Ναι, αν ο δανειστής υποθηκών σας χρεοκοπήσει, πρέπει ακόμα να πληρώσετε την υποχρέωση υποθήκης σας. Συγγνώμη για να απογοητεύσει, αλλά δεν υπάρχει δωρεάν γεύμα σε αυτή την κατάσταση. Εάν ο δανειστής υποθηκών σας πηγαίνει κάτω, η εταιρεία θα πωλήσει κανονικά όλα τα υπάρχοντα ενυπόθηκα δάνεια σε άλλους δανειστές.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι όροι της συμφωνίας υποθηκών σας δεν θα αλλάξουν. Η μόνη διαφορά είναι ότι η νέα εταιρεία θα αναλάβει την ευθύνη για τη λήψη πληρωμών και την εξυπηρέτηση του δανείου. Ωστόσο, βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει τη συμφωνία υποθηκών σας για όρους "πώλησης και ανάθεσης".
Τι συμβαίνει όταν πωληθεί η υποθήκη σας;
Εάν ο δανειστής υποθηκών που προέκυψε από το δάνειό σας χρεοκοπήσει, η υποθήκη σας έχει αξία και αγοράζεται από άλλο δανειστή ή επενδυτή στη δευτερογενή αγορά. Η δευτερογενής αγορά είναι όπου αγοράζονται και πωλούνται τα στεγαστικά δάνεια που έχουν εκδοθεί προηγουμένως.
Αν και η υποθήκη για τον δανειολήπτη είναι χρέος ή υποχρέωση, μια υποθήκη προς τον δανειστή είναι περιουσιακό στοιχείο δεδομένου ότι η τράπεζα εισπράττει τόκους από τον δανειολήπτη καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου. Οι τόκοι που καταβάλλονται σε μια τράπεζα είναι όμοιοι με έναν επενδυτή που κερδίζει τόκους ή μερίσματα για την κατοχή ενός ομολόγου ή μετοχών. Ένα μέρισμα είναι μια πληρωμή σε μετρητά που καταβάλλεται στους μετόχους από την εταιρεία που εξέδωσε το απόθεμα. Ομοίως, οι πληρωμές τόκων που πληρώνετε για την υποθήκη σας είναι παρόμοιες με την πληρωμή των μηνιαίων πληρωμών μερίσματος της τράπεζας.
Ως αποτέλεσμα της πτώχευσης, τα περιουσιακά στοιχεία του ενυπόθηκου δανειστή, συμπεριλαμβανομένης της υποθήκης σας, συσκευάζονται μαζί με άλλα δάνεια και πωλούνται σε άλλη εταιρεία δανειοληπτών ή υπηρεσιών, η οποία συλλέγει τις πληρωμές και τις υπηρεσίες σας το δάνειο. Ο νέος ιδιοκτήτης του δανείου σας κάνει χρήματα για τυχόν τέλη και τόκους από την υποθήκη.
Το δάνειό σας μπορεί επίσης να πωληθεί στον Fannie Mae ή στον Ομοσπονδιακό Σύνδεσμο Εθνικών Στεγών (Fannie Mae ή FNMA). Μαζί, η Fannie Mae και η Federal Home Loan Mortgage Corp (Freddie Mac ή FHLMC) αγοράζουν ή εγγυώνται το 40% ή το 60% όλων των υποθηκών που προέρχονται από τις Ηνωμένες Πολιτείες.
Οι εγγυήσεις δανείων από τους Freddie Mac και Fannie Mae βοηθούν τους δανειστές μειώνοντας τον κίνδυνο τους. Οι εγγυήσεις βοηθούν επίσης τους επενδυτές που μπορεί να θέλουν να αγοράσουν τα ενυπόθηκα δάνεια για τα έσοδα από τόκους. Ως αποτέλεσμα των εγγυήσεων, οι δανειστές μπορούν να κάνουν τα δάνεια και τα στεγαστικά δάνεια πιο προσιτά στους δανειολήπτες και να αυξήσουν τον αριθμό ή τα δάνεια που είναι διαθέσιμα στους καταναλωτές.
Βασικές τακτικές
- Εάν ο δανειστής υποθηκών σας χρεοκοπήσει, πρέπει ακόμα να πληρώσετε την υποχρέωση υποθήκης σας. Ως αποτέλεσμα της πτώχευσης, τα περιουσιακά στοιχεία του δανειστή, περιλαμβανομένης της υποθήκης σας, συσκευάζονται μαζί με άλλα δάνεια και πωλούνται σε άλλο δανειστή ή εταιρεία παροχής υπηρεσιών. πωληθεί, ο νέος ιδιοκτήτης, σύμφωνα με το νόμο, πρέπει να σας ειδοποιήσει εντός 30 ημερών από την ημερομηνία έναρξης της μεταφοράς, αναφέροντας το όνομα, τη διεύθυνση και τον αριθμό τηλεφώνου.
Άλλοι λόγοι για τους οποίους θα μπορούσε να πωληθεί η υποθήκη σας
Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι είναι συνηθισμένη επιχειρηματική πρακτική για ορισμένους δανειστές να πουλήσουν τα στεγαστικά δάνεια σε άλλες εταιρείες σε καταστάσεις εκτός οικονομικής δυσπραγίας. Οι επενδυτές θέλουν να αγοράσουν ενυπόθηκα δάνεια, επειδή τους παρέχουν σταθερές πληρωμές τόκων.
Επίσης, οι τράπεζες που εκδίδουν στεγαστικά δάνεια ή δάνεια έχουν όρια για το πόσο μπορούν να δανείσουν, δεδομένου ότι οι τράπεζες έχουν τόσα μόνο σε καταθέσεις στους ισολογισμούς τους. Ως αποτέλεσμα, η πώληση της υποθήκης σας σε άλλο φορέα παροχής υπηρεσιών αφαιρεί το δάνειό σας από τα βιβλία της τράπεζας και απελευθερώνει τον ισολογισμό τους για να δανείσει περισσότερα χρήματα. Εάν οι τράπεζες δεν μπορούσαν να πουλήσουν στεγαστικά δάνεια, θα δανείζαν τελικά όλα τα χρήματά τους και δεν θα μπορούσαν να εκδώσουν νέα δάνεια ή στεγαστικά δάνεια. Η οικονομία θα αγωνιστεί πιθανότατα σε ένα τέτοιο σενάριο, γι 'αυτό και επιτρέπεται η πώληση τραπεζικών δανείων στη δευτερογενή αγορά.
Εάν το Στεγαστικό Σας πωλείται
Σύμφωνα με το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών ή CFPB, εάν η υποθήκη σας πωληθεί, ο νέος δανειστής πρέπει να σας ειδοποιήσει εντός 30 ημερών από την ημερομηνία έναρξης της μεταφοράς, η οποία θα αποκαλύψει το όνομα, τη διεύθυνση και τον αριθμό τηλεφώνου του νέου ιδιοκτήτη . " -Consumerfinance.gov
Σημειώστε ότι είναι σημαντικό να διαβάσετε τη λεπτή εκτύπωση όταν βγάζετε υποθήκη. Μπορείτε να ελέγξετε την αρχική σας σύμβαση δανείου και την τεκμηρίωσή σας για μια ενότητα που καθορίζει τις ευθύνες κάθε μέρους εάν η υποθήκη πωλείται ή εκχωρείται σε άλλη εταιρεία.
