Εάν εξοικονομείτε χρήματα για συνταξιοδότηση σε ένα Roth IRA, τα κεφάλαια δεικτών και τα αμοιβαία κεφάλαια είναι δύο από τις επενδυτικές επιλογές σας. Και οι δύο συμβάλλουν στη διαφοροποίηση του χαρτοφυλακίου σας, αλλά έχουν πολύ διαφορετικούς επενδυτικούς στόχους, στυλ διαχείρισης και κόστος.
Βασικές τακτικές
- Μπορείτε να πραγματοποιήσετε μια ποικιλία επενδύσεων στο Roth IRA σας, συμπεριλαμβανομένων των αμοιβαίων κεφαλαίων και τα ταμεία indexs.Index τα κεφάλαια εντοπίσουν συγκεκριμένους δείκτες και τείνουν να είναι φθηνότερα από τα ενεργά διαχειριζόμενα αμοιβαία fundss.Watch έξω για τα τέλη, δεδομένου ότι μπορούν να έχουν μεγάλο αντίκτυπο στην αποταμίευση σας συνταξιοδότησης στο περασμα του χρονου.
Ένα από τα οφέλη ενός Roth IRA είναι η ποικιλία των επενδύσεων που μπορείτε να κρατήσετε στο λογαριασμό. Ενώ οι επενδυτικές σας επιλογές για προγράμματα που χρηματοδοτούνται από εργοδότες όπως τα 401 (k) s περιορίζονται σε αυτά που περιλαμβάνονται στο σχέδιο, μπορείτε να επενδύσετε σε όλα από μεμονωμένες μετοχές σε ακίνητα σε Roth. Δύο δημοφιλείς επενδύσεις είναι τα αμοιβαία κεφάλαια και τα κεφάλαια δείκτη
Επενδυτικοί στόχοι για Αμοιβαία Κεφάλαια και Δείκτες
Τόσο τα αμοιβαία κεφάλαια όσο και τα ταμεία δείκτη αποτελούνται από χαρτοφυλάκια μετοχών, ομόλογα, βραχυπρόθεσμα χρέη και άλλα αξιόγραφα. Αλλά οι στόχοι τους διαφέρουν.
Τα αμοιβαία κεφάλαια επιδιώκουν να κερδίσουν τις αποδόσεις ενός σχετικού δείκτη αναφοράς, μετά από αμοιβές. Διαχειρίζεται με βάση έναν συγκεκριμένο επενδυτικό στόχο. Για παράδειγμα:
- Τα κεφάλαια ανάπτυξης επιδιώκουν την ανατίμηση του κεφαλαίου. Αυτά τα κεφάλαια θέτουν ένα μεγάλο ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων στα αποθέματα επειδή προσφέρουν υψηλότερες πιθανές ανταμοιβές. Ως εκ τούτου, τείνουν να είναι πιο επικίνδυνα. Τα κεφάλαια εισοδήματος προσπαθούν να παρέχουν στους επενδυτές ένα σταθερό εισόδημα. Επενδύουν σε επενδύσεις χαμηλότερου κινδύνου, όπως ομόλογα, κρατικά αξιόγραφα και πιστοποιητικά καταθέσεων (CD).
Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, από την άλλη πλευρά, είναι ένας τύπος αμοιβαίου κεφαλαίου που προσπαθεί να ταιριάξει με ένα συγκεκριμένο δείκτη της αγοράς, όπως ο δείκτης S & P 500 ή ο δείκτης Russell 2000. Ακολουθεί τον δείκτη αναφοράς, ανεξάρτητα από το τι κάνει η αγορά. Όταν το S & P 500 παρουσιάζει διακυμάνσεις, το ίδιο κάνει και το ταμείο δείκτη που το παρακολουθεί.
Στυλ διαχείρισης για τα Αμοιβαία Κεφάλαια και τα Αμοιβαία Κεφάλαια Δείκτη
Μία από τις βασικές διαφορές μεταξύ των αμοιβαίων κεφαλαίων και των ταμείων δεικτών είναι ο τρόπος διαχείρισης τους. Τα αμοιβαία κεφάλαια διαχειρίζονται ενεργά. Αυτό σημαίνει ότι υπάρχει μια ομάδα επαγγελματιών επενδύσεων που λαμβάνουν τις αποφάσεις. Παίρνουν ενεργά τα χαρτοφυλάκια του ταμείου και τα προσαρμόζουν ανάλογα με τις ανάγκες - συχνά σε ημερήσια ή και ωριαία βάση.
Αντίστροφα, τα κεφάλαια δεικτών αντιμετωπίζονται παθητικά. Οι επενδύσεις είναι αυτοματοποιημένες για την παρακολούθηση του υποκείμενου δείκτη, επομένως δεν απαιτούν ενεργό αγορά και πώληση. Επειδή κανείς δεν διαχειρίζεται ενεργά τις εκμεταλλεύσεις, η απόδοση βασίζεται αποκλειστικά στις μεταβολές των τιμών των τίτλων στο δείκτη.
Συγκρίνοντας τα κόστη για Αμοιβαία Κεφάλαια και Δείκτες
Φυσικά, τα διαφορετικά στυλ διαχείρισης σημαίνουν διαφορετικά κόστη για τα αμοιβαία κεφάλαια και τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη. Τα τέλη είναι γνωστά ως το έξοδο του αμοιβαίου κεφαλαίου.
Γενικά, θα πληρώσετε περισσότερα για ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που διαχειρίζεται ενεργά, επειδή η ομάδα που εκτελεί την εκπομπή πρέπει να κερδίσει χρήματα. Πρέπει επίσης να πληρώσει για την αγορά του ταμείου για να προσελκύσει περισσότερους επενδυτές. Η μέση αναλογία εξόδων αμοιβαίου κεφαλαίου είναι περίπου 1%, αλλά μπορεί να είναι χαμηλότερη ή υψηλότερη.
Τα κεφάλαια του δείκτη κοστίζουν λιγότερο από τα αμοιβαία κεφάλαια όσον αφορά τους δείκτες δαπανών, αλλά το κενό κλείνει.
Τα αμοιβαία κεφάλαια του δείκτη έχουν και τους δείκτες εξόδων. Αλλά επειδή αυτά τα κεφάλαια δεν διαχειρίζονται ενεργά, τείνουν να είναι πολύ πιο προσιτά. Κατά μέσο όρο, θα πληρώσετε περίπου 0, 05% έως 0, 07% για ένα ταμείο δείκτη.
Παρόλο που τα μέσα τέλη διαφέρουν κατά λιγότερο από 1%, η διαφορά αυτή μπορεί να έχει τεράστιο αντίκτυπο στο ισοζύγιο Roth IRA. Ας υποθέσουμε ότι επενδύετε 6.000 δολάρια (η μέγιστη συνεισφορά Roth IRA για το 2020) σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που κερδίζει 8% και έχει μια αναλογία εξόδων 1%. Μετά από 40 χρόνια, η επένδυσή σας θα ανήλθε σε 87.199 δολάρια.
Αλλά τι γίνεται αν επενδύσετε το ίδιο χρηματικό ποσό σε ένα ταμείο δείκτη με αναλογία δαπανών 0, 05%; Υποθέτοντας την ίδια επιστροφή 8%, η επένδυσή σας θα ανερχόταν σε 130.347 δολάρια μετά από 40 χρόνια. Αυτή είναι μια διαφορά 43.148 δολαρίων. Και αυτό είναι μόνο με ένα χρόνο Roth συμβολή IRA.
Και κάτι άλλο που πρέπει να θυμάστε. Εάν επενδύσετε σε ένα ενεργά διαχειριζόμενο ταμείο στο 1%, ενώ ένα συγκρίσιμο ταμείο με δείκτη χρεώνει 0, 05%, οι διαχειριστές κεφαλαίων πρέπει να κερδίζουν την αγορά κατά τουλάχιστον 0, 95% ετησίως για να αντισταθμίσουν αυτό το πρόσθετο κόστος. Είναι δυνατό για ένα ενεργό ταμείο να έχει μια εκπληκτική εκτέλεση που χτυπά έναν δείκτη για αρκετά χρόνια. Αλλά ιστορικά, αυτά τα κεφάλαια έχουν επανέλθει πάντα στη Γη.
Αμοιβαίο Κεφάλαιο ή Αμοιβαίο Κεφάλαιο για το Roth IRA σας;
Ακολουθεί μια γρήγορη ανασκόπηση των αμοιβαίων κεφαλαίων και των κεφαλαίων δείκτη.
| Αμοιβαία Κεφάλαια έναντι Κεφαλαίων Δείκτη | ||
|---|---|---|
| χαρακτηριστικό | Αμοιβαία κεφάλαια | Δείκτες κεφαλαίων |
| Επενδυτικοί στόχοι | Κατακτήστε τις αποδόσεις ενός δείκτη αναφοράς | Ταιριάξτε την απόδοση ενός δείκτη αναφοράς |
| Στυλ διοίκησης | Ενεργός; οι διαχειριστές κεφαλαίων επιλέγουν τις συμμετοχές | Παθητικός; οι επενδύσεις αυτοματοποιούνται ώστε να αντιστοιχούν στην κατοχή του δείκτη αναφοράς |
| Επενδύει σε | Αποθέματα, ομόλογα και λοιπούς τίτλους | Αποθέματα, ομόλογα και λοιπούς τίτλους |
| Κόστους εξόδων | Ο μέσος όρος είναι περίπου 1% | Ο μέσος όρος είναι περίπου 0, 2% |
Η κατώτατη γραμμή
Προς το παρόν, τα κεφάλαια δεικτών είναι ο σαφής νικητής για Roth IRA λόγω των χαμηλών αμοιβών τους. Ωστόσο, καθώς οι επενδυτές στρέφονται προς κονδύλια χαμηλότερου κόστους, ο ανταγωνισμός της βιομηχανίας οδηγεί σε μείωση του λόγου των αμοιβαίων κεφαλαίων.
Κατά μέσο όρο, οι δείκτες εξόδων για τα μακροπρόθεσμα αμοιβαία κεφάλαια έχουν μειωθεί σημαντικά για περισσότερο από 20 χρόνια, σύμφωνα με έκθεση του Ινστιτούτου Επενδύσεων. Ποιος ξέρει τι θα συμβεί τα επόμενα 10 ή 20 χρόνια;
Επιλέγοντας επενδύσεις για τον Roth IRA σας δεν είναι εύκολο. Τόσο τα αμοιβαία κεφάλαια όσο και τα ταμεία δείκτη είναι βολικές επιλογές με δυνατότητα ανάπτυξης. Σε περίπτωση αμφιβολίας, συμβουλευτείτε έναν αξιόπιστο οικονομικό σύμβουλο για βοήθεια σχετικά με την επιλογή των επενδύσεων Roth IRA που ταιριάζουν καλύτερα με την ανοχή σας στον κίνδυνο, τον επενδυτικό ορίζοντα και τους στόχους συνταξιοδότησης.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση. Όνομα παροχέα ΠεριγραφήΣχετικά Άρθρα
Roth IRA
Τι πληρώνει η Roth IRA;
Αρχή Αμοιβαίων Κεφαλαίων
Πώς να επιλέξετε το καλύτερο αμοιβαίο κεφάλαιο
ETFs
Etfs ή Αμοιβαία Κεφάλαια για το Ηέρα σας;
Roth IRA
Ο καλύτερος τρόπος να επενδύσετε τον Roth IRA σας
Roth IRA
Πώς να βρείτε τις καλύτερες τιμές Roth IRA
Roth IRA
Γιατί οι IRA του Ρόθ έχουν νόημα για χιλιετίες
Συνδέσεις συνεργατώνΣχετικοί όροι
Ορισμός κεφαλαίου μεσαίας κεφαλαιοποίησης Το κεφάλαιο μεσαίας κεφαλαιοποίησης είναι ένα είδος επενδυτικού κεφαλαίου που εστιάζει τις επενδύσεις του σε εταιρείες με κεφαλαιοποίηση στο μεσαίο εύρος των εισηγμένων μετοχών στην αγορά. περισσότερο Αμοιβαίο Κεφάλαιο Δείκτης Το Ταμείο Δείκτη είναι ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών ή ομολόγων που έχει σχεδιαστεί για να μιμείται την απόδοση ενός δείκτη αγοράς. Αυτά τα κεφάλαια αποτελούν συχνά το βασικό χαρτοφυλάκιο των χαρτοφυλακίων συνταξιοδότησης και προσφέρουν χαμηλότερους δείκτες δαπανών από τα ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια. περισσότερα Ορισμός Αμοιβαίου Κεφαλαίου Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένας τύπος επενδυτικού οχήματος αποτελούμενο από ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών, ομολόγων ή άλλων τίτλων, το οποίο εποπτεύεται από έναν επαγγελματία διαχειριστή χρημάτων. περισσότερα κερδοσκοπικά κέρδη Προηγούμενα κέρδη είναι η διαφορά μεταξύ των πραγματικών αποδοχών και των κερδών που θα μπορούσαν να επιτευχθούν με την απουσία συγκεκριμένων τελών, εξόδων ή χαμένου χρόνου. περισσότερα ETF των ETFs Ορισμός Ένα ETF των ETFs είναι ένα χρηματιστηριακό χρηματιστήριο (ETF) που παρακολουθεί άλλα ETF και όχι ένα υποκείμενο μετοχικό κεφάλαιο, ομόλογο ή δείκτη. περισσότερη απόδοση προσαρμοσμένη στο φορτίο Μια απόδοση προσαρμοσμένη στο φορτίο είναι η απόδοση επένδυσης σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο προσαρμοσμένο για φορτία και ορισμένες άλλες επιβαρύνσεις, όπως τα τέλη 12b-1. περισσότερο