Τι είναι η μείωση της ασφαλιστικής θητείας;
Η μείωση της ασφαλιστικής κάλυψης είναι ανανεώσιμη ασφαλιστική κάλυψη ζωής με κάλυψη μειωμένη κατά τη διάρκεια ζωής της πολιτικής με προκαθορισμένο επιτόκιο. Τα ασφάλιστρα είναι συνήθως σταθερά καθ 'όλη τη διάρκεια της σύμβασης και οι μειώσεις στην κάλυψη συνήθως συμβαίνουν μηνιαία ή ετησίως. Οι όροι κυμαίνονται μεταξύ 1 έτους και 30 ετών.
Κατανόηση της ασφαλιστικής υποχρέωσης μείωσης
Η θεωρία πίσω από τη φθίνουσα ασφαλιστική κάλυψη θεωρεί ότι με την ηλικία, ορισμένες υποχρεώσεις και η αντίστοιχη ανάγκη για υψηλά επίπεδα ασφάλισης μειώνεται. Πολλές ασφαλιστικές συμβάσεις μειωμένης διάρκειας ισχύος λαμβάνουν τη μορφή ασφάλισης ζωής υποθηκών, η οποία επιβάλλει το όφελος της στην υπολειπόμενη υποθήκη της κατοικίας του ασφαλισμένου. Μόνο, η φθίνουσα ασφαλιστική κάλυψη μπορεί να μην επαρκεί για τις ανάγκες ασφάλισης ζωής ενός ατόμου. Οι προσιτές συνήθεις ασφαλιστικές συμβάσεις ασφαλίσεων ζωής προσφέρουν την ασφάλεια ενός επιδόματος θανάτου καθ 'όλη τη διάρκεια της σύμβασης.
Εξατομικευμένη προστασία ασφάλισης ζωής
Η μείωση της ασφάλισης είναι μια πιο προσιτή επιλογή από ό, τι ολόκληρη η ζωή ή καθολική ασφάλιση ζωής. Το επίδομα θανάτου έχει σχεδιαστεί για να αντικατοπτρίζει το χρονοδιάγραμμα απόσβεσης υποθήκης ή άλλου υψηλού προσωπικού χρέους που δεν καλύπτεται εύκολα από προσωπικά στοιχεία ενεργητικού ή εισοδήματος. Η μείωση της ασφαλιστικής θητείας επιτρέπει ένα καθαρό όφελος θανάτου χωρίς συσσώρευση μετρητών. Ως εκ τούτου, αυτό το ασφαλιστικό δικαίωμα έχει μέτρια ασφάλιστρα για συγκρίσιμα ποσά παροχών σε μόνιμη ή προσωρινή ασφάλιση ζωής.
Για παράδειγμα, ένας άνδρας ηλικίας 30 ετών που είναι μη καπνιστής μπορεί να καταβάλει ασφάλιστρο 25 $ ανά μήνα καθ 'όλη τη διάρκεια μιας δεκαετούς πολιτικής μείωσης των 200.000 δολαρίων, προσαρμοσμένης σε παράλληλο χρονοδιάγραμμα απόσβεσης υποθηκών. Το μηνιαίο κόστος για το πρόγραμμα μείωσης του επιπέδου πριμοδότησης δεν αλλάζει. Καθώς ο ασφαλισμένος ωριμάζει, ο κίνδυνος του φορέα αυξάνεται. Αυτή η αύξηση του κινδύνου δικαιολογεί τη μείωση του επιδόματος θανάτου.
Μια μόνιμη πολιτική με το ίδιο πρόσωπο ύψους $ 200.000 θα μπορούσε να απαιτήσει μηνιαίες πληρωμές ασφαλίστρων ύψους $ 100 ή και περισσότερο ανά μήνα. Ενώ ορισμένες πολιτικές καθολικής ή πλήρους ζωής επιτρέπουν μειώσεις των ποσών προσώπου όταν ο ασφαλισμένος χρησιμοποιεί την πολιτική για δάνεια ή άλλες προκαταβολές, οι πολιτικές συχνά κατέχουν καθορισμένες παροχές θανάτου.
Πρόσθετα Πλεονεκτήματα της Χαμηλής Ζωής
Η κυρίαρχη χρήση της φθίνουσας ασφαλιστικής κάλυψης είναι συνήθως η προστασία προσωπικών περιουσιακών στοιχείων. Οι εταιρικές σχέσεις μικρών επιχειρήσεων χρησιμοποιούν επίσης μια πολιτική για τη μείωση της διάρκειας ζωής για την προστασία του χρέους έναντι του κόστους εκκίνησης και των λειτουργικών εξόδων. Στην περίπτωση των μικρών επιχειρήσεων, εάν ένας εταίρος πεθάνει, οι παροχές λόγω θανάτου που απορρέουν από τη φθίνουσα πολιτική μπορούν να συμβάλουν στη χρηματοδότηση των συνεχιζόμενων πράξεων ή στην αποχώρηση του ποσοστού του εναπομένοντος χρέους για το οποίο είναι υπεύθυνος ο αποθανών εταίρος. Η εγγύηση επιτρέπει στην επιχείρηση να εγγυάται οικονομικά τα δάνεια του εμπορικού δανείου.
