Τι είναι μια αντίστροφη ενυπόθηκης πίστωσης ενιαίου σκοπού
Μια αντίστροφη υποθήκη ενιαίου σκοπού είναι μια συμφωνία μέσω της οποίας οι δανειστές πραγματοποιούν πληρωμές στους δανειολήπτες σε αντάλλαγμα για ένα μέρος του μετοχικού κεφαλαίου του δανειολήπτη. Οι οφειλέτες πρέπει να χρησιμοποιούν αυτές τις πληρωμές για συγκεκριμένο σκοπό που έχει εγκριθεί από τον δανειστή.
Αντίστροφη υποθήκη
ΑΝΑΚΑΛΥΨΗ προς τα κάτω ενυπόθηκου δανείου ενιαίου σκοπού
Μια αντίστροφη υποθήκη ενιαίου σκοπού επιτρέπει σε έναν ιδιοκτήτη σπιτιού την ευκαιρία να μετατρέψει το υφιστάμενο μετοχικό κεφάλαιο σε σταθερό εισόδημα. Όπως συμβαίνει και με οποιαδήποτε αντίστροφη υποθήκη, οι δανειστές κάνουν πληρωμές στους δανειολήπτες ως προκαταβολή επί του μετοχικού κεφαλαίου τους. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι δανειστές αναμένουν αποπληρωμή όταν ο οφειλέτης απομακρυνθεί από το σπίτι ή απομακρυνθεί, οπότε η πώληση του σπιτιού θεωρητικά θα καλύπτει την αποπληρωμή του δανείου, αφού ο δανειστής βασίζει τις πληρωμές του δανείου στις υπάρχουσες μετοχές του δανειολήπτη.
Αντίστροφα ενυπόθηκα δάνεια έχουν συνήθως την πιο αίσθηση για τους ηλικιωμένους δανειολήπτες που έχουν πληρώσει μακριά το σπίτι τους και χρειάζονται μια σταθερή ροή εισοδήματος. Οι ιδιοκτήτες ακινήτων διατηρούν τον τίτλο στο σπίτι τους όταν βγάζουν αντίστροφη υποθήκη. Επειδή οι πληρωμές αντιπροσωπεύουν προκαταβολή επί των ιδίων κεφαλαίων, οι κυβερνητικές υπηρεσίες δεν θεωρούν εισόδημα, πράγμα που σημαίνει ότι δεν αυξάνουν τη φορολογική επιβάρυνση του δανειολήπτη ούτε επηρεάζουν συνήθως την επιλεξιμότητα για τη λήψη κονδυλίων από την Κοινωνική Ασφάλιση ή το Medicare.
Οι αναχρηματοδοτήσεις υποθήκης ενιαίου σκοπού περιορίζουν τις χρήσεις στις οποίες μπορούν να τοποθετήσουν οι οφειλέτες τις πληρωμές που λαμβάνουν. Για παράδειγμα, οι δανειστές μπορούν να επιμένουν ότι τα κεφάλαια θα χρησιμοποιηθούν για τη συντήρηση και συντήρηση του σπιτιού ή για την κάλυψη κοινών πληρωμών που εμπίπτουν στο συμφέρον του δανειστή, όπως οι φόροι ιδιοκτησίας ή η ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού. Λόγω αυτού, οι δανειολήπτες συνήθως βρίσκουν ευκολότερη την απόκτηση και με χαμηλότερα επιτόκια από άλλους τύπους αντιστρεπτέων ενυπόθηκων δανείων. Από την άλλη πλευρά, οι δανειολήπτες μπορεί να βρουν δύσκολο να εντοπίσει τους δανειστές που προσφέρουν αυτούς τους τύπους δανείων. Οι περισσότερες ενυπόθηκες πιστώσεις ενιαίου σκοπού χορηγούνται από κυβερνητικούς οργανισμούς και μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς.
Άλλοι τύποι αντιστρεπτέων υποθηκών
Το αμερικανικό Υπουργείο Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης (HUD) ασφαλίζει την πιο κοινή μορφή υποθήκης υποθηκών μετατροπής υποθηκών, μετοχικού κεφαλαίου. Οι οφειλέτες μπορούν να χρησιμοποιούν πληρωμές από αυτές τις αντίστροφη ενυπόθηκα δάνεια για οποιοδήποτε σκοπό επιθυμούν. Η HUD διατηρεί περιορισμούς στο ποσό που οι οφειλέτες μπορούν να λάβουν μέσω υποθήκης μετατροπής μετοχικού κεφαλαίου, ωστόσο. Για εκείνους με πιο ακριβά σπίτια που επιδιώκουν να πληρούν τις προϋποθέσεις για υψηλότερες πληρωμές, ορισμένες χρηματοπιστωτικές εταιρείες προσφέρουν ιδιωτικά δάνεια που υποστηρίζονται ως ιδιοκτησιακά αντίστροφη ενυπόθηκα δάνεια.
HUD απαιτεί από τους δανειολήπτες να συναντηθούν με έναν σύμβουλο που απασχολείται από έναν ανεξάρτητο οργανισμό παροχής συμβουλών στέγασης πριν υποβάλουν αίτηση για υποθήκη μετατροπής μετοχικού κεφαλαίου. Οι δανειολήπτες που αναζητούν άλλους τύπους στεγαστικών δανείων μπορούν να αποφύγουν την αμοιβή που συνεπάγεται η συνάντηση με έναν σύμβουλο κατευθύνοντας απευθείας τους δανειστές, αλλά η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου (FTC) προειδοποιεί τους καταναλωτές που το κάνουν να ψωνίζουν προσεκτικά, να συγκρίνουν διαφορετικές συμβουλές από διαφορετικούς δανειστές και να είναι προσεκτικοί -που πιέζει τις πωλήσεις ή τις κρυφές αμοιβές.
