Merrill άκρη οδήγησε την επένδυση αναθεώρηση

2019 Βραβεία Robo-Advisor

Η Merrill Edge Guided Investing κέρδισε ένα βραβείο στην ακόλουθη κατηγορία:

Σπουδαίος

Εκτός από αυτή την αναθεώρηση ρομπότ συμβούλων Merrill Edge Guided Investing, εξετάσαμε επίσης τις παραδοσιακές υπηρεσίες μεσιτείας της Merrill Edge.

Το Merrill Edge Guided Investing συμπληρώνει ένα σημείο στην επενδυτική συνέχεια ανάμεσα σε αυτοδιαχειριζόμενους και πλήρως διαχειριζόμενους λογαριασμούς. Τα περιουσιακά στοιχεία που τηρούνται στους λογαριασμούς Merrill Edge Guided Investing βοηθούν τους πελάτες να επωφεληθούν από τις ανταμοιβές που περιλαμβάνουν δωρεάν συναλλαγές και εκπτώσεις στην αμοιβή διαχείρισης. Υπάρχουν δύο διαθέσιμοι επενδυτικοί λογαριασμοί:

• Merrill Guided Investing: Μία ψηφιακή υπηρεσία με ετήσια χρέωση 0, 45% Merrill Guided Investing με Σύμβουλο: Ξεκίνησε την άνοιξη του 2019, ο λογαριασμός αυτός επιτρέπει στους πελάτες να μιλάνε ανά πάσα στιγμή με έναν οικονομικό σύμβουλο με ετήσιο τέλος 0, 85% και ελάχιστο μέγεθος λογαριασμού $ 20.000

Η Merrill προσφέρει πρόσθετους συμβουλευτικούς επενδυτικούς λογαριασμούς για όσους διαθέτουν περισσότερα περιουσιακά στοιχεία και μεγαλύτερη ανάγκη για βοήθεια. Αυτή η ανασκόπηση επικεντρώνεται στην ψηφιακή προσφορά στο επίπεδο εισόδου, Merrill Edge Guided Investing.

Η Merrill λέει ότι περίπου τρεις στους τέσσερις από τους πελάτες της Guided Investing εξοικονομούν χρήματα για συνταξιοδότηση, οπότε η διαδικασία καθορισμού ενός στόχου μπορεί να περιλαμβάνει περιουσιακά στοιχεία που κατέχονται σε άλλους χρηματοοικονομικούς λογαριασμούς καθώς και μια εκτίμηση του εισοδήματος της Κοινωνικής Ασφάλισης. Ο ιστότοπος Merrill Edge διαθέτει εξαιρετικά εργαλεία σχεδιασμού σε επίπεδο ζωής τα οποία είναι διαθέσιμα στους πελάτες με Guided Investing. Τα χαρτοφυλάκια περιλαμβάνουν μη αποκλειστικά ETF που έχουν επιλεγεί από τον επικεφαλής επενδυτή της εταιρείας.

Πλεονεκτήματα

• Οι κατευθυντήριες επενδυτικές λογαριασμοί βοηθούν τους πελάτες να επωφεληθούν από τις ανταμοιβές της Merrill και της μητρικής Τράπεζας της Αμερικής

• Μεγάλα εργαλεία σχεδιασμού στην ιστοσελίδα Merrill Edge

• Εάν η πρόοδος είναι εκτός λειτουργίας, υπάρχουν διάφορες προτάσεις που θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε το στόχο

Μειονεκτήματα

• Όλες οι μετοχές κρατούνται σε χαρτοφυλάκια, επομένως η κατανομή του ενεργητικού για μικρότερους λογαριασμούς θα είναι εκτός στόχου.

• Τα περιεχόμενα χαρτοφυλακίου δεν είναι ορατά μέχρι να χρηματοδοτηθεί ο λογαριασμός

• Δεν μπορείτε να επεξεργαστείτε ή να αλλάξετε το προτεινόμενο χαρτοφυλάκιο

• Η κανονική χρέωση του 0, 45% είναι στην υψηλότερη πλευρά

Ρύθμιση λογαριασμού

2.6

Ξεκινώντας με το Merrill Edge Guided Investing αξίζει να απαντήσετε μερικές ερωτήσεις και να ονομάσετε ένα στόχο. Η διαδικασία καθορισμού του χαρτοφυλακίου σας περιλαμβάνει την εισαγωγή της ημερομηνίας γέννησής σας, το ποσό του δολαρίου στόχου που θέλετε και τον αριθμό των ετών που θα επενδύσετε για το στόχο. Ζητήσατε επίσης να μάθετε εάν έχετε λογαριασμούς εκτός του Merrill που χρησιμοποιείτε επίσης για την επίτευξη αυτού του στόχου - εισάγοντας τον τύπο λογαριασμού, ένα ψευδώνυμο και ένα κατά προσέγγιση υπόλοιπο. Στη συνέχεια, σας παρουσιάζονται μερικές ερωτήσεις για να αξιολογήσετε τη στάση σας απέναντι στον κίνδυνο. Η ανεκτικότητα σε κίνδυνο - χαμηλή, μεσαία ή υψηλή - αντανακλάται πίσω σε εσάς.

Υπάρχει βοήθεια και πρόσθετες εξηγήσεις που εμφανίζονται σε κάθε οθόνη, εάν θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με μια συγκεκριμένη ερώτηση. Μια τελευταία ερώτηση ρωτά εάν θέλετε ένα μέρος του χαρτοφυλακίου να επενδυθεί σε κεφάλαια που έχουν επικεντρωθεί στην επίπτωση. Μετά από αυτό, είστε ενημερωμένοι για την κατανομή του ενεργητικού στόχου σας και αν έχετε το σχέδιο για την επίτευξη του στόχου σας.

Μπορείτε να ανατρέξετε στις κατηγορίες στοιχείων για να δείτε τους καταλόγους ETF και αμοιβαίων κεφαλαίων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν στο χαρτοφυλάκιό σας. Κάνοντας κλικ στο όνομα ενός ETF ή ενός αμοιβαίου κεφαλαίου, θα μεταφερθείτε σε ενημερωτικό δελτίο. Ωστόσο, δεν μπορείτε να κάνετε αλλαγές στο προτεινόμενο χαρτοφυλάκιο και αυτό μπορεί να είναι απογοητευτικό δεδομένου ότι μπορείτε να λάβετε συγκεκριμένες λεπτομέρειες, αλλά να μην κάνετε τίποτα με τις πληροφορίες. Σε αυτό το σημείο, σας ζητείται να ανοίξετε έναν λογαριασμό και να ρυθμίσετε τη χρηματοδότηση, αν και θα μπορούσατε επίσης να αποθηκεύσετε όσα έχετε κάνει μέχρι τώρα και να επιστρέψετε σε αυτό αργότερα.

Ο καθορισμός του στόχου

3.4

Αν σκοπεύετε να συνταξιοδοτηθείτε, η διαδικασία εγκατάστασης σας ρωτάει για το τρέχον ετήσιο εισόδημά σας και σας προτείνει να εξοικονομήσετε αρκετά για να αντικαταστήσετε το 85% μόλις αποσυρθείτε. Μπορείτε να τροποποιήσετε αυτόν τον στόχο και να προσθέσετε άλλους λογαριασμούς και πηγές εισοδήματος, όπως το 401 (k) και το Social Security, για να το υποστηρίξετε και να βεβαιωθείτε ότι είστε σε καλό δρόμο. Αν αναμένετε μια ταμειακή ροή μιας διάρκειας, όπως μια κληρονομιά ή ένα μπόνους, μπορείτε να το φτιάξετε στο σχέδιο.

Για τους στόχους μη συνταξιοδότησης, τους οποίους μπορείτε να ορίσετε ως μεγάλη αγορά ή γενική οικοδόμηση πλούτου, δεν υπάρχει καθοδήγηση για να υπολογίσετε ποιο θα είναι το ποσό-στόχος. Δεν υπάρχει επίσης βοήθεια για τον ορισμό ενός στόχου αποταμίευσης κολλεγίων. Η Merrill έχει σχεδιάσει σαφώς αυτή την πλατφόρμα για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, οπότε είναι λίγο άδικο να τους επιτεθεί για αυτή την εστίαση. Ωστόσο, θα ήταν ωραίο να δούμε κάποια προσοχή σε άλλους επενδυτικούς στόχους που έχουν οι άνθρωποι στη ζωή.

Υπηρεσίες λογαριασμού

3.5

Η γενική προσφορά της Merrill περιλαμβάνει τραπεζικές υπηρεσίες από την Bank of America, όπως έλεγχος, αποταμίευση, δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Οι αυτόματες καταθέσεις είναι εύκολο να ρυθμιστούν, ειδικά αν έχετε ήδη τραπεζικές συναλλαγές με την Bank of America. Δεν υπάρχει διαθέσιμο περιθώριο, ούτε μπορείτε να πάρετε δάνειο έναντι του λογαριασμού σας.

Περιεχόμενα χαρτοφυλακίου

3.5

Η Merrill Guided Investing συγκεντρώνει τα χαρτοφυλάκιά της χρησιμοποιώντας ETF από Vanguard, Schwab, iShares και State Street Global Advisors, καθώς και αμοιβαία κεφάλαια από την TIAA CREF για σταθερό εισόδημα κοινωνικού αντίκτυπου.

Διαχείριση χαρτοφυλακίου

3.9

Οι ενεργοποιήσεις εξισορρόπησης χαρτοφυλακίου περιλαμβάνουν την τακτική αξιολόγηση των κεφαλαιαγορών και την αντιμετώπιση των κινδύνων και των ευκαιριών στην αγορά. Δεν υπάρχει καθορισμένο χρονοδιάγραμμα. όταν οι αγορές παρουσιάζουν διακυμάνσεις, οι αναπροσαρμογές συμβαίνουν συχνότερα. Η επανεξισορρόπηση μπορεί επίσης να ενεργοποιηθεί λόγω εισφορών, αποσύρσεων ή άλλων ροών περιουσιακών στοιχείων εντός ή εκτός του λογαριασμού.

Τα κεφάλαια που χρησιμοποιούνται για την επανεξισορρόπηση δεν είναι ιδιοκτησιακά. Υπάρχουν 15 στρατηγικές επενδύσεων διαθέσιμες, μερικές από τις οποίες περιλαμβάνουν τα ΕΙΕΕ και τα αμοιβαία κεφάλαια για όσους αναζητούν επενδυτικές επιπτώσεις. Ο διευθυντής επενδύσεων της Merrill διαχειρίζεται τις στρατηγικές και τακτικές κατανομές περιουσιακών στοιχείων στις στρατηγικές για την ευθυγράμμιση με τις γνώσεις της επιχείρησης.

Αξίζει να προσθέσουμε ότι, αν και η επανεξισορρόπηση είναι αυτόματη, η Merrill Edge Guided Investing δεν πραγματοποιεί τυχόν φορολογική απώλεια για λογαριασμό του πελάτη.

Εμπειρία χρήστη

4.5

Κινητή εμπειρία

Όλα στο δικτυακό τόπο ενσωματώνονται στις εφαρμογές κινητής iOS και Android, συμπεριλαμβανομένων των δυνατοτήτων εκπαίδευσης και προγραμματισμού. Καταλήγετε να κάνετε κύλιση σε πολλές από τις φωτογραφίες. Υπάρχει ένα βελτιστοποιημένο για το κινητό Κέντρο Προσανατολισμού και Συνταξιοδότησης στις εγγενείς κινητές εφαρμογές και οι εκπαιδευτικές δυνατότητες περιλαμβάνουν προγραμματισμό συνταξιοδότησης, σχεδιασμό κολλεγίων, προτεραιότητες ζωής, χρηματοοικονομική εκπαίδευση και ιδέες από τους ηγέτες της σκέψης. Συνολικά, είναι εύκολο στη χρήση και έχει ένα ευχάριστο σχέδιο.

Εμπειρία επιφάνειας εργασίας

Στην επιφάνεια εργασίας, υπάρχουν αρκετές οθόνες που έχουν συσκευαστεί με λέξεις για να μπορέσουν να περάσουν για να αποκτήσουν το λογαριασμό σας επάνω και να κυλήσουν. Ο συνολικός σχεδιασμός του ιστότοπου έχει βελτιστοποιηθεί κάπως έτσι ώστε να είναι ευκολότερο να εντοπιστούν τα χαρακτηριστικά.

Εξυπηρέτηση πελατών

3.7

Υπάρχει μια διαδικτυακή συζήτηση για υποψήφιους πελάτες, αλλά όχι για υπάρχοντες πελάτες. Υπάρχει τηλεφωνική υποστήριξη 24 ώρες το 24ωρο, αλλά ποικίλλει σημαντικά στην ποιότητα. Ο βοηθός μας έρευνας που πραγματοποίησε κλήσεις προς υποστήριξη πελατών έλαβε γρήγορα ενημερωμένη βοήθεια όταν καλούσε το πρωί, αλλά οι κλήσεις που έγιναν τα βράδια απαντήθηκαν μετά από μεγάλη καθυστέρηση από έναν πράκτορα που δεν ήταν πολύ χρήσιμος.

Εκπαίδευση & Ασφάλεια

4.8

Το Merrill Edge Guided Investing ήταν εξαιρετικό τόσο από πλευράς εκπαιδευτικών πόρων όσο και από άποψη ασφάλειας. Στο δικτυακό τόπο θα βρείτε ένα κεντρικό Κέντρο Εκπαίδευσης Επενδυτών, το οποίο σας επιτρέπει να επιλέξετε μια διαδρομή που βασίζεται στην επενδυτική σας εμπειρία και ενδιαφέροντα. Το Hub ευθυγραμμίζει το περιεχόμενο χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης με το επίπεδο εξειδίκευσης, το θέμα, το προϊόν και τον τρόπο παράδοσης (βίντεο, εργαλείο, σεμινάριο κλπ.). Η ενότητα "Σχεδιασμός Ζωής" (Stage Planning) του ιστότοπου διαθέτει εργαλεία για όλους από όσους μόλις ξεκινούν από αυτούς που έχουν ήδη συνταξιοδοτηθεί.

Κατά τη δημιουργία ενός λογαριασμού, θα σας ζητηθεί να ορίσετε τις ερωτήσεις ασφαλείας πολύ νωρίς στη διαδικασία. Υπάρχει επίσης ένας έλεγχος ταυτότητας δύο παραγόντων για τη σύνδεση μιας διεύθυνσης ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σε έναν λογαριασμό. Η Merrill χρησιμοποιεί έναν αλγόριθμο κατακερματισμού SSL SHA2-256-bit για τη διασφάλιση της εγκατάστασης των ιστότοπων και των εφαρμογών για κινητά καθώς και πιστοποιητικά EV (Extended Validation) για επιπλέον ασφάλεια διακομιστή / προγράμματος περιήγησης. Οι λογαριασμοί ασφαλίζονται από την FDIC και τη SIPC, ενώ η επιχείρηση μεταφέρει υπερβολική ασφάλιση SIPC μέσω του Lloyd's του Λονδίνου.

Προμήθειες & Τέλη

3.1

Το σύνηθες τέλος διαχείρισης για την Merrill Edge Guided Investing είναι το 0, 45% του ενεργητικού υπό διαχείριση, το οποίο χρεώνεται εκ των προτέρων μηνιαίως. Η Merrill εισήγαγε πρόσφατα ένα νέο επίπεδο ανταμοιβής για πελάτες με $ 20, 000-50, 000 στην τραπεζική και χρηματιστηριακή τους σχέση που προσφέρει έκπτωση 0, 05% επί του τέλους διαχείρισης για κάθε συμβουλευόμενο λογαριασμό. Μεγαλύτερα υπόλοιπα μπορούν να τύχουν έκπτωσης διαχειριστικού τέλους μέχρι 0, 15%, μειώνοντας την ετήσια αμοιβή σε 0, 30%, κάτι που οι περισσότερες άλλες ρομποροεφαρμογές που βασίζονται σε μεσιτεία χρεώνουν. Ο πλήρης κατάλογος των διαθέσιμων ανταμοιβών διατίθεται εδώ

• Μηνιαίο κόστος για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου 5.000 δολαρίων: $ 1.88Monthly κόστος για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου $ 25.000: $ 9.38Monthly κόστος για τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου $ 100.000: $ 37.50

Είναι το Merrill Edge Guided Επενδύοντας μια καλή ιδέα για σας;

Εάν είστε ήδη πελάτης Bank of America ή Merrill Edge και θέλετε να μεταφέρετε χρήματα σε έναν διαχειριζόμενο λογαριασμό, η Merrill Edge Guided Investing σίγουρα αξίζει να εξεταστεί. Μπορεί επίσης να έχει νόημα για τους νεότερους επενδυτές που επιθυμούν να ξεκινήσουν ένα ταμείο συνταξιοδότησης με καλές πιθανότητες να παραμείνουν μπροστά στην αγορά και όχι απλώς να το ταιριάξουν.

Ωστόσο, το υψηλότερο τέλος επισκιάζει μερικούς από τους άριστους πόρους και το γεγονός ότι η Merrill Edge Guided Investing χρησιμοποιεί μη αποκλειστικά ETF. Επιπλέον, η υψηλότερη αμοιβή σας αγοράζει βασική αναπροσαρμογή χωρίς τη φορολογική διαχείριση που προσφέρουν μερικές από τις φθηνότερες robo-advisories. Μιλώντας για το κόστος, είστε συχνά παρακινημένοι να εξετάσετε πρόσθετες οδηγίες, με υψηλότερο κόστος, καθώς το υπόλοιπο του λογαριασμού σας αυξάνεται.

Μεθοδολογία

Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.

Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.

Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.