Η FutureAdvisor που ανήκει στην BlackRock παρέχει υπηρεσίες παροχής συμβουλευτικών υπηρεσιών για αλγοριθμικές επενδύσεις για κεφάλαια πελατών που διεξάγονται μέσω λογαριασμών θεσμικών διαχειριστών σε Fidelity και TD Ameritrade. Το FutureAdvisor μεταφέρει χρηματικά ποσά πελατών που τηρούνται σε άλλους οργανισμούς σε αυτούς τους λογαριασμούς κατά τη στιγμή της εγκατάστασης ή οι πελάτες μπορούν να καταθέσουν νέα κεφάλαια απευθείας στον ρομπο-σύμβουλο, ο οποίος στη συνέχεια ανοίγει λογαριασμό σε ένα από τα συνεργαζόμενα μεσιτεία. Οι πελάτες αναλαμβάνουν άμεσα τυχόν δαπάνες ή φορολογικές επιπτώσεις που προκύπτουν από τις απαιτούμενες μεταφορές λογαριασμών.
Για να δημιουργήσετε ένα νέο λογαριασμό, απαντάτε σε μερικές βασικές ερωτήσεις και λαμβάνετε μια συνιστώμενη κατανομή ενεργητικού, που παράγεται μέσω προσαρμοσμένης προσομοίωσης Monte Carlo που χρησιμοποιεί μακροπρόθεσμες υποθέσεις της κεφαλαιαγοράς για αποδόσεις και απόδοση των έργων. Μόλις χρηματοδοτηθούν, έχετε λίγο έλεγχο των περιουσιακών στοιχείων ή της διαχείρισης, αλλά μπορείτε να βάλετε μερικές προ-ανώνυμες μετοχές σε μια λίστα "δεν πωλούν", εφόσον δεν υπερβαίνουν ένα μικρό ποσοστό της συνολικής αξίας του χαρτοφυλακίου. Οι κατανομές περιουσιακών στοιχείων περιορίζονται σε χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) και σε αμοιβαία κεφάλαια, συμπεριλαμβανομένων των iShares και των αμοιβαίων κεφαλαίων που ανήκουν στην BlackRock, μαζί με το σταθερό εισόδημα και τις εταιρείες REIT.
Πλεονεκτήματα
-
Ενσωμάτωση με Fidelity και TD Ameritrade
-
Υποστηρίζεται από ένα ανώτατο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα
-
Ο μεσίτης χειρίζεται τις μεταφορές λογαριασμών
-
Προσφέρει συγκομιδή φορολογικών ζημιών
Μειονεκτήματα
-
Οι μεταφορές λογαριασμών προσθέτουν κόστος
-
Κάτω-μέση εξυπηρέτηση πελατών
-
Υπερπροσαρμοσμένη δημιουργία και διαχείριση χαρτοφυλακίου
Ρύθμιση λογαριασμού
2.6Η ρύθμιση λογαριασμού του FutureAdvisor είναι σχετικά απλή. Εισάγετε τη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σας και δημιουργείτε έναν κωδικό πρόσβασης για να αποκτήσετε πρόσβαση στη σελίδα ρύθμισης λογαριασμού, η οποία προσφέρει μόνο τρεις τύπους επενδυτικών στόχων: συνταξιοδότηση, σημαντική αγορά και γενική επένδυση. Σας ζητείται να εισαγάγετε την ηλικία σας, την ανοχή κινδύνου, το διαθέσιμο κεφάλαιο και άλλες βασικές πληροφορίες μέσω μιας απλής φόρμας συμμετοχής. Οι πληροφορίες αυτές χρησιμοποιούνται για τη δημιουργία μιας προτεινόμενης κατανομής μεταξύ μετοχών και ομολόγων, αν και η πραγματική έκθεση λαμβάνεται μέσω κεφαλαίων, REIT και προϊόντων σταθερού εισοδήματος.
Το FutureAdvisor σας προσφέρει λίγα στον τρόπο προσαρμογής του πελάτη, χωρίς κοινωνικά υπεύθυνες επιλογές κεφαλαίων ή άλλες θεματικές επενδύσεις. Η συμπληρωμένη φόρμα συμμετοχής ανοίγει σε ένα ενιαίο διάγραμμα πίτας κατανομής ενεργητικού για κάθε τύπο στόχου που οι αλγόριθμοι θα επιδιώξουν να εκπληρώσουν μετά τη χρηματοδότηση λογαριασμού. Παίρνετε ελάχιστες ή καθόλου πληροφορίες σχετικά με την επόμενη εμπορική δραστηριότητα.
Το FutureAdvisor υποστηρίζει μεμονωμένους και κοινούς λογαριασμούς περιθωρίου, καθώς και 529 σχέδια και λογαριασμούς συνταξιοδότησης ανατροπής. Ωστόσο, η πλατφόρμα δεν υποστηρίζει τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων για λογαριασμούς συνταξιοδότησης στους σημερινούς τόπους υπηρεσίας. Οι λογαριασμοί οικιακής χρήσης με ενιαίο στόχο παρέχουν μια εύχρηστη λύση για τους συζύγους ή άλλους τύπους συνεργατών.
Ο καθορισμός του στόχου
2.9Τα περιορισμένα εργαλεία και επιλογές προγραμματισμού στόχων είναι πιθανό να προκαλέσουν σύγχυση στους κατόχους νεότερων λογαριασμών, χωρίς κατηγορία για κολλέγιο ή σχεδιασμό διδασκαλίας που σηματοδοτεί σημαντική παράλειψη. Μέσα από το FutureAdvisor, έχετε πρόσβαση σε εργαλεία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού στη χρηματιστηριακή εταιρεία που κατέχει τα περιουσιακά στοιχεία σας, αλλά οι υποθέσεις που έγιναν στο Fidelity ή στο TD Ameritrade ενδέχεται να δημιουργήσουν διαφορετικό σύνολο προβλεπόμενων χρονικών πλαισίων, κατανομής περιουσιακών στοιχείων και μακροπρόθεσμων προβλέψεων απόδοσης. Λόγω της έλλειψης εργαλείων προγραμματισμού απευθείας μέσω της πλατφόρμας, ωστόσο, η χρήση των χρηματιστηριακών πόρων φαίνεται να είναι η μόνη επιλογή. Το ίδιο ισχύει και για τους εκπαιδευτικούς πόρους, όπως θα συζητήσουμε αργότερα.
Όσον αφορά την παρακολούθηση στόχων, μπορείτε να ελέγξετε την πρόοδο προς τον αναφερόμενο στόχο και να κάνετε αλλαγές στις παραδοχές μέσω της πύλης διαχείρισης του λογαριασμού FutureAdvisor. Υπάρχει επίσης ένα διάγραμμα απόδοσης που προβάλλει την αξία του χαρτοφυλακίου σας με την πάροδο του χρόνου και παρέχει λεπτομέρειες σχετικά με την κατανομή του ενεργητικού και τη δραστηριότητα του λογαριασμού. Μπορείτε να κάνετε αλλαγές σχεδίου απευθείας από αυτήν την οθόνη με μερικά κλικ.
Υπηρεσίες λογαριασμού
2.5Η πραγματοποίηση καταθέσεων στο FutureAdvisor απαιτεί να συνδεθείτε στη σελίδα διαχείρισης λογαριασμού και να κάνετε μια αίτηση που αποστέλλεται στον συνδεδεμένο τραπεζικό λογαριασμό σας. Δυστυχώς, δεν βρέθηκε καμία δυνατότητα αυτόματης κατάθεσης κατά την αναθεώρηση. Οι αναλήψεις ζητούνται μέσω της ίδιας διεπαφής, αλλά χρειάζονται μέχρι και τέσσερις εργάσιμες ημέρες για να λάβουν κεφάλαια. Τα κόστη περιθωρίου ακολουθούν τα ποσοστά χρηματιστηριακής σας εγγραφής, τα οποία ήταν πάνω από 8, 00% για τους λογαριασμούς περιθωρίου μικρού και μεσαίου μεγέθους τη στιγμή της αναθεώρησης. Η Fidelity και η TD Ameritrade προσφέρουν τραπεζικές υπηρεσίες σε πελάτες λιανικής μέσω λογαριασμών εξοικονόμησης και ελέγχου, αλλά δεν υπάρχει εμφανής λειτουργικότητα για τις υπηρεσίες αυτές στις θεματοφυλακές του FutureAdvisor.
Περιεχόμενα χαρτοφυλακίου
4.7Γιατί βαθμολογείται τόσο υψηλά αν έχει αυτά τα ελαττώματα;
Υπάρχουν ορισμένες αντικρουόμενες πληροφορίες στο περιεχόμενο του FutureAdvisor. Το FAQ δηλώνει ότι ο robo-σύμβουλος αγοράζει και πωλεί ETF και αμοιβαία κεφάλαια χωρίς και με χαμηλή αμοιβή για να εξισορροπήσει το χαρτοφυλάκιο, αλλά η λεπτή εκτύπωση αποκαλύπτει ότι το σταθερό εισόδημα και τα REIT διατίθενται επίσης στη διαδικασία διαχείρισης. Το FutureAdvisor δεν αγοράζει ή δεν πωλεί μεμονωμένες μετοχές, αλλά μπορείτε να διατηρήσετε μερικές μετοχές που ήταν ήδη στο λογαριασμό πριν από τη μεταφορά, εφόσον δεν περιλαμβάνουν μεγάλη κατανομή. Η πλατφόρμα παρέχει γνωστοποιήσεις που αποσκοπούν στην αποφυγή συγκρούσεων συμφερόντων κατά την αγορά iShares ETFs και Blackrock αμοιβαίων κεφαλαίων, τα οποία ανήκουν και οι δύο στον γονέα του μεσίτη.
Διαχείριση χαρτοφυλακίου
4.1Οι αλγόριθμοι του FutureAdvisor εκτελούν μια αρχική επανεξισορρόπηση των λογαριασμών που μεταφέρονται με βάση τις απαντήσεις στο ερωτηματολόγιο και το προφίλ σας. Η πλατφόρμα παρακολουθεί τις θέσεις σας, πραγματοποιώντας αυτόματα αλλαγές στην αντίδραση στην αστάθεια της αγοράς και ενημερώσεις στο προφίλ σας. Οι αναλυτικές προβολές στη σελίδα διαχείρισης λογαριασμού σάς επιτρέπουν να αναλύσετε πόσο καλά κατανέμονται οι στόχοι παρακολούθησης και η πλατφόρμα κάνει συστάσεις σχετικά με πρόσθετη χρηματοδότηση ή αναπροσανατολισμό στόχου. Πέρα από τη ρύθμιση, το FutureAdvisor εξισορροπεί το χαρτοφυλάκιο σας μεταξύ 4 και 6 φορές το χρόνο. Παρόλο που δεν μπορείτε να ζητήσετε επανεξισορρόπηση, η αλλαγή των παραμέτρων κινδύνου είναι πιθανό να προκαλέσει μια αυτόματη μετατόπιση της κατανομής.
Η FutureAdvisor επίσης διεξάγει αυτοματοποιημένη συγκομιδή φορολογικών ζημιών για φορολογούμενους λογαριασμούς. Το σύστημα παρακολουθεί καθημερινά τις φορολογητέες σας συμμετοχές. Στο πλαίσιο της επανεξισορρόπησης, οι αλγόριθμοι θα περιορίσουν τα πραγματοποιημένα βραχυπρόθεσμα κέρδη σε $ 200 ή 5% της αξίας του χαρτοφυλακίου σας, όποια είναι μεγαλύτερη. Ταυτόχρονα, ο robo-σύμβουλος βρίσκει θέσεις με φορολογικές ζημιές συγκομιδής τουλάχιστον $ 500 ή 1, 5% της αξίας του χαρτοφυλακίου σας για να υποκαταστήσει παρόμοιες προσφορές. Το FutureAdvisor έχει σχεδιαστεί για να αποφεύγει τις πωλήσεις πλυσίματος, φυσικά.
Εμπειρία χρήστη
1.3Κινητή εμπειρία:
Ο ιστότοπος FutureAdvisor είναι έτοιμος για κινητά, αλλά δεν παρέχει ειδικές εφαρμογές για κινητά για κανένα λειτουργικό σύστημα. Ωστόσο, μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε εξαιρετικά μέσα κινητής τηλεφωνίας και εργαλεία διαχείρισης λογαριασμού μέσω των συνδέσεων λογαριασμού Fidelity ή TD Ameritrade. Οι εφαρμογές μεσίτη περιλαμβάνουν υποστήριξη για μεγάλα και δευτερεύοντα λειτουργικά συστήματα, έλεγχο ταυτότητας δύο επιπέδων και ισχυρά εργαλεία έρευνας - αν και δεν επιτρέπεται άμεση διαπραγμάτευση στη συμφωνία στερητικής της ελευθερίας.
Εμπειρία επιφάνειας εργασίας:
Το FutureAdvisor κρύβει πολλά σημαντικά πράγματα πίσω από το paywall. Ο δημόσιος ιστότοπος περιέχει μόνο μια χούφτα συνδέσμους που αναδεικνύουν τα κύρια χαρακτηριστικά του λογαριασμού, εξηγούν τις υπηρεσίες και αποκαλύπτουν τις απαιτήσεις της νομοθεσίας. Μπορείτε να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό και να δείτε τις πρώτες σελίδες της διεπαφής διαχείρισης λογαριασμού και να εισαγάγετε διαφορετικούς στόχους, προσωπικά δεδομένα και επίπεδα περιουσιακών στοιχείων - παρακολουθώντας τον τρόπο με τον οποίο οι αλγόριθμοι αλλάζουν τις προτεινόμενες χορηγήσεις σε αντίθεση με διαφορετικές εισροές. Μετά από αυτό, χτυπάτε ένα paywall που απαιτεί την εισαγωγή τραπεζικών και επενδυτικών αριθμών λογαριασμού-μαζί με λεπτομερείς πληροφορίες δρομολόγησης-για να δείτε τα χαρακτηριστικά διαχείρισης, τα περαιτέρω εργαλεία σχεδιασμού και τις επαφές εξυπηρέτησης πελατών.
Εξυπηρέτηση πελατών
3.1Ο σύνδεσμος εξυπηρέτησης πελατών του FutureAdvisor ανοίγει σε μια απλή φόρμα εγγραφής μηνυμάτων, χωρίς αριθμούς τηλεφώνου, ζωντανή συνομιλία ή ώρες λειτουργίας. Το κάτω μέρος αυτής της σελίδας χαμηλής τεχνολογίας σας λέει να ελέγξετε τις Συχνές Ερωτήσεις (FAQ) εάν χρειάζονται περισσότερες πληροφορίες. Δυστυχώς, οι Συχνές Ερωτήσεις (FAQ) είναι χρήσιμες αλλά περιορισμένες, αφήνοντας αναπάντητα πολλά σημαντικά ερωτήματα. Η σελίδα διαχείρισης λογαριασμών περιλαμβάνει ζωντανή συνομιλία και έναν αριθμό τηλεφώνου για να μιλήσετε με έναν σύμβουλο ή εκπρόσωπο. Αυτή η προσέγγιση εξυπηρέτησης πελατών που βασίζεται σε paywall είναι μια σημαντική αρνητική και πιθανόν να αναγκάσει πολλούς δυνητικούς πελάτες να κοιτάξουν αλλού.
Εκπαίδευση & Ασφάλεια
2.4Δεν υπάρχουν εκπαιδευτικοί ή ερευνητικοί πόροι στην ιστοσελίδα του FutureAdvisor. Αυτό δεν θεωρείται σημαντική παράλειψη σε αυτή την περίπτωση, δεδομένου ότι οι κάτοχοι λογαριασμών έχουν πρόσβαση σε υψηλότερους πόρους σε Fidelity ή TD Ameritrade.
Το FutureAdvisor χρησιμοποιεί κρυπτογράφηση SSL 256-bit για όλες τις μεταφορές πληροφοριών και δεν διατηρεί προσωπικά δεδομένα. Αντίθετα, συνεργάζονται με τον Yodlee, έναν "έμπιστο τρίτο", για τη συλλογή και διατήρηση των πληροφοριών αυτών με ασφαλή τρόπο. Οι εταίροι χρηματιστηριακών εταιρειών κατέχουν όλα τα κεφάλαια των πελατών, παρέχοντας πρόσβαση στην Εταιρεία Προστασίας Επενδυτών Κεφαλαιαγοράς (SIPC) και σε υπερβολική ασφάλιση.
Προμήθειες & Τέλη
3.5Το FutureAdvisor χρεώνει ένα ετήσιο ποσό 0.50% των διαχειριζόμενων περιουσιακών στοιχείων για συμβουλευτικές υπηρεσίες που καταβάλλονται σε τέσσερις δόσεις. Οι κάτοχοι λογαριασμού με κεφάλαια σε μεσίτες εκτός της Fidelity ή της TD Ameritrade μπορούν να υποστούν έξοδα τερματισμού ή / και μεταβίβασης όταν κλείσουν οι λογαριασμοί αυτοί. Υπό αυτή την έννοια, το FutureAdvisor θεωρείται καλύτερα ως υπηρεσία βυσμάτων για τους επενδυτές της TD Ameritrade και της Fidelity, αντί για έναν ανταγωνιστή στους ρομπορικούς συμβούλους που είναι πλήρεις πλατφόρμες από μόνα τους.
Όταν χρησιμοποιείτε το FutureAdvisor, χρεώνεστε επίσης τα τυποποιημένα τέλη διαπραγμάτευσης χρηματιστηριακών συναλλαγών, εκτός από την περίπτωση μη ETF και αμοιβαίων κεφαλαίων. Εντούτοις, αναλαμβάνετε όλα τα τέλη που χρεώνουν τα ETF και τα αμοιβαία κεφάλαια μετά την αγορά ή την πρόωρη λήξη. Η σελίδα διαχείρισης λογαριασμού παραθέτει την εμπορική δραστηριότητα και τις προμήθειες, αλλά είναι δύσκολο να εκτιμηθεί το μακροπρόθεσμο κόστος, καθώς δεν υπάρχουν δεδομένα που να συγκρίνουν τον μέσο όρο των συναλλαγών έναντι ή χωρίς προμήθειες στην ευρύτερη πελατειακή βάση.
Είναι το FutureAdvisor καλό για εσάς;
Η συμφωνία του FutureAdvisor με την Fidelity και την TD Ameritrade προσφέρει μια εύκολη διαδρομή αναβάθμισης αν έχετε ήδη λογαριασμούς μαζί τους. Αν όμως μεταφέρετε κεφάλαια που διακρατούνται σε άλλα χρηματιστήρια, ενδέχεται να υποστείτε απρόσμενες δαπάνες κατά τη μεταφορά περιουσιακών στοιχείων. Όσον αφορά την εκκίνηση ενός ολοκαίνουργιου λογαριασμού, το υψηλό ελάχιστο του λογαριασμού θα αποτρέψει πολλούς νεότερους επενδυτές που μόλις ξεκινούν. Επιπλέον, το απλό ερωτηματολόγιο είναι υπερβολικά γενικευμένο για τους ίδιους νέους επενδυτές που χρειάζονται λεπτομερή καθοδήγηση σχετικά με τους οικονομικούς στόχους. Στο αντίθετο άκρο της κλίμακας, η έλλειψη ελέγχου των περιουσιακών στοιχείων του πελάτη θα αποτρέψει τους πιο έμπειρους επενδυτές που χρησιμοποιούνται για ένα υψηλότερο επίπεδο προσαρμογής. Η αδύναμη εξυπηρέτηση πελατών προσθέτει μια άλλη κόκκινη σημαία, καθιστώντας δύσκολη την απόκτηση των απαιτούμενων πληροφοριών για να αισθάνονται σίγουροι πριν από την πραγματική χρηματοδότηση ενός λογαριασμού.
Τούτου λεχθέντος, εάν μπορείτε να κοιτάξετε πέρα από αυτά τα ζητήματα, το FutureAdvisor θα μπορούσε να είναι μια σταθερή εφαρμογή εάν θέλετε να αυτοματοποιήσετε τα χαρτοφυλάκια που διατηρούνται με Fidelity ή TD Ameritrade. Η μεθοδολογία ταιριάζει με τη βάση της σύγχρονης θεωρίας χαρτοφυλακίου (MPT) που βρίσκεται σε άλλους ρομπορικούς συμβούλους και η αμοιβή είναι ο μέσος όρος του κλάδου. Επιπλέον, το πρόγραμμα συγκομιδής φορολογικών ζημιών είναι καλά μελετημένο και, σπανιότατα για τους περισσότερους ρομπορικούς συμβούλους, εξηγείται καλά στις Συχνές Ερωτήσεις. Ακόμα κι αν δεν είστε έτοιμοι να δεσμευθείτε στο FutureAdvisor, οι περισσότεροι επενδυτές μπορούν να επωφεληθούν από τη δημιουργία ενός λογαριασμού και να δουν πώς οι τρέχουσες συμμετοχές τους βρίσκονται στο χαρτοφυλάκιο που προτείνεται από το FutureAdvisor.
Συγκρίνετε τη FutureAdvisor
Το FutureAdvisor μπορεί να αναλύσει τους τρέχοντες φορολογικούς και υποκείμενους στο φόρο λογαριασμούς σας και να προτείνει ένα σχέδιο επανεξισορρόπησης με σκοπό τη μείωση του επενδυτικού κόστους. Δείτε πώς συγκρίνουν με άλλους robo-σύμβουλους που εξετάσαμε.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.
Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.
Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.
