Τι είναι μια δεσμευμένη πιστωτική γραμμή;
Ένα δεσμευμένο πιστωτικό όριο είναι ένα υπόλοιπο δανείου νομισματικής εξόφλησης που προσφέρεται από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που δεν μπορεί να ανασταλεί χωρίς να ειδοποιήσει τον οφειλέτη. Ένα δεσμευμένο πιστωτικό όριο είναι μια νομική συμφωνία που περιγράφει τους όρους της πιστωτικής γραμμής μεταξύ του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και του δανειολήπτη.
Αφού υπογραφεί, η συμφωνία απαιτεί από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να δανείζει χρήματα στον δανειολήπτη, υπό την προϋπόθεση ότι ο δανειολήπτης δεν παραβαίνει τους όρους της σύμβασης πίστωσης.
Κατανόηση δεσμευμένης πιστωτικής γραμμής
Οι δεσμευμένες πιστωτικές γραμμές διαφέρουν από τις μη δεσμευμένες πιστωτικές γραμμές στο βαθμό που δεσμεύουν νομικά τον δανειστή να παράσχει τα κεφάλαια αντί να δίνουν στον δανειστή τη δυνατότητα αναστολής ή ακύρωσης της πίστωσης βάσει των συνθηκών της αγοράς.
Οι όροι μιας δεσμευμένης πιστωτικής γραμμής μπορούν να ορίζουν ένα χρονοδιάγραμμα ή μια ημερομηνία λήξης για όλα τα κεφάλαια που πρόκειται να εκταμιευθούν από το ίδρυμα. Μπορεί επίσης να υπάρξουν χρεώσεις του δανειολήπτη για αχρησιμοποίητα τμήματα της πιστωτικής γραμμής. Αυτά τα τέλη τείνουν να είναι περίπου 1 τοις εκατό του αχρησιμοποίητου υπολοίπου.
Βασικές τακτικές
- Η δεσμευμένη πιστωτική γραμμή δεν προορίζεται να λειτουργήσει ως αποθεματικό ταμειακών διαθεσίμων. Τα εγκεκριμένα πιστωτικά όρια μπορούν να δημιουργηθούν από μικρές και μεγάλες επιχειρήσεις για την κάλυψη εξόδων σε περιόδους οικονομικής επιβάρυνσης. Οι γραμμένες πιστωτικές γραμμές διαφέρουν από τις μη δεσμευμένες πιστωτικές γραμμές, οι οποίες προσφέρουν τη διακριτική ευχέρεια της τράπεζας δανεισμού με βάση τις συνθήκες της αγοράς. Όταν ένας δανειστής παρέχει δεσμευμένο πιστωτικό όριο, τα κεφάλαια που προσφέρονται μπορούν να χρησιμοποιηθούν κατά την κρίση της εταιρείας.
Οι εταιρείες μπορούν να αναζητήσουν δεσμευμένες πιστωτικές γραμμές ως αποθέματα έναντι των αναμενόμενων εξόδων, όπως τα τέλη που σχετίζονται με μεγάλες διαφορές, για την αντιμετώπιση των αιφνίδιων ελλείψεων στα έσοδα και τα κέρδη ή για την κάλυψη του κόστους των αγορών εξοπλισμού που δεν είχαν προγραμματιστεί αρχικά σε δημοσιονομικό προϋπολογισμό.
Οι δανειστές μπορούν να απαιτήσουν από τον οφειλέτη να καταβάλει τέλος με βάση το ποσό που μπορεί να δανειστεί.
Η πρόσβαση σε δεσμευμένες πιστωτικές διευκολύνσεις βοηθά τις εταιρείες να διατηρούν ρευστότητα όταν οι δραστηριότητές τους δεν παράγουν επαρκή μετρητά από μόνοι τους για την υποστήριξη όλων των εξόδων της εταιρείας.
Ειδικές εκτιμήσεις
Μια δεσμευμένη πιστωτική γραμμή μπορεί να αναζητηθεί από μια εταιρεία για να διαβεβαιώσει τους μετόχους ότι έχει τα μέσα να διατηρήσει την κύρια δραστηριότητά της, ενώ αντιμετωπίζει πρόσθετες προκλήσεις. Για παράδειγμα, μια επιχείρηση μπορεί να θέλει να επεκτείνει τις τοποθεσίες της, να επεκτείνει τα γραφεία της και να προσθέσει περισσότερα οχήματα στον στόλο της, να διεξάγει έναν γύρο νέων προσλήψεων ή ακόμα και να ακολουθήσει μια νέα ευκαιρία απόκτησης που παρουσιάστηκε πρόσφατα.
Με την εξασφάλιση δεσμευμένης πίστωσης, η εταιρεία θα διαθέτει τους διαθέσιμους πόρους για να προβεί σε τέτοιες ενέργειες χωρίς να χρειάζεται να ακολουθήσει άλλες μορφές χρηματοδότησης. Αυτός ο τύπος προϊόντος προορίζεται για χρήση και εξόφληση και όχι ως αποθεματικό μετρητών που διατηρεί η εταιρεία.
Οι επιχειρήσεις αναζητούν συνήθως δεσμευμένες πιστώσεις για την κάλυψη συγκεκριμένων αναγκών, συμπεριλαμβανομένων των αιφνίδιων δαπανών που αναμένουν να υποστούν, σε αντίθεση με τη χρηματοδότηση που αντλείται από επενδυτές ή άλλες πηγές, οι οποίες μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε μια πιο ευέλικτη χρονική περίοδο, επιτρέποντας περισσότερο περιθώριο και επιλογές εξόφλησης.
