Οι πιο παραβλεφθείσες φορολογικές εκπτώσεις

Πίνακας περιεχομένων

• Οι φορολογικές περικοπές και οι θέσεις εργασίας τροποποιούν το νόμο
• Αφαίρεση του σπιτιού σας Sweet Home
• Οδήγηση στο σπίτι μιας φοροδιακοπής
• Κάνει καλά κάνοντας καλό
• Ταξιδεύοντας για φιλανθρωπικούς σκοπούς
• Διαμονή Υγιεινή
• Διάφορες εκπτώσεις
• Η κατώτατη γραμμή

Οι αναλυτικές φοροαπαλλαγές έχουν δώσει σε πολλούς Αμερικανούς μισθωτούς την ευκαιρία να εισπράξουν περισσότερο εισόδημα παρά να παραδώσουν τα χρήματά τους στην κυβέρνηση. Για όσους κρατούν καλά αρχεία, οι κρατήσεις έχουν για μεγάλο χρονικό διάστημα περισσότερα χρήματα γι 'αυτούς και λιγότερο για την Υπηρεσία Εσωτερικής Ανασκόπησης (IRS).

Βασικές τακτικές

• Αν δεν λάβετε την τυπική έκπτωση στους φόρους εισοδήματός σας, η έλλειψη ανακεφαλαιωτικής έκπτωσης μπορεί να σας κοστίσει να επιστρέψετε δολάρια. Οι αλλαγές στις εκπτώσεις στις φορολογικές εκπτώσεις με βάση τις πρόσφατες φορολογικές περικοπές και θέσεις εργασίας έχουν εξαλείψει ορισμένα κενά επιτρέποντας ταυτόχρονα άλλες παρακρατήσεις. Τα έξοδα που σχετίζονται με την εργασία, η ιδιοκτησία σπιτιού και τα φιλανθρωπικά δώρα είναι όλοι εύκολοι τρόποι για να καταθέσετε εκπτώσεις. Περνάμε μερικές από τις συχνά παραβλέπονται παρακάτω.

Οι φορολογικές περικοπές και οι θέσεις εργασίας τροποποιούν το νόμο

Το 2019, όπως και το 2018, η απόφαση να εξεταστεί η αναλυτική περιγραφή έρχεται με μια μεγάλη προειδοποίηση, λόγω των αλλαγών που επιφέρει ο νόμος περί φορολογικών περικοπών και απασχόλησης του 2017 (TCJA). Πριν πάτε στο πρόβλημα να συμπληρώσετε το έντυπο Πρόγραμμα Α, λάβετε υπόψη ότι οι τυποποιημένες μειώσεις, οι οποίες αυξήθηκαν σημαντικά το 2018, έχουν αυξηθεί λίγο περισσότερο: $ 12.200 για τα άτομα και τα παντρεμένα άτομα που χωρίζουν χωριστά, $ 18.350 για τους επικεφαλής το νοικοκυριό και τα 24.400 δολάρια για παντρεμένα ζευγάρια που καταθέτουν από κοινού ή κατηγορούν χήρα. (Για το οικονομικό έτος 2020, οι τυποποιημένες μειώσεις θα αυξηθούν και πάλι-σε $ 12.400, $ 24.800 και $ 18.650 αντίστοιχα.)

Σημειώστε ότι το TCJA απέτυχε επίσης με την προσωπική απαλλαγή, οπότε θα πρέπει να το συμπεριλάβετε στους υπολογισμούς σας. Ο νόμος επίσης εξάλειψε ή άλλαξε τους κανόνες για ορισμένες φορολογικές ελαφρύνσεις τις οποίες είχατε τη δυνατότητα να λάβετε το 2017. Από την άλλη πλευρά, το TCJA δεν περιορίζει πλέον τις αναγραφόμενες αφαιρέσεις ανάλογα με το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (AGI), το οποίο είναι τουλάχιστον μία θετική αλλαγή για τους παραγγελιοδότες.

Εάν οι συνολικές αναλυτικές παρακρατήσεις σας σύμφωνα με το νέο φορολογικό νομοσχέδιο πέσουν κάτω από τα ποσά που αναφέρονται παραπάνω, πιθανότατα θα προτιμούσατε να λαμβάνετε την κανονική έκπτωση. Αν όχι, διαβάστε για να μάθετε για τις πιο παραβλέπονται αναλυτικές παρακρατήσεις και πώς μπορούν να σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε ακόμη περισσότερα.

Αφαίρεση του σπιτιού σας Sweet Home

Η κατοχή ενός σπιτιού μπορεί να σας δώσει έντονες φορολογικές διαγραφές κάθε χρόνο, συμπεριλαμβανομένων των πόντων που καταβάλλονται όταν αγοράσατε το σπίτι και πιθανών εκπτώσεων για τόκους στεγαστικών δανείων. Μπορείτε επίσης να αφαιρέσετε τους φόρους ακίνητης περιουσίας που πληρώνονται κατά τη διάρκεια του χρόνου που ζείτε στο σπίτι σας. Εδώ είναι οι προειδοποιήσεις: Για τις υποθήκες που λήφθηκαν στις 15 Δεκεμβρίου 2017 ή αργότερα, ο νέος φορολογικός νόμος σας επιτρέπει να αφαιρέσετε τους τόκους δανείων μέχρι $ 750.000 (για τα παλαιότερα δάνεια, το όριο είναι $ 1 εκατομμύριο). Επιπλέον, οι φορολογούμενοι περιορίζονται σε έκπτωση 10.000 δολαρίων για τους κρατικούς και τοπικούς φόρους (SALT, 5.000 δολάρια αν παντρευτεί χωριστά), που είναι ένας συνδυασμός φόρων ιδιοκτησίας συν κρατικούς και τοπικούς φόρους εισοδήματος ή φόρους επί των πωλήσεων. Η έκπτωση για τα ασφάλιστρα ιδιωτικής ασφάλισης υποθηκών καταργήθηκε το 2017, αλλά ανακλήθηκε το 2018. δεν είναι ακόμη γνωστό τι θα συμβεί για το φορολογικό έτος 2019.

Όταν πουλάτε το σπίτι σας, έχετε επίσης κάποια φορολογικά οφέλη. Μπορείτε να αφαιρέσετε τους φόρους ακίνητης περιουσίας και τους τόκους στεγαστικών δανείων που πληρώσατε για το τμήμα του έτους προτού να πουλήσετε. Αν είστε ενεργός στρατιωτικός, μπορείτε ακόμη και να αφαιρέσετε τα μετακομιστικά σας έξοδα. (Μπορείτε επίσης να αφαιρέσετε τα τέλη που επιβαρύνετε για την εκφόρτωση του σπιτιού σας, οποιαδήποτε προμήθεια πληρώσατε σε έναν κτηματομεσίτη και τυχόν αμοιβές που πληρώσατε κατά το κλείσιμο, όπως νομικές ή μεσεγγυητικές αμοιβές, καθώς και τα έξοδα επισκευών ή βελτιώσεων που έγιναν εντός 90 ημέρες από την ημερομηνία λήξης. Αλλά αυτά δεν είναι πραγματικά φορολογικές εκπτώσεις - αφαιρούνται από την τιμή πώλησης, η οποία βοηθά στη μείωση του φόρου κεφαλαιουχικών κερδών.)

Οδήγηση στο σπίτι μιας φοροδιακοπής

Πληρώνετε φόρο επί των πωλήσεων στο αυτοκίνητό σας όταν το αγοράζετε. Ορισμένα κράτη συνεχίζουν να σας φορολογούν κάθε χρόνο, όπως λέει και η πολιτεία του Κεντάκυ, "το προνόμιο χρήσης αυτοκινήτου στις δημόσιες οδικές αρτηρίες". Εάν η πολιτεία σας υπολογίζει ένα ποσοστό του φόρου επί των οχημάτων με βάση την αξία του αυτοκινήτου σας, μπορείτε να αφαιρέσετε αυτό το ποσοστό ως μέρος των φόρων προσωπικής ιδιοκτησίας. Μόνο μερικά κράτη, όπως η Νεβάδα, υπολογίζουν τα τέλη εγγραφής τους με αυτόν τον τρόπο.

Τα περισσότερα κράτη στέλνουν μια ειδοποίηση για να ζητήσουν την καταβολή του φόρου τους για να καταχωρήσουν το αυτοκίνητό σας κάθε χρόνο. Αφού χαστούμε το νέο σας decal στο αυτοκίνητό σας, καταθέστε την απόδειξη και προσθέστε την πληρωμή στις κρατήσεις σας για φόρους προσωπικής ιδιοκτησίας τον Απρίλιο. Το ίδιο ισχύει και για ένα RV ή για βάρκα - ελέγξτε τις γραφειοκρατικές εγγραφές για να δείτε εάν πληρώνετε φόρους ακίνητης περιουσίας και για αυτούς, και να έχετε κατά νου το ανώτατο όριο των 10.000 $ για τους συνολικούς φόρους SALT.

Κάνει καλά κάνοντας καλό

Δώσατε τα κοκαλιάρικα τζιν και το τραπέζι του καροτσιού σας με καρότσια για να κάνετε Goodwill και μειώσατε τους φόρους σας αυξάνοντας τις φιλανθρωπικές σας μειώσεις. Μπορείτε να παχύνετε το ποσό όταν θυμάστε να συμπεριλάβετε συναφή τέλη, όπως τέλη αξιολόγησης, για τα μεγάλα εισιτήρια που δώσατε. Το IRS απαιτεί να παρέχετε "ειδική αξιολόγηση του στοιχείου με επιστροφή" όταν δώσετε ένα στοιχείο (ή μια ομάδα αντικειμένων) αξίας άνω των $ 5.000. Για είδη όπως ηλεκτρονικά είδη, συσκευές και έπιπλα, πρέπει να πληρώσετε έναν επαγγελματία για να αξιολογήσετε την αξία της δωρεάς σας και το τέλος για την υπηρεσία αυτή εκπίπτει.

Οι αλλαγές του TCJA σας επιτρέπουν να κάνετε συνεισφορές μετρητών έως και 60% της AGI σας. προηγουμένως, το όριο ήταν 50%. Κεφαλαιουχικά κέρδη Οι δωρεές περιουσιακών στοιχείων, όπως το εκτιμώμενο απόθεμα, περιορίζονται στο 30% του AGI και δεν δικαιούστε πλέον έκπτωση για εισφορές που σας δίνουν δικαίωμα σε κολέγια αθλητικά καθίσματα. Ελέγξτε την έκδοση IRS 526 για περισσότερες λεπτομέρειες.

Ταξιδεύοντας για φιλανθρωπικούς σκοπούς

Εάν είστε ο τύπος του ατόμου που σας αρέσει να δωρίσετε τον ελεύθερο χρόνο σας για να συμμετάσχετε εθελοντικά στην κοινότητά σας και βυθίζετε στο πορτοφόλι σας για να ταξιδέψετε στην αγαπημένη φιλανθρωπία σας, μπορείτε να προσθέσετε αυτές τις δαπάνες στις φιλανθρωπικές σας μειώσεις (αλλά όχι την αξία ή ώρα ή υπηρεσία). Είτε ταξιδεύετε με το λεωφορείο είτε οδηγείτε το δικό σας αυτοκίνητο, θα χρειαστείτε καλά αρχεία για τις φιλανθρωπικές σας δραστηριότητες: Κρατήστε εισπράξεις για τα μέσα μαζικής μεταφοράς ή τα ημερολόγια χιλιομετρικών αποστάσεων για το αυτοκίνητό σας (για τα οποία μπορείτε να χρεώσετε το πρότυπο $ 0, 14 ανά μίλι για τις φιλανθρωπικές οργανώσεις) καθώς και αποδείξεις για στάθμευση και διόδια.

Η διατήρηση της υγιεινής δίνει εκπτώσεις σε ένα πόδι επάνω

Η διατήρηση της υγιεινής μπορεί να σας κοστίσει ένα χέρι και ένα πόδι. Το IRS σας επιτρέπει μια μείωση ειδικά για τα ιατρικά έξοδα, αλλά μόνο για το τμήμα των δαπανών που ξεπερνούν το 10% της AGI σας, από 7, 5% το 2018. Έτσι, εάν το AGI σας είναι $ 50, 000 το 2019, μπορείτε μόνο να αφαιρέσετε το τμήμα της ιατρικά έξοδα άνω των $ 5.000. Εάν η ασφαλιστική σας εταιρεία σας επιστρέψει κάποιο μέρος των εξόδων σας, το ποσό αυτό δεν μπορεί να αφαιρεθεί.

Ένα μέρος των χρημάτων που πληρώνετε για ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης (LTC) μπορεί επίσης να διευκολύνει τη φορολογική σας επιβάρυνση. Η μακροχρόνια ασφάλιση περίθαλψης είναι εκπεστέα ιατρική δαπάνη και το IRS σας επιτρέπει να αφαιρέσετε ένα αυξανόμενο μέρος της πριμοδότησης σας καθώς γερνάτε, αλλά μόνο εάν η ασφάλιση δεν επιδοτείται από τον εργοδότη σας ή τον εργοδότη του συζύγου σας.

Οι συνεισφορές σε λογαριασμούς ταμείων υγείας (HSA) είναι εκπίπτουν από τη φορολογία. Εάν διαθέτετε ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης υψηλού κινδύνου (HDHP), μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 3.500 δολάρια (3.550 δολάρια το 2020). Αν έχετε οικογενειακό HDHP, μπορείτε να συνεισφέρετε μέχρι $ 6.900 ($ 7.100 το 2020).

Υπάρχει ένα άλλο συχνά παραγνωρισμένο όφελος όταν επισκέπτεστε το γιατρό σας. Μπορείτε να αφαιρέσετε το κόστος μεταφοράς για να λάβετε ιατρική περίθαλψη, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να διαγράψετε το κόστος της ανάληψης του λεωφορείου, των εξόδων αυτοκινήτων (με πρότυπο χιλιόμετρο για ιατρικούς σκοπούς 0, 18 $ ανά μίλι), τα διόδια και τον χώρο στάθμευσης.

Μπορείτε επίσης να αφαιρέσετε τυχόν πρόσθετα έξοδα συνδρομής, συνταγογραφούμενων φαρμάκων και εργαστηριακών αμοιβών ως μέρος των ιατρικών σας δαπανών - αν το σύνολο υπερβαίνει το όριο του 10% για το 2019. Το IRS σας επιτρέπει να υπολογίζετε τα κοινά τέλη και υπηρεσίες εάν δεν είναι καλύπτονται πλήρως από το ασφαλιστικό σας σχέδιο, όπως η θεραπεία και οι νοσηλευτικές υπηρεσίες. Στην πραγματικότητα, ο ορισμός των ιατρικών εξόδων της IRS είναι αρκετά ευρύς και μπορεί να συμπεριλαμβάνει και προγράμματα όπως το βελονισμό και το κάπνισμα.

Διάφορες Μειώσεις (Τι απέμεινε από αυτούς)

Οι κανόνες του 2019 TCJA εξαλείφουν τις περισσότερες μειώσεις που προηγουμένως έπεφταν στην κατηγορία των «διαφόρων αναλυτικών αποσβέσεων». Πολλές από αυτές τις μειώσεις υπόκειντο σε κατώτατο όριο 2% AGI, πράγμα που σημαίνει ότι θα μπορούσατε να αφαιρέσετε μόνο το ποσό που υπερέβη το 2%. Σύμφωνα με το TCJA, το όριο 2% του AGI δεν ισχύει πλέον, αλλά δεν μπορείτε πλέον να αφαιρέσετε τα ακόλουθα:

• Μη εξαντληθέντα έξοδα για εργασία, όπως έξοδα ταξιδίου και συνδικαλιστική εργασία Μη επιστρεφόμενα έξοδα μετακίνησης, αν έπρεπε να μετακινηθείτε προκειμένου να αναλάβετε μια νέα θέση εργασίας (εξαίρεση: στρατιωτική κινητοποίηση λόγω στρατιωτικών παραγγελιών) Τα περισσότερα επενδυτικά έξοδα, συμπεριλαμβανομένων των συμβουλευτικών και διοικητικών συμβουλών (εκτός από τα τέλη για την κατάρτιση μιας επιχειρηματικής δήλωσης, τα οποία είναι πλήρως εκπεστέα) Τέλη για την αμφισβήτηση μιας απόφασης IRS Χόμπι έξοδαΠερισσότερες απώλειες ατυχήματος ή κλοπής, εκτός εάν συμβαίνουν σε μια ομοσπονδιακά καθορισμένη περιοχή καταστροφής

Εδώ μπορείτε να αφαιρέσετε:

• Ζημιές από τυχερά παιχνίδια έως το ύψος των κερδών σας Ενδιαφέρον για τα χρήματα που δανείζετε για να αγοράσετε μια επένδυση Ζημιές από απώλειες και κλοπές σε ακίνητα που παράγουν εισόδημα Φορολογικός φόρος επί των εισοδημάτων από ορισμένα κληρονομικά στοιχεία, όπως οι IRAs και τα οφέλη λόγω συνταξιοδότησηςΔομισθικά έξοδα για άτομα με αναπηρίες φοιτητικά δάνεια (εκπίπτουν ακόμη και αν δεν αναλύετε)

Η κατώτατη γραμμή

Τα γλίστρες χαρτιού που βάζετε στο πορτοφόλι σας μπορεί να σημαίνουν περισσότερα χρήματα στον τραπεζικό λογαριασμό σας να φτάσουν στη φορολογική περίοδο. Κρατήστε τις αποδείξεις για τις υπηρεσίες και φυλάξτε ένα αρχείο καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους, έτσι ώστε να έχετε αρχείο ακόμα και των μικρότερων δαπανών που επωμίζονται για τις επιχειρήσεις, τη φιλανθρωπία και την υγεία σας. Καθώς τα έξοδα αυτά προστίθενται, ενδέχεται να μειώσουν τελικά τον φόρο σας.