Πίνακας περιεχομένων
- Τι είναι η επένδυση Do-It-Yourself (DIY);
- Πώς λειτουργεί το DIY Investing
- DIY Εργαλεία Επενδύσεων
- Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της επένδυσης DIY
Τι είναι η επένδυση Do-It-Yourself (DIY);
Η επένδυση Do-it-yourself (DIY) είναι μια μέθοδος και μια στρατηγική στην οποία οι ιδιώτες ή οι ιδιώτες επενδυτές επιλέγουν να δημιουργήσουν και να διαχειριστούν τα δικά τους χαρτοφυλάκια. Οι ιδιώτες επενδυτές χρησιμοποιούν συνήθως μεσιτείες έκπτωσης και πλατφόρμες λογαριασμών επενδύσεων, σε αντίθεση με τα χρηματιστήρια με πλήρη υπηρεσία ή τους επαγγελματίες διαχειριστές χρημάτων.
κλειδιά
- Η επένδυση Do-it-yourself (DIY) περιλαμβάνει μεμονωμένους επενδυτές που διαχειρίζονται τα δικά τους χαρτοφυλάκια. Δύο φαινόμενα έχουν συμβάλει στην ενθάρρυνση των επενδύσεων DIY τα τελευταία χρόνια. η εμφάνιση των χρηματιστηρίων με έκπτωση και των online επενδυτικών εργαλείων και πλατφορμών. Οι αυτοεξυπηρετημένες πλατφόρμες μεσιτείας - μερικές αυστηρά εικονικές, ορισμένες που λειτουργούν με χρηματοπιστωτικά ιδρύματα από τούβλα και κονίαμα - έχουν κάνει τα DIY να είναι πιο εφικτά και οικονομικά, με τις προεξοφλημένες προμήθειες και τα τέλη τους robo-managed portfolios.DIY επένδυση προσφέρει στους ιδιώτες μεγαλύτερο έλεγχο των επενδύσεών τους και μπορεί να τους εξοικονομήσει χρήματα σε τέλη-αλλά βάζει επίσης όλη την ευθύνη στους ώμους τους και προσφέρει λιγότερη προστασία στις bearish ή volatile αγορές.
Πώς λειτουργεί το δικό σου (DIY) επενδύοντας
Παρόλο που υπήρχαν πάντα τα άτομα που διαχειρίζονταν τις επενδύσεις τους, δύο φαινόμενα συνέβαλαν στην ενθάρρυνση της επένδυσης του DIY τα τελευταία χρόνια: η εμφάνιση των χρηματιστηρίων με έκπτωση και πληθώρα εργαλείων ηλεκτρονικής επένδυσης. Μαζί, έχουν καταστήσει πιο βολικό για τους επενδυτές να οικοδομήσουν και να προσωποποιήσουν τα δικά τους χαρτοφυλάκια. Έχει επίσης εισαγάγει υβριδικά μοντέλα οικονομικών συμβουλών που ενσωματώνουν ορισμένες μορφές ελεύθερων διαδραστικών προσωπικών οικονομικών συμβουλών.
Στην οικοδόμηση ενός χαρτοφυλακίου DIY, οι επενδυτές μπορούν να ακολουθήσουν διάφορες διαφορετικές προσεγγίσεις. Μπορούν να επιλέξουν να επενδύσουν τελείως μόνοι τους μέσω μιας πλατφόρμας μεσίτη έκπτωσης, καταβάλλοντας προμήθειες για συναλλαγές ή μπορούν να επιλέξουν μια μέθοδο ημι-DIY που ενσωματώνει τη χρήση αυτοματοποιημένων συμβούλων robo, οι οποίες απαιτούν μόνο ένα ελάχιστο τέλος.
Do-It-Yourself (DIY) Εργαλεία Επενδύσεων
Για τους επενδυτές DIY, η επιλογή μιας πλατφόρμας έκπτωσης πλήρους υπηρεσίας είναι το κλειδί για την οικοδόμηση ενός αποτελεσματικά διαχειριζόμενου χαρτοφυλακίου. Ο προσδιορισμός των συγκεντρωτών λογαριασμού προσωπικών επενδύσεων είναι επίσης κρίσιμος παράγοντας στην εκτέλεση ολιστικής δέουσας επιμέλειας και ανάλυσης χαρτοφυλακίου.
Εκπαιδευτικές πλατφόρμες έκπτωσης
Οι σε απευθείας σύνδεση αυτοεξυπηρετημένες πλατφόρμες διαμεσολάβησης λαμβάνουν διάφορες μορφές. Ορισμένοι χειριστές είναι αυστηρά ψηφιακοί: όπως οι E * TRADE, TD Ameritrade και Robinhood, μεταξύ πολλών άλλων. Αλλά σήμερα, τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και ακόμη και πολλές τράπεζες προσφέρουν στους πελάτες τους έναν αυτόνομο ηλεκτρονικό λογαριασμό μεσιτείας.
Για παράδειγμα, η Capital One, η Citibank και η Wells Fargo προσφέρουν όλες τις επενδυτικές πλατφόρμες. Αμοιβαία κεφάλαια γίγαντα Vanguard παρέχει μια από τις πιο δημοφιλείς do-it-yourself πλατφόρμες για τους επενδυτές, με διαχειριζόμενα κεφάλαια και εξατομικευμένους λογαριασμούς για τη συνταξιοδότηση επενδύσεων. Ένας από τους επικεφαλής ανταγωνιστές του για τα δολάρια των επενδυτών είναι η σεβάσμια μεσιτεία Merrill Lynch, η οποία προσελκύει DIY-ers με το Merrill Edge.
Σχεδόν 20 χρόνια στον 21ο αιώνα, το μεγαλύτερο μέρος του χώρου μεσιτείας έκπτωσης έχει εδραιωθεί σε απευθείας σύνδεση επένδυση.
Ως επί το πλείστον, οι πλατφόρμες αυτές σας αφήνουν να υπολογίσετε ποιες είναι οι καλύτερες επενδύσεις, αλλά προσφέρουν συνήθως μια σειρά από εργαλεία έρευνας και ανάλυσης, καθώς και συμβουλές και ιδέες εμπειρογνωμόνων, για να σας βοηθήσουν να λάβετε τεκμηριωμένες αποφάσεις. Τότε είστε μόνοι σας για να εκτελέσετε τις συναλλαγές για να δημιουργήσετε το χαρτοφυλάκιο σας μέσω της ιστοσελίδας ή της εφαρμογής για κινητά.
Αυτές οι πλατφόρμες χρεώνουν μια προμήθεια ανά συναλλαγή, η οποία συνήθως κυμαίνεται από 4, 95 έως 9, 95 δολάρια ανά μετοχή και ένα επιπλέον ποσό 0, 50 έως 1, 00 δολάρια ανά σύμβαση. Σας επιτρέπουν να ανταλλάσσετε περιθώρια, να δημιουργείτε στρατηγικές επιλογών και να επενδύετε άμεσα σε αμοιβαία κεφάλαια καθώς και μεμονωμένες μετοχές, ξένα νομίσματα (forex) και χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs).
Αν πρόκειται να πραγματοποιήσετε μόνο μερικές συναλλαγές ετησίως, ίσως θελήσετε να πληρώσετε λίγο περισσότερο ανά εμπόριο για να αποκτήσετε πρόσβαση σε έρευνα και ανάλυση υψηλότερης ποιότητας. Εάν είστε έμπορος ημέρας, θα θελήσετε πιθανώς να εξετάσετε έναν ιστότοπο που εκχωρεί δωρεάν εμπόριο στους πιο ενεργούς χρήστες του.
Οικογενειακούς λογαριασμούς αμοιβαίων κεφαλαίων
Οι οικογενειακοί λογαριασμοί των αμοιβαίων κεφαλαίων είναι μια επιλογή για τους επενδυτές που επιλέγουν να χτίσουν χαρτοφυλάκια αμοιβαίων κεφαλαίων ανοικτού τύπου τα οποία διεκπεραιώνονται απευθείας στην εταιρεία κεφαλαίων. Ένας επενδυτής DIY θα μπορούσε να χτίσει πολλούς λογαριασμούς οικογενειακών αμοιβαίων κεφαλαίων ή να συνεργαστεί με μία μόνο εταιρεία επενδύσεων για όλες τις ανάγκες τους.
Οι οικογενειακοί λογαριασμοί του Ταμείου παρέχουν επίσης το πλεονέκτημα των προνομίων ανταλλαγής. Τα δικαιώματα ανταλλαγής επιτρέπουν σε έναν επενδυτή να ανταλλάσσει κεφάλαια εντός της οικογένειας των αμοιβαίων κεφαλαίων. Τα δικαιώματα ανταλλαγής συνήθως παρουσιάζουν χαμηλό ή καθόλου κόστος συναλλαγής. Μπορούν να επωφεληθούν από τις ανταλλαγές κεφαλαίων ως τρόπο διαχείρισης των επενδύσεων μέσω διαφορετικών συνθηκών της αγοράς. Τα προνόμια ανταλλαγής μπορούν επίσης να βοηθήσουν τους επενδυτές του DIY να μεταφέρουν τις επενδύσεις κεφαλαίων από επιθετικές σε συντηρητικές εκμεταλλεύσεις με την πάροδο του χρόνου καθώς φτάνουν στη συνταξιοδότηση.
Robo Advisors
Οι σύμβουλοι της Robo προσφέρουν στους επενδυτές την επιλογή να αυτοματοποιήσουν τα χαρτοφυλάκια με μια στρατηγική που βασίζεται στη θεωρία σύγχρονων χαρτοφυλακίων. Αυτά τα χαρτοφυλάκια συνήθως έχουν χαμηλό ετήσιο συμβουλευτικό τέλος. Οι σύμβουλοι της Robo χρησιμοποιούν αλγόριθμους τεχνικών συναλλαγών για να υπαγορεύουν τη στρατηγική τους. ενώ οι επενδυτές μπορούν να έχουν μεγαλύτερη έκθεση σε όλους τους τύπους πιθανών επενδύσεων, οι ρομποτικοί σύμβουλοι χρησιμοποιούν γενικά τα χαμηλού κόστους δείκτες. Οι υπηρεσίες συμβούλων του Robo παρέχουν επίσης συχνά συχνές αντισταθμίσεις, οι οποίες μπορούν να βοηθήσουν τον επενδυτή να διατηρήσει την κατανομή του χαρτοφυλακίου σύμφωνα με τους στόχους του και να αποφύγει τη μετατόπιση των διορθωτικών συντελεστών.
Συγκεντρωτές προσωπικών λογαριασμών
Με τόσες πλατφόρμες και λογαριασμούς από τους οποίους μπορεί κανείς να επιλέξει, πολλοί επενδυτές DIY αναζητούν τη βοήθεια των συγκεντρωτών προσωπικών λογαριασμών ως διοικητικό εργαλείο για την ολιστική παρακολούθηση των προϋπολογισμών και των επενδύσεων. Η Betterment και η Quicken προσφέρουν δύο από τις καλύτερες, συνδυάζοντας την αυτοματοποιημένη επένδυση με υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και συστάσεις.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της επένδυσης Do-It-Yourself (DIY)
Η επένδυση Do-it-yourself μπορεί να σώσει τους επενδυτές για να εξοικονομήσει σημαντικά τέλη. Επίσης δίνει στους επενδυτές την ανεξαρτησία να κάνουν τις δικές τους επενδυτικές αποφάσεις στον δικό τους χρόνο και σύμφωνα με τις δικές τους αξίες.
Ωστόσο, η επένδυση DIY στερείται ορισμένα από τα πλεονεκτήματα που προσφέρονται με τη λήψη επαγγελματικών συμβουλών και συμβουλευτικών υπηρεσιών. Ένας επενδυτής είναι δική του και η καμπύλη μάθησης μπορεί να είναι απότομη. Παρόλο που οι μελέτες αφθονούν ότι δείχνουν παθητικές επενδύσεις που παρακολουθούν τα σημεία αναφοράς της αγοράς (τα οποία συνήθως ασχολούνται με τους robo συμβούλους) εκτελούν εξίσου καλά ή ακόμα καλύτερα από τα περισσότερα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια, όταν ένας ανθρώπινος διευθυντής είναι καλός, αυτός είναι πολύ, πολύ καλός η αγορά. Επιπλέον, η καλή διαχείριση χαρτοφυλακίου δεν αφορά μόνο την απόσπαση των κερδών όταν η αγορά είναι ψηλότερη, αλλά και η μείωση των απωλειών όταν έχει μειωθεί. Αυτό μπορεί να είναι δύσκολο για έναν ερασιτέχνη, ή έναν ρομποτικό σύμβουλο παρακολούθησης ευρετηρίου, να επιτύχει.
Επιπλέον, οι αποτελεσματικοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι όχι μόνο δημιουργούν και παρακολουθούν επενδυτικά χαρτοφυλάκια, αλλά προσφέρουν οικονομικές συμβουλές σε όλους τους τομείς της ζωής των πελατών τους και παρέχουν βοηθητικές υπηρεσίες όπως ασφάλιση, προγραμματισμό ακινήτων, λογιστικές υπηρεσίες και πιστωτικές γραμμές, είτε οι ίδιοι είτε μέσω παραπομπής δίκτυο.
