζήσει με ετήσιο εισόδημα $ 100.000. Μετά την αφαίρεση των κατοικιών και των λοιπών μηνιαίων δαπανών, οι κάτοικοι καταλήγουν με έλλειμμα 315 δολάρια το μήνα.
Αυτά τα μηνιαία έξοδα περιλαμβάνουν πληρωμές σε φοιτητικά δάνεια και άλλα χρέη, υγειονομική περίθαλψη, μεταφορά και φροντίδα παιδιών. Καθώς τα παιδιά μεγαλώνουν και προετοιμάζονται να πάνε στο κολέγιο, το βάρος για μερικές οικογένειες υψηλού εισοδήματος αυξάνεται - επειδή, ειρωνικά, τα παιδιά είναι μόνο σε θέση να τύχουν περιορισμένης οικονομικής βοήθειας. Για το ακαδημαϊκό έτος 2016-17, το μέσο κόστος διδάκτρων, αμοιβών και χώρου και του διοικητικού συμβουλίου σε ένα δημόσιο τετραετές πανεπιστήμιο ήταν 35.370 δολάρια για φοιτητές εκτός του κράτους, οι οποίοι μπορούν να αυξήσουν την ένταση των υψηλών εισοδημάτων.
Η κατώτατη γραμμή
Όπως δείχνουν τα στοιχεία, ο τρόπος μισθοδοσίας-μισθοδοσίας δεν είναι αποκλειστικός για τα άτομα με χαμηλότερο εισόδημα. Ο υψηλότερος μισθός δεν μπορεί να επεκταθεί τόσο για όσους αντιμετωπίζουν υψηλότερο κόστος ζωής, ειδικά εάν βασίζονται σε πιστώσεις για την κάλυψη των κενών. Η εύρεση τρόπων για να σπάσει ο κύκλος μισθοδοσίας-πληρωμής είναι ζωτικής σημασίας για τη μακροπρόθεσμη οικονομική υγεία. Ενώ η αύξηση του οικογενειακού εισοδήματος μπορεί να είναι μια λύση, η μείωση των εξόδων και η εξάλειψη του χρέους θα μπορούσε να είναι πιο χρήσιμη για να αξιοποιήσει στο έπακρο αυτό που κερδίζουν οι άνθρωποι.
(Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στο Paycheck στο Paycheck; 5 τρόποι να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση τώρα .)
