Τι είναι η Υποθήκη Κατασκευής;
Μια υποθήκη κατασκευής είναι ένα δάνειο που δανείστηκε για τη χρηματοδότηση της κατασκευής ενός σπιτιού και συνήθως καταβάλλονται μόνο τόκοι κατά την περίοδο κατασκευής. Μόλις τελειώσει το κτίριο, το ποσό του δανείου καθίσταται απαιτητό και γίνεται μια τυποποιημένη υποθήκη. Τα χρήματα προχωρούν σταδιακά κατά τη διάρκεια της κατασκευής καθώς η κατασκευή εξελίσσεται.
Πώς λειτουργεί μια υποθήκη κατασκευής
Συχνά, η χρηματοδότηση για την οικοδόμηση μιας νέας κατοικίας έρχεται υπό μορφή δανείου κατασκευής προς μόνιμη κατασκευή. Αυτή η επιλογή χρηματοδότησης έχει δύο μέρη: ένα δάνειο για την κάλυψη του κόστους κατασκευής και μια υποθήκη στο τελικό σπίτι. Το πλεονέκτημα αυτών των σχεδίων είναι ότι πρέπει να κάνετε αίτηση μόνο μία φορά και θα έχετε μόνο ένα δάνειο κλεισίματος.
Βασικές τακτικές
- Τα δύο πιο δημοφιλή δάνεια για τα νέα σπίτια είναι αυτοτελή κατασκευή και κατασκευές σε μόνιμες υποθήκες.
Τα αυτόνομα δάνεια κατασκευής συχνά προσφέρονται μόνο ως περίοδος ενός έτους. Οι όροι μιας κατασκευής προς μόνιμη υποθήκη διαφέρουν ανάλογα με το δανειστή. Η υποβολή αίτησης για κατασκευή υποθήκης είναι παρόμοια με την αίτηση για ένα παραδοσιακό στεγαστικό δάνειο.
Οι υποθήκες κατασκευής μπορούν να αναζητηθούν ως ένας τρόπος για να εξασφαλιστεί ότι τα περισσότερα - αν όχι όλα τα κατασκευαστικά έξοδα καλύπτονται εγκαίρως, συνήθως εμποδίζοντας καθυστερήσεις στην ολοκλήρωση του σπιτιού. Είναι πιθανό να προκύψουν απρόβλεπτες δαπάνες, αυξάνοντας την κατασκευή του συνολικού κόστους.
Οι δανειστές μπορούν να προσφέρουν διαφορετικές επιλογές για να καταστήσουν τα στεγαστικά δάνεια κατασκευής ελκυστικότερα για τους δανειολήπτες. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει πληρωμές μόνο για τόκους κατά τη διάρκεια της φάσης κατασκευής και για στεγαστικά δάνεια, θα μπορούσαν επίσης να προσφέρουν κλειδωμένα επιτόκια μόλις αρχίσει η κατασκευή.
Κατασκευή σε μόνιμη έναντι ανεξάρτητων κατασκευαστικών δανείων
Εάν ο δανειολήπτης δεν λάβει ένα δάνειο κατασκευής προς μόνιμη, θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει ένα αυτόνομο δάνειο κατασκευής, το οποίο συνήθως έχει μέγιστη διάρκεια ενός έτους. Μια τέτοια υποθήκη κατασκευής μπορεί να απαιτήσει μικρότερη προκαταβολή. Το επιτόκιο δεν μπορεί να κλειδωθεί σε μια ανεξάρτητη υποθήκη κατασκευής. Τα βασικά επιτόκια θα μπορούσαν επίσης να είναι υψηλότερα από ένα δάνειο κατασκευής προς μόνιμη.
Αν τα επιτόκια κυμαίνονται κατά τη διάρκεια της κατασκευής, ο οφειλέτης μπορεί να χρειαστεί να πληρώσει μεγαλύτερες δόσεις.
Ο δανειολήπτης έκανε την ανάγκη να υποβάλει αίτηση για ξεχωριστή υποθήκη για να πληρώσει για το χρέος στεγαστικών δανείων κατασκευής, το οποίο θα οφειλόταν μετά την ολοκλήρωσή του. Ο δανειολήπτης μπορεί να πουλήσει το υπάρχον σπίτι του και να ζήσει σε μίσθωση ή άλλο τύπο κατοικίας κατά την κατασκευή της νέας κατοικίας. Αυτό θα τους επέτρεπε να χρησιμοποιήσουν μετοχές από την πώληση του προηγούμενου σπιτιού τους για να καλύψουν οποιοδήποτε κόστος μετά τη δημιουργία του νέου σπιτιού, πράγμα που σημαίνει ότι η υποθήκη κατασκευής θα ήταν το μοναδικό ανεξόφλητο χρέος.
Ειδικές εκτιμήσεις
Η υποβολή αίτησης για δάνειο κατασκευής περιλαμβάνει ανασκόπηση των χρεών, περιουσιακών στοιχείων και εσόδων του δανειολήπτη. Ο οφειλέτης πρέπει επίσης να έχει υπογράψει συμβόλαιο αγοράς ή κατασκευής με τον οικοδόμο ή την κατασκευαστική εταιρεία για να τύχει δανείου κατασκευής. Στο πλαίσιο της συμφωνίας, πρέπει να περιλαμβάνονται λεπτομέρειες, όπως η ημερομηνία έναρξης και αναμενόμενης ολοκλήρωσης, καθώς και το συνολικό ποσό της σύμβασης, το οποίο προβλέπει την κατασκευή και το εφαρμοστέο κόστος γης.
