ΤΙ ΕΙΝΑΙ Η ΑΣΦΑΛΕΙΑ ΚΙΝΔΥΝΟΥ
Η ασφάλιση πεπερασμένων κινδύνων είναι μια συναλλαγή μεταξύ ενός ασφαλιστή και ενός ασφαλισμένου, στον οποίο ο ασφαλισμένος καταβάλλει ένα ασφάλιστρο που αποτελεί μια ομάδα κεφαλαίων που ο ασφαλιστής μπορεί να χρησιμοποιήσει για να πληρώσει ζημίες. Ο ασφαλισμένος στην πραγματικότητα δεν μεταφέρει πολύ ή οποιοδήποτε κίνδυνο απώλειας ανά συμβάν στον ασφαλιστή. Εάν οι απώλειες είναι χαμηλότερες από την πριμοδότηση, ο ασφαλιστής επιστρέφει το μεγαλύτερο μέρος ή το σύνολο του ασφαλίστρου στον ασφαλισμένο. Εάν οι απώλειες υπερβαίνουν την πριμοδότηση, ο ασφαλισμένος καταβάλλει πρόσθετο ασφάλιστρο στον ασφαλιστή.
ΔΙΑΚΡΙΣΗ ΚΑΤΩ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΚΙΝΔΥΝΟΥ
Οι τυποποιημένες ασφαλιστικές ρυθμίσεις, σε αντίθεση με την ασφαλιστική κάλυψη πεπερασμένων κινδύνων, υποχρεώνουν τον ασφαλισμένο να μεταβιβάσει σε ασφαλιστή μια υποχρέωση που συνδέεται με συγκεκριμένο κίνδυνο και για την υπηρεσία αυτή ο ασφαλιστής κερδίζει ένα ασφάλιστρο ή ένα τέλος. Ο ασφαλιστής διατηρεί αποθεματικό ζημιών με δικά του κεφάλαια και είναι σε θέση να κρατήσει οποιοδήποτε εισόδημα που κάνει. Η ασφαλιστική κάλυψη πεπερασμένων κινδύνων είναι ένας εναλλακτικός τύπος μεταφοράς ασφαλιστικού προϊόντος με χαρακτηριστικά ασφάλισης και αυτοσφάλισης. Επιτρέπει στον ασφαλισμένο να κατανείμει τις πληρωμές για ζημίες με την πάροδο του χρόνου διατηρώντας ταυτόχρονα την ικανότητα επιστροφής ορισμένων από τα ασφάλιστρα και τα έσοδα από επενδύσεις, εάν οι απώλειες είναι μικρότερες από τις αναμενόμενες.
Όρια και απαλλαγές από την ασφάλιση πεπερασμένων κινδύνων
Ο ασφαλιστής παρέχει ένα τυποποιημένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο, αλλά τροποποιεί τα όρια και τις απαλλαγές με συγκεκριμένο τρόπο. Το συνολικό όριο και η διατήρηση σε συνάρτηση με την εμφάνιση και τη συνολική βάση είναι συνάρτηση του συνολικού ασφαλίστρου. Ο ασφαλιστής υπολογίζει το συνολικό ασφάλιστρο ως ζημίες που θα πληρωθούν, προεξοφλημένες για το εισόδημα από επενδύσεις. Ο ασφαλιστής εκδίδει την πολιτική και διαχωρίζει το ασφάλιστρο, χωρίς τα τέλη, σε ειδικό λογαριασμό για τον ασφαλισμένο. Ο λογαριασμός συγκεντρώνει τους τόκους που ανήκουν στον ασφαλισμένο, χωρίς το τέλος του ασφαλιστή. Εάν στο τέλος της περιόδου πολιτικής τα χρήματα παραμένουν στο λογαριασμό, ο ασφαλισμένος μπορεί να τους ζητήσει. Εάν κάποια στιγμή κατά τη διάρκεια της περιόδου πολιτικής χάσει τις απώλειες του λογαριασμού, ο ασφαλισμένος είτε πληρώνει πρόσθετη πριμοδότηση, είτε η συναλλαγή τελειώνει.
Οι εταιρείες μπορούν να χρησιμοποιούν ασφαλιστική κάλυψη πεπερασμένων κινδύνων για την κάλυψη υποχρεώσεων που έχουν μακρές διάρκειες. Ενώ η εταιρεία μπορεί να εξοικονομήσει χρήματα με αυτοσφάλιση για αυτούς τους κινδύνους, ειδικά αν δεν υπάρχουν απώλειες, μια σύμβαση ασφαλιστικής κάλυψης πεπερασμένου κινδύνου παρέχει ένα στοιχείο μεταφοράς κινδύνου. Μια εταιρεία μπορεί να συνάψει μια πεπερασμένη ασφαλιστική σύμβαση για να καλύψει τις υπερβολικές ζημίες έναντι άλλων πολιτικών, συμπεριλαμβανομένης της δικής της στρατηγικής αυτοσφάλισης. Οι εταιρείες μπορούν να χρησιμοποιούν ασφάλειες πεπερασμένου κινδύνου για εγγύηση προϊόντων, περιβαλλοντικούς κινδύνους ή κινδύνους ρύπανσης και για κίνδυνο πνευματικής ιδιοκτησίας. Με τη σύναψη μιας πολυετούς συμφωνίας, ο ασφαλισμένος είναι σε καλύτερη θέση να ταιριάζει με το χρηματικό ποσό που διατίθεται για την προστασία της ευθύνης στις εκτιμώμενες υποχρεώσεις που αναμένει να αντιμετωπίσει.
