Τι είναι η υποθήκη βελτίωσης ποσοστού
Μια υποθήκη για τη βελτίωση του επιτοκίου είναι μια παραλλαγή ενός συμβολαίου στεγαστικού δανείου σταθερού επιτοκίου, το οποίο περιλαμβάνει μια ρήτρα που επιτρέπει στον δανειολήπτη μια εφάπαξ επιλογή να μειώσει το επιτόκιο του στεγαστικού δανείου όταν τα επιτόκια πέσουν κάτω από το αρχικά συμβεβλημένο επιτόκιο.
ΠΙΣΤΩΤΙΚΗ ΔΗΜΙΟΥΡΓΙΑ ΚΟΣΤΟΥΣ-Βελτίωση
Μια υποθήκη βελτίωσης ποσοστού είναι ένας τύπος υποθήκης με σταθερό επιτόκιο που περιλαμβάνει μια ρήτρα που παρέχει στον δανειολήπτη τη δυνατότητα να μειώσει το επιτόκιο της υποθήκης του μία φορά, συνήθως στις αρχές της ζωής της υποθήκης. Η επιλογή αυτή προορίζεται να ασκηθεί όταν τα επιτόκια μειωθούν κάτω από το αρχικά συμβεβλημένο επιτόκιο και ο δανειστής θα χρεώσει συνήθως ένα τέλος για έναν δανειολήπτη για να ασκήσει αυτή την επιλογή.
Αυτός ο τύπος υποθήκης μπορεί να είναι ελκυστικός για τους δανειολήπτες οι οποίοι, για έναν ή τον άλλο λόγο, αγοράζουν ακίνητη περιουσία σε χρόνο υψηλότερων από το μέσο όρο των επιτοκίων. Ακόμη και με τις συναφείς αμοιβές, η άσκηση της επιλογής βελτίωσης του επιτοκίου μπορεί να είναι ελκυστικός τρόπος για τη μείωση του επιτοκίου σε ένα στεγαστικό δάνειο αποφεύγοντας παράλληλα το κόστος της αναχρηματοδότησης του δανείου. Επιπλέον, κατανοητοί δανειολήπτες που δίνουν ιδιαίτερη προσοχή στις διακυμάνσεις των επιτοκίων ενδέχεται να είναι σε θέση να επωφεληθούν από την άσκηση ρήτρας βελτίωσης του επιτοκίου σε μια εποχή χαμηλότερων επιτοκίων.
Όπως συμβαίνει με όλα τα χρηματοπιστωτικά μέσα, συνιστάται σε όλους τους δανειολήπτες να δίνουν ιδιαίτερη προσοχή στους όρους και τις προϋποθέσεις που περιλαμβάνονται στις συμβάσεις για να γνωρίζουν όλα τα συναφή τέλη και περιορισμούς. Οι δανειστές που προσφέρουν μια επιλογή βελτίωσης του επιτοκίου σε μια σύμβαση υποθήκης θα περιορίσουν τον κίνδυνο τους καθορίζοντας τέλη για την κάλυψη των αναμενόμενων δαπανών και ζημιών κατά την άσκηση του δικαιώματος προαίρεσης.
Μείωση επιτοκίων έναντι αναχρηματοδότησης
Μια επιλογή βελτίωσης του επιτοκίου διατίθεται ως μέρος της σύμβασης σε υποθήκη με σταθερό επιτόκιο.
Η υποθήκη με σταθερό επιτόκιο έγινε πρωτογενές χρηματοπιστωτικό μέσο στις ΗΠΑ μετά τη μεγάλη κατάθλιψη. Η Ομοσπονδιακή Διοίκηση Στέγασης των ΗΠΑ ιδρύθηκε το 1934 και ήταν υπεύθυνη για τη δημιουργία και τη διάδοση της υποθήκης των 30 ετών. Με την πάροδο του χρόνου, τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου στις ΗΠΑ προσφέρονται σε διάφορες χρονικές δομές, παρόλο που οι πιο δημοφιλείς όροι για τα στεγαστικά δάνεια είναι στεγαστικά δάνεια διάρκειας 15 ετών και στεγαστικά δάνεια διάρκειας 30 ετών. Σήμερα, οι ΗΠΑ παραμένουν ένα από τα μοναδικά έθνη στον κόσμο που προσφέρει στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου.
Ενώ τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου τείνουν να είναι πιο ακριβά συνολικά από τα υποθήκες ρυθμιζόμενου επιτοκίου, δεν είναι στο έλεος των μεταβαλλόμενων επιτοκίων και το επιτόκιο παραμένει σταθερό καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής του δανείου. Το πλεονέκτημα της υποθήκης βελτίωσης του επιτοκίου επιτρέπει σε έναν δανειολήπτη να απολαμβάνει τα οφέλη από ένα μειωμένο επιτόκιο χωρίς να αναχρηματοδοτεί πλήρως το δάνειο και να προσελκύει συναφή τέλη αναχρηματοδότησης και γραφειοκρατία.
