Πίνακας περιεχομένων
- Μεγιστοποίηση των οφελών
- Πώς λειτουργεί το "Start, Stop, Start"
- Παντρεμένοι ζευγάρια χάνουν μια στρατηγική
- Η κατώτατη γραμμή
Η στρατηγική κοινωνικής ασφάλισης για αποζημίωση λόγω συνταξιοδότησης γνωστή ως "εκκίνηση, στάση, έναρξη" μειώθηκε για τα άτομα και εξαλείφθηκε για τα παντρεμένα ζευγάρια, σύμφωνα με τον Bipartisan Budget Act του 2015. Εδώ εξετάζουμε πώς μπορεί να μεγιστοποιήσει τα οφέλη για μερικά άτομα και τον τρόπο που δούλευε.
Βασικές τακτικές
- Το "ξεκίνημα, στάση, έναρξη" είναι μια στρατηγική που στοχεύει στη μεγιστοποίηση των παροχών κοινωνικής ασφάλισης λόγω συνταξιοδότησης. Αυτό το κενό μειώθηκε για τα άτομα και εξαλείφθηκε για τα παντρεμένα ζευγάρια τα τελευταία χρόνια μετά τους νέους νόμους που ψηφίστηκαν το 2015. Αυτή η στρατηγική απαιτήσεων μπορεί να είναι περίπλοκη. για να αποφασίσετε αν είναι σωστό για εσάς, μιλήστε με έναν εκπρόσωπο της Κοινωνικής Ασφάλισης ή έναν οικονομικό σύμβουλο για να δείτε αν είναι δυνατόν.
Μεγιστοποίηση των οφελών κοινωνικής ασφάλισης
Οι περισσότεροι συνταξιούχοι θεωρούν ότι το μηνιαίο τους σύστημα κοινωνικής ασφάλισης ελέγχει ένα μεγάλο μέρος του προγραμματισμού συνταξιοδότησης. Θεωρητικά, η κοινωνική ασφάλιση φαίνεται απλή. Μπορείτε να φτάσετε στην ηλικία των 62 ετών και μπορείτε να αρχίσετε να συλλέγετε παροχές. Ή περιμένετε έως ότου συμπληρώσει την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης (66 για τους περισσότερους) για να συγκεντρώσει μεγαλύτερο όφελος. Για ακόμη μεγαλύτερη μηνιαία επιταγή, περιμένετε μέχρι την ηλικία των 70 ετών. Αλλά υπάρχουν κάποιες περιπλοκές όταν και πώς συλλέγετε την Κοινωνική Ασφάλιση που μπορεί να έχει τεράστιο αντίκτυπο στα κέρδη σας από την κοινωνική ασφάλιση.
Με την έναρξη των παροχών συνταξιοδότησης πριν από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας, θυσιάζετε τη μεγαλύτερη πληρωμή βάσης που μπορεί να λάβετε εάν ξεκινήσετε παροχές κατά την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης. Αν περιμένετε έως ότου αρχίσετε να συλλέγετε την ηλικία των 70 ετών, θα έχετε τη μεγαλύτερη δυνατή πληρωμή κοινωνικής ασφάλισης.
Πώς λειτουργεί το "Start, Stop, Start"
Ο εμπειρογνώμονας κοινωνικής ασφάλισης Larry Kotlikoff, καθηγητής οικονομικών στο πανεπιστήμιο της Βοστώνης, ονόμασε την προσέγγιση "εκκίνησης, στάσης, εκκίνησης" στην κοινωνική ασφάλιση. Η στρατηγική σας επιτρέπει να λάβετε κάποιο όφελος σε ηλικία 62 ετών, να διακόψετε τα οφέλη και να συνεχίσετε ξανά αργότερα.
Η απόφαση να αναβληθεί η λήψη παροχών μετά την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης θα οδηγήσει σε καθυστερημένες συνταξιοδοτικές πιστώσεις. Τα οφέλη σας θα αυξηθούν κατά 8% κάθε χρόνο αναβάλλετε τη λήψη τους μέχρι να συμπληρώσετε την ηλικία των 70 ετών.
Αυτή η προσέγγιση μπορεί να είναι ένας τρόπος για τη μεγιστοποίηση των πληρωμών κοινωνικής ασφάλισης καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής για μερικούς, αλλά υπάρχουν επιφυλάξεις. Είναι καλύτερο να χρησιμοποιήσετε μια αριθμομηχανή, όπως αυτή που παρέχεται από τη Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης, για να βοηθήσετε να κατανοήσετε πώς μπορεί να λειτουργήσει αυτή η στρατηγική για εσάς.
Δεν υπάρχει πλεονέκτημα για την αναστολή των παροχών μετά την ηλικία των 70 ετών.
Πριν από το Bipartisan Budget Act του 2015, τα άτομα είχαν τη δυνατότητα να εισπράττουν παροχές κοινωνικής ασφάλισης σε ηλικία 62 ετών, να διακόπτουν τα οφέλη και να τα επανεκκινούν αργότερα. Τώρα, εάν συγκεντρώσετε οποιοδήποτε χρόνο πριν από την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας, έχετε μόνο 12 μήνες για να αλλάξετε γνώμη - και αν το κάνετε, θα πρέπει να επιστρέψετε τα εισπραχθέντα ποσά. Επιπλέον, μπορείτε να το κάνετε μόνο μία φορά και θεωρείται απόσυρση των παροχών από τη Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης.
Υπάρχει μια άλλη επιλογή. Εάν έχετε λάβει παροχές για περισσότερο από ένα έτος και δεν δικαιούστε πλέον την απόσυρση των παροχών, σας επιτρέπεται να αναστέλλετε τα οφέλη μόλις φτάσετε στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης. Οι καθυστερημένες πιστώσεις συνταξιοδότησης θα συγκεντρωθούν ετησίως έως ότου συνεχίσετε να λαμβάνετε παροχές ή θα φτάσετε στις 70.
Τα παραπάνω σενάρια θα ήταν βιώσιμα για κάποιον που αρχικά χρειάζεται τα οφέλη, αλλά αργότερα παίρνει μια δουλειά ή απροσδόκητο απροσδόκητο, για παράδειγμα.
Παντρεμένοι ζευγάρια χάνουν μια στρατηγική
Μια έκδοση της στρατηγικής "εκκίνησης, διακοπής, εκκίνησης" που εφαρμόστηκε στους συζύγους, γνωστή ως "αρχείο και αναστολή", καταργήθηκε σταδιακά και τελικά εξαλείφθηκε από τον Bipartisan Budget Act του 2015.
Μεγιστοποίησε τα οφέλη για τα παντρεμένα ζευγάρια, όταν ο ένας σύζυγος έφθασε στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης και δεν είχε καταθέσει για κοινωνική ασφάλιση. Στην ουσία, επέτρεψε σε έναν σύζυγο να εισπράξει μια οικογενειακή παροχή και να καθυστερήσει τις παροχές της, οι οποίες συνέχισαν να συγκεντρώνουν καθυστερημένες πιστώσεις συνταξιοδότησης.
Εδώ είναι ένα παράδειγμα του πώς λειτούργησε, για ένα παντρεμένο ζευγάρι που ονομάζεται Jenny και David. Σε ηλικία 62 ετών, τα αρχεία Jenny για την Κοινωνική Ασφάλιση. Όταν ο David φτάσει την ηλικία των 66 ετών, αποφασίζει να μην εισπράξει τα δικά του οφέλη κοινωνικής ασφάλισης. Αντ 'αυτού, ο Δαβίδ υποβάλλει αίτηση για παροχές συζύγου και συγκεντρώνει το ήμισυ του οφέλους αποχώρησης της Jenny. Δεδομένου ότι ο David είναι ηλικίας 66 ετών, μπορεί να εισπράξει το ήμισυ του οφέλους από το σύντροφο πλήρους συνταξιοδότησης. Στη συνέχεια περιμένει μέχρι την ηλικία των 70 ετών να αρχίσει να συγκεντρώνει το μεγαλύτερο όφελος του για λογαριασμό του. Από δω και πέρα, ο David συγκεντρώνει τη μεγαλύτερη συνταξιοδότησή του για το υπόλοιπο της ζωής του.
Σύμφωνα με τον Bipartisan Budget Act, αυτή η επιλογή - που ονομάζεται επίσης "περιορισμένη στρατηγική εφαρμογής" - ήταν διαθέσιμη μόνο σε άτομα που γεννήθηκαν το 1953 ή νωρίτερα και καταργήθηκαν τελείως για όσους δεν την είχαν εφαρμόσει μέχρι τις 30 Απριλίου 2016.
Η κατώτατη γραμμή
Η στρατηγική διεκδίκησης εκκίνησης, διακοπής, εκκίνησης είναι περίπλοκη. Ο καλύτερος τρόπος για να προσδιορίσετε αν πρέπει να επιχειρήσετε αυτό το σχέδιο είναι να μιλήσετε με έναν εκπρόσωπο της κοινωνικής ασφάλισης ή να συμβουλευτείτε έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο. Περάστε λίγο χρόνο για να σχεδιάσετε τη στρατηγική κοινωνικής ασφάλειάς σας για να μεγιστοποιήσετε τα οφέλη συνταξιοδότησης κατά τη διάρκεια της ζωής σας.
