Οι αναλυτές πιστωτικού κινδύνου εργάζονται στα τμήματα δανεισμού και πίστωσης των εμπορικών τραπεζών, των εταιρειών πιστωτικών καρτών και άλλων χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων. Είναι υπεύθυνοι για την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των νέων αιτούντων πιστώσεων και την παρακολούθηση των συνεχιζόμενων οικονομικών επιδόσεων των υφιστάμενων πιστωτικών πελατών. Οι αναλυτές μπορούν να εργάζονται απευθείας με τους καταναλωτές και τους επιχειρηματικούς πελάτες για να συλλέγουν πληροφορίες και να διεξάγουν αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας ή μπορούν να συνεργάζονται με πράκτορες λιανικής πώλησης ή με αξιωματούχους πιστοποίησης που χειρίζονται επικοινωνία με τους πελάτες.
Οι αναλυτές πιστωτικού κινδύνου χρησιμοποιούν μια ποικιλία αναλυτικών τεχνικών για την αξιολόγηση του κινδύνου που συνδέεται με το δανεισμό χρημάτων ή την παροχή πίστωσης στους αιτούντες. Οι αναλυτές συνήθως αξιολογούν τις πιστωτικές εκθέσεις, τα ιστορικά πληρωμών, τις οικονομικές καταστάσεις και τα ιστορικά στοιχεία των εργασιών. Κατά την αξιολόγηση μιας επιχείρησης, οι αναλυτές μπορούν επίσης να μελετήσουν τις δραστηριότητές της, καθώς και τη βιομηχανία και την τοπική αγορά στην οποία δραστηριοποιείται, για να καθορίσουν τις συνεχιζόμενες προοπτικές ανταγωνιστικότητάς της.
Οι αναλυτές πιστωτικού κινδύνου γενικά παράγουν αναφορές και συστάσεις βάσει της αναλυτικής εργασίας τους. Σε ορισμένες θέσεις, οι αναλυτές πιστωτικού κινδύνου είναι υπεύθυνοι για την λήψη τελικής απόφασης σχετικά με το αν θα εγκρίνουν ή θα αρνηθούν τους υποψηφίους πιστώσεων. Συνήθως, ωστόσο, οι οικονομικοί διαχειριστές ή οι επιτροπές δανείων κάνουν την τελική διαπίστωση με βάση μια επισκόπηση του έργου του αναλυτή και άλλων παραγόντων.
Διαδρομή καριέρας
Οι περισσότεροι αναλυτές πιστωτικού κινδύνου αρχίζουν να εργάζονται σε κατώτερες αναλυτικές θέσεις μετά από να κερδίσουν συνεργάτες ή πτυχία πανεπιστημίου στη λογιστική, τη χρηματοδότηση ή σε έναν συναφή κλάδο των επιχειρήσεων με ποσοτική εστίαση. Ορισμένες θέσεις ασχολούνται κατά κύριο λόγο με την αξιολόγηση της καταναλωτικής πίστης και ενδέχεται να είναι ανοικτές σε υποψήφιους που έχουν αντίστοιχα πτυχία και σχετική πείρα. Οι θέσεις που επικεντρώνονται στην αξιολόγηση των επιχειρηματικών πιστώσεων συχνά απαιτούν μεγαλύτερη γνώση των οικονομικών και λογιστικών αρχών και συνεπώς απαιτούν πτυχία του πτυχιούχου.
Με αρκετά χρόνια εμπειρίας και ρεκόρ καλών επιδόσεων, οι κατώτεροι αναλυτές πιστωτικού κινδύνου μπορούν να προχωρήσουν σε ανώτερες θέσεις με την ευθύνη για πιο σύνθετες εργασίες. Σε ορισμένες επιχειρήσεις, οι ανώτεροι αναλυτές επιβλέπουν μια ανάλυση της ομάδας για μια συγκεκριμένη αγορά, περιοχή ή βιομηχανία. Οι αναλυτές με τις καλύτερες επιδόσεις μπορούν να ανέλθουν σε θέσεις δημοσιονομικής διαχείρισης που εποπτεύουν τα αναλυτικά τμήματα, καθιστώντας τις τελικές αποφάσεις πίστωσης και παρακολουθώντας τις επιδόσεις των τμημάτων.
Ακαδημαϊκά προσόντα
Οι περισσότεροι εργοδότες που επιθυμούν να προσλάβουν αναλυτές πιστωτικού κινδύνου προτιμούν τους υποψήφιους για θέσεις εργασίας με πτυχία Bachelor σε μια ποσοτική επιχειρηματική πειθαρχία όπως η χρηματοδότηση, η λογιστική ή η οικονομία. Εντούτοις, ορισμένες θέσεις απασχόλησης σε αρχικό επίπεδο στον τομέα είναι ανοικτές σε υποψήφιους με συνεργαζόμενα διπλώματα σε σχετικά θέματα και με ειδική επαγγελματική εμπειρία σε τράπεζες ή άλλες χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις. Σύμφωνα με μια επαγγελματική έρευνα του 2015 που διεξήχθη για το Αμερικανικό Γραφείο Στατιστικών Εργασίας (BLS), το 27% των πιστωτικών αναλυτών σε εθνικό επίπεδο αναφέρουν ένα ανώτερο βαθμό εκπαίδευσης ως το υψηλότερο εκπαιδευτικό τους προσόν.
Το πτυχίο πανεπιστημίου και η ουσιαστική σχετική επαγγελματική πείρα απαιτούνται γενικά για την πρόοδο σε εποπτικές θέσεις και θέσεις ανώτερης δημοσιονομικής διαχείρισης. Ωστόσο, οι περισσότερες χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις προτιμούν να προσλαμβάνουν διευθυντικά στελέχη με πτυχία μεταπτυχιακού τίτλου στη διοίκηση επιχειρήσεων, χρηματοοικονομικά ή συναφή θέματα.
άλλα προσόντα
Ενώ οι αναλυτές πιστωτικού κινδύνου δεν απαιτούν άδειες ή επαγγελματικές πιστοποιήσεις για να εργαστούν στον τομέα, ο καθορισμός Πιστοποιητικού Πιστωτικού Κινδύνου (CRC) της Ένωσης Κινδύνου (Risk Management Association) είναι ένας καλός τρόπος για να φτάσετε στην αγορά εργασίας. Η ονομασία CRC έχει σχεδιαστεί για επαγγελματίες δανεισμού και πίστωσης με εμπειρία τουλάχιστον 3 ετών στην ανάλυση πιστωτικού κινδύνου. Ως εκ τούτου, ο χαρακτηρισμός αυτός θεωρείται προσόν για την προώθηση σε υψηλότερες θέσεις πιστωτικής ανάλυσης και δημοσιονομικής διαχείρισης. Οι υποψήφιοι πρέπει να υποβληθούν σε εξετάσεις που καλύπτουν επτά τομείς γνώσης στον τομέα του πιστωτικού κινδύνου.
Outlook εργασίας
Σύμφωνα με την ανάλυση της αγοράς εργασίας που πραγματοποίησε η BLS, η απασχόληση πιστωτικών αναλυτών στις Ηνωμένες Πολιτείες αναμένεται να αυξηθεί περίπου στο 8% μεταξύ 2016 και 2026, που είναι περίπου ο μέσος όρος για όλα τα επαγγέλματα στην οικονομία. Ο μέσος εθνικός μισθός για όλους τους επαγγελματίες του χώρου ήταν 69.930 δολάρια ετησίως από το 2016.
