Τι είναι η δυνατότητα αντασφάλισης;
Η υποχρεωτική αντασφάλιση είναι η κάλυψη που αγοράζει ένας κύριος ασφαλιστής για την κάλυψη ενός μόνο κινδύνου ή ενός συνόλου κινδύνων που περιέχονται στο βιβλίο δραστηριοτήτων του πρωτογενούς ασφαλιστή. Η εκ των προτέρων αντασφάλιση είναι ένας από τους δύο τύπους αντασφάλισης, ενώ ο άλλος τύπος είναι η αντασφάλιση συμβολαίων. Η εκ των υστέρων αντασφάλιση θεωρείται ως μια συμφωνία μιας έκτακτης συναλλαγής, ενώ η αντασφάλιση της σύμβασης είναι περισσότερο μακροπρόθεσμη.
Η υποχρεωτική αντασφάλιση είναι συνήθως ο απλούστερος τρόπος για τον ασφαλιστή να αποκτήσει αντασφαλιστική προστασία. αυτές οι πολιτικές είναι επίσης οι πιο εύκολες στην προσαρμογή σε συγκεκριμένες περιστάσεις.
Βασικές τακτικές
- Η εκούσια αντασφάλιση είναι η κάλυψη που αγοράζει ένας κύριος ασφαλιστής για την κάλυψη ενός μόνο κινδύνου ή ενός συνόλου κινδύνων που περιέχονται στο βιβλίο επιχειρηματικής δραστηριότητας του πρωτογενούς ασφαλιστή. Η εκ των προτέρων αντασφάλιση επιτρέπει στην αντασφαλιστική εταιρεία να εξετάζει μεμονωμένους κινδύνους και να αποφασίζει εάν θα τις αποδεχθεί ή θα τις απορρίψει. επικεντρωμένη στη φύση από την αντασφάλιση της συνθήκης. Με την κάλυψή της έναντι ενός ή περισσοτέρων κινδύνων, η αντασφάλιση προσδίδει στον ασφαλιστή μεγαλύτερη ασφάλεια για την ισότητα και τη φερεγγυότητά του και μεγαλύτερη σταθερότητα όταν συμβαίνουν ασυνήθιστα ή μείζονα γεγονότα.
Πώς λειτουργούν τα Πολυμερή Αντασφαλιστικά Έργα
Μια ασφαλιστική εταιρεία που συνάπτει σύμβαση αντασφάλισης με αντασφαλιστική εταιρεία, γνωστή και ως εκχωρούσα εταιρεία, το πράττει προκειμένου να μεταβιβάσει μέρος του κινδύνου έναντι αντάλλαξης. Αυτό το τέλος μπορεί να είναι ένα μέρος του ασφαλίστρου που λαμβάνει ο ασφαλιστής για μια πολιτική. Ο πρωταρχικός ασφαλιστής που παραχωρεί κίνδυνο στον αντασφαλιστή έχει την επιλογή να μεταβιβάσει συγκεκριμένους κινδύνους ή ένα μπλοκ κινδύνων. Οι τύποι συμβολαίων αντασφάλισης καθορίζουν εάν ο αντασφαλιστής είναι σε θέση να αποδεχθεί ή να απορρίψει έναν μεμονωμένο κίνδυνο ή αν ο αντασφαλιστής πρέπει να αποδεχθεί όλους τους κινδύνους.
Η δυνατότητα αντασφάλισης επιτρέπει στην αντασφαλιστική εταιρεία να εξετάζει τους μεμονωμένους κινδύνους και να αποφασίζει εάν θα τις αποδεχθεί ή θα τις απορρίψει. Η κερδοφορία μιας αντασφαλιστικής εταιρείας εξαρτάται από το πόσο σοφά επιλέγει τους πελάτες της. Σε μια προαιρετική συμφωνία αντασφάλισης, η εκχωρούσα εταιρεία και ο αντασφαλιστής δημιουργούν ένα προαιρετικό πιστοποιητικό που υποδεικνύει ότι ο αντασφαλιστής δέχεται έναν συγκεκριμένο κίνδυνο.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες που επιθυμούν να μεταβιβάσουν τον κίνδυνο σε έναν αντασφαλιστή μπορεί να διαπιστώσουν ότι οι συμβάσεις προαιρετικής αντασφάλισης είναι ακριβότερες από τις αντασφαλίσεις των συνθηκών. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η συνθήκη αντασφάλισης καλύπτει ένα «βιβλίο» κινδύνων που αποτελεί ένδειξη ότι η σχέση μεταξύ της εκχωρούσας εταιρείας και του αντασφαλιστή αναμένεται να είναι πιο μακροπρόθεσμη από ότι εάν ο αντασφαλιστής ασχολήθηκε μόνο με εφάπαξ συναλλαγές, κινδύνους. Ενώ το αυξημένο κόστος είναι επιβάρυνση, μια προαιρετική συμφωνία αντασφάλισης μπορεί να επιτρέψει στην εκχωρούσα εταιρεία να αναλάβει κινδύνους που διαφορετικά δεν θα μπορέσει να αναλάβει.
Συνθήκη έναντι δυνατότητας αντασφάλισης
Τόσο οι συμβατικές συμβάσεις όσο και οι συμβάσεις προαιρετικής αντασφάλισης μπορούν να συντάσσονται με αναλογική ή υπερβολική ζημία ή με συνδυασμό των δύο.
Η αντασφάλιση συνθηκών είναι μια ευρεία συμφωνία που καλύπτει μέρος της συγκεκριμένης κατηγορίας ή κατηγορίας επιχειρήσεων, όπως η αποζημίωση των εργαζομένων ή η ιδιοκτησία τους. Οι συμβάσεις αντασφάλισης καλύπτουν αυτόματα όλους τους κινδύνους που συντάσσονται από τους ασφαλισμένους και εμπίπτουν στους όρους της συνθήκης, εκτός εάν αποκλείουν συγκεκριμένα ορισμένα χρηματοδοτικά ανοίγματα. Ενώ η αντασφάλιση συνθηκών δεν απαιτεί αναθεώρηση των ατομικών κινδύνων από τον αντασφαλιστή, απαιτεί προσεκτική αναθεώρηση της φιλοσοφίας, της πρακτικής και της ιστορικής εμπειρίας του αναδόχου ασφαλιστή.
Οι συμβάσεις προαιρετικής αντασφάλισης είναι πολύ πιο επικεντρωμένες στη φύση. Καλύπτουν μεμονωμένες υποκείμενες πολιτικές και είναι γραμμένες σε βάση πολιτικής. Μια προαιρετική συμφωνία καλύπτει έναν συγκεκριμένο κίνδυνο του ασφαλιστή. Ένας αντασφαλιστής και ένας ασφαλιστής που αναλαμβάνει τη σύμβαση πρέπει να συμφωνούν σχετικά με τους όρους και τις προϋποθέσεις για κάθε μεμονωμένη σύμβαση. Οι συμφωνίες περί αντασφάλισης συχνά καλύπτουν καταστροφικές ή ασυνήθιστες εκθέσεις κινδύνου.
Επειδή είναι τόσο συγκεκριμένη, η προαιρετική αντασφάλιση απαιτεί τη χρησιμοποίηση σημαντικού προσωπικού και τεχνικών πόρων για δραστηριότητες αναδοχής.
Οφέλη από τη δυνατότητα αντασφάλισης
Αντιμετωπίζοντας τον εαυτό του έναντι ενός ή περισσοτέρων κινδύνων, η αντασφάλιση προσδίδει στον ασφαλιστή μεγαλύτερη ασφάλεια για την ισότητα και την φερεγγυότητά του και για μεγαλύτερη σταθερότητα όταν συμβαίνουν ασυνήθιστα ή μείζονα γεγονότα. Η αντασφάλιση επιτρέπει επίσης στον ασφαλιστή να αναλαμβάνει ασφαλιστήρια συμβόλαια, καλύπτοντας μεγαλύτερο όγκο κινδύνων χωρίς να αυξάνει υπερβολικά το κόστος κάλυψης των περιθωρίων φερεγγυότητας ή "το ποσό με το οποίο τα περιουσιακά στοιχεία της ασφαλιστικής εταιρείας, σε εύλογες αξίες, θεωρείται ότι υπερβαίνουν τις υποχρεώσεις και άλλες ανάλογες δεσμεύσεις. " Στην πραγματικότητα, η αντασφάλιση εξασφαλίζει την ύπαρξη σημαντικών ρευστών διαθεσίμων για τους ασφαλιστές σε περίπτωση εξαιρετικών ζημιών.
Παράδειγμα δυνατότητας αντασφάλισης
Ας υποθέσουμε ότι ένας τυποποιημένος πάροχος ασφάλισης εκδίδει πολιτική για μεγάλα εμπορικά ακίνητα, όπως ένα μεγάλο κτίριο γραφείων. Η πολιτική είναι γραμμένη για 35 εκατομμύρια δολάρια, πράγμα που σημαίνει ότι ο αρχικός ασφαλιστής αντιμετωπίζει δυνητική ευθύνη ύψους 35 εκατομμυρίων δολαρίων αν το κτίριο υποστεί σοβαρές ζημιές. Αλλά ο ασφαλιστής πιστεύει ότι δεν έχει την πολυτέλεια να πληρώσει περισσότερα από 25 εκατομμύρια δολάρια.
Έτσι, πριν ακόμη συμφωνήσει να εκδώσει την πολιτική, ο ασφαλιστής πρέπει να ψάξει για προαιρετική αντασφάλιση και να δοκιμάσει την αγορά μέχρι να πάρει τους αποδέκτες για τα υπόλοιπα 10 εκατομμύρια δολάρια. Ο ασφαλιστής μπορεί να πάρει κομμάτια των 10 εκατομμυρίων δολαρίων από 10 διαφορετικούς αντασφαλιστές. Αλλά χωρίς αυτό, δεν μπορεί να συμφωνήσει να εκδώσει την πολιτική. Μόλις έχει τη συγκατάθεση των εταιρειών για να καλύψει τα 10 εκατομμύρια δολάρια και είναι σίγουρη ότι μπορεί ενδεχομένως να καλύψει το πλήρες ποσό σε περίπτωση που εισέλθει μια απαίτηση, μπορεί να εκδώσει την πολιτική.
