Το προσωπικό χρέος στις ΗΠΑ αυξάνεται. Το τελευταίο τρίμηνο του 2018, τα στοιχεία της Federal Reserve αποκάλυψαν ότι το συλλογικό προσωπικό χρέος υπερβαίνει τα 4 τρισεκατομμύρια δολάρια στην Αμερική. Ένας από τους συνιστώμενους τρόπους πληρωμής του χρέους είναι να κάνετε ένα οικονομικό σχέδιο και στη συνέχεια να το ακολουθήσετε.
"Σε δύο δεκαετίες ως οικονομικός επαγγελματίας, δεν μπορώ να σας πω πόσα άτομα μου λένε" ξέρω ότι το χρέος είναι ένα τεράστιο πρόβλημα στη χώρα, αλλά σκέφτηκα ότι θα μπορούσα να το χειριστώ ", δηλώνει ο Howard Dvorkin, ο CPA και ο πρόεδρος του Debt.com, σε ένα δελτίο τύπου 2019, αφού η εταιρεία κυκλοφόρησε την ετήσια έρευνα σχετικά με τον προϋπολογισμό.
"Είναι η ανθρώπινη φύση να περιμένουμε το καλύτερο και να μην σχεδιάζουμε για το χειρότερο, τόσοι πολλοί άλλοι έξυπνοι Αμερικανοί αρνούνται να πληρώσουν τον προϋπολογισμό - επειδή δεν νομίζουν ότι το χρειάζονται, τότε μια σοβαρή ασθένεια ή ατύχημα τις κρατά μακριά από την εργασία τους. είτε διαζευγμένοι, "δηλώνει. "Ή μια φυσική καταστροφή χτυπά. Τότε όλα αυτά τα χρόνια του προϋπολογισμού σας βοηθήσουν να αντιμετωπίσετε την καταιγίδα".
Βασικές τακτικές
- Η δημιουργία και η διατήρηση ενός σχεδίου προϋπολογισμού μπορεί να βοηθήσει στην προετοιμασία του δρόμου για ένα υγιές οικονομικό μέλλον. Το Perfect είναι σίγουρα ο εχθρός του καλού - δεν αισθάνεστε ότι πρέπει να παρακολουθείτε κάθε δεκάρα εάν αυτό είναι συντριπτικό. σε σχέση με αυτό που ξοδεύετε πραγματικά κάθε μήνα, μπορεί να σας βοηθήσει να προσαρμόσετε τον προϋπολογισμό σας. Οι εφαρμογές λήψης ή τα προγράμματα λογισμικού μπορούν να είναι χρήσιμα εργαλεία για την παρακολούθηση των δαπανών.
Ο "προϋπολογισμός" είναι γνωστό ότι κάνει τους ανθρώπους να φωνάζουν, να κλαίνε και να θάβουν τα κεφάλια τους στην άμμο, αλλά οι προκλήσεις στον προϋπολογισμό δεν πρέπει να σας κρατήσουν από το να ολοκληρώσετε τη δουλειά. Οι προϋπολογισμοί είναι απλώς ένα σύνολο οδηγιών που θα σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε τα χρήματά σας. Μόλις ρυθμίσετε το σύστημά σας, ο προϋπολογισμός δεν είναι καν τόσο πολύ έργο. Εάν η δική σας δεν δουλεύει για εσάς, τότε απορρίψτε την και ξεκινήστε ξανά. Αλλά μην σταματήσετε πριν αρχίσετε από τις προκλήσεις που μπορείτε εύκολα να ξεπεράσετε.
Πρόκληση # 1: Η νοοτροπία "Όλα ή τίποτα"
Πολλοί άνθρωποι απενεργοποιούνται από τον προϋπολογισμό επειδή οι περισσότερες συμβουλές για τη δημιουργία ενός απαιτούν την παρακολούθηση κάθε δεκάρα που δαπανάται για τρεις μήνες. Αυτό είναι πολλά αποταμίευση αποδείξεων και παρακολούθησης, ειδικά αν δεν χρησιμοποιείτε αυτόματο σύστημα. Το σημείο του προϋπολογισμού είναι να αποκτήσετε μια εικόνα των δαπανών σας και να σχεδιάσετε τους οικονομικούς στόχους σας - με άλλα λόγια, είναι ένα εργαλείο για εσάς και εσείς μόνο του - και εάν παρακολουθείτε κάθε δεκάρα είναι ένα εμπόδιο για να ξεκινήσετε, χαλαρότητα.
Έχοντας μια γενική ιδέα του εισοδήματός σας και των μεγάλων δαπανών σας είναι ένα καλό πρώτο βήμα προς τη δημιουργία ενός προϋπολογισμού. Οι κοινές κατηγορίες δαπανών περιλαμβάνουν:
- ΕνοικιάσειςΠροϊόνταΤηλέφωνο / InternetΜεταφορέςΑσφαλιστικές ΥπηρεσίεςΓρακείαΠροσωρευτικές ΠληρωμέςΧοροκατασκευέςΧρεώσεις ή Χρεώσεις ΤσάντεςΠαιχνίδιαΕιδικήΥπηρεσίαΠροσωπικήΠαραγωγήΚαθημερινά
Ορισμένοι εμπειρογνώμονες προτείνουν να μην χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες όταν είστε σε προϋπολογισμό, εκτός εάν είστε σε θέση να πληρώσετε ολόκληρο το υπόλοιπο κάθε μήνα.
Πρόκληση # 2: Παρακολούθηση εντατικής εργασίας
Όπως προαναφέρθηκε, οι συνήθεις συμβουλές για τον προϋπολογισμό απαιτούν να παρακολουθείτε όλες τις αποδείξεις και τις δαπάνες σας για πολλούς μήνες. Μπορείτε να το κάνετε σε χαρτί ή σε υπολογιστικό φύλλο, αλλά υπάρχουν ευκολότεροι τρόποι. Υπάρχουν πολλές εφαρμογές και προγράμματα ηλεκτρονικών υπολογιστών που θα παρακολουθούν τις δαπάνες σας, θα τις κατηγοριοποιούν, θα σας βοηθούν να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό, θα σημειώσετε πρόοδο προς τους οικονομικούς σας στόχους.
Με διαφορετικούς τρόπους, αυτές οι εφαρμογές παρακολουθούν τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας, τις συναλλαγές με πιστωτικές κάρτες και ακόμη και τις επενδύσεις και τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης. Ορισμένοι σας επιτρέπουν επίσης να ορίσετε στόχους δαπανών.
Πρόκληση # 3: Πληρωμή σε μετρητά
Έχει αποδειχθεί ότι οι άνθρωποι που χρησιμοποιούν μετρητά αντί για δάνεια ξοδεύουν λιγότερο συνολικά. Το μεγάλο εμπόδιο είναι ότι η εξόφληση μετρητών καθιστά την προσκόλληση σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό πολύ δύσκολο, διότι για να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας, πρέπει να συσσωρεύετε τα έσοδα. Υπάρχουν μερικοί τρόποι να επιμείνουμε σε έναν προϋπολογισμό αποφεύγοντας ταυτόχρονα τις πιστωτικές κάρτες.
Μια μέθοδος είναι γνωστή ως μέθοδος "φακέλου". Λαμβάνετε τα χρήματα που δαπανώνται από την τράπεζα στις αρχές του μήνα και τα χωρίζετε σε φακέλους. Όταν ο φάκελος είναι κενός, αυτό είναι για το μήνα (αν και μπορείτε πάντα να δανειστείτε από τους άλλους φακέλους σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης). Μια πιο φιλική προς το πορτοφόλι εναλλακτική λύση για τη μεταφορά γύρω από πολλούς φακέλους είναι να χαρτονομίσματα χαρτονομίσματα μαζί και να επισυνάψετε μια κολλώδη σημείωση που καθορίζει ποια είναι τα χρήματα για. Προφανώς, μερικοί μηνιαίοι λογαριασμοί θα καταβάλλονται απευθείας από τον τραπεζικό σας λογαριασμό - ή με επιταγή, αν το κάνετε ακόμα - για παράδειγμα, ενοίκιο, πληρωμές αυτοκινήτων, πιστωτικές κάρτες και υπηρεσίες κοινής ωφέλειας.
Μια λιγότερο περίπλοκη εκδοχή αυτής της μεθόδου απαιτεί τον καθορισμό συγκεκριμένου ποσού μετρητών για μεταβλητά έξοδα και διάφορες αγορές και τοποθέτηση σε ένα μόνο σημείο. Αντί να παρακολουθείτε κάθε φλιτζάνι καφέ ή δείπνο, χρησιμοποιήστε τα μετρητά σας για να καθοδηγήσετε τις γενικές σας δαπάνες. Το αμοιβαίο κεφάλαιο μπορεί να σχεδιαστεί για όποιο χρονικό διάστημα λειτουργεί καλύτερα για εσάς: εβδομαδιαία, εβδομαδιαία ή μηνιαία. Απλά συντονίστε το με τους μεγάλους μηνιαίους λογαριασμούς. Αυτή η δεύτερη προσέγγιση θα μπορούσε επίσης να λειτουργήσει με μια χρεωστική κάρτα αν παρακολουθείτε προσεκτικά τι ξοδεύετε.
Η κατώτατη γραμμή
Ο προϋπολογισμός μπορεί να φανεί τρομακτικό, έντονο και δύσκολο, ειδικά για εκείνους που χρησιμοποιούν μετρητά. Το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να θυμάστε είναι ότι είναι ένα εργαλείο για σας, και αν πάτε στραβά ένα μήνα, μπορείτε να δοκιμάσετε ξανά το επόμενο. Και μην φοβάστε να αλλάξετε τον προϋπολογισμό σας εάν δεν λειτουργεί. Χρησιμοποιήστε τις παραπάνω συμβουλές και θα πρέπει να είστε σε καλό δρόμο για την εξεύρεση ενός οικονομικού σχεδίου που ταιριάζει στον τρόπο ζωής σας.
