Αναθεώρηση χρηματοδότησης M1

2019 Βραβεία Robo-Advisor

Η M1 Finance κέρδισε βραβεία στις ακόλουθες κατηγορίες:

Το M1 Finance προσφέρει έναν μοναδικό συνδυασμό αυτοματοποιημένων επενδύσεων με υψηλό επίπεδο προσαρμογής, επιτρέποντας στους πελάτες να δημιουργήσουν ένα χαρτοφυλάκιο προσαρμοσμένο στις ακριβείς προδιαγραφές τους. Μπορείτε να δημιουργήσετε χαρτοφυλάκια που περιέχουν ETF χαμηλού κόστους ή να χρησιμοποιήσετε μεμονωμένα αποθέματα - ή και τα δύο. Ο πελάτης-στόχος της M1 έχει μακροπρόθεσμη εστίαση και εμπειρία με τη χρήση παραδοσιακής μεσιτείας μέσω διαδικτύου για επενδύσεις σε μετοχές και ETF. Το M1 προσφέρει σε αυτούς τους δυνητικούς πελάτες μια εναλλακτική λύση χαμηλότερου κόστους που επιτρέπει συναλλαγές με κλασματικές μετοχές και μεγάλο έλεγχο του περιεχομένου του χαρτοφυλακίου. Αυτή είναι η βασική διαφορά μεταξύ του M1 και πολλών άλλων προσφορών, καθώς συχνά παραιτείστε από τον έλεγχο σε αντάλλαγμα για τις υπηρεσίες διαχείρισης χαρτοφυλακίου.

Με το M1, μπορείτε να επιλέξετε ένα από περισσότερα από 80 χαρτοφυλάκια εμπειρογνωμόνων ή να δημιουργήσετε το δικό σας. Μπορείτε επίσης να δημιουργήσετε όνομα πίτας - M1 για τα κυκλικά διαγράμματα που δείχνουν μίγματα περιουσιακών στοιχείων σε ένα χαρτοφυλάκιο - κατασκευασμένα από άλλες πίτες και να τα διατηρήσετε όλα ισορροπημένα με τις προδιαγραφές σας. Συνολικά, η M1 προσφέρει μια εξαιρετικά ευέλικτη πλατφόρμα που περιλαμβάνει δείκτες αποθέματος και ETF για να βοηθήσει στην επιλογή των επενδύσεων. Αυτός ο τύπος εργαλείου και η προσέγγιση πίσω από αυτόν εξακολουθούν να είναι σπάνια στον ρομπο-συμβουλευτικό κόσμο.

Πλεονεκτήματα

• Μπορείτε να ανταλλάξετε κλασματικά μερίδια για να επενδύσετε πλήρως

• Δεν υπάρχουν τέλη συναλλαγών ή τέλη διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων

• Ευέλικτο κτίριο χαρτοφυλακίου, συμπεριλαμβανομένων περισσότερων από 80 χαρτοφυλακίων "εμπειρογνωμόνων" που μπορείτε να ακολουθήσετε

• Ο ταμπλός απεικονίζει την τρέχουσα σύνθεση του χαρτοφυλακίου σας

• Μπορείτε επίσης να τοποθετήσετε μεμονωμένες παραγγελίες απόθεμα / ETF

• Διαφάνεια ως προς τον τρόπο με τον οποίο δημιουργεί έσοδα, καθώς δεν χρεώνει τέλη διαχείρισης

Μειονεκτήματα

• Ο τρόπος με τον οποίο πραγματοποιούνται τα δρομολόγια θέτει εκτός χρόνου τον έλεγχο των συναλλαγών

• Λογαριασμοί με λιγότερο από $ 20 και καμία δραστηριότητα συναλλαγών για 90 ημέρες χρεώνονται με χρέωση

• Δεν υπάρχει δυνατότητα ηλεκτρονικής συνομιλίας

• Το M1 δεν απασχολεί οικονομικούς συμβούλους

• Η πλατφόρμα προσφέρει πολύ λίγη βοήθεια για τον καθορισμό οικονομικών στόχων

• Δεν μπορείτε να ενοποιήσετε εξωτερικούς λογαριασμούς για σκοπούς προγραμματισμού

Ρύθμιση λογαριασμού

4.3

Το άνοιγμα λογαριασμού στο M1 Finance είναι απλό και απλό. Εισαγάγετε τη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σας και τον επιλεγμένο κωδικό πρόσβασής σας και μεταφέρεστε σε μια λειτουργία δημιουργίας πίτας. Δεν υπάρχει ερωτηματολόγιο αξιολόγησης κινδύνου στο M1.

Σε αυτό το σημείο, μπορείτε να δημιουργήσετε τη δική σας πίτα ή να επιλέξετε μία από ETF ή μεμονωμένα αποθέματα. Τα εικονίδια Pies εμφανίζονται κοντά στο κάτω μέρος της οθόνης. Επιλέγετε τρία στοιχεία και στη συνέχεια μπορείτε να προσαρμόσετε τις "φέτες" στην παρακάτω οθόνη. Αυτή η πρώτη πίτα αποθηκεύεται για εσάς αν θέλετε να την χρησιμοποιήσετε για επένδυση, αλλά είναι ως επί το πλείστον εκεί ως ένα σεμινάριο για να σας δείξει πώς λειτουργεί ο ιστότοπος.

Αφού πραγματοποιήσετε την προσαρμογή μιας πίτας, εισάγετε τα προσωπικά σας στοιχεία και συνδέσετε έναν τραπεζικό λογαριασμό. Το M1 προσφέρει μεμονωμένους κοινούς λογαριασμούς, IRAs και λογαριασμούς εμπιστοσύνης.

Ο καθορισμός του στόχου

2.4

Ο καθορισμός στόχων και η παρακολούθηση που αποτελεί τον πυρήνα κάποιων άλλων robo-advisories είναι κυρίως απόντες στο M1 Finance. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η Μ1 δεν αποτελεί το σήμα ως συμβουλευτική υπηρεσία. Το M1 είναι μια αυτοματοποιημένη επενδυτική πλατφόρμα που σχεδιάστηκε για να αναλάβει τη συνεχή διαχείριση του χαρτοφυλακίου που δημιουργείτε. Αυτή είναι μια πλατφόρμα επένδυσης do-it-yourself και σας περιμένει να μάθετε τι κάνετε και γιατί. Ως εκ τούτου, το M1 δεν διαθέτει πολλά εργαλεία για τον καθορισμό στόχων πέρα ​​από αρκετές δωδεκάδες άρθρα σχετικά με την αποταμίευση συνταξιοδότησης. Τα χρήματα δεν "κουμπώνονται" για συγκεκριμένους στόχους εκτός από τον τελικό στόχο της συνολικής αύξησης των περιουσιακών στοιχείων σας. Αυτό θα στρεβλώσει τους επενδυτές που αναμένουν μεγαλύτερη συμμετοχή στο χέρι, αλλά οι ενδιάμεσοι επενδυτές μπορεί να χαιρετίσουν την έλλειψη περισπασμών που εμποδίζουν τη δημιουργία πραγματικού χαρτοφυλακίου.

Υπηρεσίες λογαριασμού

5

Οι υπηρεσίες λογαριασμού της M1 στο χρηματιστήριο είναι σταθερές και φαίνεται ότι η εταιρεία έχει δεσμευτεί να τις αυξήσει με την πάροδο του χρόνου. Η ρύθμιση των αυτόματων καταθέσεων αποτελεί μέρος της αρχικής διαδικασίας ρύθμισης λογαριασμού και μπορεί να γίνει επεξεργασία όποτε το επιθυμείτε. Το M1 πρόσθεσε μια νέα καρτέλα στον ιστότοπο και τις εφαρμογές του, με την ένδειξη Transfer, προσφέροντας ένα μόνο σημείο για την κίνηση μετρητών, είτε μέσα στο ίδιο το M1 είτε προς και από εξωτερικούς λογαριασμούς.

Επιτρέπονται τα περιθωριακά δάνεια και το M1 Borrow σας επιτρέπει να δανειστείτε μέχρι και το 35% της αξίας του λογαριασμού σας (ελάχιστο μέγεθος λογαριασμού: 10.000 $) με επιτόκιο 4.00% για μη επενδυτικούς σκοπούς. Το συνηθισμένο όριο για το περιθώριο δανεισμού είναι το 50% της αξίας του λογαριασμού, αλλά ο M1 επέλεξε να είναι πιο συντηρητικός με το δανεισμό του για να αποφύγει τις περιθωριακές προσκλήσεις. Μπορείτε επίσης να τοποθετήσετε συναλλαγές για μεμονωμένα αποθέματα ή ETFs κατά τη διάρκεια του ημερήσιου παραθύρου συναλλαγών. Το M1 δεν έχει επί του παρόντος τη δυνατότητα να ενοποιεί εξωτερικούς λογαριασμούς.

Η M1 Finance επεκτείνεται για να προσφέρει μια ολοκληρωμένη ψηφιακή τράπεζα μαζί με την επενδυτική της υπηρεσία. Το M1 Spend, μια υπηρεσία που θα ξεκινήσει αργότερα φέτος, σαρώνει τα πλεονάζοντα μετρητά σε έναν λογαριασμό που πληρώνει 1, 5% ετησίως. Περιλαμβάνει μια χρεωστική κάρτα που κερδίζει 1% επιστροφή μετρητών στις αγορές. Το M1 Finance έχει επίσης μια προσφορά υψηλής προστιθέμενης αξίας, η οποία σήμερα κοστίζει $ 100 για το πρώτο έτος, η οποία περιλαμβάνει πρόσθετες ευκαιρίες διαπραγμάτευσης, χαμηλότερα επιτόκια δανείων μέσω του M1 Borrow και υψηλότερα επιτόκια σε μετρητά που κρατούνται σε λογαριασμό M1 Spend.

Περιεχόμενα χαρτοφυλακίου

4.9

Όπως αναφέρθηκε, όλα τα χαρτοφυλάκια εμφανίζονται ως "πίτες", τα οποία είναι κυκλικά διαγράμματα με φέτες που αντιπροσωπεύουν κάθε στοιχείο. Υπάρχει μια μεγάλη ποικιλία από πίτες για να διαλέξετε και μπορείτε να δημιουργήσετε πίτες πίτας με γενικούς κανόνες που θα καθοδηγήσουν την επανεξισορρόπηση. Αυτοί που επενδύουν για συνταξιοδότηση, για παράδειγμα, μπορούν εύκολα να επενδύσουν σε ένα χαρτοφυλάκιο ημερομηνιών στόχου που αποτελείται από ETF.

Υπάρχουν επίσης κοινωνικά υπεύθυνες πίτες, που δημιουργούνται σε συνεργασία με την Nuveen και προσφέρουν παθητικές επενδυτικές ευκαιρίες. Τελευταίο, αλλά εξίσου σημαντικό, το M1 σας επιτρέπει να επιλέξετε μεμονωμένα αποθέματα, δίνοντας στο χαρτοφυλάκιο σας ένα επίπεδο εξατομίκευσης που μπορούν να προσεγγίσουν λίγες άλλες ρομπορικές συμβουλές.

Διαχείριση χαρτοφυλακίου

4.7

Τα χαρτοφυλάκια παρακολουθούνται συνεχώς και εξισορροπούνται ώστε να μειωθεί η παρασυρόμενη ποσότητα χαρτοφυλακίου καθώς προστίθενται νέα κεφάλαια ή αποσύρονται τα κεφάλαια. Η μάρκα Μ1 είναι αυτή ως μια δυναμική επανεξισορρόπηση, καθώς προσπαθεί να αντιμετωπίσει την παρασυρόμενη ροή μετρητών μέσα και έξω από την ανακατανομή των ήδη χρησιμοποιηθέντων κεφαλαίων. Τούτου λεχθέντος, μπορείτε να αναγκάσετε μια αναπροσαρμογή ανά πάσα στιγμή, η οποία είναι ένα σπάνιο χαρακτηριστικό σε έναν ρομπο-σύμβουλο.

Κάθε μεμονωμένο απόθεμα ή ETF εμφανίζεται ως μια φέτα πίτας που αντιπροσωπεύει το τμήμα του χαρτοφυλακίου σας και οι άκρες των φετών δείχνουν πώς συμπεριφέρεται αυτό το συγκεκριμένο στοιχείο σε σχέση με την επιθυμητή κατανομή χαρτοφυλακίου. Εάν ένα απόθεμα ή το ETF έχει συρρικνωθεί σε σύγκριση με την επιθυμητή κατανομή, αυτό το κομμάτι μοιάζει να έχει συρρικνωθεί, ενώ ένα απόθεμα ή ETF που ξεπερνάει την υπόλοιπη πίτα εμφανίζεται σαν να έχει ξεπεράσει την αρχική του έκταση. Όταν κάνετε μια κατάθεση, οι φέτες φέρονται. Σε φορολογούμενους λογαριασμούς, οι αναλήψεις διαχειρίζονται κατά τρόπο που να περιορίζει τον φόρο σας.

Το παράθυρο συναλλαγών της M1 αρχίζει στις 9 π.μ. Κεντρική ώρα στις ημέρες που η αγορά του NYSE είναι ανοιχτή και τρέχει μέχρι να ολοκληρωθούν όλες οι παραγγελίες. Όλες οι αλλαγές στο χαρτοφυλάκιό σας έγιναν πριν από τις 9 π.μ. Κεντρική ώρα στις ημέρες διαπραγμάτευσης εκτελούνται γενικά την ίδια ημέρα κατά τη διάρκεια του παραθύρου συναλλαγών της M1. Μπορείτε να κάνετε αγορές ή να πωλήσετε παραγγελίες σε ένα μεμονωμένο κομμάτι σε μια πίτα, αλλά οι εντολές εισάγονται σε δολάρια ποσά, δεν μετοχές. Τα μέλη του M1 Plus μπορούν να πραγματοποιούν συναλλαγές δύο φορές την ημέρα.

Εμπειρία χρήστη

4.5

Κινητή εμπειρία

Το M1 προσφέρει μια καλά σχεδιασμένη εφαρμογή που αντικατοπτρίζει όλες τις λειτουργίες του ιστότοπου. Μπορείτε να κάνετε οτιδήποτε στην κινητή συσκευή σας, από το άνοιγμα και τη χρηματοδότηση ενός λογαριασμού για να αλλάξετε τον τρόπο κατανομής των πίτας σας. Υπάρχει επαρκής χρήση του λευκού χώρου, οπότε η διάταξη δεν είναι πολύ γεμάτη.

Εμπειρία επιφάνειας εργασίας

Ο ιστότοπος μετακινεί νέους πελάτες από βήμα προς βήμα, χωρίς να τις εμπλουτίζει με υπερβολική λεπτομέρεια. Μόλις οριστεί ένα χαρτοφυλάκιο και χρηματοδοτηθεί, η απόδοση κάθε πίτας είναι εύκολη στην προβολή. Αν είστε ήδη εξοικειωμένοι με τα μεσιτικά μέσα στο διαδίκτυο, ο δικτυακός τόπος της M1 είναι ένα μεγάλο βήμα για την ευκολία χρήσης.

Εξυπηρέτηση πελατών

2.5

Η περισσότερη υποστήριξη πελατών παρέχεται μέσω τηλεφώνου ή μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Υπάρχουν πολύ λεπτομερείς διαθέσιμες συχνές ερωτήσεις που απαντούν στην πλειοψηφία των ερωτημάτων των πελατών και συνήθως μπορείτε να βρείτε την απάντηση που ψάχνετε εκεί. Ορισμένες από τις Συχνές Ερωτήσεις περιλαμβάνουν βιντεοκασέτες ενός συγκεκριμένου στοιχείου. Και πάλι, ο M1 αναμένει κάποια ανεξαρτησία στο πελατολόγιό του και στηρίζεται στην πιθανότητα να κάνει την έρευνα μόνη της.

Εκπαίδευση & Ασφάλεια

4.2

Τα περισσότερα από τα βίντεο που διατίθενται από το M1 αφορούν τον τρόπο χρήσης συγκεκριμένων τεμαχίων της ίδιας της πλατφόρμας. Υπάρχουν πολλά άρθρα σχετικά με τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης, αλλά δεδομένου ότι η M1 δεν έχει καταχωριστεί ως συμβουλευτική υπηρεσία, δεν υπάρχουν πολλά που θα μπορούσαν να θεωρηθούν ως συμβουλές σχετικά με τον ιστότοπο. Παρόλα αυτά, μπορείτε να διαβάσετε megabytes άρθρων σχετικά με τα εισερχόμενα και outs των IRAs και τα οφέλη της τακτοποίησης των χρημάτων σε τακτική βάση.

Η ασφάλεια του ιστότοπου είναι η υψηλότερη διαθέσιμη με χρήση κρυπτογράφησης 4096-bit για μεταφορές δεδομένων και μπορείτε να ρυθμίσετε τον έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων χρησιμοποιώντας την κινητή συσκευή σας. Τα δακτυλικά αποτυπώματα και η αναγνώριση προσώπου είναι διαθέσιμα και σε κινητά. Οι επενδύσεις σας καλύπτονται από ασφάλιστρα υπέρ των επενδυτών προστασίας χρεογράφων (SIPC) και τα ταμειακά υπόλοιπα είναι ασφαλιζόμενα από την FDIC.

Προμήθειες & Τέλη

3.9

Το M1 δεν χρεώνει τέλη διαχείρισης ή διαπραγμάτευσης χαρτοφυλακίου ή για καταθέσεις ή αναλήψεις σε συνδεδεμένο τραπεζικό λογαριασμό. Ωστόσο, ισχύουν τα ρυθμιστικά τέλη και οι πρόσθετες αμοιβές υπηρεσιών (δηλαδή η μετατροπή IRA). Μπορείτε να εγγραφείτε για ένα λογαριασμό M1 Plus για $ 100 το πρώτο έτος ($ 125 ετησίως στη συνέχεια), το οποίο σας δίνει ένα δεύτερο ημερήσιο παράθυρο συναλλαγών καθώς και μια έκπτωση στο επιτόκιο κατά τη λήψη ενός δανείου μέσω του M1 Borrow. Θα λάβετε επιπλέον επιτόκιο σε μετρητά μέσω της λειτουργίας M1 Spend όταν ξεκινήσει αργότερα αυτό το έτος.

• Μηνιαίο κόστος για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου 5.000 δολαρίων: $ 0Monthly κόστος για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου $ 25.000: $ 0Monthly κόστος για τη διαχείριση χαρτοφυλακίου $ 100.000: $ 0

Τα χαρτοφυλάκια που κατέχονται μόνο στο απόθεμα δεν θα υποστούν οποιαδήποτε τέλη διαχείρισης κεφαλαίων. Τα χαρτοφυλάκια με ETF μπορούν να υποβληθούν σε διαχειριστικά τέλη για τα υποκείμενα κεφάλαια που κυμαίνονται από 0, 06% έως 0, 20%.

Είναι η M1 Finance μια καλή ιδέα για εσάς;

Οι έμπειροι επενδυτές θα βρουν πολλά για να σας αρέσουν στο M1 Finance, ειδικά το υψηλό επίπεδο προσαρμογής που μπορεί να φτάσει στο χαρτοφυλάκιό σας. Μπορείτε να ακολουθήσετε τις επενδύσεις των διαχειριστών χρημάτων και στη συνέχεια να προσαρμόσετε τα χαρτοφυλάκια που ορίζονται στις δικές σας προδιαγραφές.

Υπάρχουν κοινωνικά υπεύθυνα χαρτοφυλάκια που έχουν ήδη καθοριστεί, αλλά μπορείτε επίσης να δημιουργήσετε το δικό σας εάν αυτό είναι το πράγμα σας. Βασικά, το M1 είναι ειδικά σχεδιασμένο για να προσφέρει στους επενδυτές που γνωρίζουν ήδη τι θέλουν να κάνουν έναν φτηνότερο και ευκολότερο τρόπο να το κάνουν.

Το M1 δεν ανταγωνίζεται πραγματικά τις robo-συμβουλές που προσπαθούν να κερδίσουν αρχάριους επενδυτές και δεν το προσποιούνται. Αντ 'αυτού, η M1 ανταγωνίζεται τους μεσίτες στο διαδίκτυο, όπου οι έμπειροι μεμονωμένοι επενδυτές συνήθως καταλήγουν. Δεν θα περπατήσετε μέσα από τον καθορισμό στόχων, είστε υπεύθυνοι για την κατανόηση της δικής σας ανεκτικότητας σε κινδύνους και πιθανώς θα πρέπει να κατανοήσετε πώς λειτουργούν τα αποθέματα, τα ETF και οι αγορές προτού να πηδήσετε. Αν είστε έτοιμοι για αυτό το επίπεδο ευθύνης, τότε η M1 προσφέρει έχετε ένα υψηλό επίπεδο ελέγχου πάνω στο χαρτοφυλάκιο σας μαζί με ισχυρό αυτοματισμό για να το διαχειριστείτε σε πολύ λογικές τιμές.

Μεθοδολογία

Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.

Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.

Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.