Η κακή πίστωση μπορεί να έχει πολλές αρνητικές επιπτώσεις. Εάν έχετε τη συνήθεια να πληρώνετε τους λογαριασμούς σας μετά την ημερομηνία λήξης, τα αργά τέλη πιθανότατα δεν θα είναι το μοναδικό σας πρόβλημα. Οι κακές συνήθειες δανεισμού διαβρώνουν την πίστωσή σας, γεγονός που καθιστά πολύ πιο δύσκολο να λάβετε δάνεια στο μέλλον. Μπορούν επίσης να καταστήσουν δύσκολο το να έχετε ένα συμβόλαιο κινητής τηλεφωνίας ή ακόμα να προσγειωθείτε σε ορισμένες εργασίες. Εδώ είναι μερικές μόνο από τις πιθανές συνέπειες.
Βασικές τακτικές
- Η κακή πίστωση μπορεί να καταστήσει πιο δύσκολο το αυτοκίνητο και τα στεγαστικά δάνεια και να πληρούν τις προϋποθέσεις για λογαριασμούς πιστωτικών καρτών. Ακόμη και αν σας προσφερθεί ένα δάνειο, πιθανότατα θα είναι σε υψηλότερο επιτόκιο. Οι καταναλωτές με χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα γενικά πληρώνουν περισσότερα για το αυτοκίνητο, τον ενοικιαστή και τον ασφαλιστή του σπιτιού. Οι εργοδότες μπορούν να διενεργήσουν έναν πιστωτικό έλεγχο προτού σας προσφέρουν μια δουλειά, ειδικά εάν υποβάλετε αίτηση για θέση διαχείρισης ή για διαχείριση χρημάτων.
Bad Credit Means Trouble Λήψη δανείου
Πιθανότατα δεν αποτελεί έκπληξη ότι προτού σας παραδώσετε ένα νέο δάνειο, οι τράπεζες θέλουν να μάθουν πόσο πιθανό είναι να τους πληρώσετε. Ένας από τους πρωταρχικούς τρόπους που κάνουν αυτή την αξιολόγηση είναι η παραγγελία του πιστωτικού σας σκοπού μέσω παρόχων όπως το FICO και το VantageScore. Αυτά τα μοντέλα πιστωτικής βαθμολόγησης χρησιμοποιούν πληροφορίες στις πιστωτικές σας εκθέσεις - από τα υπόλοιπα των δανείων έως τα ιστορικά πληρωμών - για να αξιολογήσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα.
Ένα χαμηλό σκορ μπορεί να κάνει πιο δύσκολο το δανεισμό, είτε πρόκειται για δάνειο αυτοκινήτου, υποθήκη ή λογαριασμό πιστωτικής κάρτας. Και αν πληρείτε τις προϋποθέσεις, θα χρειαστεί να πληρώσετε υψηλότερα επιτόκια για να αντισταθμίσετε το υψηλό επίπεδο κινδύνου αθέτησης. Πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών, για παράδειγμα, απαιτούν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα που είναι κάπου μεταξύ "καλής" και "εξαιρετικής" - αυτό σημαίνει ένα σκορ FICO τουλάχιστον 670 και ένα VantageScore 700 ή μεγαλύτερο.
Αν ψάχνετε να αγοράσετε ένα σπίτι με ένα συμβατικό δάνειο, θα χρειαστείτε ένα FICO τουλάχιστον 620. Οι δανειολήπτες μπορούν μερικές φορές να λάβουν μια υποθήκη FHA με βαθμολογίες τουλάχιστον 500, αν και θα μειώσετε τουλάχιστον το 10% και θα έχετε να πληρώσετε ασφάλιση υποθηκών, γεγονός που θα αυξήσει το συνολικό κόστος δανεισμού σας.
670
Το ελάχιστο σκορ FICO που απαιτείται για να λάβετε πολλούς λογαριασμούς πιστωτικών καρτών.
Λιγότερες επιλογές ενοικίασης
Οι αγοραστές του σπιτιού δεν είναι οι μόνοι που πρέπει να ανησυχούν για μια επισφαλής ιστορία πίστωσης. Μπορεί να επιστρέψει να σας στενοχωρήσει όταν προσπαθεί να νοικιάσει, επίσης. Όπως και με τις τράπεζες, οι ιδιοκτήτες επιθυμούν να διευρύνουν την ικανότητά σας να τους πληρώσετε έγκαιρα πριν παραδώσετε τα κλειδιά σε μια ιδιοκτησία. Ως εκ τούτου, συνήθως λαμβάνουν την πιστωτική σας έκθεση ως μέρος της διαδικασίας αίτησης.
Εάν έχετε κάνει κάποια λάθη δανεισμού στο παρελθόν, να πάρει ένα νέο μέρος μπορεί να είναι δύσκολο να πάει. Υπάρχουν μερικοί τρόποι γύρω από την κακή πίστωση - μπορείτε να πάρετε έναν συναινετικό ή να προσφέρετε για να πληρώσετε υψηλότερη εγγύηση ασφαλείας, για παράδειγμα - αλλά είναι πολύ πιο εύκολο να εισέλθετε με ένα αξιοσέβαστο σκορ.
Ένα καλό πιστωτικό ιστορικό μπορεί να έχει σημασία τόσο για τους ηλικιωμένους όσο και για τους νεότερους. Η Medicare δεν πληρώνει συνήθως για μακροχρόνιες διαμονές σε ένα γηροκομείο ή ένα βοηθητικό κέντρο διαβίωσης, επομένως τα ιδρύματα αυτά βασίζονται σε ιδιωτικές πληρωμές. Πραγματοποιούν συχνά έναν πιστωτικό έλεγχο πριν κάνουν εισιτήριο για να βεβαιωθούν ότι ο αιτών μπορεί να πληρώσει το λογαριασμό.
Πρέπει να γνωρίζετε πάντα το πιστωτικό αποτέλεσμά σας προτού προσπαθήσετε να δανειστείτε χρήματα.
Υψηλότερα ασφαλιστικά έξοδα
Εδώ είναι κάτι που πολλοί καταναλωτές δεν προβλέπουν όταν ράφι ένα μεγάλο νομοσχέδιο πιστωτικών καρτών ή να πέσει πίσω στην υποθήκη τους: πληρώνουν υψηλότερα ασφάλιστρα αυτοκινήτων ασφάλισης. Και όμως αυτό ακριβώς συμβαίνει με ορισμένους ασφαλιστικούς φορείς (αν και μερικά κράτη απαγορεύουν την πρακτική).
Εάν αναρωτιέστε γιατί συμβαίνει αυτό, οφείλεται στην έρευνα που δείχνει μια συσχέτιση μεταξύ των κακών πιστωτικών αποτελεσμάτων και την πιθανότητα ότι οι οδηγοί θα υποβάλουν αξίωση μέσω του φορέα αυτοκινητικής ασφάλισης τους. Όσο χειρότερη είναι η πίστωσή σας, τόσο μεγαλύτερες θα είναι οι πιθανότητες να βρεθείτε σε ατύχημα. Μια αναφορά του 2019 από τη Zebra, μια ασφαλιστική ιστοσελίδα σύγκρισης, διαπίστωσε ότι οι οδηγοί με κακή βαθμολογία πληρώνονται περισσότερο από διπλάσια από εκείνους με εξαιρετικές βαθμολογίες.
Άλλοι τύποι ασφαλιστών μπορεί επίσης να ρίξουν μια ματιά στις πιστωτικές εκθέσεις σας. Για παράδειγμα, ορισμένες πολιτικές του ενοικιαστή και του ιδιοκτήτη σπιτιού χρησιμοποιούν ένα ιδιόκτητο σύστημα βαθμολόγησης πιστωτικών μονάδων για να καθορίσουν τα ποσοστά σας. Ενώ οι εταιρείες ασφάλισης ζωής δεν χρησιμοποιούν συνήθως βαθμολογίες πίστωσης στη διαδικασία αναδοχής, μπορεί να είναι πιο δύσκολο να έχετε μια πολιτική ή να αποκτήσετε τις καλύτερες τιμές τους εάν είχατε μια πρόσφατη χρεοκοπία.
Πληρώνοντας μια Κατάθεση για Utilities
Η κακή πίστωση αποτελεί συχνά εμπόδιο όταν προσπαθείτε να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό με ένα βοηθητικό πρόγραμμα ή μια εταιρεία Διαδικτύου. Οι πελάτες με χαμηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα ίσως χρειαστεί να καταβάλουν προκαταβολή πριν από την εγγραφή τους, η οποία ενεργεί ως ασφάλεια αν δεν καταβάλετε το λογαριασμό σας.
Ακόμα και η καθιέρωση υπηρεσιών με έναν πάροχο κινητής τηλεφωνίας μπορεί να πάρει λίγο πιο δύσκολο εάν δεν μπορείτε να δείξετε ένα καλό ιστορικό δανεισμού. Ορισμένοι απαιτούν από χρήστες με χαμηλότερες πιστωτικές βαθμολογίες να χρησιμοποιούν ένα προπληρωμένο σχέδιο ή να καταθέτουν μια προκαταβολή. Μπορεί επίσης να έχετε προβλήματα με τα προσόντα για τις καλύτερες προσφορές σε πιο περιζήτητα τηλέφωνα.
Δυσκολία στην εκκίνηση μιας εργασίας
Την επόμενη φορά που θα πραγματοποιήσετε συνέντευξη για μια δουλειά, ο δυνητικός εργοδότης σας μπορεί όχι μόνο να ζητήσει έναν κατάλογο αναφορών, αλλά και την άδεια να εκτελέσει έναν πιστωτικό έλεγχο. Γιατί; Για ορισμένους ρόλους, συμπεριλαμβανομένων των θέσεων διαχείρισης και των θέσεων εργασίας που συνεπάγονται τη διαχείριση των χρημάτων, οι εταιρείες επιθυμούν να γνωρίζουν ότι το πρόσωπο που προσλαμβάνουν μπορεί να εμπιστευτεί κατά τη λήψη οικονομικών αποφάσεων.
Σύμφωνα με έρευνα του CareerBuilder του 2016, 72% των εργοδοτών δήλωσαν ότι ελέγχουν το ιστορικό κάθε νέας μίσθωσης και ότι 29% διαχειρίζονται την πίστωση του υποψήφιου στο πλαίσιο της διαδικασίας αξιολόγησης. Να αφήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας να εξασθενίσει μπορεί όχι μόνο να σας κοστίσει χρήματα με τη μορφή ακριβά δάνεια. Μπορεί επίσης να περιορίσει την ικανότητά σας να κερδίζετε χρήματα.
Η κατώτατη γραμμή
Ένα κακό πιστωτικό ιστορικό μπορεί να έχει ευρύτερες συνέπειες από ό, τι νομίζετε. Όχι μόνο μια επισφαλής έκθεση πίστωσης θα οδηγήσει σε υψηλότερα επιτόκια και λιγότερες επιλογές δανείου. μπορεί επίσης να δυσχεράνει την εξεύρεση κατοικιών και την απόκτηση ορισμένων υπηρεσιών. Σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να μετρήσει εναντίον σας σε ένα κυνήγι εργασίας. Εάν έχει περάσει μια στιγμή από τότε που κορυφώσατε την πιστωτική έκθεσή σας, θα ήταν ίσως μια καλή στιγμή να δείτε πού βρίσκεστε.
