Τι είναι ο κίνδυνος μετά τη συνταξιοδότηση;
Ο όρος «κίνδυνος μετά τη συνταξιοδότηση» αναφέρεται σε όλους τους πιθανούς κινδύνους για την οικονομική ασφάλεια που μπορεί να αντιμετωπίσει ένα άτομο μετά τη συνταξιοδότησή του. Οι κίνδυνοι μετά την συνταξιοδότηση έχουν ως αποτέλεσμα απρόβλεπτα κόστη ή χαμηλότερα εισοδήματα, τα οποία μπορεί να θέσουν σε κίνδυνο ακόμη και τα καλύτερα σχέδια συνταξιοδότησης.
Μερικοί από τους πιο συνηθισμένους κινδύνους μετά τη συνταξιοδότηση είναι ο θάνατος ενός συζύγου, μια απροσδόκητη ασθένεια, οικονομικοί παράγοντες, ακόμη και αλλαγές στη δημόσια τάξη.
Βασικές τακτικές
- Ο κίνδυνος μετά τη συνταξιοδότηση αποτελεί δυνητικό κίνδυνο για την οικονομική ασφάλεια που μπορεί να αντιμετωπίσει ένας ιδιώτης μετά τη συνταξιοδότησή του. Αυτοί οι κίνδυνοι μπορούν να οδηγήσουν σε απροσδόκητο κόστος ή σε χαμηλότερα εισοδήματα - και τα δύο μπορεί να θέσουν σε κίνδυνο ακόμη και τα καλύτερα σχεδιασμένα σχέδια συνταξιοδότησης. των κινδύνων μετά τη συνταξιοδότηση ομαδοποιούνται σε τέσσερις διαφορετικές κατηγορίες: την προσωπική και οικογενειακή, την υγειονομική περίθαλψη και τη στέγαση, τη χρηματοοικονομική και τη δημόσια τάξη. Οι συνηθισμένοι κίνδυνοι μετά τη συνταξιοδότηση περιλαμβάνουν τον θάνατο ενός συζύγου, μια απροσδόκητη ασθένεια, οικονομικούς παράγοντες, δημόσια πολιτική.
Κατανόηση του κινδύνου μετά την συνταξιοδότηση
Οι περισσότεροι άνθρωποι συχνά σκέφτονται τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης και πώς θα επιτύχουν τους στόχους τους. Αυτό συνήθως συνεπάγεται να αποφασιστεί πότε πρέπει να συνταξιοδοτηθεί, εάν θα συνεχίσει να εργάζεται με μερική απασχόληση μετά τη συνταξιοδότηση, πόσα εισοδήματα θα απαιτηθούν και τι είδους περιουσιακά στοιχεία είναι απαραίτητα για την επίτευξη αυτών των στόχων.
Μερικοί άνθρωποι χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες ενός οικονομικού συμβούλου ή οικονομικού σχεδιαστή για να προγραμματίσουν τη συνταξιοδότησή τους. Αλλά λίγοι άνθρωποι εξετάζουν ή συζητούν τους κινδύνους που ενδέχεται να αντιμετωπίσουν μετά τη συνταξιοδότησή τους.
Πολλοί από αυτούς τους κινδύνους τείνουν να είναι οι ίδιοι όταν εργάζεστε και μετά την αποχώρησή σας. Αλλά λόγω του περιορισμένου ποσού εισοδήματος που μπορεί να κερδίσετε μετά τη συνταξιοδότησή σας, είναι καλή ιδέα να εξετάσετε και να αναθεωρήσετε τον τρόπο με τον οποίο οι αποταμιεύσεις σας θα μπορούσαν να επηρεαστούν από αυτούς τους κινδύνους.
Εξάλλου, δεν υπάρχει κανένας πραγματικός τρόπος για να πούμε πόσο θα ζήσει κανείς, αλλά αυτές τις μέρες είναι ασφαλές να υποθέσουμε ότι οι περισσότεροι άνθρωποι θα περάσουν 20 με 30 χρόνια στη συνταξιοδότηση. Και με τους ανθρώπους που ζουν περισσότερο και περισσότεροι άνθρωποι να συνταξιοδοτούνται νωρίτερα, υπάρχει μια καλή πιθανότητα ότι πολλοί από εμάς θα περάσουν περισσότερο χρόνο στη συνταξιοδότηση από ό, τι στο εργατικό δυναμικό.
Η αντιμετώπιση των κινδύνων μετά τη συνταξιοδότηση μπορεί να βοηθήσει τους ανθρώπους να είναι καλύτερα προετοιμασμένοι για να ζήσουν άνετα αφού σταματήσουν να εργάζονται. Χωρίς σωστό προγραμματισμό για τους κινδύνους, αυτό το φωλιά αυγού μπορεί να συρρικνωθεί.
Η αντιμετώπιση των κινδύνων μετά τη συνταξιοδότηση μπορεί να βοηθήσει τους ανθρώπους να είναι καλύτερα προετοιμασμένοι για να ζήσουν άνετα αφού σταματήσουν να εργάζονται.
Η Κοινωνία των Αναλογιστών έχει έναν πλήρη κατάλογο των κινδύνων μετά τη συνταξιοδότηση και διεξάγει τακτικές έρευνες σχετικά με τους κινδύνους που αντιμετωπίζουν οι άνθρωποι όταν συνταξιοδοτούνται. Η πιο πρόσφατη έρευνα, που διεξήχθη τον Ιούλιο του 2017, αφορούσε άτομα ηλικίας μεταξύ 45 και 80 ετών. Αξιολόγησε τις ανησυχίες των ανθρώπων σχετικά με τη συνταξιοδότηση και την ετοιμότητά τους, μαζί με άλλους παράγοντες, όπως η οικονομική τους ευεξία, τα σχέδια στέγασης και οι απόψεις τους για τη μακροχρόνια περίθαλψη.
Τύποι κινδύνων μετά την συνταξιοδότηση
Παρακάτω παρατίθεται ένας κατάλογος μερικών από τους κινδύνους μετά την συνταξιοδότηση που αναγνωρίζονται από την Εταιρεία Αναλογιστών, οι οποίοι ομαδοποιούνται σε τέσσερις διαφορετικές κατηγορίες: προσωπική και οικογενειακή, υγειονομική περίθαλψη και στέγαση, οικονομική και δημόσια πολιτική.
Προσωπικοί και οικογενειακοί κίνδυνοι
Αυτοί οι κίνδυνοι τείνουν να επηρεάζουν την προσωπική ζωή των συνταξιούχων. Μερικοί από τους πιο κοινούς κινδύνους που εμπίπτουν σε αυτήν την κατηγορία περιλαμβάνουν:
- Θάνατος: Η απώλεια ενός συζύγου μπορεί να μειώσει τις συνταξιοδοτικές παροχές ή μπορεί να αυξήσει τις οικονομικές επιβαρύνσεις του συνταξιούχου, ειδικά εάν υπάρχουν ιατρικοί λογαριασμοί ή άλλα χρέη που πρέπει να πληρωθούν. Κίνδυνοι που σχετίζονται με τη μακροζωία ή τη ζωή σας: Όσο περισσότερο ζουν οι άνθρωποι, τόσο περισσότερα χρήματα χρειάζονται. Το εισόδημα συνταξιοδότησης μπορεί να διαρκέσει μόνο ένα ορισμένο χρονικό διάστημα, έτσι ώστε όσο περισσότερο ζείτε, τόσο λιγότερα χρήματα θα έχετε στο αυγό σας. Αλλαγή στην οικογενειακή κατάσταση: Ο διαχωρισμός ή το διαζύγιο μπορεί να μειώσει σημαντικά το εισόδημά σας από συνταξιοδότηση, καθώς υπάρχει μια καλή πιθανότητα να πρέπει να χωρίσετε το ποτ σας. Οικονομική βοήθεια στα μέλη της οικογένειας: Μπορεί να έρθει μια εποχή που τα παιδιά σας ή άλλα εξαρτώμενα άτομα μπορεί να χρειαστούν κάποια οικονομική βοήθεια και μπορεί να απευθύνονται σε εσάς. Εάν επιλέξετε να τους βοηθήσετε, μπορείτε να περιμένετε να δείτε πτώση στα οικονομικά σας.
Υγειονομική περίθαλψη και στέγαση
Αυτοί οι κίνδυνοι μπορεί να αφορούν είτε τον συνταξιούχο, τον σύζυγό τους, είτε τα μέλη της οικογένειάς τους.
- Απροσδόκητοι λογαριασμοί υγείας: Τα ιατρικά έξοδα κατά τη συνταξιοδότηση αναμένεται να είναι κατά μέσο όρο 260.000 δολαρίων για ένα ζευγάρι και στην ηλικία των 65 ετών. Τα ασφάλιστρα είναι σημαντική διαρροή για το εισόδημα των μέσων Αμερικανών ηλικιωμένων. Για παράδειγμα, τα ασφάλιστρα Medicare Part B είναι 144, 60 δολάρια για το 2020, με ετήσια έκπτωση που ανέρχεται σε $ 198. Μεταβολές στη στέγαση: Οι συνταξιούχοι ενδέχεται να χρειαστεί να εγκαταλείψουν την τρέχουσα κατάσταση διαβίωσης και να μειώσουν ή, σε περίπτωση προβλημάτων υγείας, να χρειαστεί να ζήσουν σε μια μονάδα φροντίδας. Ανάλογα με την κατάσταση, αυτό μπορεί να επηρεάσει την αποταμίευση συνταξιοδότησης ενός ατόμου.
Χρηματοοικονομικοί κίνδυνοι
Οι οικονομικοί κίνδυνοι για την μετά την συνταξιοδότηση γενικά περιλαμβάνουν θέματα όπως:
- Πληθωρισμός Επιτόκια: Η αύξηση του συνταξιοδοτικού ταμείου ενός ατόμου εξαρτάται, εν μέρει, από τον τρόπο μετακίνησης των επιτοκίων. Ενώ τα περιβάλλοντα χαμηλού επιτοκίου μπορεί να είναι μεγάλα για όσους θέλουν να δανειστούν, δεν είναι τόσο καλοί για τους ανθρώπους που θέλουν να σώσουν. Οι τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνήθως πληρώνουν χαμηλές αποδόσεις για επενδύσεις όταν τα επιτόκια είναι χαμηλά. Κίνδυνοι στη χρηματιστηριακή αγορά: Η απόδοση της χρηματιστηριακής αγοράς μπορεί να επηρεάσει δραστικά το χαρτοφυλάκιο συνταξιοδότησης. Αν και τα αποθέματα τείνουν να ξεπεράσουν τις άλλες επενδύσεις, οι ζημίες μπορούν να μειώσουν την αξία των επενδύσεων.
Δημόσια πολιτική
Υπάρχει πάντοτε η πιθανότητα να αλλάξουν οι φόροι, η κοινωνική ασφάλιση, τα επιδόματα Medicare, τα ασφάλιστρα Medicare και άλλα οφέλη. Δεδομένου ότι οι περισσότεροι τωρινοί και μελλοντικοί συνταξιούχοι θα εξαρτηθούν από αυτά τα οφέλη για να εξασφαλίσουν τη συνταξιοδότησή τους, ο κίνδυνος αλλαγών στα προγράμματα αυτά είναι σημαντικός, καθώς οι αλλαγές ενδέχεται να επηρεάσουν δυσμενώς την ασφάλεια συνταξιοδότησης.
