Το Nutmeg παρέχει στους κατοίκους του Ηνωμένου Βασιλείου αλγοριθμικές και ανθρώπινες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες για πολλούς τύπους λογαριασμών, συμπεριλαμβανομένων των ατομικών λογαριασμών αποταμίευσης κατά τη διάρκεια ζωής (ISA), οι οποίοι είναι επιλέξιμοι για κρατικό επίδομα 25%, τακτικά ISA που είναι αφορολόγητα έως £ 20.000 ετησίως, Προσωπικές συντάξεις. Το μοσχοκάρυδο μετατράπηκε από πλήρως αυτοματοποιημένη σε υβριδική οικονομική συμβουλευτική το 2018, με υψηλότερα επίπεδα επενδύσεων που διαχειρίζονται ομάδες ανθρώπινων επενδύσεων. Αυτή η ανασκόπηση αφορά κατά κύριο λόγο τα χαρτοφυλάκια σταθερής κατανομής που δημιουργούνται και διαχειρίζονται αυτόματα, αλλά θα αγγίξουμε και τις άλλες σειρές.
Πλεονεκτήματα
-
Αυτόματη επανεξισορρόπηση και επανεπένδυση μερισμάτων
-
Πρόσβαση σε χρηματοοικονομικούς συμβούλους σε υψηλότερες βαθμίδες
-
Κοινωνικά συνειδητές επιλογές χαρτοφυλακίου
-
Διάφοροι τύποι λογαριασμών και επιλογές
Μειονεκτήματα
-
Σχετικά υψηλό τέλος για σταθερό επίπεδο κατανομής (αυτοματοποιημένο)
-
Το επίπεδο σταθερού εισοδήματος λαμβάνει λίγες υπηρεσίες μετά τη σύστασή του
-
Μάρκετινγκ ιστοτόπων που απευθύνεται σε υψηλότερες βαθμίδες
Ρύθμιση λογαριασμού
4.2Το Nutmeg έχει μια ομαλή, καλά κατασκευασμένη διαδικασία επιβίβασης. Συμπληρώστε ένα σύντομο ερωτηματολόγιο που προσδιορίζει τους στόχους, τους επενδυτικούς ορίζοντες και τα αρχικά και επαναλαμβανόμενα επίπεδα καταθέσεων σας, είτε μέσω μετρητών, τρίτων είτε μέσω εργοδοτικών εισφορών (για συνταξιοδοτικούς λογαριασμούς). Αφού ολοκληρώσετε το ερωτηματολόγιο, σας ζητείται να επιλέξετε ένα επενδυτικό στυλ από τρεις κατηγορίες: σταθερή κατανομή, πλήρη διαχείριση και κοινωνική ευθύνη. Η κατώτατη βαθμίδα είναι πλήρως αυτοματοποιημένη, ενώ οι άλλες σειρές λειτουργούν με χειροκίνητη διαχείριση από μια ανθρώπινη οικονομική ομάδα. Τα τέλη διαφέρουν για κάθε επίπεδο, επομένως πρέπει να διαβάσετε λεπτομερώς λεπτομερώς πριν κάνετε μια επιλογή.
Μια τελική σελίδα επιβίβασης περιέχει ένα απλό ρυθμιστικό με "χαμηλό κίνδυνο / ανταμοιβή" στο ένα άκρο και "υψηλό κίνδυνο / ανταμοιβή στο άλλο άκρο. Πρέπει να επιλέξετε μία από τις πέντε αυξομειώσεις που είναι ευαίσθητες σε κίνδυνο: προσεκτικοί, σταθεροί, ισορροπημένοι, αναπτυξιακοί ή περιπετειώδεις, με την επιλογή να επηρεάζει το μερίδιο μετοχών και σταθερού εισοδήματος στην προτεινόμενη κατανομή ενεργητικού για την επιλεγμένη βαθμίδα. Το σύστημα εξάγει στη συνέχεια ένα γράφημα με την ανάλυση στοιχείων ενεργητικού σας και τις προβαλλόμενες αποδόσεις στον επενδυτικό ορίζοντα, με ανώτερες και κατώτερες ζώνες για προσαρμογή στην μεταβλητότητα της αγοράς.
Μπορείτε να αναθεωρήσετε το περιεχόμενο του προτεινόμενου χαρτοφυλακίου, το οποίο περιλάμβανε 19 μετοχικά, κρατικά ομόλογα και ETF εταιρικών ομολόγων για έναν γενικό λογαριασμό επενδύσεων με ορίζοντα 10 ετών στη δοκιμή μας. Αυτός ο σχετικά μεγάλος αριθμός μεμονωμένων ETF θα μπορούσε να προσθέσει απρόσμενες δαπάνες, επειδή οι πελάτες είναι υπεύθυνοι για τα τέλη χρηματοδότησης και τα περιθώρια της αγοράς.
Ο καθορισμός του στόχου
4.4Το Nutmeg έχει αποτελεσματικό σχεδιασμό στόχων, αλλά ο εντοπισμός στόχων δεν είναι τόσο ανεπτυγμένος όσο θα βρείτε σε ορισμένες άλλες πλατφόρμες. Οι νέοι πελάτες επιλέγουν στόχους από μια λίστα πλυντηρίων κατά τη διάρκεια της ρύθμισης λογαριασμού, ενώ μια ενότητα πόρων παρέχει τους ISA και τους λογαριασμούς συνταξιοδοτικών λογαριασμών που παρέχουν καθοδήγηση σχετικά με τα επίπεδα περιουσιακών στοιχείων που απαιτούνται για την επίτευξη οικονομικών ή συνταξιοδοτικών στόχων. Το Nutmeg προσφέρει επίσης δωρεάν και αμειβόμενες αξιολογήσεις επενδύσεων τρίτων πριν από τη δημιουργία λογαριασμού, και οι δύο υπηρεσίες κάνουν διπλό καθήκον ως εργαλεία μάρκετινγκ. Ένα οικονομικό blog γενικής χρήσης έχει επίσης περιεχόμενο που μπορεί να βοηθήσει στον προγραμματισμό και την παρακολούθηση στόχων.
Η κατανομή της κατανομής χαρτοφυλακίου του Nutmeg σας δείχνει ένα λεπτομερές γράφημα με υποθετικές αποδόσεις για τον επενδυτικό ορίζοντα καθώς και για τα επόμενα έτη, παρέχοντας την ευκαιρία να τροποποιήσετε τις αξίες για την επίτευξη αυτών των στόχων. Αυτό σημαίνει ότι δεν υπάρχει χέρι-καθοδήγηση, καθοδήγηση ή καθοδήγηση μόλις δημιουργηθούν λογαριασμοί στο επίπεδο αυτόματης κατανομής (αυτοματοποιημένο) επίπεδο, αλλά πλήρως διαχειριζόμενες και κοινωνικά συνειδητές πελάτες μπορούν να μιλούν με οικονομικούς συμβούλους ανά πάσα στιγμή.
Υπηρεσίες λογαριασμού
3.2Η Υπηρεσία Αναθεώρησης Χαρτοφυλακίου Nutmeg είναι ένα ενδιαφέρον πρόσθετο που σας επιτρέπει να ανεβάσετε τις δηλώσεις τρίτων και να πάρετε μια δωρεάν αναθεώρηση από ένα μέλος της επενδυτικής ομάδας με ένα μόνο όνομα και διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Χρεώνουν £ 163 για μια πιο εμπεριστατωμένη αναθεώρηση 45 λεπτών και συνέντευξη με έναν οικονομικό σύμβουλο που θα βοηθήσει τους πελάτες να προσδιορίσουν τους στόχους τους.
Μπορείτε να ρυθμίσετε επαναλαμβανόμενες καταθέσεις, να επιλέξετε επίπεδα μετρητών και να έχετε πρόσβαση σε μια ευρεία ποικιλία δωρεάν εκπαιδευτικών πόρων εσωτερικού. Το Nutmeg θα μεταφέρει επίσης τους λογαριασμούς τρίτων δωρεάν κατόπιν αιτήματος, παρόλο που αυτό θα μπορούσε ακόμη να δημιουργήσει τέλη στην αρχική μεσιτεία. Οι τυποποιημένες αναλήψεις λογαριασμών είναι δωρεάν, αλλά χρειάζονται 3 έως 7 εργάσιμες ημέρες για να λάβουν κεφάλαια, ενώ οι αποσύρσεις από τον ISA και οι προσωπικοί συνταξιοδοτικοί λογαριασμοί ενδέχεται να επιβληθούν σε υποχρεωτικές κυρώσεις.
Περιεχόμενα χαρτοφυλακίου
4Τα περιεχόμενα χαρτοφυλακίου σταθερού χαρτοφυλακίου της Nutmeg αποτελούν πρότυπο ναύλο για τους ρομπορικούς συμβούλους. Το Nutmeg διαιρεί τις κατανομές του ενεργητικού στις ακόλουθες 7 κατηγορίες:
- Αναπτυγμένες μετοχέςΑξερεύσεις μετοχών στην αγοράΤεστέρες σε κρατικά ομόλογα στην αγοράΤα αναπτυγμένα κρατικά ομόλογαΚοινοτικά ομόλογαCommoditiesΓενικές μετοχές.
Όπως αναφέρθηκε, μπορείτε να δείτε διαφορετικά δείγματα χαρτοφυλακίων σταθερής κατανομής πριν από τη δημιουργία ενός λογαριασμού. Η μετακίνηση ενός ρυθμιστή μέσω των κατηγοριών κινδύνου του Nutmeg θα δημιουργήσει διαφορετικές κατανομές ενεργητικού από πάνω από 80% σε ETF ομολόγων στο ένα άκρο του φάσματος έως 99, 7% σε μετοχές (και πάλι μέσω ETFs) στο άλλο. Εάν ενδιαφέρεστε για ένα συγκεκριμένο δείγμα χαρτοφυλακίου, μπορείτε να κάνετε κλικ στην κατανομή για να δείτε μια πλήρη κατανομή των ETF που περιλαμβάνονται.
Μόλις χρηματοδοτηθεί ένας λογαριασμός, ο robo-σύμβουλος αγοράζει και πωλεί κλασματικά μερίδια ETF για την κάλυψη χαρτοφυλακίων. Αυτά τα ETF προέρχονται από μια ευρεία ποικιλία πηγών του Ηνωμένου Βασιλείου, των ΗΠΑ και των διεθνών πηγών που περιλαμβάνουν Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO και UBS.
Διαχείριση χαρτοφυλακίου
2.2Όλα τα χαρτοφυλάκια αναζητούν διαφοροποίηση και άλλα στοιχεία της σύγχρονης θεωρίας χαρτοφυλακίου (MPT). Το πλήρως αυτοματοποιημένο επίπεδο σταθερού επιμερισμού παρέχει ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο για εσάς κατά την εγκατάσταση και εκτελεί τακτική επανεξισορρόπηση όταν υπάρχει υπερβολική μετατόπιση. Οποιαδήποτε μερίσματα που πληρώνονται από περιουσιακά στοιχεία του χαρτοφυλακίου σας επανεπενδύονται αυτόματα. Υποστήριξη πέραν αυτού, όπως η καθοδήγηση σχετικά με την αύξηση της συνεισφοράς για την επίτευξη του στόχου, παρέχεται σε υψηλότερες βαθμίδες από τους συμβούλους του ανθρώπινου δυναμικού.
Η ακαθάριστη ανάλυση της διαχείρισης χαρτοφυλακίου για τις άλλες δύο βαθμίδες έχει ως εξής:
- Τα πλήρως διαχειριζόμενα χαρτοφυλάκια διαχειρίζονται ενεργά μια ομάδα ανθρώπινων επενδύσεων που πραγματοποιεί τακτικές στρατηγικές προσαρμογές στο χαρτοφυλάκιό σας, σχεδιασμένες για να απομονώνονται από απώλειες και να ωθούν τις αποδόσεις τους. Τα κοινωνικά υπεύθυνα χαρτοφυλάκια επενδύουν σε αειφόρα κεφάλαια και διαχειρίζονται ενεργά μια ομάδα ανθρώπινων επενδύσεων που κάνει και πάλι τακτικές στρατηγικές προσαρμογές στο χαρτοφυλάκιο σας, σχεδιασμένο να απομονώνει τις απώλειες και να ενισχύει τις αποδόσεις.
Εμπειρία χρήστη
3.3Κινητή εμπειρία
Το Nutmeg προσφέρει αποκλειστικές και πλήρεις εφαρμογές για κινητά για λειτουργικά συστήματα iPhone και Android, με ισχυρές λειτουργίες λογαριασμού. Η εταιρεία είναι άρτια καταρτισμένη στην παροχή υπηρεσιών κινητής τηλεφωνίας επειδή ξεκίνησε αρχικά το 2012 ως robo-advisory με βάση την εφαρμογή.
Εμπειρία επιφάνειας εργασίας
Ο ιστότοπος του Nutmeg είναι εύκολος στην πλοήγηση, επισημαίνοντας σημαντικά χαρακτηριστικά, υπηρεσίες και αποκαλύψεις λογαριασμού. Οι πόροι υποστήριξης είναι χρήσιμοι και ευρείες, με αριθμομηχανές και ένα blog με εκατοντάδες γενικά οικονομικά άρθρα.
Εξυπηρέτηση πελατών
2.9Το Nutmeg σας διευκολύνει να απαντήσετε στις ερωτήσεις σας. Ο αριθμός τηλεφώνου της εταιρείας, η διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και ο ζωντανός σύνδεσμος συνομιλίας εμφανίζονται σε κάθε σελίδα, προσφέροντας εύκολη επαφή με τους αντιπροσώπους εξυπηρέτησης πελατών. Υπάρχει επίσης μια εύχρηστη λειτουργία τηλεφωνικής κλήσης που επιτρέπει σε νέους και μελλοντικούς πελάτες να επιλέξουν ένα χρόνο ραντεβού για έναν εκπρόσωπο για κλήση. Οι ώρες τηλεφωνικής εξυπηρέτησης παρατίθενται από Δευτέρα έως Πέμπτη μεταξύ 8 π.μ. και 7 μ.μ. και Παρασκευή μεταξύ 8 π.μ. και 4 μ.μ. Οι πελάτες μπορούν επίσης να προγραμματίσουν μια επίσκεψη στο γραφείο του Λονδίνου.
Εκπαίδευση & Ασφάλεια
3Το Nutmeg προσφέρει δωρεάν εκπαιδευτικό περιεχόμενο με τη μορφή πόρων, εργαλείων και blog. Το καλά γεμάτο ιστολόγιο καλύπτει μια ποικιλία εκπαιδευτικών θεμάτων, επιπλέον της ανάλυσης της αγοράς που βασίζεται στις τρέχουσες επικεφαλίδες. Το Update Nutmeg Investor είναι ένα μηνιαίο κομμάτι περιεχομένου με ένα στοιχείο βίντεο που συνοψίζει μερικά από τα νέα της αγοράς και τους συνδέει με την προσφορά του Nutmeg. Πολύ εκτεταμένο, το εκπαιδευτικό περιεχόμενο θα επωφελείται από έναν πίνακα περιεχομένων και ευρετήριο με καλύτερα οργανωμένες καταχωρίσεις.
Το Nutmeg ανταποκρίνεται στην τυπική ασφάλεια και προστασία για τη βιομηχανία του Ηνωμένου Βασιλείου. Ο ιστότοπος χρησιμοποιεί κρυπτογράφηση SSL 384-bit υψηλής απόδοσης. Τα κεφάλαια των πελατών διατηρούνται σε διαχωρισμένους λογαριασμούς στην State Street Bank, παρέχοντας προστασία μέχρι £ 85.000. Το Nutmeg παρέχει επίσης προεπιλεγμένη προστασία μέχρι £ 50, 000. Η πλατφόρμα προσφέρει επίσης έλεγχο ταυτότητας 2 επιπέδων για λογαριασμούς ιστού και κινητού, ενώ οι εφαρμογές για κινητά παρέχουν πρόσθετη ασφάλεια μέσω της τεχνολογίας αναγνώρισης δακτυλικών αποτυπωμάτων και προσώπου.
Προμήθειες και αμοιβές
4.2Το αυτοματοποιημένο σταθερό ποσό κατανομής της Nutmeg χρεώνει ένα τέλος 0, 45% στις πρώτες £ 100, 000 σε υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία, μειώνοντας το 0, 25% πάνω από αυτό το επίπεδο. Αυτό είναι λίγο υψηλότερο από το μέσο όρο για τις προσφορές του Nutmeg. Οι πλήρως διαχειριζόμενες και κοινωνικά υπεύθυνες βαθμίδες θα σας χρεώσουν 0, 75% επί των πρώτων £ 100, 000 σε ενεργητικό, μειώνοντας το 0, 35% πάνω από αυτό το επίπεδο. Τα ετήσια τέλη του ΕΙΕΕ είναι κατά μέσο όρο 0, 17% για τη σταθερή κατηγορία κατανομής, 0, 19% για την πλήρως διαχειριζόμενη βαθμίδα και 0, 33% για την κοινωνικά συνειδητή βαθμίδα. Το Nutmeg εκτιμά επίσης ότι η μέση περιθώριο της αγοράς ανέρχεται στο 0, 07%.
Είναι το Nutmeg μια καλή ιδέα για σας;
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.
Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.
Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.
