Αναθεώρηση Lendingclub

Το LendingClub είναι μια θεμελιωδώς διαφορετική προσφορά από τις άλλες robo-συμβουλές που εξετάσαμε σε αυτή τη σειρά. Το LendingClub με έδρα το Σαν Φρανσίσκο είναι ένα ίδρυμα δανεισμού peer-to-peer το οποίο ιδρύθηκε στο Facebook το 2007. Ο πελάτης αγοράζει κλασματικά δάνεια τριών και πενταετών μετά την επανεξέταση πολλαπλών κριτηρίων μέσω μιας λειτουργίας αναζήτησης, λαμβάνοντας εισόδημα ως εγγεγραμμένος δανειστής χωρίς προστασία από αθέτηση υποχρεώσεων δανειολήπτη ή φορέα. Το LendingClub προσφέρει επίσης μια πλατφόρμα για την απόκτηση δανείου.

Η εταιρεία δημοσιεύθηκε στο Χρηματιστήριο της Νέας Υόρκης το 2014, αφού κατέγραψε τα δάνειά της ως τίτλους σταθερού εισοδήματος, και κάνει χρήματα μέσω των τελών εξυπηρέτησης που χρεώνονται στους δανειολήπτες και τους δανειστές.

Απαιτείται ελάχιστο ποσό $ 1.000 για το άνοιγμα ενός φορολογητέου ή συνταξιοδοτικού λογαριασμού. Πολλοί πελάτες μοιράζονται μεμονωμένες σημειώσεις με ελάχιστο buy-in $ 25 και λαμβάνουν μηνιαίες πληρωμές κεφαλαίου και τόκων. Το πρόγραμμα δεν έχει εγκριθεί σε όλα τα κράτη και οι επιστροφές φορολογούνται ως προσωπικό εισόδημα και όχι ως κεφαλαιουχικό κέρδος επειδή δεν πληρούν τα κριτήρια IRS. Το LendingClub έχει προσθέσει δάνεια για επιχειρηματικά και αυτοχρηματοδοτικά τα τελευταία χρόνια, αλλά οι πελάτες δεν μπορούν να συμμετάσχουν σε αυτά τα χρέη.

Το LendingClub θεωρείται ως μια πρώτη ψηφιακή επενδυτική πλατφόρμα, αλλά οι αλγόριθμοι επικεντρώνονται κυρίως στην αντιστοίχιση των επενδυτών με ιδιωτικά δάνεια. Πρόκειται για μια μοναδική προσέγγιση, αλλά υπάρχουν και ορισμένες σημαντικές επιφυλάξεις που θα πρέπει να γνωρίζετε πριν περάσετε. Θα ξεκινήσουμε με κάποιες σχετικά πρόσφατες εξελίξεις.

Σημαντικές εξελίξεις

Ο ιδρυτής Renaud Laplanche ανατράπηκε ως CEO από το συμβούλιο LendingClub το 2016, αναγκάζοντας εσωτερικές και κυβερνητικές κριτικές καθώς και κοστούμια κατηγορίας δράσης. Τον Σεπτέμβριο του 2018, η Laplanche διευθέτησε τα τέλη απάτης SEC που σχετίζονται με την "αντικανονική μεταβολή ορισμένων προϊόντων δανεισμού της εταιρείας για να την κάνουν πιο υγιή", συμφωνώντας να εγκαταλείψει τον κλάδο των κινητών αξιών για τρία χρόνια και να καταβάλει πρόστιμο 200.000 δολαρίων.

Ιστορικό ρυθμιστικών θεμάτων

Η LendingClub επιβλήθηκε πρόστιμο από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς για την παραποίηση της ποιότητας ορισμένων δανείων της.

Η εταιρεία διατάχθηκε να καταβάλει ποινή ύψους 4 εκατομμυρίων δολαρίων για τα προβλήματα που προέκυψαν υπό την ηγεσία του Laplanche. Στην υπεράσπιση της εταιρείας, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς δήλωσε ότι το LendingClub "έδωσε ταχέως τα προβλήματα και παρέσχε έκτακτη συνεργασία με την έρευνα του οργανισμού". Ωστόσο, το σκάνδαλο είχε σημαντικό αντίκτυπο στην χρηματιστηριακή αγορά της NYSE με μετοχές που διαπραγματεύονταν γύρω στο 13% Τιμή IPO τον Μάιο του 2019.

Πλεονεκτήματα

• Μοναδική προσέγγιση στις επενδύσεις

• Επιτρέπει στους επενδυτές να επενδύουν σε ιδιωτικά δάνεια

• Πλήρως αποκαλυπτόμενη μεθοδολογία

• Η δυνατότητα μηνιαίου εισοδήματος

Μειονεκτήματα

• Δεν υπάρχουν οικονομικές συμβουλές

• Δεν υπάρχει προστασία έναντι της αθέτησης της εταιρείας

• Κυκλική έκθεση ενεργητικού

• Αποκλεισμός από τις ενέργειες επιβολής της νομοθεσίας SEC

Ρύθμιση λογαριασμού

2.3

Το πρόγραμμα δεν έχει άδεια στην Αλάσκα, το Νέο Μεξικό, τη Βόρεια Καρολίνα, την Πενσυλβανία ή το Οχάιο. Ορισμένα άλλα κράτη δεν επιτρέπουν την αγορά των Notes μέσω του LendingClub αλλά επιτρέπουν τη διαπραγμάτευση στη δευτερογενή αγορά του Folio. Οι αυστηροί κανόνες επιλεξιμότητας θα αποτρέψουν πολλούς αιτούντες, με την πλατφόρμα να απαιτεί τουλάχιστον 70.000 δολάρια ετήσιου ακαθάριστου εισοδήματος και 250.000 δολαρίων καθαρή αξία σε χώρες με άδεια, εκτός από την Καλιφόρνια (μεγαλύτερη λειτουργική κατάσταση του LendingClub).

Απαιτήσεις της Καλιφόρνια

α) ετήσιο ακαθάριστο εισόδημα τουλάχιστον $ 85.000 και καθαρή αξία $ 85.000

Ή

β) καθαρή αξία 200.000 δολαρίων

Οι πελάτες της Καλιφόρνιας μπορούν να επενδύσουν έως και 2.500 δολάρια εάν δεν πληρούν τις προϋποθέσεις, ενώ οι επενδυτές σε όλα τα κράτη που διαθέτουν άδεια δεν μπορούν να αγοράσουν χαρτονομίσματα που υπερβαίνουν το 10% της καθαρής αξίας.

Η διαδικασία εγκατάστασης δεν θέτει ερωτήσεις σχετικά με τον τρόπο ζωής ούτε εξετάζει την ηλικία, τα περιουσιακά στοιχεία ή την ανοχή κινδύνου, αφήνοντας επιλογές του χαρτοφυλακίου στον επενδυτή, ο οποίος πρέπει να παράσχει δήλωση εξουσιοδότησης πιστωτικού προφίλ. Οι πελάτες επιλέγουν μια επενδυτική στρατηγική, αλλά περιορίζονται στην επιλογή αυτοματοποιημένης επένδυσης και εάν θα κάνουν ή όχι τακτικές συνεισφορές. Το LendingClub υποστηρίζει μεμονωμένους και κοινούς φορολογικούς λογαριασμούς καθώς και τους παραδοσιακούς IRAs, τους IRA Roth, τους λογαριασμούς εμπιστοσύνης, τους λογαριασμούς θεματοφυλακής, τους εταιρικούς λογαριασμούς και τις ανατροπές από τα κατάλληλα προγράμματα συνταξιοδότησης.

Οι πελάτες μπορούν επίσης να ανταλλάσσουν σημειώσεις στη δευτερογενή αγορά μέσω του χρηματιστηριακού διανομέα Folio Investing. Πρέπει να δημιουργηθεί ξεχωριστός λογαριασμός συναλλαγών και πολλά κράτη δεν επιτρέπουν τη συμμετοχή. Το LendingClub δηλώνει ότι δεν υπάρχει εγγύηση ρευστότητας μέσω αυτού του χώρου και είναι δύσκολο να προσδιοριστεί ο κίνδυνος χρήσης του λογαριασμού, ακόμη και αν είναι επαρκώς τεκμηριωμένη στις δηλώσεις μάρκετινγκ και γνωστοποίησης.

Ο καθορισμός του στόχου

1.7

Το LendingClub δεν παρέχει οικονομικές συμβουλές. Ως χρήστης, πρέπει να πραγματοποιείτε όλες τις αποφάσεις αγοράς, πώλησης και άλλων επενδύσεων, εκτός από το αυτοματοποιημένο επενδυτικό πρόγραμμα, το οποίο είναι επίσης καθοδηγούμενο από τον πελάτη. Μπορείτε να καταργήσετε τους λογαριασμούς σε τόσα χαρτοφυλάκια που επιλέγετε για να επιτύχετε συγκεκριμένους στόχους, αλλά δεν υπάρχουν στόχοι παρακολούθησης ή προγραμματισμού πόρων εκτός των βασικών δεδομένων απόδοσης.

Υπηρεσίες λογαριασμού

3.9

Στη σελίδα διαχείρισης λογαριασμού εμφανίζεται μια συνοπτική περιγραφή του δανείου και η κατανομή ανά ασφάλεια. Ένα γράφημα πίτας κατανέμεται ανά βαθμίδα δανείου, ενώ ένα δεύτερο πλαίσιο συνοψίζει το μέσο επιτόκιο, το κερδισμένο κεφάλαιο, τους κερδισμένους τόκους και τις πληρωμές του δανειολήπτη. Η διασύνδεση επιτρέπει επίσης στους πελάτες να ορίζουν ειδοποιήσεις, να επιλέγουν την αυτοματοποιημένη επένδυση, να έχουν πρόσβαση στην πλατφόρμα συναλλαγών και να μεταφέρουν κεφάλαια προς ή από τον λογαριασμό.

Η λειτουργία "Δημιουργία χαρτοφυλακίου" παρέχει ισχυρή ικανότητα αναζήτησης και φιλτραρίσματος, η οποία μπορεί να απορρίψει τα επαναπροσδιορισμένα δάνεια ή δάνεια χωρίς το εισόδημα του δανειολήπτη. Επιλέγετε πόσα συνολικά μετρητά πρέπει να επενδύσετε και πόσα να επενδύσετε ανά Σημείωση και αυτό δημιουργεί μια μέση αναλογία επιτοκίων που κατανέμεται ανά βαθμούς δανείου. Οι πρόσθετες επιλογές μπορούν να κατανείμουν την έκθεση σε διαφορετικούς βαθμούς δανείων και όρους.

Μπορείτε να ρυθμίσετε το αυτοματοποιημένο επενδυτικό πρόγραμμα επιλέγοντας βαθμούς επενδύσεων, ρυθμίσεις όρων και ελάχιστο μέγεθος σημείωσης. Όταν η υπηρεσία είναι ενεργοποιημένη, το σύστημα αγοράζει σημειώσεις για το χαρτοφυλάκιο, όταν τα μετρητά φτάνουν σε επαρκές επίπεδο. Τα μετρητά συσσωρεύονται από το μηνιαίο κεφάλαιο και τις πληρωμές τόκων. Μπορείτε ακόμα να κάνετε μη αυτόματες αγορές αφού επιλέξετε την αυτοματοποιημένη επένδυση και η υπηρεσία μπορεί να ενεργοποιηθεί ή να απενεργοποιηθεί ανά πάσα στιγμή.

Περιεχόμενα χαρτοφυλακίου

3

Οι επενδυτές αποκτούν κλασματική ιδιοκτησία ακάλυπτων τριών και πενταετών προσωπικών δανείων μετά την αναθεώρηση του βαθμού, του επιτοκίου και του όρου του δανείου βάσει της ανάλυσης πιστωτικού αποτελέσματος και άλλων δεικτών πιστοληπτικής ικανότητας του LendingClub. Τα υλικά μάρκετινγκ δηλώνουν ότι "εκατοντάδες σημεία δεδομένων" αξιολογούνται στην αίτηση δανείου του δανειολήπτη. Οι επενδυτικοί βαθμοί υποδιαιρούνται σε 35 κατηγορίες και τα επιτόκια, κυμαίνονται από A1 (καλύτερα) έως G5 (χειρότερο). Το ενημερωτικό δελτίο παρέχει μικροσκοπικές λεπτομέρειες στη μεθοδολογία αναδοχής του LendingClub, αλλά σημαντικές επικεφαλίδες δείχνουν ότι η εταιρεία δέχεται μόνο δανειολήπτες με:

• Ελάχιστο ποσοστό FICO 660Debt προς έσοδα κάτω του 40% Αναλογία χρέους προς έσοδα εντός αποδεκτού ορίου

Το LendingClub απαιτεί επίσης πιστωτική έκθεση με τουλάχιστον δύο ανακυκλούμενους λογαριασμούς, πέντε ή λιγότερα πιστωτικά ερωτήματα τους τελευταίους έξι μήνες και ελάχιστο πιστωτικό ιστορικό 36 μηνών. Η εξακρίβωση των εισοδημάτων πραγματοποιείται σε διακριτική βάση και η LendingClub αναγνωρίζει ότι το υπόλοιπο των συμφωνιών δανειοληπτών γίνεται χωρίς "την απόδειξη της ικανότητας του αιτούντος να παρέχει το δάνειο".

Η εταιρεία εισπράττει εισόδημα μέσω των τελών προέλευσης στους οφειλέτες και τις αμοιβές υπηρεσιών προς τον επενδυτή. Η LendingClub έχει εκδώσει περισσότερα από 29 δισεκατομμύρια δολάρια σε δάνεια από το 2015, με την υψηλότερη έκθεση της στην Καλιφόρνια και το Τέξας. Η ποιότητα του βαθμού έχει βελτιωθεί με την πάροδο του χρόνου, με περισσότερα από τα μισά από τα 2019 δάνεια βαθμολογούνται «Α» ή «Β», ενώ η πλειοψηφία των δανείων 60 μηνών στο πέμπτο έτος (2015)

Δανεισμός και αναλυτική κατανομή κατά ποσοστό (Q1 2015 έως Q1 2019):

• Συνολικά δάνεια: 100% Πλήρως καταβληθεί: 36, 03% Τρέχουσα: 35, 35% Καθυστερημένη: 1, 05% Χρεωσμένο: 7, 09%

Κατανομή δανείων κατά αναφερόμενο σκοπό (Q1 2019):

• Πληρωμή πιστωτικής κάρτας: 22% Αναχρηματοδότηση: 45% Άλλο: 33%

Μέσο επιτόκιο (Q1 2019):

• Δάνεια 36 μηνών: 11, 43% Δάνεια 60 μηνών: 14, 29% Όλα τα δάνεια: 12, 67%

Το LendingClub επιμένει ότι ο κίνδυνος μειώνεται μέσω της διαφοροποίησης, διαδίδοντας τον κίνδυνο σε τουλάχιστον 100 σημειώσεις με διαφορετικούς βαθμούς, αλλά δεν πληροί τα χαρακτηριστικά σύγχρονης θεωρίας χαρτοφυλακίου (MPT) για διαφοροποίηση. Το πρόγραμμα δεν έχει δοκιμαστεί σε περίοδο ύφεσης, κατάθλιψης ή ανάρτησης. Επιπλέον, δεν υπάρχει διαφοροποίηση των περιουσιακών στοιχείων, διότι όλα τα δάνεια εντάσσονται στην τάξη των καταναλωτικών πιστώσεων, η οποία είναι γνωστή κυκλική.

Το LendingClub προβαίνει σε ετήσια απόδοση 4% έως 8% μεταξύ των ετών 2008 και 2019 σε ολόκληρο τον ιστότοπο, αλλά αυτό είναι παραπλανητικό, διότι η λεπτή εκτύπωση υποδηλώνει ότι το 20% των επενδυτών με λιγότερες από 100 νόμισμα έχουν χάσει έως και 8, 75% ετησίως, ενώ πάνω από το 99% με 100 ή περισσότερες σημειώσεις έχουν κερδίσει θετικές αποδόσεις. Παρόλο που το LendingClub δεν πληροί τις προδιαγραφές MPT και βασίζεται αποκλειστικά σε μια κατηγορία περιουσιακών στοιχείων - το χρέος - η ποιότητα των πληροφοριών που διαθέτει για τους πιθανούς επενδυτές είναι αξιοθαύμαστη. Εάν είστε ένας αρκετά έμπειρος επενδυτής που είναι άνετα να αναθεωρήσει τη μεθοδολογία και να αναζητήσει μια επένδυση επιχειρηματικού κεφαλαίου, τότε το LendingClub θα μπορούσε να είναι ισχυρός υποψήφιος. Ωστόσο, οι επενδυτές με ανοχή χαμηλού κινδύνου, λιγότερη εμπειρία ή περιορισμένο κεφάλαιο πρέπει να είναι πολύ προσεκτικοί.

Διαχείριση χαρτοφυλακίου

2.3

Το LendingClub είναι αυστηρά απασχολημένο όταν πρόκειται να σας βοηθήσει με τη διαχείριση χαρτοφυλακίου. Η εταιρεία δεν δημιουργεί ή δεν διαχειρίζεται χαρτοφυλάκια, εκτός από τις ακόλουθες παραγγελίες πελατών μέσω του προγράμματος Αυτοματοποιημένων Επενδύσεων. Το LendingClub δεν παρέχει συστάσεις ή συμβουλές σχετικά με το περιεχόμενο του χαρτοφυλακίου, τη διαχείριση ή τη μακροπρόθεσμη στρατηγική. Αναπροσαρμόζει την ισορροπία του χαρτοφυλακίου σας με την έννοια ότι αυτόματα θα μειώσει τις ταμειακές διαθεσίμεις επανεπενδύοντάς το σε χαρτονομίσματα σύμφωνα με τις αρχικές σας προδιαγραφές. Δεν υπάρχει φορολογική απώλεια, επειδή τα επενδυτικά κέρδη αναφέρονται ως τακτικό εισόδημα και όχι ως κέρδος κεφαλαίου.

Εμπειρία χρήστη

3.9

Κινητή εμπειρία:

Το LendingClub προσφέρει αφιερωμένες εφαρμογές για κινητά για λειτουργικά συστήματα iPhone και Android, με λειτουργίες διαχείρισης λογαριασμών που έχουν μειωθεί, οι οποίες ενδέχεται να μην αντικαθιστούν την ανάγκη σύνδεσης σε προσωπικό υπολογιστή. Και τα δύο λειτουργικά συστήματα παρέχουν πρόσθετη ασφάλεια μέσω ελέγχου ταυτότητας δύο παραγόντων.

Εμπειρία επιφάνειας εργασίας:

Ο ιστότοπος είναι εύκολος στην πλοήγηση, επισημαίνοντας σημαντικά χαρακτηριστικά και υπηρεσίες του λογαριασμού. Οι πληροφορίες επικοινωνίας είναι δύσκολο να βρεθούν, κρυμμένες στην ενότητα "Σχετικά με εμάς". Οι πόροι υποστήριξης και εκπαίδευσης είναι χρήσιμοι αλλά επαναλαμβανόμενοι, ανατρέποντας τους ίδιους ισχυρισμούς μάρκετινγκ σχετικά με την φιλοσοφία, τις διαδικασίες και τις επιστροφές των επενδύσεων μέσω πολλαπλών συνδέσμων. Ακόμα κι έτσι, μια βαθύτερη κατάδυση σε δευτερεύουσες σελίδες θα σας ανταμείψει με μια πληθώρα λεπτομερειών σχετικά με τη μεθοδολογία και τις λειτουργίες του λογαριασμού. Συστήνουμε ιδιαίτερα σε όποιον κοιτάζει το LendingClub να αναθεωρήσει τη μεθοδολογία για τον εαυτό σας. Είναι εκ των προτέρων σχετικά με μερικά από τα κενά που μπορούν να σκιάσουν αυτό που, στην επιφάνεια, μοιάζει με ένα λογικό εμπόριο κινδύνου-απόδοσης.

Εξυπηρέτηση πελατών

2.3

Βρήκαμε την υπηρεσία εξυπηρέτησης πελατών της LendingClub να έχει αρκετούς χρόνους αναμονής. Οι ώρες εξυπηρέτησης πελατών παρατίθενται από τις 7:00 π.μ. έως τις 5:00 μ.μ. ώρα Ειρηνικού, από Δευτέρα έως Παρασκευή. Οι πελάτες μπορούν να επικοινωνήσουν με το LendingClub μέσω τηλεφώνου ή ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, αλλά δεν υπάρχει ζωντανή συνομιλία.

Τρεις απόπειρες επαφής σε διάφορες χρονικές στιγμές κατά τη διάρκεια της εργάσιμης ημέρας δημιούργησαν έναν απαράδεκτο μέσο χρόνο αναμονής έξι λεπτών και 40 δευτερολέπτων για να προσεγγίσουν εκπρόσωποι πελατών που είχαν ελάχιστη ή καθόλου γνώση των βασικών λεπτομερειών του προγράμματος. Μια χρήσιμη ερώτηση απαντά στις περισσότερες ερωτήσεις, αλλά το ενημερωτικό δελτίο περιλαμβάνει πολλές ακοινοποίητες λεπτομέρειες.

Εκπαίδευση & Ασφάλεια

3

Το "Κέντρο Εκπαίδευσης Επενδυτών" είναι απλώς μια επανάληψη Συχνές Ερωτήσεις σχετικά με το πρόγραμμα, το οποίο αναπαράγεται από μια εφαρμογή HELP. Ένα blog χρησιμεύει ως πραγματική εκπαιδευτική πύλη του ιστότοπου, με χρήσιμα άρθρα σχετικά με το δανεισμό της αγοράς, αλλά με μικρή καθοδήγηση ή σχεδιασμό στόχων. Ο ιστότοπος χρησιμοποιεί κρυπτογράφηση SSL 256-bit, αλλά δεν υπάρχει ασφάλεια ασφάλισης επενδυτών Securities Investors (SIPC), υπερβολική ασφάλιση ή άλλη προστασία από καταστροφικές απώλειες. Για να το βάλετε αυτό χωρίς κόπο, δεν έχετε καμία προστασία από την αθέτηση της υποχρέωσης της εταιρείας και τη λήψη του χαρτοφυλακίου σας μαζί της.

Προμήθειες & Τέλη

1.9

Το LendingClub σας προσφέρει χαμηλές αμοιβές, αλλά οι επενδυτές τελικά καταλήγουν να πληρώνουν για τυχόν αθετήσεις δανειολήπτη. Σε αυτό το πλαίσιο, το τέλος προσφέρει μικρή προστασία και είναι ως επί το πλείστον υπηρεσία εξυπηρέτησης ιδιωτικών δανείων προς ιδιώτες επενδυτές. Το LendingClub χρεώνει ένα τέλος εξυπηρέτησης 1% για "το ποσό των πληρωμών που εισπράττονται μέχρι την ημερομηνία λήξης πληρωμής ή κατά τη διάρκεια των εφαρμοστέων περιόδων χάριτος." Επίσης χρεώνει τέλος συλλογής μέχρι 40% για την απόκτηση κεφαλαίων από παραβατικά δάνεια.

Είναι το LendingClub μια καλή ιδέα για εσάς;

Το LendingClub παρουσιάζει μια προσέγγιση υψηλής τεχνολογίας στις επενδύσεις σταθερού εισοδήματος, αλλά υπάρχουν τρεις σημαντικοί παράγοντες κινδύνου που πρέπει να γνωρίζετε:

• Οι επενδυτές εξαρτώνται από τις πρακτικές αναδοχής και είσπραξης που ενδέχεται να μην λειτουργούν σε οικονομική ύφεση. Το χαρτοφυλάκιο δεν διαφοροποιείται επειδή η έκθεση λαμβάνεται αποκλειστικά στην κατηγορία των καταναλωτικών πιστωτικών στοιχείων, η οποία επηρεάζεται σημαντικά από τον οικονομικό κύκλο. Οι επενδυτές δεν έχουν καμία προστασία έναντι δανείου ή αθέτησης της εταιρείας.

Επιπλέον, το LendingClub δεν παρέχει επενδυτικές συμβουλές και κλειδώνει τους λιγότερο έμπειρους πελάτες μέσω απαιτήσεων υψηλής καταλληλότητας. Αυτή η πρακτική δείχνει ότι η εταιρεία θέλει εξελιγμένους επενδυτές που μπορούν να απορροφήσουν μεγάλες απώλειες, παρά το κείμενο μάρκετινγκ που απευθύνεται σε μικρότερους πελάτες λιανικής. Δεδομένων όλων των μειονεκτημάτων, οι υποψήφιοι πελάτες πρέπει να προχωρήσουν με δική τους ευθύνη, διότι θα μπορούσαν ενδεχομένως να χάσουν το 100% των επενδύσεών τους.

Μεθοδολογία

Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.

Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.

Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.