Πίνακας περιεχομένων
- Προσφορές προϊόντων της Schwab
- Επιλογή Επενδύσεων
- Επαγγελματικές συμβουλές
- Ελάχιστα λογαριασμού και επένδυσης
- Προμήθειες της Επιτροπής
- Συντελεστές δαπάνης της Schwab
- Η φήμη του Charles Schwab
- Ασφάλεια
- Η κατώτατη γραμμή
Η Charles Schwab & Co., που ιδρύθηκε το 1971 και εδρεύει στο Σαν Φρανσίσκο, διαθέτει 12, 2 εκατομμύρια ενεργούς λογαριασμούς χρηματιστηριακών συναλλαγών με περισσότερα από 3, 85 τρισεκατομμύρια δολάρια σε σύνολο περιουσιακών στοιχείων πελατών από τις 31 Οκτωβρίου 2019. Εάν σκέφτεστε να τοποθετήσετε τα περιουσιακά στοιχεία συνταξιοδότησης σας με το Schwab, εδώ είναι αυτό που πρέπει να ξέρετε.
Προσφορές προϊόντων της Schwab
Για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, η Schwab προσφέρει παραδοσιακούς IRAs, Roth IRAs και IRA ανατροπής. Για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, η Schwab διαθέτει ατομικές μονάδες 401 (k) s, SEP IRA, απλές IRA, επιχειρήσεις 401 (k) s και προσωπικά προγράμματα καθορισμένων παροχών. Η Schwab θα σας βοηθήσει να μεταφέρετε τον IRA από κάποιον άλλο πάροχο ή να μεταβιβάσετε το 401 (k) σας από έναν πρώην εργοδότη.
Για τα συνταξιοδοτικά εισοδήματα, η Schwab προσφέρει μεταβλητές προσόδους, εισοδηματικές προσόδους και σταθερές προσόδους. Ο κατασκευαστής χαρτοφυλακίων αμοιβαίων κεφαλαίων της Schwab παρέχει προτεινόμενα χαρτοφυλάκια αμοιβαίων κεφαλαίων με διαφορετικές κατανομές περιουσιακών στοιχείων για διαφορετικά επίπεδα ανοχής κινδύνου.
Επιλογή Επενδύσεων
Οι πελάτες της Schwab μπορούν να επενδύσουν σε αμοιβαία κεφάλαια, χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF), μετοχές, ομόλογα, πιστοποιητικά καταθέσεων (CD), συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης και δικαιώματα προαίρεσης. Η Schwab προσφέρει 50 αμοιβαία κεφάλαια, έξι ETF θεμελιώδεις δείκτες και 15 δικούς της ETFs, καθώς και πρόσβαση σε χιλιάδες αμοιβαία κεφάλαια χωρίς χρέωση, χωρίς αμοιβή συναλλαγών και περίπου 200 ETF χωρίς προμήθειες από άλλες εταιρείες. Τα Schwab Target Funds είναι αμοιβαία κεφάλαια που χτίζονται στην προβλεπόμενη ηλικία συνταξιοδότησής σας και έχουν σχεδιαστεί για να πάρουν τις εικασίες από την κατασκευή ενός χαρτοφυλακίου. Τα τέσσερα χαρτοφυλάκια MarketTrack της Schwab αποτελούνται από κεφάλαια δεικτών προσαρμοσμένα σε διαφορετικά επίπεδα ανοχής κινδύνου. Τα τρία μηνιαία κεφάλαια εισοδήματος της Schwab προσφέρουν μηνιαίο εισόδημα συν το μακροπρόθεσμο αναπτυξιακό δυναμικό.
Επαγγελματικές συμβουλές
Η Schwab προσφέρει εξυπηρέτηση πελατών 24 ώρες το 24ωρο σε όλους τους πελάτες ανεξάρτητα από το πόσα επενδύουν, συμπεριλαμβανομένης της βοήθειας για τη γραφειοκρατία και τη μεταφορά περιουσιακών στοιχείων για άνοιγμα λογαριασμού. Εάν έχετε τουλάχιστον 25.000 δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία με την Schwab, δικαιούστε μια δωρεάν αναθεώρηση προσωπικού χαρτοφυλακίου, η οποία περιλαμβάνει τη συζήτηση των βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων στόχων σας, την αξιολόγηση του τρόπου με τον οποίο οι τρέχουσες επενδύσεις σας ταιριάζουν με αυτούς τους στόχους και τη λήψη επενδυτικών συστάσεων.
Η Schwab διαθέτει εννέα επίπεδα υπηρεσιών διαχείρισης χαρτοφυλακίου για επενδυτές που επιθυμούν συνεχείς, εξατομικευμένες συμβουλές και / ή διαχείριση χαρτοφυλακίου. Το βασικό προϊόν είναι το Schwab Intelligent Portfolios, μια πλήρως αυτοματοποιημένη συμβουλευτική υπηρεσία που δημιουργεί, παρακολουθεί και αναπροσαρμόζει ένα χαρτοφυλάκιο του ΕΙΕΕ για εσάς με ελάχιστη επένδυση 5.000 $. Στο υψηλό τέλος, είναι η υπηρεσία ιδιωτικών πελατών της Schwab και η υπηρεσία δικτύου συμβούλων, τόσο για πελάτες με τουλάχιστον $ 500.000 στο χρηματιστήριο. Οι εξατομικευμένες επενδυτικές υπηρεσίες της Schwab παρέχονται από εγγεγραμμένους επενδυτικούς συμβούλους, πράγμα που σημαίνει ότι οι συμβουλές που λαμβάνετε πρέπει να είναι προς το συμφέρον σας και όχι για τους συμβούλους.
Ελάχιστα λογαριασμού και επένδυσης
Τα κεφάλαια του δείκτη Schwab, τα αμοιβαία κεφάλαια, τα αμοιβαία κεφάλαια με ημερομηνία στόχου, τα μηνιαία κεφάλαια εισοδήματος και τα χαρτοφυλάκια MarketTrack έχουν επενδυτικό ελάχιστο ύψους $ 100 εάν δημιουργήσετε αυτόματη μηνιαία επένδυση. Διαφορετικά, θα χρειαστείτε $ 1.000 για έναν λογαριασμό μεσιτείας. Οι ΣΕΠ ΙΡΑ, οι απλοί ΙΡΑ και οι ατομικοί 401 (k) s δεν έχουν ελάχιστη απαίτηση καταθέσεων. Εάν θέλετε το υψηλότερο επίπεδο εξυπηρέτησης που σχετίζεται με εξατομικευμένες επενδυτικές συμβουλές, τα ελάχιστα λογαριασμού κυμαίνονται από $ 25.000 έως $ 500.000.
Προμήθειες και αμοιβές
Δεν υπάρχουν αμοιβές για να ανοίξετε ή να διατηρήσετε μια Schraab IRA και οι online συναλλαγές χρηματιστηριακών συναλλαγών είναι δωρεάν, εκτός από τις χρηματιστηριακές συναλλαγές και τις τηλεφωνικές συναλλαγές. Οι συναλλαγές μέσω κινητού τηλεφώνου με χρηματιστηριακή υποστήριξη έχουν επιπλέον $ 25 χρέωση υπηρεσιών πέραν των συνήθων προμηθειών. Οι ομολογιακές συναλλαγές είναι δωρεάν για νέες εκδόσεις αμερικανικών χρεογράφων. Τα CD, τα εταιρικά ομόλογα, τα δημοτικά ομόλογα και τα χρεόγραφα της κυβερνητικής υπηρεσίας δεν κοστίζουν τίποτε ανά εμπόριο. Τα ETF της OneSource της Schwab είναι δωρεάν και δεν έχουν καμία χρέωση.
Μπορείτε να αγοράσετε και να πωλήσετε τα αμοιβαία κεφάλαια της Schwab OneSource χωρίς να πληρώσετε οποιαδήποτε προμήθεια. Η Schwab χρεώνει βραχυπρόθεσμα τέλη εξαγοράς ύψους 49, 95 δολ. Σε κεφάλαια OneSource που κρατούνται για 90 ή λιγότερες ημέρες. Τα ποσά των αμοιβών συναλλαγής για τα κεφάλαια εκτός του συστήματος Schwab κοστίζουν $ 76 για αγορά και τίποτα προς πώληση. Τα Intelligent Portfolios της Schwab δεν έχουν συμβουλευτικές αμοιβές, προμήθειες ή τέλη εξυπηρέτησης λογαριασμού.
Συντελεστές δαπάνης της Schwab
Οι δείκτες εξόδων για τα αμοιβαία κεφάλαια και τα ETF διαφέρουν ανάλογα με τα αμοιβαία κεφάλαια. Τα κεφάλαια του δείκτη Schwab έχουν δείκτες δαπανών που κυμαίνονται από 0, 09% έως 0, 29% και ο δείκτης εξόδων κάθε αμοιβαίου κεφαλαίου είναι χαμηλότερος από τον μέσο όρο της βιομηχανίας αυτής της κατηγορίας αμοιβαίων κεφαλαίων. Τα αμοιβαία κεφάλαια OneSource της Schwab, τα οποία δεν έχουν έξοδα φορτίου ή συναλλαγής, έχουν δείκτες εξόδων που κυμαίνονται από 0, 09% για το Schwab S & P 500 Index Fund έως 1, 06% για το Αμοιβαίο Κεφάλαιο της Ομοσπονδιακής Στρατηγικής Αξίας Μερισμάτων, το οποίο επενδύει σε μετοχές με υψηλό μέρισμα ή μέρισμα δυνητικός. Τα αμοιβαία κεφάλαια της Schwab, τα οποία είναι αδιάθετα, τα οποία δεν προορίζονται για την πραγματοποίηση συναλλαγών, έχουν αποδόσεις που κυμαίνονται από 0, 69% έως 1, 32%. Τα χαρτοφυλάκια της MarketTrack έχουν δείκτες εξόδων 0, 62% έως 0, 66%, ενώ τα μηνιαία κεφάλαια εισοδήματος έχουν δείκτες δαπανών 0, 47% έως 0, 66%.
Τα Schwab Funds Target έχουν αναλογία εξόδων 0, 48% έως 0, 82%, ενώ ο λόγος εξόδων αυξάνεται περαιτέρω. Κάθε ένα από αυτά τα κεφάλαια είναι ελαφρώς λιγότερο ακριβό από τον μέσο όρο της κατηγορίας. Οι εξατομικευμένες υπηρεσίες διαχείρισης χαρτοφυλακίου και παροχής συμβουλών έχουν διαφορετικά επίπεδα δαπανών. Οι πελάτες με τουλάχιστον 100.000 δολάρια στην Schwab που χρησιμοποιούν την υπηρεσία διαχείρισης κεφαλαίων της Charles Schwab καταβάλλουν, για παράδειγμα, τέλος 1, 35% των περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση. το τέλος μειώνεται με υψηλότερα επίπεδα ενεργητικού.
Η φήμη του Charles Schwab
Η JD Power 2015 Self-Directed Investor Satisfaction Study, στην οποία συμμετείχαν περισσότεροι από 3.700 επενδυτές που πραγματοποιούν επενδυτικές αποφάσεις χωρίς τη βοήθεια προσωπικών οικονομικών συμβούλων, έδωσαν υψηλόβαθμες θέσεις στο Charles Schwab. Η χρηματιστηριακή αγορά έλαβε πέντε από πέντε για γενική ικανοποίηση, αλληλεπίδραση πελατών με την εταιρεία, χρησιμότητα και ευκολία πρόσβασης σε πληροφορίες λογαριασμού, τέλη συναλλαγών και αμοιβές και πόρους πληροφόρησης (έρευνα, ανάλυση και εργαλεία). Έλαβε τέσσερα από τα πέντε για τις προσφορές προϊόντων της. Ο Charles Schwab ήρθε στην πρώτη σε αυτή την έρευνα, λίγο πριν από την Vanguard και Fidelity Investments.
Ασφάλεια
Οι χρεωστικοί τίτλοι του λογαριασμού σας (μετοχές, ομόλογα, τίτλους δημοσίου, CD, αμοιβαία κεφάλαια, αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος και ορισμένες άλλες επενδύσεις) με την Schwab καλύπτονται από τον Οργανισμό Προστασίας Επενδυτών (SIPC), μη κερδοσκοπικό οργανισμό. έως και 500.000 δολάρια σε τίτλους, συμπεριλαμβανομένων έως 250.000 δολαρίων σε μετρητά, εάν η επιχείρηση κηρυχθεί σε πτώχευση και τα περιουσιακά σας στοιχεία λείπουν. Η Schwab φέρει επίσης πρόσθετη κάλυψη ύψους 600 εκατ. Δολαρίων, με όριο ανά πελάτη 150 εκατ. Δολαρίων για τίτλους και 1, 15 εκατ. Δολάρια για μετρητά. Οποιοδήποτε μη επενδυμένο μετρητά στο λογαριασμό μεσιτείας σας στο τέλος της ημέρας γίνεται αυτόματα σάρωσε στην τράπεζα Charles Schwab, όπου θα κερδίσει τόκο και θα είναι ασφαλισμένος στο FDIC.
Επιπλέον, επειδή οι μετοχές αμοιβαίων κεφαλαίων που κατέχετε κατέχονται από τρίτο θεματοφύλακα, ούτε η Schwab ούτε οι πιστωτές της μπορούν να λάβουν την κυριότητά τους εάν η χρηματιστηριακή εταιρεία αντιμετωπίζει οικονομικά προβλήματα. Η Schwab είναι μέλος της Ρυθμιστικής Αρχής Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA).
Εάν ο λογαριασμός σας χάνει χρήματα επειδή η αγορά μειώνεται ή κάνετε κακές επενδυτικές αποφάσεις, δεν έχετε τύχη. Δεν υπάρχει ασφάλεια για αυτό, ανεξάρτητα από το ποια μεσιτεία κρατά τα χρήματά σας.
Η κατώτατη γραμμή
Ο Charles Schwab έχει μια σταθερή φήμη για τις υπηρεσίες συνταξιοδότησης και οι επενδυτές που μόλις ξεκινούν θα εκτιμήσουν ιδιαίτερα την ικανότητα να ξεκινήσουν την αποταμίευση για συνταξιοδότηση με μόλις $ 100 το μήνα. Με υπηρεσίες για όλους από αρχάριους έως ανθρώπους με μισό εκατομμύριο ή περισσότερα περιουσιακά στοιχεία, οι περισσότεροι άνθρωποι που σχεδιάζουν να συνταξιοδοτηθούν θα βρουν αυτό που χρειάζονται σε αυτή τη μεσιτεία.
