Τι είναι η πολιτική πρώτης απώλειας;
Μια πολιτική πρώτης απώλειας είναι ένας τύπος ασφαλιστηρίου συμβολαίου ιδιοκτησίας που παρέχει μόνο μερική ασφάλιση. Σε περίπτωση απαίτησης, ο αντισυμβαλλόμενος συμφωνεί να δεχθεί ποσό μικρότερο από την πλήρη αξία κατεστραμμένης, καταστραφείσας ή κλοπής περιουσίας. Σε αντάλλαγμα, ο ασφαλιστής συμφωνεί να μην τιμωρεί τον αντισυμβαλλόμενο για υποαπασχόληση των αγαθών ή της περιουσίας του - για παράδειγμα, μη αυξάνοντας τα ποσοστά των πριμοδοτήσεων ανανέωσης.
Βασικές τακτικές
- Μια πολιτική πρώτης απώλειας είναι ένας τύπος ασφαλιστηρίου συμβολαίου ιδιοκτησίας που παρέχει μόνο μερική ασφάλιση.Σε περίπτωση ζημίας, ο αντισυμβαλλόμενος δεν επιδιώκει αποζημίωση για ζημίες κάτω από το προκαθορισμένο επίπεδο πρώτης απώλειας.Ο κάτοχος ασφάλισης πρώτης απώλειας πρέπει να επωφελείται από την καταβολή χαμηλότερης ασφάλισης για μερική προστασία από απώλειες ακινήτων.
Κατανόηση της Πολιτικής πρώτης απώλειας
Οι πολιτικές πρώτης απώλειας χρησιμοποιούνται συνήθως ως ασφάλιση κλοπής ή διάρρηξης για την ασφάλιση κατά γεγονότων όπου η συνολική απώλεια είναι εξαιρετικά σπάνια (δηλαδή, η διάρρηξη όλων των αγαθών που περιέχονται σε ένα μεγάλο κατάστημα). Σε μια εκκρεμοδικία, η ασφαλιστική εταιρεία δεν ζητά αποζημίωση για ζημίες κάτω από το επίπεδο πρώτης απώλειας. Τα ασφάλιστρα υπολογίζονται αναλογικά, δηλαδή δεν βασίζονται στην πλήρη αξία των συνολικών αγαθών ή περιουσιακών στοιχείων.
Η ασφάλιση πρώτης απώλειας θεωρείται επίσης πρώτη κατά την κατάθεση οποιωνδήποτε αξιώσεων, εάν κάποιος μεταφέρει περισσότερες από μία πολιτικές για μια δεδομένη απειλή στην ιδιοκτησία τους. Η κάλυψη που παρέχεται μπορεί στην πραγματικότητα να είναι πιο ολοκληρωμένη, πράγμα που μπορεί να είναι σημαντικό για τα δαπανηρά περιουσιακά στοιχεία που διαφορετικά θα μπορούσαν να είναι δύσκολα ή αδύνατα να ασφαλιστούν.
Άλλοι τύποι ασφάλισης περιουσίας, όπως κάλυψη ζημιών από νερό ή ασφάλιση έναντι ζημιών που συνδέονται με κλοπές στο σπίτι, μπορούν επίσης να ασφαλιστούν με βάση τις πρώτες απώλειες. Μια πολιτική πρώτης απώλειας μπορεί να έχει χαμηλότερα ασφάλιστρα από μια πολιτική που καλύπτει την πλήρη αξία της ιδιοκτησίας σας.
Οι πολιτικές πρώτης απώλειας μπορεί να έρθουν με μια μεγάλη έκπτωση, στην οποία η ασφάλιση θα καλύπτει τη διαφορά μεταξύ της έκπτωσής σας και του μέγιστου οφέλους που επιλέξατε.
Τα οφέλη και οι περιορισμοί της ασφαλιστικής πολιτικής πρώτης απώλειας
Ο ασφαλιστικός ασφαλιστής πρώτης απώλειας πρέπει να επωφελείται από την καταβολή χαμηλότερης ασφάλισης για μερική προστασία από απώλειες ακινήτων. Μια πολιτική πρώτης απώλειας θα ήταν επίσης επωφελής για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, οι οποίοι δεν διαθέτουν μεγάλο απόθεμα, όπου η συνολική αξία των εμπορευμάτων είναι μέτρια. Σε μια τέτοια κατάσταση, η ασφάλιση πρώτης απώλειας πρέπει να είναι ένας προσιτός και αποτελεσματικός τρόπος για την αγορά προστασίας.
Ο κύριος περιορισμός της ασφάλισης πρώτης απώλειας είναι ότι η πλήρης αξία μιας ζημίας δεν αποζημιώνεται πλήρως - με άλλα λόγια, η ζημία δεν καλύπτεται πλήρως. Αν ένα ακριβό ρολόι εκτιμάται στα 25.000 δολάρια αλλά ο ασφαλισμένος έχει μόνο κάλυψη πρώτης απώλειας που περιορίζεται στα 10.000 δολάρια, τότε ο ιδιοκτήτης θα βγεί από τα $ 15.000 σε περίπτωση κλοπής.
Παράδειγμα ασφάλισης πρώτης απώλειας
Εξετάστε αυτό το παράδειγμα μιας τυπικής κατάστασης στην οποία θα μπορούσε να ισχύει αυτό το είδος ασφάλισης. Αν ένας ιδιοκτήτης καταστήματος κρατούσε στο κατάστημά του αγαθά αξίας 2, 5 εκατομμυρίων δολαρίων, αλλά έκρινε ότι τα περισσότερα που θα μπορούσαν να χάσουν ανά πάσα στιγμή λόγω κλοπής ή διάρρηξης θα ήταν περίπου 50.000 δολάρια, θα μπορούσαν να λάβουν πολιτική πρώτης απώλειας για το ποσό αυτό.
Σε περίπτωση που το κατάστημα διαρρήχτηκε και ο ιδιοκτήτης έχασε πάνω από $ 125.000 μετοχές, θα αποζημιωνόταν μόνο για $ 50.000 της απώλειας, όπως αναφέρεται στην πολιτική πρώτης απώλειας.
