ΟΡΙΣΜΟΣ της εντολής της Τράπεζας
Μια τράπεζα που διδάσκει είναι μία από τις τράπεζες που παίζουν ρόλο στη μεταφορά κεφαλαίων μεταξύ δύο μερών. Η εντολοδόχος τράπεζα είναι αυτή που ξεκινά τη διαδικασία μεταφοράς κεφαλαίων. Το ίδρυμα αυτό λαμβάνει οδηγίες σχετικά με το ποιος θα αποστείλει τα χρήματα από τον πελάτη, μαζί με το συγκεκριμένο ποσό που επιθυμεί ο πελάτης να αποσταλεί.
ΔΙΑΚΡΙΣΗ ΚΑΤΑ ΤΗΝ ΕΓΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΤΡΑΠΕΖΑΣ
Μια εντολοδόχος τράπεζα είναι επίσης γνωστή ως παραγγελία. Είναι το αντίθετο μιας συμβουλευτικής τράπεζας, η οποία λαμβάνει τη μεταφορά κεφαλαίων και στη συνέχεια ειδοποιεί το παραλήπτη ότι η μεταβίβαση έχει πραγματοποιηθεί. Η ίδια τράπεζα μπορεί να είναι και η τράπεζα που δίνει εντολή και η συμβουλευτική τράπεζα για διαφορετικές μεταφορές κεφαλαίων.
Εντολές τραπεζικής και τραπεζικής μεταφοράς
Μια κοινή μορφή μεταφοράς είναι η τραπεζική μεταφορά (ηλεκτρονική μεταφορά κεφαλαίων σε ένα δίκτυο, την οποία διαχειρίζονται εκατοντάδες τράπεζες παγκοσμίως). Σε τραπεζικό λογαριασμό, οι τράπεζες ή τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν ανταλλάσσουν κανένα φυσικό χρήμα. Αντίθετα, οι τράπεζες περνούν συγκεκριμένες πληροφορίες σχετικά με το ποιος είναι ο αποδέκτης, ποιος είναι ο αριθμός τραπεζικού λογαριασμού της και πόσα χρήματα λαμβάνει. Οι τράπεζες θα διακανονίσουν έπειτα όλες τις πληρωμές στο πίσω μέρος.
Εκτός από τον παραδοσιακό αριθμό τραπεζικού λογαριασμού, ένας διεθνής αριθμός τραπεζικού λογαριασμού (IBAN) μπορεί να προσθέσει ένα επιπλέον επίπεδο ειδικότητας σε ορισμένες μεταφορές, ιδιαίτερα στις υπερπόντιες πληρωμές. Ο αριθμός IBAN αποτελείται από έναν κωδικό χώρας δύο γραμμάτων, ακολουθούμενο από δύο ψηφία ελέγχου και μέχρι τριάντα αλφαριθμητικούς χαρακτήρες. Αυτοί οι αλφαριθμητικοί χαρακτήρες είναι γνωστοί ως ο βασικός αριθμός τραπεζικού λογαριασμού (BBAN).
Τρία παραδείγματα IBAN είναι: Αλβανία (AL35202111090000000001234567), Κύπρος (CY21002001950000357001234567) και Κουβέιτ (KW81CBKU0000000000001234560101) για το 2018.
Ενώ ένας κωδικός IBAN χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό ενός συγκεκριμένου αριθμού λογαριασμού, ένας κωδικός SWIFT (η Εταιρεία Παγκόσμιων Διατραπεζικών Χρηματοπιστωτικών Τηλεπικοινωνιών) προσδιορίζει ένα τραπεζικό ίδρυμα σε πολύπλοκες μεταφορές στο εξωτερικό. Το SWIFT είναι ένα δίκτυο μηνυμάτων που χρησιμοποιούν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για την ασφαλή μετάδοση πληροφοριών. Η SWIFT αναθέτει σε κάθε χρηματοπιστωτικό οργανισμό έναν μοναδικό κώδικα οκτώ χαρακτήρων ή έντεκα χαρακτήρων. Οι τέσσερις πρώτοι χαρακτήρες είναι ο κωδικός ινστιτούτου, οι δύο επόμενοι είναι ο κωδικός χώρας (π.χ. IT για τη χώρα Ιταλία), οι δύο επόμενοι χαρακτήρες είναι ο κωδικός της τοποθεσίας / της πόλης και οι προαιρετικοί τρεις τελευταίοι χαρακτήρες αντιστοιχούν σε μεμονωμένα υποκαταστήματα.
Για παράδειγμα, εάν ένας πελάτης του υποκαταστήματος της New York Bank of America (BofA) επιθυμεί να στείλει χρήματα στον φίλο του που είναι τράπεζα στο υποκατάστημα της UniCredit Banca στο Μιλάνο, ο New Yorker μπορεί να περπατήσει στο τοπικό του υποκατάστημα BofA με τον αριθμό λογαριασμού του ιταλού φίλου του με τον μοναδικό κώδικα SWIFT της UNICACredit Banca (UNCRITMMXXX). Αφού παραδώσει αυτές τις πληροφορίες, η Bank of America θα στείλει ένα μήνυμα SWIFT στο υποκατάστημα της UniCredit Banca. Μόλις η Unicredit Banca λάβει το μήνυμα SWIFT σχετικά με την εισερχόμενη πληρωμή, θα πιστώσει το συγκεκριμένο χρηματικό ποσό στον ιταλικό λογαριασμό.
