ΟΡΙΣΜΟΣ της τρέχουσας ρευστότητας
Η τρέχουσα ρευστότητα είναι το συνολικό ποσό των ταμειακών και μη εξαρτώμενων συμμετοχών σε σύγκριση με τις καθαρές υποχρεώσεις και τα αποδιδόμενα αντασφαλιστικά υπόλοιπα. Η τρέχουσα ρευστότητα εκφράζεται ως ποσοστό και χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό του ποσού των υποχρεώσεων μιας ασφαλιστικής εταιρείας που μπορεί να καλυφθεί με ρευστά περιουσιακά στοιχεία. Ο υψηλός δείκτης δείχνει ότι ο ασφαλιστής δεν εξαρτάται από νέα ασφάλιστρα για την κάλυψη υφιστάμενων υποχρεώσεων.
ΔΙΑΚΟΠΗ ΚΑΤΩ Τρέχουσα ρευστότητα
Η κατανόηση του είδους των υποχρεώσεων που έχει αναλάβει μια ασφαλιστική εταιρεία με τις πολιτικές αναδοχής και την εκχώρηση αντασφάλισης αποτελεί σημαντικό βήμα για να καθοριστεί εάν ένας ασφαλιστής βρίσκεται σε κίνδυνο. Οι ασφαλιστές που είναι σε θέση να καλύψουν τις υποχρεώσεις τους με μετρητά και άλλες άμεσα διαθέσιμες χρηματοοικονομικές πηγές είναι σε καλύτερη θέση να αυξάνουν τις απαιτήσεις στις απαιτήσεις και επομένως είναι λιγότερο εξαρτημένοι από την ανάληψη νέων πολιτικών ή την αύξηση των ασφαλίστρων προκειμένου να καλυφθούν οι υποχρεώσεις. Αυτό το είδος ανάλυσης ονομάζεται ανάλυση ρευστότητας.
Μέτρα φερεγγυότητας
Οι ασφαλιστικές εταιρείες εξισορροπούν τις επενδυτικές δραστηριότητες με μεγιστοποίηση του κέρδους με τους κινδύνους που συνδέονται με τις πολιτικές που συνάπτουν. Οι επενδύσεις με υψηλότερες αποδόσεις μπορεί επίσης να έχουν μεγαλύτερες διάρκειες, κλείνοντας έτσι περιουσιακά στοιχεία για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Αυτοί οι τύποι περιουσιακών στοιχείων, όπως τα ακίνητα, μπορεί επίσης να είναι πιο δύσκολο να πωληθούν γρήγορα. Έτσι, οι ασφαλιστές κατέχουν ένα μείγμα μετρητών, ισοδύναμων μετρητών, κρατικών τίτλων, εταιρικών ομολόγων, μετοχών και υποθηκών, δημιουργώντας ένα μείγμα υψηλής απόδοσης και υψηλής ρευστότητας σε ποικίλα ποσά.
Οι οργανισμοί αξιολόγησης εξετάζουν τη ρευστότητα ενός ασφαλιστή προκειμένου να καθορίσουν μια πιστοληπτική ικανότητα. Οι οργανισμοί αυτοί θα δημοσιεύσουν το δείκτη ρευστότητας καθώς και έναν γρήγορο δείκτη, ο οποίος θα συγκρίνει τα μετρητά και τα ταμειακά ισοδύναμα με τις υποχρεώσεις. Παρόμοια με τις προσομοιώσεις ακραίων καταστάσεων που εφαρμόζουν οι τράπεζες κατά τον καθορισμό της κεφαλαιοποίησης, οι ασφαλιστικές εταιρείες διατίθενται επίσης μέσω διαφόρων σεναρίων προκειμένου να καθορίσουν αν το ποσό ρευστότητας που έχει ένας ασφαλιστής καλύπτει υποχρεώσεις. Τα αποτελέσματα αυτών των προσομοιώσεων ακραίων καταστάσεων για έναν μόνο ασφαλιστή συγκρίνονται με τα αποτελέσματα άλλων ασφαλιστών που προσφέρουν παρόμοιες πολιτικές.
Οι καταναλωτές μπορούν να βρουν αυτόν και άλλους δείκτες για τους ασφαλιστές από το Σύστημα Πληροφοριών για τις Ρυθμιστικές Ασφαλίσεις NAIC (IRIS), μια συλλογή αναλυτικών εργαλείων φερεγγυότητας και βάσεων δεδομένων που αποσκοπούν στην παροχή κρατικών ασφαλιστικών υπηρεσιών με ολοκληρωμένη προσέγγιση για τον έλεγχο και την ανάλυση της οικονομικής κατάστασης των ασφαλιστών αντίστοιχες πολιτείες. Το IRIS, το οποίο αναπτύχθηκε από τους κρατικούς ασφαλιστικούς φορείς που συμμετέχουν στις επιτροπές NAIC, έχει ως στόχο να βοηθήσει τα κρατικά ασφαλιστικά τμήματα να στοχεύουν πόρους σε εκείνους τους ασφαλιστές που έχουν μεγαλύτερη ανάγκη ρυθμιστικής προσοχής. Το IRIS δεν προορίζεται να αντικαταστήσει τις δικές του βαθύτερες προσπάθειες παρακολούθησης της φερεγγυότητας, όπως οι οικονομικές αναλύσεις ή οι εξετάσεις.
