Το δάνειο σπουδαστών σας αποσβέννυται; Ναι, είναι - όπως δάνεια δόσης, όλα τα φοιτητικά δάνεια αποσβέννυνται. Η απόσβεση αφορά τη διαδικασία αποπληρωμής ενός δανείου με καθορισμένο χρονοδιάγραμμα πληρωμών για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα.
Τα δάνεια σπουδαστών είναι ένα δάνειο εφάπαξ, δηλαδή δεν περιστρέφονται και δεν μπορείτε να δανειστείτε ξανά χρήματα που έχετε ήδη επιστρέψει. Έτσι, αποσβέννυνται, πράγμα που σημαίνει ότι κάθε μήνα γίνεται μια πληρωμή και ένα μέρος αυτής της πληρωμής εφαρμόζεται στους οφειλόμενους τόκους, ενώ ένα άλλο τμήμα εφαρμόζεται στον κύριο του δανείου. Με κάθε πληρωμή, το δάνειο γίνεται μικρότερο. Κατά τα προηγούμενα έτη αποπληρωμής, μεγαλύτερο μέρος της μηνιαίας πληρωμής εφαρμόζεται στους οφειλόμενους τόκους και όχι στον κύριο υπόχρεο.
Παράδειγμα απόσβεσης
Τα δάνεια σπουδαστών που προσφέρονται από οργανισμούς όπως η Sallie Mae ή το Discover είναι συνήθως μακροπρόθεσμα δάνεια. Για λόγους απλούστευσης, το παρακάτω παράδειγμα προϋποθέτει μόνο ένα δάνειο 60 μηνών. Υποθέστε ένα δάνειο 20.000 δολάρια με επιτόκιο 5% που επιστρέφεται σε 60 ίσες πληρωμές. Το μηνιαίο ποσό πληρωμής είναι 377, 42 δολάρια. Στο πρώτο μήνα, το υπόλοιπο εκκίνησης είναι $ 20.000 και η πληρωμή $ 377.42 γίνεται. Με βάση τα μαθηματικά της απόσβεσης, $ 294, 09 αυτού του ποσού εφαρμόζονται στο κεφάλαιο και $ 83, 33 εφαρμόζεται σε τόκους. Το υπόλοιπο που έληξε τον πρώτο μήνα ήταν 19.705, 91 δολάρια. Στο δεύτερο μήνα, $ 295.32 από την πληρωμή $ 377.42 εφαρμόζεται στο κεφάλαιο και $ 82.11 εφαρμόζεται σε τόκους. Η τελική ισορροπία στο δεύτερο μήνα είναι $ 19.410, 59.
Σιγά-σιγά, το ποσοστό της μηνιαίας πληρωμής που εφαρμόζεται στο κεφάλαιο αυξάνεται και το ποσό που εφαρμόζεται στους τόκους μειώνεται. Μέχρι το 60ο μήνα σε αυτό το παράδειγμα, το αρχικό υπόλοιπο είναι $ 375, 86. Κατά τη διάρκεια του μήνα, χρεώνεται 1, 56 δολάρια τόκων, φέρνοντας το οφειλόμενο ποσό στα $ 377, 42 και επιτρέποντας σε ολόκληρη την πληρωμή να φροντίσει για το υπόλοιπο υπόλοιπο.
Κάντε την απόσβεση εργασίας για σας
Η απόσβεση μπορεί να αποθαρρύνει ορισμένους δανειολήπτες φοιτητικών δανείων, διότι σημαίνει ότι περισσότερη από κάθε πληρωμή εφαρμόζεται στους τόκους που οφείλονται στο δάνειο νωρίς στην περίοδο αποπληρωμής. Ως αποτέλεσμα, η ισορροπία, ή η αρχή, οφείλεται μειώνεται αργά, καθιστώντας τον οφειλέτη να αισθάνεται σαν να σημειώνεται μικρή πρόοδος προς την αποπληρωμή του δανείου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, η μηνιαία πληρωμή του δανειολήπτη μπορεί να μην καλύπτει ακόμη και το ποσό των οφειλόμενων τόκων - αυτό είναι γνωστό ως αρνητική απόσβεση και μπορεί να προκαλέσει αύξηση και όχι μείωση του υπολοίπου του δανείου.
Οι οφειλέτες που αντιμετωπίζουν αρνητικές αποσβέσεις ενδέχεται να εξακολουθήσουν να είναι ικανοί να λάβουν την αμοιβή των φοιτητών για δάνεια μέσω του προγράμματος συγχρηματοδότησης δανείων δημόσιας υπηρεσίας. Οι δανειολήπτες μπορούν να αποφύγουν τις αρνητικές αποσβέσεις και να πληρώσουν τα δάνεια σπουδαστών τους ταχύτερα, πληρώνοντας επιπλέον κάθε μήνα ή πραγματοποιώντας επιπλέον πληρωμές. Όταν το κάνετε αυτό, ωστόσο, είναι σημαντικό να διευκρινίσετε ότι οι υπερβολικές πληρωμές θα εφαρμοστούν στην αρχή του δανείου.
Η απόσβεση των σπουδαστικών δανείων μπορεί να φανεί σαν να μην κάνετε καμία πρόοδο στην πληρωμή του δανείου σας. Αλλά η απόσβεση είναι φυσιολογική για τα δάνεια δόσης όπως τα δάνεια σπουδαστών, τα δάνεια αυτοκινήτων και ακόμη και τα ενυπόθηκα δάνεια. Πληρώστε επιπλέον τα δάνειά σας για να μειώσετε τον κύριό σας πιο γρήγορα και να αποφύγετε αρνητικές αποσβέσεις.
