Τι είναι το παραπλανητικό σφάλμα;
Αδικαιολόγητη ατιμία αναφέρεται στην αδυναμία μιας τράπεζας να τιμήσει ένα έγκυρο διαπραγματεύσιμο μέσο, όπως μια επιταγή ή σχέδιο που της έχει υποβληθεί για πληρωμή. Εάν ο έλεγχος είναι έγκυρος και υπάρχουν επαρκείς πόροι στο λογαριασμό για την κάλυψή του, η παράλειψη της τράπεζας να την τιμήσει εντός της χρονικής περιόδου που ορίζεται από τον ενιαίο εμπορικό κώδικα (UCC) θα αποτελούσε παράνομη ακύρωση.
Κατανόηση της παράνομης απωλείας
Το άρθρο 4, παράγραφος 402, της UCC ορίζει ότι μια τράπεζα καταχρώνει αδίκως ένα διαπραγματεύσιμο μέσο, όπως μια επιταγή ή ένα σχέδιο, εάν αρνείται την πληρωμή, ακόμη και αν το μέσο είναι καταλλήλως πληρωτέο, δηλαδή έχει εγκριθεί από τον πελάτη και είναι σύμφωνο με τη συμφωνία της τράπεζας με τον εν λόγω πελάτη.
Βασικές τακτικές
- Αδικαιολόγητη ατιμία εμφανίζεται όταν μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση δεν τηρεί μια έγκυρη επιταγή ή σχέδιο που της αποστέλλεται. Μια τράπεζα ευθύνεται για το λάθος της εάν αποδειχθεί ότι έχει σημειωθεί παράνομη ατιμία στο ρολόι της. Το Dishonor αναφέρεται σε επιταγή ή σχέδιο που παρουσιάζεται σε μια τράπεζα από ένα μέρος με ανεπαρκή κεφάλαια.
Εντούτοις, μια τράπεζα μπορεί να τιμωρήσει ένα μέσο αν το τιμολόγημά του θα δημιουργούσε υπερανάληψη του λογαριασμού του πελάτη, εκτός εάν η τράπεζα έχει συνάψει σύμβαση για την τιτλοποίηση των τραπεζών, παραδείγματος χάριν μέσω υπερανάληψης.
Απαγόρευση για ανεπαρκή κεφάλαια εναντίον τραπεζικής ευθύνης για παράνομη απάτη
Μια τράπεζα μπορεί να επιλέξει να αποθαρρύνει ένα μέσο εξαιτίας ανεπαρκών κεφαλαίων ανά πάσα στιγμή μεταξύ της παραλαβής του εν λόγω μέσου και του χρόνου κατά τον οποίο η τράπεζα πληρωτή επιστρέφει το μέσο ή ειδοποιεί τον οφειλέτη. Μόνο ένας τέτοιος προσδιορισμός είναι απαραίτητος. Ωστόσο, αν η τράπεζα αποφασίσει αργότερα να επανεκτιμήσει την απόφαση αυτή σε ατιμωρησία, θα πρέπει να χρησιμοποιήσει το υπόλοιπο του λογαριασμού του πελάτη ως έχει στη μεταγενέστερη στιγμή της επανεκτίμησής του.
Εναπόκειται στα δικαστήρια να αποφασίσουν εάν οι επακόλουθες ζημίες είναι, στην πραγματικότητα, το αποτέλεσμα της παράνομης ακύρωσης.
Μια τράπεζα πληρωτή είναι υπεύθυνη έναντι του πελάτη της για ζημιές που προκλήθηκαν από παράνομη ατιμωρησία ενός μέσου, περιοριζόμενη σε πραγματικές αποδείξεις αποζημίωσης, συμπεριλαμβανομένων πιθανών επακόλουθων ζημιών. Περιλαμβανόμενες ζημίες μπορεί να περιλαμβάνουν εκείνες για πράξεις όπως η σύλληψη ή η δίωξη του πελάτη που προκλήθηκε από την παράνομη ακύρωση του εν λόγω οργάνου.
Παράδειγμα παραπλανητικής απωλείας
Μια ευρέως μελετημένη περίπτωση λανθασμένης ατιμίας είναι αυτή της Loucks v. Albuquerque National Bank. Ο ενάγων, ο Loucks, κατείχε μια επιχείρηση, το L & M Paint and Body Shop, με έναν εταίρο Martinez και, ως εταιρική σχέση, διέθεταν λογαριασμό ελέγχου στην εναγομένη τράπεζα. Ο Loucks οφειλόταν στην τράπεζα 402 δολάρια, ένα ατομικό χρέος, αλλά η τράπεζα χρέωνε το χρέος στο λογαριασμό ελέγχου της εταιρίας, παρόλο που γνώριζε ότι δεν ήταν χρέος εταιρικής σχέσης.
Στη συνέχεια, η τράπεζα απείλησε πολλαπλές επιταγές που συντάχθηκαν στο λογαριασμό της εταιρίας, επειδή η χρέωση των 402 δολαρίων έφευγε από το λογαριασμό με ανεπαρκή κεφάλαια. Οι ενάγοντες μήνυαν το ποσό των 402 δολαρίων συν αρκετές χιλιάδες δολάρια σε αποζημίωση, αλλά τελικά απονεμήθηκαν μόνο τα 402 δολάρια, καθώς το δικαστήριο διαπίστωσε ότι δεν υπήρχε βάση για απρόσεκτη συμπεριφορά εκ μέρους της εναγομένης τράπεζας.
