Ο οικονομικός σχεδιασμός και η διαχείριση του πλούτου αποτελούν υποσύνολα χρηματοοικονομικών συμβουλών. Ένας οικονομικός σύμβουλος παρέχει οικονομικές συμβουλές στους πελάτες με αντάλλαγμα την αποζημίωση. Ωστόσο, ο ορισμός των οικονομικών συμβουλών είναι εξαιρετικά ευρύς. Ο τύπος των συμβουλών που δίνονται, μαζί με τα προϊόντα που προσφέρονται και τους τύπους των εξυπηρετούμενων πελατών, καθορίζουν εάν θεωρείτε οικονομικό φορέα ή διαχειριστή πλούτου.
Οι οικονομικοί προγραμματιστές βοηθούν κυρίως στον προγραμματισμό του τρόπου ζωής. Αυτό περιλαμβάνει τον προϋπολογισμό, τον προγραμματισμό των ταμειακών ροών και την εξοικονόμηση για κολέγιο και συνταξιοδότηση. Αν και ο κατάλογος των πελατών του χρηματοοικονομικού σχεδιαστή μπορεί να καλύπτει το εύρος εισοδημάτων, οι περισσότεροι είναι μεσαία τάξη και έχουν μεγάλη ανάγκη να κάνουν τα χρήματά τους να φτάσουν στο μέτρο του δυνατού.
Οι διαχειριστές του πλούτου, αντίθετα, παρέχουν υπηρεσίες που απαιτούνται κυρίως από άτομα υψηλού κινδύνου (HNWI) και άτομα με εξαιρετικά υψηλό καθαρό κόστος (UHNWI), όπως προγραμματισμός κεφαλαιακών κερδών, προγραμματισμός ακινήτων και διαχείριση κινδύνων.
Ένας απλός τρόπος για να σκεφτεί κανείς τη διάκριση μεταξύ ενός οικονομικού σχεδιαστή και ενός διαχειριστή πλούτου είναι ότι ένας διαχειριστής πλούτου διαχειρίζεται τον κυριολεκτικό πλούτο, ενώ ένας οικονομικός διαχειριστής διαχειρίζεται τα οικονομικά των καθημερινών πελατών που προσπαθούν να προχωρήσουν.
Και οι δύο σταδιοδρομίες προσελκύουν λαμπρούς νέους επαγγελματίες του χρηματοπιστωτικού τομέα από κορυφαία κολέγια και πανεπιστήμια και κάθε καριέρα έχει πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Για παράδειγμα, οι θέσεις εργασίας στον χρηματοοικονομικό σχεδιασμό είναι πιο άφθονες, αλλά οι θέσεις εργασίας διαχείρισης περιουσίας πληρώνουν συνήθως περισσότερα. Οι επιχειρήσεις χρηματοοικονομικού προγραμματισμού είναι πιο πιθανό να πάρουν μια ευκαιρία σε έναν πρόσφατο πτυχιούχο χωρίς εμπειρία, αλλά οι εταιρείες διαχείρισης περιουσίας τείνουν να προσφέρουν καλύτερες ώρες και να έρχονται με λιγότερο άγχος.
Εκπαίδευση
Οι πιο επιτυχημένοι οικονομικοί σχεδιαστές και διαχειριστές πλούτου διαθέτουν τουλάχιστον ένα πτυχίο και ένα από τα κορυφαία σχολεία, όπως το Πανεπιστήμιο του Σικάγο ή ένα από τα Ivy Leagues, προσφέρει ένα πλεονέκτημα έναντι του ανταγωνισμού. Πέρα από αυτό, μεμονωμένες επιχειρήσεις σε κάθε κλάδο θέτουν εκπαιδευτικές απαιτήσεις για πιθανές προσλήψεις αντί για κρατικές ή ομοσπονδιακές επιτροπές αδειοδότησης. Πολλοί διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων είναι εξουσιοδοτημένοι πληρεξούσιοι ή πιστοποιημένοι δημόσιοι λογιστές (CPA), αν και δεν αποτελούν απαιτήσεις για το επάγγελμα. Λιγότεροι οικονομικοί σχεδιαστές έχουν αυτές τις ονομασίες, αλλά ποτέ δεν έβλαψαν.
Οι υποψήφιοι οικονομικοί αρμόδιοι για το σχεδιασμό θα επιθυμούν να αποκτήσουν έναν ορισμό για το Πιστοποιημένο Οικονομικό Σχέδιο (CFP). Αυτό απαιτεί τη διεξαγωγή περιεκτικής εξέτασης που καλύπτει ειδικότητες στον οικονομικό σχεδιασμό, όπως η ακίνητη περιουσία, η διαχείριση χαρτοφυλακίου και ο φορολογικός σχεδιασμός. Ο ορισμός της ΚΑΠ είναι ένα τεράστιο περιουσιακό στοιχείο για το βιογραφικό σας, και αν πάτε στην επιχείρηση για τον εαυτό σας, οι πελάτες αγαπούν να το δουν.
Οι διαχειριστές πλούτου μπορούν επίσης να επιδιώξουν διάφορους χαρακτηρισμούς για να βελτιώσουν τα βιογραφικά τους και να μεταφέρουν εμπιστοσύνη και εμπειρογνωμοσύνη στους πελάτες. Ίσως το πιο διάσημο είναι ο ορισμός του Chartered Wealth Manager (CWM). Πριν προσπαθήσετε για αυτή την ονομασία, πρέπει να έχετε τρία χρόνια επαληθεύσιμης εμπειρίας στον κλάδο.
Απαιτούμενες δεξιότητες
Αν και ίσως να θεωρήσετε ότι είστε οικονομικός φορέας ή διαχειριστής πλούτου εξαιτίας των δεξιοτήτων μαθηματικών σας ή μιας ικανότητας για τις αγορές, η ικανότητα πωλήσεων σας είναι πολύ πιο σημαντική για την επιτυχία σας. Ως νεοσύλλεκτος, είναι αμφίβολο ότι ο εργοδότης σας θα σας παραδώσει τους πελάτες να συνεργαστούν με - ιδιαίτερα το είδος των πελατών υψηλής αξίας που κάνουν τους ανθρώπους πλούσιους σε αυτά τα επαγγέλματα. Έτσι, η πρώτη σας σειρά εργασιών ως οικονομικός διευθυντής ή διαχειριστής πλούτου είναι να χτυπάτε το πεζοδρόμιο και να χτίσετε το βιβλίο της επιχείρησής σας.
Εκτός από τις δυνατότητες πωλήσεων, πρέπει να αγαπάτε τις αγορές και να απολαμβάνετε να τις κρατάτε όλο το εικοσιτετράωρο, ανεξάρτητα από το ποια από τις διαδρομές σταδιοδρομίας επιλέγετε. Η χρηματοδότηση είναι πιο γρήγορη από ποτέ, και οι πελάτες ζητούν από τους χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές και τους διαχειριστές πλούτου που είναι υψηλής ενέργειας και παραμένουν μπροστά από την καμπύλη.
Αρχικός μισθός
Ο μισθός είναι κάπως ακατάλληλος, δεδομένου ότι η πλειοψηφία των εισοδημάτων που προέρχονται είτε από τη σταδιοδρομία έρχεται με τη μορφή προμηθειών. Οι επιχειρήσεις συνήθως προσφέρουν μικρούς μισθούς βάσης για να σας φέρουν μέσα στους πρώτους μήνες της οικοδόμησης του βιβλίου εργασίας σας. Σε αντάλλαγμα, αναμένεται να πετύχετε στόχους πωλήσεων. Αν δεν μπορείτε να το κάνετε, ο εργοδότης σας δεν είναι πιθανό να σας πληρώσει για να θερμάνετε μια θέση για πολύ.
Το μέσο ετήσιο εισόδημα για τους διαχειριστές περιουσιακών στοιχείων, από το 2018, είναι περίπου $ 94.000, σύμφωνα με το Glassdoor. Για τους οικονομικούς σχεδιαστές, ο μέσος όρος είναι $ 57.000. Ωστόσο, ένα τεράστιο φάσμα δεδομένων περιλαμβάνει αυτούς τους μέσους όρους και ανάλογα με τις επιδόσεις, το εισόδημά σας μπορεί να είναι πολύ υψηλότερο ή πολύ χαμηλότερο.
Outlook εργασίας
Οι οικονομικές συμβουλές για θέσεις εργασίας, σύμφωνα με τις οποίες ταξινομείται ο οικονομικός προγραμματισμός και η διαχείριση του πλούτου, αναμένεται να αυξηθούν κατά 14% μεταξύ 2016 και 2026, διπλασιάζοντας τις προοπτικές ανάπτυξης 7% σε όλα τα επαγγέλματα, σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας. Η υποκατηγορία του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού τείνει να παρακολουθεί εκ του σύνεγγυς την τάση για οικονομική συμβουλευτική ως σύνολο. Η διαχείριση του πλούτου, αντίθετα, απολαμβάνει εκρηκτική ανάπτυξη όταν η οικονομία αναζωπυρώνεται, αλλά συμβάλλει περισσότερο από την οικονομική συμβουλευτική στο σύνολό της κατά τη διάρκεια των οικονομικών περιοχών.
Την ισορροπία οικογενειακής και επαγγελματικής ζωής
Μπορείτε να περιμένετε μερικές ώρες εργασίας ως οικονομικός φορέας ή διαχειριστής πλούτου. Οι νέοι οικονομικοί προγραμματιστές, ειδικότερα, ξοδεύουν πολύ χρόνο για την απόκτηση πελατών κατά τα πρώτα χρόνια της σταδιοδρομίας τους. Η πτυχή των πωλήσεων μόνο της εργασίας θα μπορούσε να υπερβεί τις 40 ώρες την εβδομάδα. Επιπλέον, πρέπει να εξυπηρετείτε τους πελάτες σας και να παρακολουθείτε την αγορά. Οι διαχειριστές πλούτου πρέπει επίσης να αφιερώσουν χρόνο για την οικοδόμηση ενός βιβλίου επιχειρήσεων. Επειδή διαχειρίζονται τόσα χρήματα ανά πελάτη, ωστόσο, χρειάζεται μια μικρότερη βάση πελατών για να γίνει επιτυχής. Κατά μέσο όρο, ο διαχειριστής πλούτου απολαμβάνει καλύτερη ισορροπία μεταξύ εργασίας και προσωπικής ζωής από ό, τι ένας οικονομικός αρμόδιος σχεδιασμός.
Ποιος να επιλέξει
Και οι δύο σταδιοδρομίες απαιτούν το ίδιο skillet: Πρέπει να είστε σε θέση να πωλήσετε, πρέπει να αγαπάτε τις αγορές, και βοηθά να είναι καλό με τους αριθμούς. Αν έχετε μια ισχυρή φυσική αγορά HNWIs, ίσως θελήσετε να στηρίξετε τη διαχείριση του πλούτου, καθώς θα έχετε το πλεονέκτημα λίγους νέους επαγγελματίες που απολαμβάνουν και η διαχείριση πλούτου παρέχει την καλύτερη ευκαιρία για να την εκμεταλλευτείτε και να επιτύχετε γρήγορα. Εάν η φυσική σας αγορά δεν είναι τόσο ισχυρή, ο οικονομικός σχεδιασμός είναι ένα πολύ ευκολότερο πεδίο για να εισέλθει. Αν επιμείνετε στα δύσκολα πρώτα χρόνια και δημιουργήσετε ένα σημαντικό βιβλίο επιχειρήσεων, μπορείτε να απολαύσετε μια επιτυχημένη καριέρα.
