Πίνακας περιεχομένων
- Η συμβολή του Ideal 401 (k)
- Όρια συμβολής
- Τι είναι ιδανικό για να παραμείνετε στην άκρη;
- Σημειώστε, παλιότεροι αποταμιευτές
- Οσο περισσότεροι τόσο το καλύτερο
Η συμβολή του Ideal 401 (k)
Ανεξάρτητα από την ηλικία σας, πιθανότατα έχετε πολλές ερωτήσεις και ανησυχίες σχετικά με την αποταμίευση για συνταξιοδότηση. Πώς να το αποθηκεύσετε, ποιες επιλογές είναι διαθέσιμες και, το πιο σημαντικό, πόσα χρήματα πρέπει να απολαμβάνετε;
Ένας από τους πιο συνηθισμένους τρόπους για να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι μέσω ενός προγράμματος που χρηματοδοτείται από εργοδότες 401 (k). Πολλές εταιρείες τους προσφέρουν, και για πολλούς υπαλλήλους, αυτός είναι ο μόνος αποταμιευτικός τους λογαριασμός αποταμίευσης. Αλλά με τόσες πολλές επιλογές, άγνωστους όρους, διατάξεις και κανόνες, το 401 (k) s μπορεί να μπερδεύει ακόμη και για οικονομικά καταλαβαίνω αποταμιευτές.
Βασικές τακτικές
- Ο κανόνας για την αποταμίευση συνταξιοδότησης είναι 10% του ακαθάριστου μισθού για ένα ξεκίνημα. Αν η εταιρεία σας προσφέρει μια αντίστοιχη συνεισφορά, βεβαιωθείτε ότι έχετε τα πάντα. Αν είστε ηλικίας 50 ετών και άνω, σας επιτρέπεται να κάνετε ένα catch- συνεισφορά.
Όρια συμβολής
Πρώτον, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ότι η Υπηρεσία Εσωτερικών Εισοδημάτων (IRS) θέτει ετήσια όρια για τις εισφορές: Το όριο επιλογής αναβολής (εισφορά) για τους εργαζόμενους που συμμετέχουν σε ένα 401 (k) (ή σε ένα 403 (b) και το Thrift Savings Plan της ομοσπονδιακής κυβέρνησης) είναι 19.500 δολάρια για το οικονομικό έτος 2020, από 19.000 δολάρια για το 2019.
Υπάρχει μια συνεισφορά για τους εργαζομένους ηλικίας άνω των 50 ετών που συμμετέχουν σε οποιοδήποτε από αυτά τα σχέδια. Επιτρέπει μια πρόσθετη συνεισφορά 6.500 δολαρίων το 2020 και $ 6.000 το 2019.
Μην ξεχάσετε τον αγώνα
Φυσικά, η απάντηση κάθε ατόμου σε αυτό το ερώτημα εξαρτάται από τους στόχους των ατομικών συνταξιοδοτήσεων, τους υπάρχοντες πόρους, τον τρόπο ζωής και τις οικογενειακές αποφάσεις, αλλά ένας κοινός κανόνας είναι να ξεκινήσετε τουλάχιστον το 10% των ακαθάριστων κερδών σας.
Σε κάθε περίπτωση, αν η εταιρεία σας προσφέρει μια συνεισφορά 401 (k) που ταιριάζει, θα πρέπει να τοποθετήσετε τουλάχιστον αρκετό για να λάβετε το μέγιστο ποσό. Ένας τυπικός αγώνας μπορεί να είναι 3% του μισθού, ή το 50% του πρώτου 6% της συνεισφοράς των εργαζομένων.
Είναι δωρεάν χρήματα, οπότε φροντίστε να ελέγξετε αν το σχέδιό σας έχει έναν αγώνα και συμβάλλετε τουλάχιστον σε αρκετό βαθμό για να το πάρετε όλο αυτό. Μπορείτε πάντα να αυξήσετε ή να μειώσετε την συνεισφορά σας αργότερα.
"Δεν υπάρχει ιδανική συμβολή σε ένα σχέδιο 401 (k) εκτός αν υπάρχει ένας αγώνας εταιρείας. Θα πρέπει πάντα να εκμεταλλευτείτε πλήρως τον αγώνα μιας επιχείρησης επειδή είναι ουσιαστικά δωρεάν χρήματα που σας δίνει η εταιρεία", σημειώνει ο Arie Korving, οικονομικός σύμβουλος με την εταιρεία Koving & Company στο Suffolk, Va.
Πολλά σχέδια απαιτούν αναβολή 6% για να πάρουν τον πλήρη αγώνα και πολλοί αποταμιευτές σταματούν εκεί. Αυτό μπορεί να είναι αρκετό για εκείνους που αναμένουν να έχουν άλλους πόρους, αλλά για τους περισσότερους, πιθανότατα δεν θα είναι.
Σημειώστε, παλιότεροι αποταμιευτές
Ευτυχώς, οι καθυστερημένοι αποταμιευτές είναι γενικά στα μέγιστα χρόνια που κερδίζουν. Και, από την ηλικία των 50 ετών, έχουν μεγαλύτερη ευκαιρία. Όπως επισημάνθηκε παραπάνω, το όριο 2019 για τις συνεισφορές κάλυψης είναι $ 6.000 για τα άτομα ηλικίας άνω των 50 ετών σε οποιαδήποτε ημέρα αυτού του ημερολογιακού έτους.
«Όσον αφορά την« ιδανική »συμβολή, αυτό εξαρτάται από πολλές μεταβλητές», δήλωσε ο Dave Rowan, οικονομικός σύμβουλος της Rowan Financial στη Βηθλεέμ, Πα. «Ίσως η μεγαλύτερη είναι η ηλικία σας. Αν ξεκινήσετε να σώζετε τα 20 σας, τότε το 10% είναι γενικά αρκετό για να χρηματοδοτήσετε μια αξιοπρεπή συνταξιοδότηση. Ωστόσο, εάν είστε στα 50 σας και μόλις ξεκινήσετε, θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε περισσότερα."
Το ποσό που αντιστοιχεί στον εργοδότη σας δεν υπολογίζεται στην ετήσια μέγιστη συνεισφορά σας.
Οσο περισσότεροι τόσο το καλύτερο
Υπάρχουν πολλές μεταβλητές που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν σκέφτεστε το ιδανικό ποσό για συνταξιοδότηση. Είσαι παντρεμένος? Ο σύζυγός σας είναι μισθωτός; Πόσα μπορείτε να αναμένετε από παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης;
Η ηλικία συνταξιοδότησης απαιτεί μια ορισμένη άνεση, αλλά αυτό είναι διαφορετικό για κάθε άτομο. Θα ξοδέψετε τον χρόνο σας στον κήπο σας στο σπίτι σας, ταξιδεύετε στο εξωτερικό, ξεκινώντας μια νέα επιχείρηση ή οδηγώντας μια μοτοσικλέτα στα γήπεδα;
Και τότε υπάρχουν τα άγνωστα. Επικεφαλής μεταξύ τους: Τα προβλήματα υγείας θα οδηγήσουν σε μεγάλους, μη αναμενόμενους λογαριασμούς;
Ωστόσο, ανεξάρτητα από την ηλικία και τις προσδοκίες σας, οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι συμφωνούν ότι το 10% έως 20% του μισθού σας είναι ένα καλό ποσό που θα συμβάλει στο συνταξιοδοτικό σας ταμείο.
Για όσους θέλουν να πάνε ακόμα πιο μακριά, υπάρχουν πολλές επιλογές, όπως οι παραδοσιακοί IRAs και οι Roth IRAs. (Το όριο για τις εισφορές του IRA για τις φορολογικές χρήσεις 2019 και 2020 είναι $ 6.000, με συνεισφορά ύψους $ 1.000 για τα άτομα άνω των 50 ετών).
"Το ιδανικό ποσοστό συνεισφοράς για τη συνταξιοδότηση εξαρτάται από λίγους διαφορετικούς παράγοντες", λέει ο Mark Hebner του Index Fund Advisors στην Irvine, Καλιφόρνια, "αλλά ένα καλό γλυκό σημείο είναι 10% έως 15% - περισσότερο προς 15% Το ελάχιστο είναι 10%."
"Εάν μπορείτε, θα πρέπει να πλησιάσετε μια εισφορά 20% στο σχέδιο συνταξιοδότησής σας και να διατηρήσετε αυτό το ποσό καθώς αυξάνεται ο μισθός σας", προτείνει ο Nickolas Strain, οικονομικός σύμβουλος με τον Halbert Hargrove στο Long Beach της Καλιφόρνιας. ότι το ιδανικό ποσοστό συνεισφοράς για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι μεταξύ 15% και 20% του ακαθάριστου εισοδήματος.Αυτές οι εισφορές θα μπορούσαν να γίνουν σε 401 (k) σχέδιο, 401 (k) αγώνα που έλαβε από έναν εργοδότη, IRA, Roth IRA και / ή φορολογητέων λογαριασμών.Όπως αυξάνεται το εισόδημά σας, είναι σημαντικό να συνεχίσετε να εξοικονομείτε 15% έως 20%, ώστε να μπορείτε να επενδύσετε τα κεφάλαια και να αυξήσετε τις επενδύσεις σας έως ότου χρειαστεί να αρχίσετε να λαμβάνετε διανομές στη συνταξιοδότηση.
