Οι μεσίτες υποθηκών μπορεί να είναι σε θέση να σας βρουν το δάνειο των ονείρων σας, αλλά θα πρέπει να σταθμίσετε τα ενδεχόμενα μειονεκτήματα πριν από την πρόσληψη ενός.
Μεσίτες υποθηκών: Μια επισκόπηση
Όταν ψωνίζετε για υποθήκη, πολλοί αγοραστές σπιτιού καταθέτουν τις υπηρεσίες ενός μεσίτη υποθηκών για να τους βρουν τους καλύτερους όρους και τιμές. Μετά την συντριβή της αγοράς ακινήτων το 2008, ωστόσο, οι επιχειρηματικές πρακτικές των χρηματιστών ήρθαν υπό έλεγχο και τέθηκε το ζήτημα του κατά πόσον ενεργούν με γνώμονα τα συμφέροντα των πελατών.
Η συνεργασία με έναν έμπειρο, ικανό μεσίτη ενυπόθηκων δανείων μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε τη σωστή υποθήκη. Παρόλα αυτά, υπάρχουν και τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα που πρέπει να εξεταστούν πριν από τη δέσμευση σε ένα.
Πλεονεκτήματα
Ένας πράκτορας μπορεί να σας σώσει
Οι μεσίτες υποθηκών έχουν τακτική επαφή με μια μεγάλη ποικιλία δανειστών, μερικοί από τους οποίους δεν γνωρίζετε καν. Ένας μεσίτης μπορεί επίσης να σας οδηγήσει μακριά από ορισμένους δανειστές με επαχθείς όρους πληρωμής θάφτηκε στα συμβόλαια των ενυπόθηκων δανείων τους.
Τούτου λεχθέντος, είναι ωφέλιμο να κάνετε κάποια δική σας έρευνα πριν συναντήσετε με έναν μεσίτη. Ένας εύκολος τρόπος να αποκτήσετε γρήγορα μια αίσθηση των μέσων τιμών που είναι διαθέσιμες για τον τύπο υποθήκης για την οποία υποβάλετε αίτηση είναι να αναζητήσετε επιτόκια online και, στη συνέχεια, να χρησιμοποιήσετε έναν αριθμομηχανή υποθηκών. Εργαλεία όπως αυτό θα σας επιτρέψουν να συγκρίνετε τις τιμές εύκολα και να σας παρέχουμε επιπλέον γνώσεις κατά την αξιολόγηση της αξιοπιστίας ενός μεσίτη υποθηκών.
Ένας πράκτορας μπορεί να έχει καλύτερη πρόσβαση
Μερικοί δανειστές δουλεύουν αποκλειστικά με μεσίτες υποθηκών και βασίζονται σε αυτούς για να είναι οι gatekeepers για να τους φέρουν κατάλληλους πελάτες. Μπορεί να μην μπορείτε να καλέσετε ορισμένους δανειστές απευθείας για να πάρετε μια υποθήκη λιανικής. Μεσίτες μπορεί επίσης να είναι σε θέση να πάρει ειδικές τιμές από τους δανειστές λόγω του όγκου των επιχειρήσεων που παράγονται που μπορεί να είναι χαμηλότερες από ό, τι μπορείτε να πάρετε μόνοι σας.
Βασικές τακτικές
- Η συνεργασία με έναν μεσίτη υποθηκών μπορεί να σας εξοικονομήσει χρόνο και αμοιβές. Μειονεκτήματα για να εξετάσει περιλαμβάνει ότι τα συμφέροντα ενός μεσίτη μπορεί να μην είναι ευθυγραμμισμένα με τη δική σας, δεν μπορείτε να πάρετε την καλύτερη διαπραγμάτευση, και μπορεί να μην εγγυηθεί εκτιμήσεις.Φροντίστε το χρόνο να επικοινωνήσετε απευθείας με τους δανειστές για να μάθετε από πρώτο χέρι ποια ενυπόθηκα δάνεια μπορεί να είναι στη διάθεσή σας.
Ένας χρηματιστής μπορεί να είναι σε θέση να διαχειριστεί τα τέλη σας
Αρκετοί διαφορετικοί τύποι αμοιβών μπορούν να εμπλακούν στην ανάληψη νέας υποθήκης ή στην εργασία με νέο δανειστή, συμπεριλαμβανομένων των τελών προέλευσης, των τελών αίτησης και των τελών αξιολόγησης. Σε μερικές περιπτώσεις, οι μεσίτες υποθηκών μπορεί να είναι σε θέση να πάρουν τους δανειστές να παραιτηθούν από ορισμένα ή όλα αυτά τα τέλη, τα οποία μπορούν να σας εξοικονομήσουν εκατοντάδες έως χιλιάδες δολάρια.
Μειονεκτήματα
Τα συμφέροντα του Broker δεν μπορούν να ευθυγραμμιστούν με τα δικά σας
Ο απώτερος στόχος σας στην αγορά για μια υποθήκη είναι να βρείτε ένα με προσιτό επιτόκιο και χαμηλά τέλη. Βρίσκεστε μέσα σε αυτό για μεγάλο χρονικό διάστημα. Ένας μεσίτης υποθηκών, από την άλλη πλευρά, παίρνει συχνά μια αμοιβή από τον δανειστή για την άσκηση της επιχείρησης. Αυτό το τέλος μπορεί να βασιστεί στο ποσό της υποθήκης και θα διαφέρει μεταξύ των δανειστών. Ως εκ τούτου, ο στόχος του μεσίτη είναι να σας μεταφέρει σε υποθήκη που μεγιστοποιεί την αποζημίωση. Η συντριβή της αγοράς του 2008 αποκάλυψε ότι πολλοί μεσίτες έκαναν τους πελάτες τους σε υποθήκες που δεν μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά με την πάροδο του χρόνου.
Ένας χρηματιστής δεν μπορεί να αποτελέσει την καλύτερη προσφορά για εσάς
Πολλοί αγοραστές κατοικιών απλώς υποθέτουν ότι ένας μεσίτης μπορεί να προσφέρει μια καλύτερη συμφωνία από ό, τι θα μπορούσε να πάρει μόνη της, αλλά αυτό δεν συμβαίνει πάντα. Μερικοί δανειστές μπορούν να προσφέρουν στους αγοραστές στο σπίτι τους ίδιους όρους και ποσοστά που προσφέρουν μεσίτες υποθηκών (μερικές φορές, ακόμα καλύτερα). Ποτέ δεν πονάει να ψωνίζετε μόνοι σας για να δείτε αν ο μεσίτης σας προσφέρει πραγματικά πολλά. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, χρησιμοποιώντας έναν αριθμομηχανή υποθηκών είναι ένας εύκολος τρόπος να ελέγξετε το γεγονός εάν ο μεσίτης σας προσφέρει μια καλή συμφωνία.
Μπορείτε να χρεώσετε ένα τέλος Broker
Οι μεσίτες υποθηκών πληρώνονται είτε από τον δανειστή είτε από εσάς. Εάν το τέλος καλύπτεται από τον δανειστή, θα πρέπει να ανησυχείτε αν μπορεί να οδηγηθείτε σε ένα πιο ακριβό δάνειο επειδή η προμήθεια στον μεσίτη είναι πιο προσοδοφόρα. Αν πληρώνετε το τέλος, υπολογίστε το στο κόστος των ενυπόθηκων δανείων πριν αποφασίσετε πόσο καλή είναι η συμφωνία σας. Και να είστε βέβαιος να διευθετήσει όλα τα θέματα αμοιβής εκ των προτέρων πριν υπογράψετε οτιδήποτε ή να αρχίσετε να εργάζεστε με έναν μεσίτη.
Περάστε κάποιο χρόνο επικοινωνώντας απευθείας με τους δανειστές για να αποκτήσετε μια κατανόηση σχετικά με το ποια ενυπόθηκα δάνεια μπορεί να είναι διαθέσιμα σε εσάς.
Οι μεσίτες συχνά δεν εγγυώνται εκτιμήσεις
Όταν ένας μεσίτης ενυπόθηκων δανείων σας παρουσιάζει για πρώτη φορά προσφορές από δανειστές, συχνά χρησιμοποιούν τον όρο "εκτίμηση καλής πίστης". Αυτό σημαίνει ότι ο μεσίτης πιστεύει ότι η προσφορά θα ενσωματώσει τους τελικούς όρους της συμφωνίας, αλλά αυτό δεν συμβαίνει πάντα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο δανειστής μπορεί να αλλάξει τους όρους βάσει της πραγματικής εφαρμογής σας και μπορεί να καταλήξετε να πληρώσετε υψηλότερο επιτόκιο ή πρόσθετα τέλη.
Ορισμένοι δανειστές δεν συνεργάζονται με τους μεσίτες υποθηκών
Πρόκειται για μια αυξανόμενη τάση από το 2008, καθώς ορισμένοι δανειστές διαπιστώνουν ότι οι υποθήκες που προέρχονται από χρηματιστές είναι πιθανότερο να πάθουν σε αδυναμία πληρωμής από εκείνες που προέρχονται από απευθείας δανεισμό. Με την εργασία μέσω ενός μεσίτη, μπορεί να μην έχετε πρόσβαση σε αυτούς τους δανειστές, μερικοί από τους οποίους μπορεί να είναι σε θέση να σας προσφέρουν καλύτερους όρους υποθηκών από ό, τι μπορείτε να πάρετε μέσω του μεσίτη.
