Τι είναι το ραντεβού ελέγχου;
Μια αναμονή για έλεγχο δείχνει τον μέγιστο αριθμό ημερών που μια τράπεζα μπορεί νομίμως να κρατήσει τα χρήματα από μια κατάθεση επιταγή. Αφού λήξει η περίοδος κράτησης, η τράπεζα πρέπει να πιστώσει τα χρήματα στο λογαριασμό του μέρους που κάνει την κατάθεση.
Η περίοδος κράτησης ελέγχου είναι γενικά ίση με τον αριθμό των ημερών που χρειάζεται για να περάσει ο έλεγχος μέσω του κύκλου εκκαθάρισης της τράπεζας.
Πώς Έλεγχος κρατά εργασία
Ο νόμος για την επιτάχυνση της διαθεσιμότητας κεφαλαίων του 1987 (EFAA) έδωσε εντολή να διεξάγονται τοπικοί έλεγχοι για δύο εργάσιμες ημέρες το πολύ. Μετά το 2010, όλοι οι έλεγχοι στις Ηνωμένες Πολιτείες θεωρήθηκαν τοπικοί. Η δίμηνη κράτηση παρατάθηκε σε πέντε ημέρες ως εύλογο όριο για τη διεξαγωγή τοπικών επιταγών. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να κατέχουν στοιχεία επί της εταιρείας μας για μία εργάσιμη ημέρα μετά την κατάθεση. Πολλοί χρησιμοποιούν τον όρο "κανονισμός ΕΖΕΣ εναλλακτικά" με τον κανονισμό (ΚΓ).
Οι τράπεζες ενδέχεται επί του παρόντος να αποφασίσουν να τοποθετήσουν έξι τύπους παρατάξεων στους ελέγχους:
- Κάθε ποσό που υπερβαίνει το ποσό των $ 5.000 μπορεί να κρατηθεί. Αυτό το "υπόλοιπο" πρέπει να διατίθεται μέσα σε εύλογο χρονικό διάστημα, συνήθως δύο έως πέντε εργάσιμες ημέρες. Τέτοιες καταθέσεις θεωρούνται μεγάλες καταθέσεις. Οι ελεγχθείσες καταθέσεις μπορούν να κρατηθούν για εύλογο χρονικό διάστημα. Ωστόσο, εάν ένας πελάτης επιστρέψει την επιταγή λόγω έλλειψης επικύρωσης ή επειδή η επιταγή ήταν μεταχρονολογημένη, αφού η τράπεζα διορθώσει την ανεπάρκεια, μπορεί να μην κρατήσει την εν λόγω επιταγή ως ανατεθειμένη. Οι τράπεζες μπορούν να κρατούν επιταγές από κεφάλαια που έχουν επανεκτιμηθεί επανειλημμένα. Ο ορισμός της υπεραξίας είναι εάν ο λογαριασμός είχε αρνητικό υπόλοιπο σε έξι ή περισσότερες τραπεζικές ημέρες κατά τη διάρκεια της πιο πρόσφατης περιόδου έξι μηνών ή εάν το υπόλοιπο του λογαριασμού ήταν αρνητικό κατά $ 5.000 ή περισσότερο δύο φορές κατά την τελευταία εξαμηνιαία περίοδο.Αν μια τράπεζα έχει εύλογο λόγο να αμφιβάλει για τη δυνατότητα συλλογής μιας επιταγής (π.χ., αμφίβολη συλλογή). Αυτό μπορεί να συμβεί σε μερικές περιπτώσεις μεταχρονολογημένων επιταγών, ελέγχων που διενεργούνται έξι μήνες πριν (ή και περισσότερο) και ελέγχει ότι το ίδρυμα που το πληρώνει θεωρεί ότι δεν θα τιμήσει. Οι τράπεζες πρέπει να προειδοποιούν τους πελάτες για την επισφαλής είσπραξή τους, συμπεριλαμβανομένου του συγκεκριμένου λόγου. Μια τράπεζα μπορεί να κρατά επιταγές που κατατίθενται σε συνθήκες έκτακτης ανάγκης (π.χ. φυσικές καταστροφές ή δυσλειτουργίες επικοινωνιών) που θα απαγορεύουν στην τράπεζα να λειτουργεί με τις συνήθεις διαδικασίες της. Μια τράπεζα μπορεί να πραγματοποιεί τέτοιες επιταγές έως ότου οι όροι επιτρέψουν την παροχή των διαθέσιμων κεφαλαίων. Οι τράπεζες μπορούν να κατέχουν καταθέσεις σε λογαριασμούς νέων πελατών. Νέοι πελάτες ορίζονται ως εκείνοι που έχουν ανοίξει λογαριασμούς για λιγότερο από 30 ημέρες. Οι τράπεζες μπορούν να επιλέξουν ένα χρονοδιάγραμμα διαθεσιμότητας για νέους πελάτες.
Οι τράπεζες δεν μπορούν να κατέχουν μετρητά ή ηλεκτρονικές πληρωμές, μαζί με τα πρώτα 5.000 δολάρια παραδοσιακών επιταγών που δεν αμφισβητούνται (στοιχεία επόμενης ημέρας). Είναι επίσης επιτακτική ανάγκη οι εμπορικές τράπεζες να γνωστοποιούν τις πολιτικές κράτησης σε όλους τους κατόχους λογαριασμών. Εάν το ζητήσει ένας πελάτης, η τράπεζα πρέπει να παράσχει την πολιτική της σε γραπτή μορφή.
