Πίνακας περιεχομένων
- Αμερικανικές μετοχές
- Διεθνείς μετοχές
- Δεσμούς
- Άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων
- Η κατώτατη γραμμή
Είναι δυνατό να δημιουργηθεί ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης με λίγα μόνο κεφάλαια χαμηλού δείκτη κόστους και χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs). Τα παρακάτω κεφάλαια είναι μερικές από τις κορυφαίες επιλογές που διατίθενται από την online χρηματιστηριακή εταιρεία Charles Schwab για να σας βοηθήσουν να διαθέσετε σωστά τις συνταξιοδοτικές σας αποταμιεύσεις. Θα σας δώσουν έκθεση σε αμερικανικές και διεθνείς μετοχές, ομόλογα, καθώς και μερικές άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων.
Ο δείκτης αμοιβαίων κεφαλαίων και ETF παρακολουθεί έναν υποκείμενο δείκτη αγοράς και οι περισσότεροι διαχειρίζονται παθητικά. Συνήθως έχουν χαμηλότερα τέλη από τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια, καθιστώντας τα ως δημοφιλής επιλογή μεταξύ αποταμιευτών συνταξιοδότησης.
Βασικές τακτικές
- Ο Charles Schwab διαθέτει ένα ευρύ φάσμα κεφαλαίων δεικτών και ETF που καθιστούν δυνατή τη δημιουργία ενός διαφοροποιημένου χαρτοφυλακίου συνταξιοδότησης με μόνο λίγα αμοιβαία κεφάλαια. Τα κεφάλαια του Ιntern και τα ETF έχουν συνήθως χαμηλότερα τέλη και προμήθειες. Ορισμένα από τα κορυφαία κεφάλαια της Schwab για συνταξιοδότηση δίνουν στους επενδυτές έκθεση Αμερικανικές και διεθνείς μετοχές, ομόλογα και ακίνητα.
Αμερικανικές μετοχές
Ο χρηματιστηριακός δείκτης του Global Scholar Index (SWTSX) του Charles Schwab επενδύει σχεδόν σε ολόκληρη τη χρηματιστηριακή αγορά των ΗΠΑ. Διαθέτει πάνω από 3.000 μετοχές, γεγονός που δίνει στο χαρτοφυλάκιό σας την έκθεση σε μετοχές μεγάλου, μεσαίου και μικρού κεφαλαίου με ένα ταμείο. Έχει χαμηλό λόγο δαπανών 0, 03%.
Υπάρχει επίσης μια έκδοση του ETF αυτού του ταμείου, το Charles Schwab US Broad Market (SCHB). Αυτό είναι εξίσου φθηνό, με τέλη μόλις 0, 03%.
Για την έκθεση στις μεγαλύτερες εταιρείες με διαπραγμάτευση στο Ηνωμένο Βασίλειο, εξετάστε το Schwab S & P 500 Index Fund (SWPPX). Παρακολουθεί τον δείκτη Standard & Poor's 500 και έχει αναλογία εξόδων μόλις 0, 02%.
Διεθνείς μετοχές
Για να συμπεριλάβετε τα διεθνή αποθέματα στο χαρτοφυλάκιό σας, το αμοιβαίο κεφάλαιο Schwab International Index (SWISX) επενδύει σε μετοχές μεγάλης κεφαλαιοποίησης σε ανεπτυγμένες αγορές εκτός ΗΠΑ και έχει αναλογία εξόδων 0, 06%.
Επιλέγοντας σωστά τη σωστή κατανομή ενεργητικού για ένα χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης περιλαμβάνει τον προσδιορισμό ορισμένων παραγόντων, συμπεριλαμβανομένης της ανοχής του κινδύνου και του χρονικού ορίζοντα.
Δεσμούς
Ένα καλά διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης θα πρέπει επίσης να περιλαμβάνει ομόλογα. Το Ταμείο Schwab US Aggregate Bond Index (SWAGX) καλύπτει 3.000 κρατικά ομόλογα και ομολογίες επενδυτικού βαθμού με διάρκεια που κυμαίνεται από βραχυπρόθεσμο έως μακροπρόθεσμο. Ο λόγος εξόδων είναι μόνο 0, 04%. Η έκδοση του ETF είναι το Schwab US Aggregate Bond ETF (SCHZ), το οποίο έχει την ίδια αναλογία εξόδων.
Άλλες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων
Τέλος, ο Charles Schwab προσφέρει μια σειρά ειδικών κεφαλαίων που μπορείτε να προσθέσετε στο χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης για να ταιριάξετε τους επενδυτικούς στόχους σας. Οι επενδυτές που αναζητούν ακίνητη περιουσία πρέπει να εξετάσουν το βασικό παγκόσμιο δείκτη ακινήτων (SFREX). Αυτό το αμοιβαίο κεφάλαιο έχει αναλογία εξόδων 0, 390%.
Οι Συμβουλές της Schwab στις Η.Π.Α. Το ETF (SCHP), εν τω μεταξύ, παρέχει έκθεση σε τίτλους προστατευόμενους από τον πληθωρισμό των ΗΠΑ, οι οποίοι είναι διορθωμένοι με τον πληθωρισμό ομολόγων. Μεταφέρει ένα ποσοστό εξόδων 0, 05%
Η κατώτατη γραμμή
Οι περισσότερες κορυφαίες εταιρείες κεφαλαίων, συμπεριλαμβανομένου του Charles Schwab, έχουν ένα κατάλογο κεφαλαίων που μπορούν να παρέχουν τις κατάλληλες επιλογές για όλους τους επενδυτές. Χρησιμοποιώντας αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους και ETF που καλύπτουν όλες τις ανάγκες κατανομής του ενεργητικού σας - και η εργασία με έναν παροχέα εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση μπορεί να είναι ευκολότερη.
