Μπορείτε να βρείτε πολλές συστάσεις σχετικά με τα μεγάλα κεφάλαια για το χαρτοφυλάκιό σας πριν από τη συνταξιοδότηση, αλλά τι λειτουργεί όταν η αποταμίευσή σας είναι ως επί το πλείστον πλήρης και εσείς αντλείτε τους λογαριασμούς; Ζητήσαμε από πολλούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους για κάποιες συστάσεις για τον συνταξιούχο. Οι ειδικοί μας άρεσαν ως επί το πλείστον τα αμοιβαία κεφάλαια Vanguard, λόγω του χαμηλού κόστους και της υψηλής απόδοσής τους, και προειδοποίησαν ότι ο καθένας από αυτούς που αναφέρονται παρακάτω θα πρέπει να αποτελεί μέρος ενός ισορροπημένου χαρτοφυλακίου που να ταιριάζει στη συγκεκριμένη οικονομική σας κατάσταση. Επίσης, καθώς διερευνούμε αυτά τα ονόματα, θυμηθείτε ότι απλά επειδή ένα ταμείο έχει αποδώσει καλά στο παρελθόν δεν σημαίνει ότι θα το κάνει στο μέλλον. Τα περισσότερα από αυτά τα κεφάλαια έλαβαν βαθμολογία πέντε αστέρων του Morningstar. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Τα Αμοιβαία Κεφάλαια Προκαταρκτικής για το Χαρτοφυλάκιο σας;
Αμοιβαίο Κεφάλαιο Εισοδήματος Αμβούργου Wellesley
Η Gage DeYoung, η CFP και ο ιδρυτής της Prudent Wealthcare, αρέσουν σε δύο αμοιβαία κεφάλαια. Το πρώτο είναι το Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX), το οποίο διαθέτει περίπου το 60% του ενεργητικού του σε ομόλογα, το 30% στις μετοχές των ΗΠΑ και το 6% στις μετοχές εκτός ΗΠΑ. Το υπόλοιπο είναι σε μετρητά και άλλες επενδύσεις. Πρόκειται για ένα ενεργά διαχειριζόμενο ταμείο με ελάχιστη επένδυση ύψους 50.000 δολαρίων και αναλογία δαπανών μόλις 0.18%.
Αμοιβαία Κεφάλαια Εισοδήματος Αμοιβαίων Κεφαλαίων Vanguard Wellesley
Αν τα 50.000 δολάρια είναι υπερβολικά υψηλά για εσάς, η DeYoung συνιστά να ελέγξετε τα μερίδια επενδυτών Vanguard Wellesley (VWINX). Είναι ως επί το πλείστον το ίδιο ταμείο αλλά έχει ελάχιστη επένδυση μόνο 3.000 $, με μια ελαφρώς υψηλότερη αναλογία δαπανών 0, 25%. Σύμφωνα με τον DeYoung, "ο Vanguard Wellesley μεταφέρει σήμερα ένα συντελεστή στάθμισης 35% στις μετοχές. Το Vanguard Wellesley θα ήταν για έναν συνταξιούχο που δεν αποσύρει περισσότερο από 3% ετησίως από αυτό. Εάν ένας πελάτης ήθελε μεγαλύτερο ποσοστό απόσυρσης ή είχε περάσει την ηλικία των 80 ετών, θα το οδηγούσα ίσως σε συντελεστή στάθμισης ίσο ή μικρότερο από 20%."
Αμοιβαία Κεφάλαια Εισοδήματος Αμοιβαίων Κεφαλαίων
Ο Scott Stratton, CFP και πρόεδρος της Good Life Wealth Management, του αρέσουν τα Μερίδια Επενδυτών του Vanguard Equity Fund (VEIPX). Το Αμοιβαίο Κεφάλαιο επενδύει περίπου το 90% του ενεργητικού του σε εγχώριες μετοχές και το υπόλοιπο σε μετρητά και εκτός ΗΠΑ. Πρόκειται για ένα ενεργά διαχειριζόμενο ταμείο με αναλογία δαπανών 0, 29% και ελάχιστη επένδυση ύψους 3.000 $.
Επενδυτικές μετοχές του επενδυτικού κεφαλαίου
Οι περισσότεροι συνταξιούχοι θα διαπιστώσουν ότι η στάθμιση κατά 90% προς τα αποθέματα είναι πολύ υψηλή, αλλά είναι πιθανό να έχουν άλλα κονδύλια για να τα εξισορροπήσουν. Ένα άλλο από τα αγαπημένα του Stratton είναι τα μερίδια Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX). Το αμοιβαίο κεφάλαιο είναι πιο ισορροπημένο, με 57% στις αμερικανικές μετοχές, 35% σε ομόλογα, 7% σε μετοχές εκτός ΗΠΑ και το υπόλοιπο σε μετρητά και άλλες επενδύσεις. Επίσης ένα ενεργά διαχειριζόμενο ταμείο, έχει αναλογία δαπανών 0, 26%.
Ο Stratton δίνει αυτή την προσοχή στους συνταξιούχους: "Πολλοί συνταξιούχοι αναζητούν ένα ταμείο με την υψηλότερη απόδοση, αλλά αυτό είναι συχνά ένα λάθος. Τα κεφάλαια με την υψηλότερη απόδοση είναι συχνά λιγότερο διαφοροποιημένα και υψηλότερα από τα κεφάλαια με υψηλότερη μέση απόδοση. Μακροπρόθεσμα, τα ταμεία με τις υψηλότερες αποδόσεις υποφέρουν συχνά και συχνά έχουν μεγαλύτερες απώλειες στις αγορές μεριδίων, επειδή τείνουν να συγκεντρωθούν σε λίγους μόνο τομείς.
Dodge & Cox Χρηματιστήριο
Το Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) είναι ένα άλλο αγαπημένο των συμβούλων. Το αμοιβαίο κεφάλαιο επενδύει το 90% του ενεργητικού του στις μετοχές των ΗΠΑ, το 9% στις μετοχές εκτός ΗΠΑ και το υπόλοιπο σε μετρητά και άλλα περιουσιακά στοιχεία. Ο δείκτης εξόδων είναι αισθητά υψηλότερος, στο 0, 52%, και έχει μια ελάχιστη επένδυση $ 2.500 ή $ 1.000 σε έναν IRA. Πρόκειται για ένα άλλο ταμείο το οποίο είναι υπερβολικά υψηλό σε μετοχές για τους περισσότερους συνταξιούχους, αλλά λειτουργεί ωραία σε ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο.
Πρωτοποριακές Μετοχές Αμοιβαίων Κεφαλαίων PRIMECAP
Τέλος, οι μετοχές Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX) επενδύει το 85% του ενεργητικού της στις μετοχές των ΗΠΑ, το 12% στις μετοχές εκτός ΗΠΑ και το υπόλοιπο σε μετρητά και άλλα περιουσιακά στοιχεία. Έχει λόγο δαπάνης 0, 40% και η μεγαλύτερη συμμετοχή της είναι τα αποθέματα υγειονομικής περίθαλψης. Και πάλι, χρησιμοποιήστε το παράλληλα με τα κεφάλαια που έχουν μεγάλη βαρύτητα έναντι των ομολόγων.
Η κατώτατη γραμμή
Θυμηθείτε ότι δεν πρέπει να βγείτε και να αγοράσετε αυτά τα κεφάλαια λόγω της σύστασής μας. Εξετάστε τα κεφάλαια και, στη συνέχεια, μιλήστε με έναν οικονομικό επαγγελματία πριν αγοράσετε. Επιπλέον, επειδή πολλά από αυτά τα κεφάλαια είναι πολύ σταθμισμένα στα αποθέματα, θα πρέπει να τα προσθέσετε σε ένα χαρτοφυλάκιο άλλων ταμείων που μπορεί να έχουν μεγαλύτερη βαρύτητα έναντι ομολόγων ή ασφαλέστερων επενδύσεων. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να σταθμίσετε σωστά το χαρτοφυλάκιο σας και να αποφύγετε οποιαδήποτε επικάλυψη των επενδύσεων σε κάθε ταμείο. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε Τι κάνουν οι οικονομικοί σύμβουλοι; )
