Τι είναι ένας Κλάδος Αποταμιεύσεων;
Ένας αποταμιευτικός σύλλογος είναι ένας τύπος τραπεζικού λογαριασμού στον οποίο ο κάτοχος λογαριασμού πραγματοποιεί τακτικές συνεισφορές προς έναν προκαθορισμένο στόχο. Ένα κοινό παράδειγμα είναι οι λεγόμενες Χριστουγεννιάτικες λέσχες, στις οποίες ο πελάτης κάνει τακτικές συνεισφορές καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους και αποσύρει το ποσό που εξοικονομήθηκε πριν από τις Χριστουγεννιάτικες διακοπές.
Οι σύλλογοι αποταμιεύσεων συχνά περιλαμβάνουν διάφορα κίνητρα που αποσκοπούν να ενθαρρύνουν τον πελάτη να ακολουθήσει τις προβλεπόμενες συνεισφορές του. Για παράδειγμα, η απόσυρση από την αποταμιευτική λέσχη πρόωρα θα μπορούσε να οδηγήσει σε απώλεια τόκων που είχαν προηγουμένως συγκεντρωθεί.
Βασικές τακτικές
- Μια λέσχη εξοικονόμησης είναι ένας τύπος τραπεζικού λογαριασμού που δημιουργήθηκε για να βοηθήσει στην εξοικονόμηση συγκεκριμένων μελλοντικών εξόδων. Τα συνηθισμένα παραδείγματα είναι οι χριστουγεννιάτικες λέσχες και οι λέσχες διακοπών, τα οποία χρησιμοποιούνται για την αποθήκευση για τα ψώνια των Χριστουγέννων και τις μελλοντικές διακοπές. Αν και τα περισσότερα κέντρα αποταμίευσης διαχειρίζονται με τραπεζικούς λογαριασμούς, μπορούν επίσης να γίνουν και κάποιες ανεπίσημες λέσχες εξοικονόμησης, οπότε δεν υπάρχει ενδιαφέρον για τις καταθέσεις.
Κατανόηση των Καταστημάτων Αποταμιεύσεων
Οι σύλλογοι αποταμιεύσεων μπορούν να δημιουργηθούν με διάφορους όρους και περιορισμούς. Ωστόσο, συνήθως μοιράζονται ένα χρονοδιάγραμμα στο οποίο ο καταθέτης υποχρεούται να υποβάλλει τακτικές καταθέσεις πριν από την καθορισμένη ημερομηνία. Αυτή η ημερομηνία συνηθίζεται να σχετίζεται με έναν στόχο εξοικονόμησης, όπως προγραμματισμένη διακοπή, εγγραφή σε κολέγιο ή εποχή διακοπών.
Οι καταθέσεις προέρχονται συχνά από τα έσοδα από την απασχόληση του καταθέτη, όπως μέσω παρακράτησης από τις καταθέσεις μισθοδοσίας τους. Με αυτόν τον τρόπο, οι πελάτες μπορούν να διασφαλίσουν ότι είναι συνεπείς, προχωρώντας σταθερά προς το στόχο εξοικονόμησης.
Οι λογαριασμοί των κέντρων αποταμίευσης ενδέχεται να προσφέρουν ελαφρώς υψηλότερο ενδιαφέρον από έναν τυπικό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Ωστόσο, συχνά περιλαμβάνουν επίσης κυρώσεις για την πρόωρη απόσυρση κεφαλαίων ή για μη προγραμματισμένη συνεισφορά. Ως εκ τούτου, η πραγματική οικονομική απόδοση του λογαριασμού θα εξαρτηθεί από το πόσο προσεκτικά ο καταθέτης συμμορφώνεται με το προβλεπόμενο πρόγραμμα.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο όρος "λέσχη εξοικονόμησης" μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να περιγράψει έναν κοινό λογαριασμό στον οποίο συμμετέχουν περισσότεροι από δύο κάτοχοι λογαριασμού. Αυτές οι περιστάσεις, οι οποίες είναι σχετικά σπάνιες, μπορούν να χρησιμοποιηθούν σε καταστάσεις όπου μια ομάδα ανθρώπων επιθυμεί να εξοικονομήσει μαζί για μια κοινή δαπάνη, όπως μια ομαδική διακοπή. Σε αυτήν την περίπτωση, τα μέλη συνήθως καταθέτουν το ίδιο ποσό στο λογαριασμό τους σε καθορισμένα χρονικά διαστήματα, όπως μία φορά ανά μήνα.
Ανάλογα με το αν μια επίσημη τράπεζα εμπλέκεται, αυτά τα είδη των ανεπίσημων συλλόγων αποταμίευσης μπορεί στην πραγματικότητα να μην περιλαμβάνουν πληρωμές τόκων καθόλου. Αντίθετα, θα μπορούσαν απλώς να χρησιμοποιηθούν ιδιωτικά μεταξύ ατόμων που επιθυμούν να «απομακρύνουν» τα χρήματα για μελλοντική χρήση. Ομοίως, οι οικογένειες χρησιμοποιούν μερικές φορές άτυπες λέσχες εξοικονόμησης ως τρόπο να διδάσκουν παιδιά και έφηβοι σχετικά με το οικονομικό αλφάβητο και την αξία της αποταμίευσης.
Παράδειγμα πραγματικού κόσμου ενός συλλόγου αποταμιεύσεων
Η Vanessa και η Katrina εξοικονομούν μακροχρόνια διακοπές στη Χαβάη. Για να βοηθήσουν να χρηματοδοτήσουν το ταξίδι τους, οι δύο από αυτούς αποφάσισαν να ξεκινήσουν έναν τραπεζικό λογαριασμό αποταμιευτικών εταιρειών ένα χρόνο νωρίτερα. Επειδή η συγκεκριμένη λέσχη εξοικονόμησης περιλαμβάνει την εξοικονόμηση για διακοπές, είναι κοινώς γνωστή ως λέσχη διακοπών.
Σύμφωνα με τους όρους της λέσχης διακοπών τους, η Vanessa και η Katrina συμφωνούν να καταθέσουν κατά 50 δολάρια το μήνα για 12 μήνες, αρχίζοντας από 1 Ιανουαρίου και λήγοντας στις 31 Δεκεμβρίου. Καταθέτοντας τα χρήματά τους στην τράπεζα, είναι σε θέση να κερδίσουν τόκο καταθέσεις. Ωστόσο, αντιμετωπίζουν επίσης ποινές εάν αποσύρουν τα κεφάλαιά τους πριν από την 31η ημέρα λήξης της προθεσμίας. Ομοίως, επιβάλλονται κυρώσεις σε περίπτωση μη εκτέλεσης μιας από τις προγραμματισμένες μηνιαίες συνεισφορές τους.
Λίγο μετά τις 31 Δεκεμβρίου, η Vanessa και η Katrina λαμβάνουν επιταγή μέσω ταχυδρομείου για τα χρήματα που έχουν αποθηκεύσει, μαζί με τους τόκους που κέρδισαν κατά τη διάρκεια του έτους. Με αυτές τις εξοικονομήσεις στο χέρι, είναι σε θέση να χρηματοδοτήσουν τις διακοπές τους χωρίς να βασίζονται στο χρέος των καταναλωτών.
