Τι είναι η Bancassurance;
Η Bancassurance είναι μια συμφωνία μεταξύ μιας τράπεζας και μιας ασφαλιστικής εταιρείας που επιτρέπει στην ασφαλιστική εταιρεία να πωλεί τα προϊόντα της στην πελατειακή βάση της τράπεζας. Αυτή η συμφωνία εταιρικής σχέσης μπορεί να είναι κερδοφόρα και για τις δύο εταιρείες. Οι τράπεζες κερδίζουν πρόσθετα έσοδα με την πώληση ασφαλιστικών προϊόντων και οι ασφαλιστικές εταιρείες διευρύνουν τις βάσεις των πελατών χωρίς να αυξάνουν τις πωλήσεις τους ή τις προμήθειες αντιπροσώπου και μεσίτη πληρωμών.
Βασικές τακτικές
- Η Bancassurance είναι μια σύμπραξη μεταξύ τράπεζας και ασφαλιστικής εταιρείας, με την οποία επιτρέπεται στην ασφαλιστική εταιρεία να πωλεί τα προϊόντα της στους πελάτες της τράπεζας. Η ασφαλιστική εταιρεία επωφελείται από τις αυξημένες πωλήσεις από μια ευρύτερη πελατειακή βάση και τη δυνατότητα να πουλήσει χωρίς να πληρώσει προμήθειες μεσίτη και να επεκτείνει salesforce. Η τράπεζα επωφελείται από τη βελτιωμένη ικανοποίηση του πελάτη και τα πρόσθετα έσοδα από πωλήσεις ασφαλιστικών προϊόντων.
Κατανόηση της Bancassurance
Ο νόμος Glass-Steagall του 1933 απαγόρευσε στις αμερικανικές τράπεζες να ασκούν επιχειρηματικές δραστηριότητες με επιχειρήσεις που παρείχαν άλλο τύπο χρηματοοικονομικής υπηρεσίας. Το 1999, το μεγαλύτερο μέρος του νόμου Glass-Steagall καταργήθηκε, επιτρέποντας τη bancassurance, γνωστή και ως Allfinanz. Ωστόσο, δεν έχει ακόμη γίνει πλήρως αποδεκτή ως πρακτική για τις περισσότερες μορφές ασφάλισης.
Η τραπεζική ασφάλιση είναι αμφιλεγόμενη, με τους αντιπάλους να πιστεύουν ότι δίνει στις τράπεζες υπερβολικό έλεγχο του χρηματοπιστωτικού κλάδου. Ορισμένες χώρες απαγορεύουν την τραπεζοασφαλίση, αλλά η υπηρεσία νομιμοποιήθηκε στις Ηνωμένες Πολιτείες όταν καταργήθηκε ο νόμος Glass Steagall Act.
Τα συστήματα τραπεζικής ασφάλισης είναι ευρέως διαδεδομένα στην Ευρώπη, όπου η πρακτική έχει μακρά ιστορία. Οι ευρωπαϊκές τράπεζες, όπως η Crédit Agricole (Γαλλία), η ABN AMRO (Κάτω Χώρες), η BNP Paribas (Γαλλία) και η ING (Ολλανδία) κυριαρχούν στην παγκόσμια αγορά τραπεζών. Για παράδειγμα, τον Δεκέμβριο του 2015, η Allianz και η Εθνική Τράπεζα των Φιλιππίνων (PNB) δημιούργησαν μια κοινή επιχείρηση μέσω της οποίας η Allianz απέκτησε πρόσβαση σε περισσότερα από 660 καταστήματα εμπορικών τραπεζών και 4 εκατομμύρια πελάτες στις Φιλιππίνες. Η Allianz SE είναι μια ασφαλιστική εταιρεία και εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων που εδρεύει στο Μόναχο της Γερμανίας με ανώτατο όριο αγοράς 93, 8 δισ. Δολ. Από τις 12 Μαρτίου 2019.
Ειδικές εκτιμήσεις
Η παγκόσμια αγορά Bankassurance αυξάνεται. Η Ασία-Ειρηνικός είναι η σημαντικότερη περιοχή στον κόσμο. Η Ευρώπη συμβάλλει σημαντικά στην αυξανόμενη παγκόσμια αγορά τραπεζικών εγγυήσεων λόγω της αύξησης των επενδύσεων από τις ευρωπαϊκές τράπεζες. Οι Ηνωμένες Πολιτείες αναμένεται να παρουσιάσουν υψηλότερο σύνθετο ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης (CAGR) από το 2018 έως το 2025 λόγω των υψηλότερων χαρτοφυλακίων των τραπεζών προϊόντων και της αυξανόμενης χρήσης του διαδικτύου στην περιοχή. Η Λατινική Αμερική και η Αφρική αναμένεται επίσης να παρουσιάσουν σημαντική ανάπτυξη τα προσεχή έτη.
1, 166 δισ. Δολάρια
Η αξία της Παγκόσμιας Αγοράς Τραπεζοασφαλίσεων το 2018, σύμφωνα με την Παγκόσμια Ανάλυση Αγοράς, Μέγεθος, Μερίδιο, Ανάπτυξη, Τάσεις και Προβλέψεις της Αγοράς Τραπεζοασφαλίσεων 2019-2024. επίσης, η αγορά αυτή αναμένεται να αυξηθεί σε ποσοστό μεγαλύτερο από 6, 1% από το 2019-2024.
Τα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της τραπεζικής ασφάλισης
Η Bancassurance προσφέρει πολλά οφέλη στους πελάτες, ένα από τα οποία είναι η ευκολία. Η τράπεζα αποτελεί μια ενιαία θυρίδα για όλες τις οικονομικές ανάγκες. Για τις τράπεζες και τις ασφαλιστικές εταιρείες, η bancassurance αυξάνει τη διαφοροποίηση των εσόδων για την τράπεζα και φέρνει μεγαλύτερο όγκο και κέρδος και για τους δύο παίκτες.
Αυτοί οι παράγοντες συμβάλλουν στην ανάπτυξη της τραπεζοασφαλείας σε ολόκληρο τον κόσμο. Οι συγκρατητικοί παράγοντες της παγκόσμιας αγοράς τραπεζών είναι οι κίνδυνοι που συνδέονται με τη φήμη των τραπεζών και τους αυστηρούς κανόνες και κανονισμούς που εφαρμόζονται σε ορισμένες περιφέρειες.
Η τραπεζική ασφάλιση παραμένει απαγορευμένη σε ορισμένες χώρες. Ωστόσο, η παγκόσμια τάση είναι προς την απελευθέρωση των τραπεζικών νόμων και το άνοιγμα των εγχώριων αγορών σε ξένες επιχειρήσεις.
