Ποιο είναι το χρηματικό ποσό;
Το ποσό που χρηματοδοτείται είναι το πραγματικό ποσό πίστωσης που διατίθεται σε δανειολήπτη σε δάνειο. Είναι το συνολικό ποσό της πίστωσης που ο δανειολήπτης έχει εγκριθεί από έναν δανειστή. Το χρηματοδοτούμενο ποσό είναι ένας σημαντικός παράγοντας για τον υπολογισμό των δόσεων που ο οφειλέτης θα πρέπει να πληρώσει κατά τη διάρκεια του δανείου.
Πώς χρηματοδοτείται το ποσό των χρημάτων
Το χρηματοδοτούμενο ποσό αποτελεί σημαντικό στοιχείο του κόστους του δανείου. Είναι ένα κομμάτι των πληροφοριών που περιγράφονται λεπτομερώς στα έγγραφα γνωστοποίησης για τον δανειολήπτη, όπως απαιτείται από τον Κανονισμό Ζ και την Πράξη Αλήθειας σε Δάνεια. Αποτελεί επίσης τη βάση υπολογισμού του συνολικού κόστους τριβής ενός δανείου και του χρονοδιαγράμματος απόσβεσης του δανείου.
Βασικές τακτικές
- Το ποσό που χρηματοδοτείται είναι το πραγματικό ποσό της πίστωσης που πρέπει να επιστραφεί από τον δανειολήπτη. Κατά τον υπολογισμό του κόστους ζωής ενός δανείου, το χρηματοδοτούμενο ποσό είναι ζωτικής σημασίας για τον υπολογισμό των συνολικών πληρωμών. Τα περισσότερα δάνεια ακολουθούν ένα χρονοδιάγραμμα απόσβεσης, αν και μια εξαίρεση είναι ένα δάνειο πληρωμής με μπαλόνια, το οποίο δεν ισχύει. Οι δανειστές υποχρεούνται από το νόμο να γνωστοποιούν το ποσό που χρηματοδοτείται από τα δάνεια δανειοληπτών.
Ο νόμος περί αλήθειας στον δανεισμό εγκρίθηκε το 1968 και εφαρμόστηκε από την Ομοσπονδιακή Τράπεζα μέσω του κανονισμού Z. Η πράξη αλήθειας στον δανεισμό τυποποιεί τις αποκαλύψεις που γίνονται στους δανειολήπτες σχετικά με τους όρους ενός δανείου, κυρίως στον τρόπο υπολογισμού του κόστους. Ο νόμος απαιτεί να παρέχεται στον καταναλωτή δήλωση αλήθειας για την αποκάλυψη δανείων - η οποία περιλαμβάνει το χρηματοδοτούμενο ποσό - εντός τριών ημερών από το κλείσιμο του δανείου. Αυτή η δήλωση επιτρέπει στους δανειολήπτες να συγκρίνουν το κόστος των δανείων μεταξύ διαφορετικών δανειστών.
Χρονοδιαγράμματα απόσβεσης και πληρωμές δόσεων
Τα περισσότερα δάνεια απαιτούν μηνιαίες δόσεις. Μόλις εγκριθεί η μηνιαία δόση πληρωμών για ένα δάνειο θα υπολογιστεί με βάση το χρονοδιάγραμμα απόσβεσης που παράγεται από το δανειστή.
Το χρηματοδοτούμενο ποσό και το επιτόκιο ενός δανείου είναι οι δύο κύριοι παράγοντες που επηρεάζουν τις μηνιαίες δόσεις που καταβάλλει ο δανειολήπτης. Σε δάνειο σταθερού επιτοκίου, οι πληρωμές θα είναι οι ίδιες καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου. Σε δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο, το χρονοδιάγραμμα απόσβεσης θα προσαρμόζεται ανάλογα με τα διαφορετικά επιτόκια που θα προκαλέσουν αλλαγές στις απαιτούμενες μηνιαίες πληρωμές δανείων.
Ορισμένα δάνεια ενδέχεται να μην απαιτούν καθόλου χρονοδιάγραμμα απόσβεσης, δεδομένου ότι οι πληρωμές πραγματοποιούνται με κατ 'αποκοπήν ποσό. Για παράδειγμα, τα δάνεια πληρωμών με μπαλόνια δεν απαιτούν μία, διότι απορροφούν τόσο το κεφάλαιο όσο και το ενδιαφέρον σε μία κατ 'αποκοπήν πληρωμή.
Ειδικές εκτιμήσεις
Υπάρχουν διάφορα έξοδα για ένα δάνειο που μπορεί να αναλυθεί εκτενώς από έναν δανειολήπτη. Η χρήση μεθόδου κόστους τριβής μπορεί να επιτρέψει σε έναν οφειλέτη να εξετάσει το κόστος από όλες τις γωνίες. Η μέθοδος κόστους τριβής περιλαμβάνει τόσο το άμεσο όσο και το έμμεσο κόστος.
Τα άμεσα έξοδα μπορεί να περιλαμβάνουν τέλη αίτησης, σημειακά τέλη, επιστροφή κεφαλαίου και τόκους. Το έμμεσο κόστος μπορεί να περιλαμβάνει τον απαιτούμενο χρόνο για την υποβολή αίτησης, την έγκριση και τη λήξη της συμφωνίας δανείου. Για τον δανειολήπτη, το κόστος τόκων και πολλές από τις αμοιβές ενός δανείου συνήθως θα βασίζονται στο συνολικό ποσό δανειοδότησης που λαμβάνεται.
