Καθώς οι άνθρωποι αρχίζουν να γερνούν, συνήθως αντιμετωπίζουν περισσότερους κινδύνους για την υγεία. Η διαχείριση του καθαρού κινδύνου συνεπάγεται τη διαδικασία προσδιορισμού, αξιολόγησης και υποταγής των κινδύνων αυτών - μια αμυντική στρατηγική για την προετοιμασία της απροσδόκητης. Οι βασικές μέθοδοι διαχείρισης κινδύνου - αποφυγή, διατήρηση, κατανομή, μεταφορά, πρόληψη και μείωση των απωλειών - μπορούν να εφαρμοστούν σε όλες τις πτυχές της ζωής ενός ατόμου και μπορούν να αποπληρωθούν μακροπρόθεσμα. Εδώ είναι μια ματιά σε αυτές τις πέντε μεθόδους και πώς μπορούν να εφαρμόσουν για τη διαχείριση των κινδύνων για την υγεία.
Αποφυγή
Η αποφυγή είναι μια μέθοδος για τον μετριασμό του κινδύνου μη συμμετέχοντας σε δραστηριότητες που μπορεί να προκαλέσουν τραυματισμό, ασθένεια ή θάνατο. Τα τσιγάρα για το κάπνισμα είναι ένα παράδειγμα μιας τέτοιας δραστηριότητας, διότι η αποφυγή της μπορεί να μειώσει τους κινδύνους τόσο για την υγεία όσο και για τους χρηματοοικονομικούς κινδύνους.
Σύμφωνα με την αμερικανική ένωση πνευμόνων, το κάπνισμα είναι η κύρια αιτία πρόληψης θανάτου στις ΗΠΑ και απαιτεί περισσότερες από 438.000 ζωές ετησίως. Επιπλέον, το Αμερικανικό Κέντρο Ελέγχου και Πρόληψης Νοσημάτων σημειώνει ότι το κάπνισμα είναι ο Νο 1 παράγοντας κινδύνου για να πάρει καρκίνο του πνεύμονα και ο κίνδυνος αυξάνεται μόνο για όσο διάστημα οι άνθρωποι καπνίζουν.
Οι εταιρείες ασφάλισης ζωής μετριάζουν αυτόν τον κίνδυνο στο τέλος τους αυξάνοντας τα ασφάλιστρα για τους καπνιστές από ό, τι οι μη καπνιστές. Σύμφωνα με το νόμο για την προσιτή υγειονομική περίθαλψη, γνωστό και ως Obamacare, οι ασφαλιστικές εταιρείες υγείας μπορούν να αυξήσουν τα ασφάλιστρα με βάση την ηλικία, τη γεωγραφία, το μέγεθος της οικογένειας και το καθεστώς καπνίσματος. Ο νόμος προβλέπει πρόσθετη επιβάρυνση 50% για τις παροχές για καπνιστές.
Κράτηση
Η διατήρηση είναι η αναγνώριση και αποδοχή ενός κινδύνου ως δεδομένου. Συνήθως, αυτός ο αποδεκτός κίνδυνος είναι ένα κόστος που βοηθά στην αντιστάθμιση μεγαλύτερων κινδύνων κάτω από το δρόμο, όπως η επιλογή να επιλέξει ένα χαμηλότερο ασφαλιστικό σχέδιο ασφάλισης ασφάλισης το οποίο να έχει υψηλότερο ποσοστό έκπτωσης. Ο αρχικός κίνδυνος είναι το κόστος της υποχρέωσης να πληρώσετε περισσότερα ιατρικά έξοδα εκτός των τσέπης εάν προκύψουν προβλήματα υγείας. Εάν το ζήτημα γίνει σοβαρότερο ή απειλητικό για τη ζωή, τότε τα οφέλη της ασφάλισης υγείας είναι διαθέσιμα για να καλύψουν το μεγαλύτερο μέρος του κόστους πέραν της έκπτωσης. Εάν το άτομο δεν έχει σοβαρά προβλήματα υγείας που να δικαιολογούν πρόσθετα ιατρικά έξοδα για το έτος, τότε αποφεύγουν τις πληρωμές εκτός τσέπης, περιορίζοντας συνολικά τον μεγαλύτερο κίνδυνο.
Μοιρασιά
Ο κίνδυνος κοινής χρήσης συχνά εφαρμόζεται μέσω παροχών που βασίζονται στον εργοδότη, οι οποίες επιτρέπουν στην εταιρεία να πληρώσει ένα μέρος των ασφαλίστρων με τον εργαζόμενο. Στην ουσία, αυτό μοιράζεται τον κίνδυνο με την εταιρεία και όλους τους υπαλλήλους που συμμετέχουν στις ασφαλιστικές παροχές. Η κατανόηση είναι ότι με περισσότερους συμμετέχοντες που μοιράζονται τους κινδύνους, το κόστος των ασφαλίστρων θα πρέπει να συρρικνώνεται αναλογικά. Τα άτομα μπορεί να θεωρούν ότι είναι προς το συμφέρον τους να συμμετέχουν στην κατανομή του κινδύνου επιλέγοντας σχέδια εργοδότη για την υγειονομική περίθαλψη και την ασφάλιση ζωής όταν είναι δυνατόν.
Μεταφορά
Η χρήση της ασφάλισης υγείας αποτελεί παράδειγμα μεταφοράς κινδύνου, επειδή οι οικονομικοί κίνδυνοι που συνδέονται με την υγειονομική περίθαλψη μεταφέρονται από το άτομο στον ασφαλιστή. Οι ασφαλιστικές εταιρείες αναλαμβάνουν τον χρηματοοικονομικό κίνδυνο με αντάλλαγμα ένα τέλος γνωστό ως ασφάλιστρο και τεκμηριωμένη σύμβαση μεταξύ του ασφαλιστή και του ατόμου. Η σύμβαση ορίζει όλες τις προϋποθέσεις και τις προϋποθέσεις που πρέπει να πληρούνται και διατηρούνται για να μπορέσει ο ασφαλιστής να αναλάβει την οικονομική ευθύνη κάλυψης του κινδύνου.
Με την αποδοχή των όρων και την καταβολή των ασφαλίστρων, ένα άτομο έχει καταφέρει να μεταφέρει το μεγαλύτερο μέρος, αν όχι όλος, τον κίνδυνο για τον ασφαλιστή. Ο ασφαλιστής εφαρμόζει προσεκτικά πολλά στατιστικά στοιχεία και αλγόριθμους για να καθορίσει με ακρίβεια τις σωστές πληρωμές ασφαλίστρων ανάλογα με την ζητούμενη κάλυψη. Όταν γίνονται αξιώσεις, ο ασφαλιστής επιβεβαιώνει εάν πληρούνται οι προϋποθέσεις για την παροχή της συμβατικής πληρωμής για την έκβαση του κινδύνου.
Πρόληψη και Μείωση Ζημιών
Αυτή η μέθοδος διαχείρισης κινδύνου επιχειρεί να ελαχιστοποιήσει την απώλεια, αντί να την εξαλείψει εντελώς. Ενώ δέχεται τον κίνδυνο, παραμένει εστιασμένη στη διατήρηση της απώλειας που εμπεριέχει και την αποτροπή της εξάπλωσής της. Ένα παράδειγμα αυτού στο πλαίσιο της ασφάλισης υγείας είναι η προληπτική φροντίδα.
Οι ασφαλιστές υγείας ενθαρρύνουν επισκέψεις προληπτικής φροντίδας, συχνά χωρίς συνδρομή, όπου τα μέλη μπορούν να λαμβάνουν ετήσιες εξετάσεις και φυσικές εξετάσεις. Οι ασφαλιστές κατανοούν ότι η επισήμανση πιθανών ζητημάτων υγείας σε πρώιμο στάδιο και η διαχείριση της προληπτικής φροντίδας μπορεί να συμβάλει στην ελαχιστοποίηση του ιατρικού κόστους μακροπρόθεσμα. Πολλά σχέδια υγείας παρέχουν επίσης εκπτώσεις στα γυμναστήρια και τα κέντρα υγείας ως ένα άλλο μέσο πρόληψης και μείωσης προκειμένου να διατηρούνται τα μέλη ενεργά και υγιή.
