Το Roth 401 (k) είναι μια σχετικά πρόσφατη εναλλακτική λύση σε ένα παραδοσιακό πρόγραμμα συνταξιοδότησης 401 (k), με διαφορετικά φορολογικά πλεονεκτήματα.
Βασικές τακτικές
- Με ένα Roth 401 (k), δεν λαμβάνετε φοροαπαλλαγή για τις συνεισφορές σας, αλλά οι αναλήψεις σας μπορεί να είναι αφορολόγητες. Σε αντίθεση με τους Roth IRA, δεν υπάρχουν όρια εισοδήματος για το Roth 401 (k) s, ένα ανεξάρτητα από το πόσο κερδίζουν. Μπορείτε να συνεισφέρετε τόσο σε ένα Roth 401 (k) όσο και σε ένα παραδοσιακό 401 (k) αν ο εργοδότης σας τους προσφέρει.
Πώς λειτουργεί ένα Roth 401 (k)
Όπως οι Roth IRAs, το Roth 401 (k) s χρηματοδοτείται με δολάρια μετά τη φορολογία. Δεν παίρνετε κανένα φορολογικό πλεονέκτημα για τα χρήματα που βάζετε στο Roth 401 (k), αλλά όταν αρχίζετε να λαμβάνετε διανομές από το λογαριασμό, τα χρήματα αυτά θα είναι αφορολόγητα, αρκεί να πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις, όπως κρατώντας το λογαριασμό για τουλάχιστον πέντε έτη και ηλικίας 59½ ετών.
Τα παραδοσιακά 401 (k) s, από την άλλη πλευρά, χρηματοδοτούνται με προκαταβολικά δολάρια, παρέχοντάς σας ένα προκαταβολικό φόρο. Αλλά τυχόν διανομές από το λογαριασμό θα φορολογούνται ως τακτικό εισόδημα.
Αυτή η βασική διαφορά μπορεί να κάνει την Roth 401 (k) καλή επιλογή εάν αναμένετε να είστε σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα όταν συνταξιοδοτηθείτε από ό, τι όταν ανοίξετε το λογαριασμό. Αυτό θα μπορούσε να συμβεί, για παράδειγμα, εάν είστε σχετικά νωρίς στην καριέρα σας ή εάν οι φορολογικοί συντελεστές φτάσουν σημαντικά στο μέλλον.
Εάν είστε υπάλληλος
Μπορείτε να χρηματοδοτήσετε ένα Roth 401 (k) -μερικές φορές αναφέρεται ως καθορισμένο Roth-αν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα ως μέρος των επιλογών του προγράμματος συνταξιοδότησης. Δεν εργάζονται όλοι οι εργοδότες, αλλά ο αριθμός τους αυξάνεται, ιδίως μεταξύ των μεγάλων εταιρειών. Αν ο εργοδότης σας ταιριάζει με τις συνεισφορές σας ή κάποιο ποσοστό αυτών, τα χρήματα αυτά, αντίθετα με τις δικές σας συνεισφορές Roth 401 (k), θεωρούνται προκαταβολή και κατά συνέπεια φορολογούνται όταν το αποσύρετε.
Σε αντίθεση με τους Roth IRAs, που έχουν όρια εισοδήματος, μπορείτε να ανοίξετε ένα Roth 401 (k) ανεξάρτητα από το πόσα χρήματα κερδίζετε. Μια άλλη βασική διαφορά μεταξύ των δύο Roths είναι ότι αν δεν εργάζεστε ακόμα για την εταιρεία μέσω της οποίας έχετε το Roth, πρέπει γενικά να λαμβάνετε τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές (RDS) από το Roth 401 (k) ξεκινώντας από την ηλικία των 72 ετών. Roth IRAs, από την άλλη πλευρά, δεν έχουν RMDs κατά τη διάρκεια της ζωής σας.
Σε αντίθεση με τους Roth IRA, το Roth 401 (k) s υπόκειται σε ελάχιστες απαιτούμενες διανομές.
Εάν θέλετε να αντισταθμίσετε τα στοιχήματά σας, μπορείτε να έχετε ένα Roth 401 (k) και ένα παραδοσιακό και να διαιρέσετε τις συνεισφορές σας μεταξύ τους. Το μέγιστο συνολικό ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε στους δύο λογαριασμούς είναι το ίδιο όπως και αν είχατε ένα μόνο λογαριασμό: $ 19.500 συν επιπλέον $ 6.500 σε συνεισφορά προπληρωμής αν είστε 50 ετών ή μεγαλύτεροι. (Αυτά είναι τα όρια για το 2020 και μπορεί να αυξηθούν τα επόμενα χρόνια σε συνάρτηση με το κόστος ζωής).
Εάν είστε εργοδότης
