Έχετε ακούσει τη συμβουλή: Ποτέ μην ακυρώσετε έναν λογαριασμό πιστωτικής κάρτας ή θα μπορούσατε να βλάψετε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα. Και ενώ είναι αλήθεια ότι το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας μπορεί να είναι δύσκολο για τα πιστωτικά αποτελέσματά σας, αυτό δεν ισχύει πάντα.
Συνήθως, είναι καλύτερο να αφήσετε τις πιστωτικές κάρτες ανοιχτές, ακόμα κι αν δεν τους χρησιμοποιείτε. Ωστόσο, υπάρχουν μερικοί έγκυροι λόγοι για τους οποίους μπορεί να θέλετε να κλείσετε έναν λογαριασμό πιστωτικής κάρτας. Συνεχίστε να διαβάζετε για μια αναλυτική περιγραφή του τρόπου ακύρωσης μιας κάρτας με τον σωστό τρόπο.
Βασικές τακτικές
- Αν και αντίκειται στις γενικές συμβουλές πίστωσης, σε ορισμένες περιπτώσεις κλείσιμο ενός λογαριασμού πιστωτικής κάρτας είναι απαραίτητο.Μια πιστωτική κάρτα μπορεί να ακυρωθεί χωρίς να βλάψει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας, αν γνωρίζετε τι κάνετε. Κλείνοντας μια πιστωτική κάρτα δεν θα συντομεύσει την ηλικία το πιστωτικό σας ιστορικό.Ακολουθήστε μια λίστα ελέγχου κατά την ακύρωση μιας πιστωτικής κάρτας.
Η ακύρωση μιας πιστωτικής κάρτας χωρίς την κάλυψη των αποτελεσμάτων σας
Υπάρχει ένας λόγος για τον οποίο οι εμπειρογνώμονες πιστωτικών συμβουλεύουν κατά το κλείσιμο αχρησιμοποίητων πιστωτικών καρτών Η Beverly Harzog, εμπειρογνώμονας πιστωτικών καρτών και αναλυτής οικονομικών καταναλωτών για την US News & World Report, εξηγεί: "Η ακύρωση μιας πιστωτικής κάρτας έχει τη δυνατότητα να μειώσει το σκορ σας, όχι να την αυξήσει".
Αυτή η πιθανή πτώση σκορ συχνά συμβαίνει επειδή το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας μπορεί να επηρεάσει τον λόγο αξιοποίησης της πίστωσης. Ο λόγος μετρά το ποσό της συνολικής διαθέσιμης πίστωσης που χρησιμοποιείται, σύμφωνα με τις πιστωτικές σας εκθέσεις. Όσο περισσότερο διαθέσιμη πίστωση χρησιμοποιείτε (ανά αναφορές), τόσο χειρότερη θα είναι η επίπτωση στις βαθμολογίες σας. Εδώ είναι ένα απλό παράδειγμα του τρόπου με τον οποίο το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας ισορροπίας $ 0 θα μπορούσε να αντιστραφεί.
- Η πιστωτική κάρτα νούμερο ένα έχει ένα όριο $ 1.000 και ένα υπόλοιπο $ 1.000.Ο αριθμός πιστωτικής κάρτας δύο 2 έχει ένα όριο $ 1.000 και ένα υπόλοιπο $ 0.Η πιστωτική σας χρήση και στις δύο κάρτες σε συνδυασμό είναι 50%. ($ 1.000 συνολικά υπόλοιπα + $ 2.000 συνολικά όρια = 50% χρησιμοποίηση.) Κλείστε την πιστωτική κάρτα νούμερο δύο και η χρήση της πίστωσής σας αυξάνεται στο 100%. (Συνολικά υπόλοιπα $ 1.000 + συνολικά όρια $ 1.000 = χρήση 100%.)
Θα πρέπει να στοχεύετε να πληρώνετε πλήρως τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών σας κάθε μήνα. Με αυτόν τον τρόπο όχι μόνο προστατεύετε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα. Μπορεί επίσης να σας εξοικονομήσει πολλά χρήματα σε ενδιαφέρον.
Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να πληρώνετε όλες τις κάρτες σας κάθε μήνα, αλλά αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό πριν κλείσετε έναν λογαριασμό πιστωτικής κάρτας. Υπό την προϋπόθεση ότι όλες οι πιστωτικές σας κάρτες εμφανίζουν υπόλοιπα $ 0 στις πιστωτικές σας εκθέσεις, μπορείτε να κλείσετε μια κάρτα χωρίς να υπονομεύσετε τα αποτελέσματά σας.
Με το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας, κινδυνεύετε να αυξήσετε τον λόγο της πιστωτικής σας χρήσης και να ζημιώσετε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα.
Λόγοι για την ακύρωση μιας πιστωτικής κάρτας
Η ακύρωση μιας πιστωτικής κάρτας είναι συνήθως μια κακή ιδέα. Παρ 'όλα αυτά, υπάρχουν κάποιες περιπτώσεις στις οποίες η ακύρωση της κάρτας μπορεί να είναι προς το συμφέρον σας. Εδώ είναι τρία.
Διαχωρισμός ή Διαζύγιο
Είναι καλύτερο να κλείνετε τους κοινούς λογαριασμούς πιστωτικών καρτών κατά τη διάρκεια διαχωρισμού ή διαζυγίου. Ως κοινός κάτοχος κάρτας, θα είστε υπεύθυνοι για οποιεσδήποτε παρελθούσες ή μελλοντικές χρεώσεις που έγιναν στο λογαριασμό. Δεν είναι ασυνήθιστο για έναν θυμωμένο πρώην να τρέχει υπερβολικά χρεώσεις σε μια κοινή κάρτα από παράξενη.
Εάν συμβεί αυτό - ή ακόμα και αν η συνήθης δαπάνη πραγματοποιηθεί σε κοινό λογαριασμό μετά το διαχωρισμό - οι χρεώσεις θα είναι και εσείς και εσείς. Το διάταγμα διαζυγίου σας μπορεί να λέει ότι ο πρώην σύζυγός σας είναι υπεύθυνος για το χρέος, αλλά αυτό δεν θα σας απαλλάξει από την υποχρέωσή σας στα μάτια του δανειστή σας.
Υψηλά ετήσια τέλη
Εάν ο εκδότης της κάρτας σας χρεώσει μια μεγάλη ετήσια χρέωση για έναν λογαριασμό που δεν χρησιμοποιείτε, ίσως χρειαστεί ακύρωση. Ωστόσο, εξετάστε πρώτα τα εξής.
Πριν ακυρώσετε το λογαριασμό, δοκιμάστε να καλέσετε τον εκδότη της κάρτας σας να ζητήσει την παραίτηση από την ετήσια αμοιβή. Βεβαιωθείτε ότι αναφέρετε ότι σκοπεύετε να κλείσετε το λογαριασμό σας. Δεν βλάπτει να ρωτήσετε και ίσως να εκπλαγείτε ευχάριστα.
Πάρα πολύ πειρασμός
Μερικοί άνθρωποι βρίσκουν τον πειρασμό να χρησιμοποιήσουν τις πιστωτικές κάρτες πάρα πολύ για να αντισταθούν. Και ενώ αυτό μπορεί να είναι ένας έγκυρος λόγος να κλείσετε μια κάρτα για μερικούς, υπάρχουν και άλλες εναλλακτικές λύσεις που μπορείτε να προσπαθήσετε να περιορίσετε την υπερβολική επιβάρυνση χωρίς να θυσιάσετε τα πιστωτικά σας αποτελέσματα.
Για παράδειγμα, μπορείτε να αφαιρέσετε τις πιστωτικές σας κάρτες από το πορτοφόλι σας και να τις αποθηκεύσετε σε ασφαλές μέρος. Μην έχοντας άμεσα διαθέσιμες τις κάρτες σας, ίσως βρείτε τον πειρασμό πιο εύκολο να αντισταθείτε.
Λίστα ελέγχου ακύρωσης
Όταν ακυρώνετε μια πιστωτική κάρτα, υπάρχουν έξι απλές συμβουλές για να σας βοηθήσουν να περιηγηθείτε στη διαδικασία.
- Εξαργύρωση των αχρησιμοποίητων ανταμοιβών στο λογαριασμό σας προτού καλέσετε για ακύρωση.Αντικατάστατα πληρώστε όλους τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας σε $ 0 πριν ακυρώσετε οποιαδήποτε κάρτα. Εξασφαλίστε τουλάχιστον την ισορροπία σας όσο το δυνατόν περισσότερο. Καλέστε τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας για να ακυρώσετε και να επιβεβαιώσετε ότι το υπόλοιπό σας στο λογαριασμό είναι $ 0. Στείλτε πιστοποιημένη επιστολή στον εκδότη της κάρτας σας για να ακυρώσετε το λογαριασμό. Σε αυτό ζητήστε μια επιστολή που επιβεβαιώνει την ισορροπία $ 0 σας και την κατάσταση κλειστού λογαριασμού που θα σας αποσταλεί ταχυδρομικώς. Ελέγξτε τις τρεις πιστωτικές σας αναφορές 30 έως 45 ημέρες μετά την ακύρωση για να βεβαιωθείτε ότι (α) οι εκθέσεις του λογαριασμού είναι κλειστές από τον κάτοχο της κάρτας και) το υπόλοιπό σας είναι $ 0.Αναφέρετε τυχόν εσφαλμένες πληροφορίες στις αναφορές σας με τα τρία πιστωτικά γραφεία.
Το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας δεν θα μειώσει την ηλικία σας πίστωσης
Μπορεί να έχετε ακούσει ότι το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας σας κάνει να "χάνετε πίστωση" για την ηλικία του λογαριασμού. και πληγώνει την ηλικία σας πίστωσης (αξίας 15% της βαθμολογίας FICO). Αυτός είναι ένας μύθος.
Ο πιστωτικός εμπειρογνώμονας John Ulzheimer, πρώην FICO και Equifax, επιβεβαιώνει ότι το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας δεν θα το απομακρύνει από τις πιστωτικές σας εκθέσεις. Επιπλέον, η Ulzheimer δηλώνει: "Όσο η πιστωτική κάρτα παραμένει στην αναφορά σας, θα έχετε ακόμα την αξία της ηλικίας του λογαριασμού και στα δύο μοντέλα πιστωτικής βαθμολόγησης FICO και VantageScore. Ο μόνος τρόπος να χάσετε την αξία της ηλικίας της κάρτας είναι εάν αφαιρεθεί από τις αναφορές σας."
Ένας κλειστός λογαριασμός θα παραμείνει στις αναφορές σας για διάστημα έως επτά ετών (εάν είναι αρνητικό) ή περίπου 10 έτη (εάν είναι θετικό). Όσο ο λογαριασμός περιλαμβάνεται στις αναφορές σας, θα ληφθεί υπόψη η μέση ηλικία πίστωσης. Η ίδια η FICO επιβεβαιώνει ότι "η βαθμολογία FICO εξετάζει την ηλικία τόσο των ανοιχτών όσο και των κλειστών λογαριασμών".
Η κατώτατη γραμμή
Μην κλείνετε έναν λογαριασμό πιστωτικής κάρτας χωρίς καλό λόγο. Η κατοχή πολλών πιστωτικών καρτών δεν θα βλάψει απαραιτήτως τις πιστωτικές σας βαθμολογίες σημαντικά, αν τα χειριστείτε υπεύθυνα. Ωστόσο, αν χρειαστεί να ακυρώσετε μια κάρτα, κάντε το καλύτερο για να μειώσετε πρώτα όλα τα υπόλοιπα των πιστωτικών σας καρτών (κατά προτίμηση σε $ 0), ώστε να μπορείτε είτε να ελαχιστοποιήσετε είτε να αποφύγετε τελείως οποιαδήποτε ζημιά πιστωτικού σκορ.
