Μια επακόλουθη ζημία είναι μια έμμεση ζημία που προκύπτει από την αδυναμία του ασφαλισμένου να χρησιμοποιεί επιχειρηματική περιουσία ή εξοπλισμό. Ένας ιδιοκτήτης επιχείρησης μπορεί να αγοράσει ασφάλιση για την προστασία του από τη δευτερογενή απώλεια ακινήτων και εξοπλισμού λόγω φυσικής καταστροφής ή ατυχήματος. Η επακόλουθη πολιτική ζημιών θα αποζημιώσει τον ιδιοκτήτη για το χαμένο επιχειρηματικό εισόδημα.
Αποσύνδεση της επακόλουθης απώλειας
Για την κάλυψη της άμεσης απώλειας, ένας ιδιοκτήτης μπορεί να αγοράσει ασφάλεια ιδιοκτησίας, πυρκαγιάς ή ασφάλισης. Αυτές οι πολιτικές άμεσης κάλυψης δεν θα αποζημιώσουν τον ιδιοκτήτη για το χαμένο εισόδημα λόγω της ανικανότητάς του να χρησιμοποιεί την ιδιοκτησία ή τον εξοπλισμό του. Οι έμμεσες ζημίες που είναι αποτέλεσμα σωματικής βλάβης και επηρεάζουν δυσμενώς τις συνήθεις επιχειρηματικές δραστηριότητες μπορεί να θεωρηθούν ως επακόλουθη ζημία. Παραδείγματα επακόλουθων ζημιών περιλαμβάνουν τη συνεχή καταβολή μισθών, σταθερών λειτουργικών εξόδων και άλλων συνεχιζόμενων υποχρεώσεων, πληρωτέων ανεξάρτητα από την κερδοφορία των επιχειρήσεων. Όλοι οι τύποι επιχειρήσεων μπορεί να επηρεαστούν από μια επακόλουθη απώλεια.
Για παράδειγμα, ένας ανεμοστρόβιλος κατέστρεψε ένα κατάστημα Portland, Michigan, Goodwill τον Ιούνιο του 2015. Διάφορες μορφές ασφάλισης περιουσίας κάλυπταν τη φυσική δομή και το απόθεμα του καταστήματος, ενώ ξεχωριστή κάλυψη συνέβαλε στην απώλεια επιχειρηματικών εσόδων από το προσωρινό κλείσιμο, 2016. Οι ζημίες που σχετίζονται με το εισόδημα είναι επακόλουθες και απαιτούν χωριστή κάλυψη.
Ασφαλιστική προστασία για επακόλουθες απώλειες
Η ασφάλιση διακοπής των επιχειρήσεων, γνωστή και ως ασφάλιση εισοδήματος επιχειρήσεων, καλύπτει παραδοσιακά τις επακόλουθες ζημίες. Αυτές οι πολιτικές αντισταθμίζουν μια επιχείρηση για απώλεια εσόδων μετά από καταστροφικό συμβάν, ανεξάρτητα από την ύπαρξη υλικών ζημιών στο ακίνητο ή τον εξοπλισμό. Η ασφαλιστική κάλυψη της διακοπής συνήθως αρχίζει από τη στιγμή της παρέμβασης της επιχείρησης και συνεχίζεται έως ότου η επιχείρηση επιστρέψει στην κανονική λειτουργία.
Για παράδειγμα, η ασφάλιση διακοπής των επιχειρήσεων μπορεί να καλύψει καταστάσεις που προκύπτουν όταν η απώλεια εσόδων συμβαίνει λόγω γεγονότων όπως η παρατεταμένη διακοπή ρεύματος, η πλημμύρα ή η λάσπη. Η πολιτική είναι χρήσιμη μετά από μια καταστροφή κατά τη διάρκεια μιας επιχείρησης που ανοικοδομείται.
Η ασφάλιση διακοπής των επιχειρήσεων μπορεί επίσης να προστατεύσει έναντι απώλειας εισοδήματος κατά τη διάρκεια παραβίασης της συμβατικής διαφοράς με τρίτο (π.χ. προμηθευτή) που οδήγησε σε προσωρινή διακοπή της δραστηριότητας.
Ασφαλιστικές απαιτήσεις
Παρόλο που η ασφάλιση μπορεί να είναι διαθέσιμη για διάφορες καταστάσεις, απαιτούνται μόνο ορισμένοι τύποι. Πολλές επιχειρήσεις ενδέχεται να έχουν γενικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ευθύνης για να προστατευθούν από δαπάνες που σχετίζονται με ατυχήματα, τραυματισμούς ή αμέλεια. Η ασφάλιση διακοπής των επιχειρήσεων είναι ειδική για τον κίνδυνο και συχνά πρέπει να αγοράζεται ξεχωριστά.
