Τι είναι μια επιλογή pop-up;
Μια αναδυόμενη επιλογή είναι μια κοινή πρόβλεψη και σύνταξη επιζώντων ή συνταξιοδοτικών δικαιωμάτων, η οποία γενικά περιορίζεται σε παντρεμένα ζευγάρια, η οποία ενεργοποιείται εάν ο σύζυγος του μέλους της οικογένειας συνταξιούχου ή του συνταξιοδοτικού προγράμματος προηγήσει το μέλος του προγράμματος. Η αναδυόμενη επιλογή στη συνέχεια αυξάνει τη σύνταξη του μέλους του προγράμματος μετά το θάνατο του συζύγου.
Η αύξηση του ποσού της σύνταξης καθίσταται δυνατή από το γεγονός ότι το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα δεν υποχρεούται πλέον να παρέχει συντάξεις οικογενειακού επιπέδου όταν αποχωρήσει το μέλος του σχεδίου.
Βασικές τακτικές
- Μια αναδυόμενη επιλογή είναι μια ρήτρα σε ένα σύντομο ή επιζών σχέδιο σύνταξης ή προσόδου που αυξάνει τις πληρωμές του συζύγου του συνταξιούχου αν το συνταξιοδοτικό μέλος ή το πρόεδρο πεθαίνει πριν από τον σύζυγό του. Οι επιλογές επιλογής έρχονται με προστιθέμενο κόστος, συνήθως με τη μορφή χαμηλότερης προεπιλογής οι συνταξιοδοτικές πληρωμές ενώ είναι ζωντανές.Τα αποθεματικά κονδύλια διατίθενται λόγω του γεγονότος ότι το μέλος ή ο συνταξιούχος δεν απαιτεί πλέον την καταβολή συνδυασμένων παροχών συζύγου.
Πώς λειτουργούν οι επιλογές pop-up
Αυτή η αναδυόμενη επιλογή είναι ελκυστική για τους παντρεμένους συνταξιούχους που εξαρτώνται από το εισόδημα από τις συντάξεις, αλλά αυτή η επιλογή έχει ένα κόστος που συνδέεται με αυτό. Όλα τα πράγματα είναι ίσα, ένα μέλος του προγράμματος που επιλέγει την αναδυόμενη επιλογή θα λάβει μια μικρότερη σύνταξη από ένα μέλος που δεν επιλέγει την αναδυόμενη επιλογή. Δεδομένου ότι ο σύζυγος του μέλους του προγράμματος θα λάβει αυτό το μικρότερο ποσό σύνταξης αν το μέλος του σχεδίου απομακρυνθεί πρώτα, θα πρέπει να ληφθούν δεόντως υπόψη οι σχετικές καταστάσεις υγείας του μέλους του προγράμματος και του / της συζύγου, επιπλέον των οποίων θα γίνει ανάλυση κόστους / οφέλους επί της ουσίας της επιλογής pop-up μπορεί να είναι απαραίτητη.
Για παράδειγμα, το 2018, στο σύστημα συνταξιοδότησης υπαλλήλων της NYC (NYCERS), οι υπάλληλοι θα μπορούσαν να επιλέξουν την αναδυόμενη επιλογή. Το όφελος του συνταξιούχου θα «αναδυθεί» στο Επίδομα Μέγιστης Αποχώρησης των $ 20.000 σε περίπτωση που ο σύζυγος ή ο δικαιούχος αποχωρήσει πρόωρα. Όλες οι πληρωμές θα σταματήσουν μετά τον θάνατο του συνταξιούχου. Εάν ένας συνταξιούχος NYCERS επιλέξει αυτή τη μέθοδο, δεν μπορεί να αλλάξει τον δικαιούχο του μετά την επιβολή της επιλογής.
Pop-Up επιλογή και επισκόπηση των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων
Τα συνταξιοδοτικά σχέδια είναι πολύπλοκα οικονομικά οχήματα που έχουν μια σειρά χαρακτηριστικών, συμπεριλαμβανομένων των pop up επιλογών. Με ελαφρώς χαμηλά επίπεδα, όλα τα συνταξιοδοτικά προγράμματα απαιτούν από τους εργοδότες να συνεισφέρουν σε ένα σύνολο κεφαλαίων που προορίζονται για μελλοντικό όφελος των εργαζομένων τους. Τα συνταξιοδοτικά σχέδια υπάρχουν για εταιρείες, οργανισμούς δημόσιας υπηρεσίας όπως το συνταξιοδοτικό σχέδιο της αστυνομίας και του πυροσβεστικού τμήματος του Σικάγου ή το σύστημα συνταξιοδότησης των εκπαιδευτικών κρατικών φορέων της Καλιφόρνια (CalSTRS) και κυβερνήσεις όπως το νορβηγικό ταμείο κρατικού πλούτου. (Το 2018, το ταμείο αυτό είχε αυξηθεί σε 131 δισ. Δολάρια σε υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία.)
Το κεφάλαιο των συνταξιοδοτικών ταμείων επενδύεται για λογαριασμό του υπαλλήλου και τα κέρδη από αυτές τις επενδύσεις δημιουργούν εισόδημα για τους μισθωτούς κατά τη συνταξιοδότηση. Ορισμένα συνταξιοδοτικά προγράμματα έχουν μια εθελοντική επενδυτική συνιστώσα, επιπλέον των απαιτούμενων εργοδοτικών εισφορών. Ορισμένοι εργοδότες μπορούν επίσης να επιλέξουν να αντιστοιχίσουν ένα μέρος των ετήσιων εισφορών του εργαζομένου, μέχρι ένα συγκεκριμένο ποσοστό ή ποσό δολαρίου. Το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα καθορισμένων παροχών είναι μια κοινή δομή στην οποία τα οφέλη των εργαζομένων υπολογίζονται χρησιμοποιώντας έναν τύπο ο οποίος λαμβάνει υπόψη διάφορους παράγοντες, όπως το μήκος της απασχόλησης και το ιστορικό μισθών.
