Τι είναι μια αδεσμοποίητη πολιτική ασφάλισης ζωής;
Μια αδεσμοποίητη πολιτική ασφάλισης ζωής είναι ένα είδος προγράμματος οικονομικής προστασίας που παρέχει μετρητά στους δικαιούχους μετά το θάνατο του ασφαλισμένου. Μια αδεσμοποίητη πολιτική ασφάλισης ζωής περιλαμβάνει μια συνιστώσα αποταμίευσης και επένδυσης που μπορεί να χρησιμοποιήσει ο αντισυμβαλλόμενος κατά τη διάρκεια της ζωής του.
Οι διατάξεις της πολιτικής δεν έχουν ημερομηνίες λήξης και ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να προσαρμόσει το ποσό και το χρονοδιάγραμμα πληρωμών ασφαλίστρων που συνδέονται με το ποσό του επιδόματος θανάτου, ενώ η πολιτική είναι σε ισχύ. Η αδεσμοποίητη ασφάλεια ζωής καλείται επίσης καθολική ασφάλιση ζωής.
Βασικές τακτικές
- Η αδιάσπαστη ασφάλιση ζωής έχει μια συνιστώσα της χρηματικής αξίας, στην οποία ένα μέρος της κάθε πληρωμής ασφαλίστρων μπορεί να εξοικονομηθεί και να επενδυθεί για λογαριασμό του αντισυμβαλλομένου. Ένα από τα πιο αξιοσημείωτα χαρακτηριστικά μιας αδεσμοποίητης πολιτικής ασφάλισης ζωής είναι τα ευέλικτα ασφάλιστρά της. η ευελιξία των ασφαλίστρων συνδέεται τόσο με την επιλογή για ένα προσαρμόσιμο επίδομα θανάτου όσο και με το στοιχείο της αξίας σε μετρητά. Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής περιλαμβάνουν την επιλογή για μια συνιστώσα αποταμίευσης. η συνιστώσα εξοικονόμησης θα έχει συνήθως δηλωμένο επιτόκιο που κερδίζει. Οι περισσότερες από τις ασφάλειες ασφάλισης ζωής είναι διαθέσιμες με μια επιλογή δανείου πολιτικής. το ποσό δανεισμού βασίζεται συνήθως στην αξία σε μετρητά.
Κατανόηση της ατομικής πολιτικής ασφάλισης ζωής
Η καθολική / αδεσμοποίητη ασφάλεια ζωής είναι ένας από τους πολλούς τύπους μόνιμης ασφάλισης ζωής. Η αδιάσπαστη ασφάλιση ζωής έχει μια συνιστώσα της χρηματικής αξίας, στην οποία μπορεί να εξοικονομηθεί και να επενδυθεί ένα μέρος από κάθε πληρωμή ασφαλίστρων για λογαριασμό του αντισυμβαλλομένου. Το άλλο τμήμα του ασφαλίστρου πηγαίνει προς τα επιδόματα θανάτου και τα διοικητικά έξοδα.
Με καθολική / αδεσμοποίητη ασφάλεια ζωής, τα ασφάλιστρα και τα επιδόματα θανάτου μπορούν να αλλάξουν κατά τη διάρκεια της ζωής της πολιτικής. Αυτό μπορεί να είναι ένα επιθυμητό χαρακτηριστικό εάν αλλάξουν οι ανάγκες του ασφαλισμένου. Η καθολική / αδεσμοποίητη πολιτική αποκαλύπτει επίσης σαφώς τα τέλη διαχείρισης της πολιτικής - που ονομάζονται επίσης τέλη ασφαλιστηρίων και πωλήσεων - στον αντισυμβαλλόμενο, ενώ άλλοι τύποι μόνιμων ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής δεν μπορούν.
Μέσα στην κατηγορία μόνιμης ασφάλισης ζωής, τα άτομα μπορούν να επιλέξουν από ολόκληρη τη ζωή, την καθολική / αδεσμοποίητη ζωή, τη μεταβλητή ζωή και τις ποικίλες επιλογές καθολικής ζωής. Ορισμένα από τα βασικά οφέλη της αδεσμοποίητης πολιτικής ασφάλισης ζωής περιλαμβάνουν την ευελιξία και την αποζημίωσή του για τον αντισυμβαλλόμενο να βλέπει ακριβώς πού πηγαίνουν οι πληρωμές ασφαλίστρων του.
Στοιχεία της αδεσμοποίητης ασφάλισης ζωής
Κάθε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής έχει τις δικές του διατάξεις, οι οποίες ποικίλλουν ανάλογα με την εταιρεία και τον τύπο. Ορισμένα από τα βασικά στοιχεία που ένα άτομο μπορεί να περιμένει σε μια αδεσμοποίητη πολιτική ασφάλισης ζωής περιλαμβάνουν τα ακόλουθα.
Ευέλικτα ασφάλιστρα
Ένα από τα πιο αξιοσημείωτα χαρακτηριστικά μιας αδεσμοποίητης πολιτικής ασφάλισης ζωής είναι τα ευέλικτα ασφάλιστρα. Η ευελιξία των ασφαλίστρων συνδέεται τόσο με την επιλογή για ένα προσαρμόσιμο επίδομα θανάτου όσο και με το στοιχείο της αξίας μετρητών.
Απευθείας, τα ασφάλιστρα βασίζονται στο ποσό κάλυψης και στους κινδύνους των αντισυμβαλλομένων. Τα ατομικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής επιτρέπουν συχνά στον αντισυμβαλλόμενο να προσαρμόσει το επίδομα θανάτου και το αντίστοιχο ασφάλιστρο. Αυτό επιτρέπει την αλλαγή της πολιτικής με τις μεταβαλλόμενες ανάγκες του κατόχου. Τα ασφάλιστρα μπορούν να μειωθούν ή να αυξηθούν ευέλικτα με μειώσεις ή αυξήσεις στην κάλυψη των παροχών θανάτου.
Αξία μετρητών
Τα ατομικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής περιλαμβάνουν την επιλογή για μια συνιστώσα αποταμίευσης. Το στοιχείο αποταμίευσης θα έχει συνήθως ένα δηλωμένο επιτόκιο ενδιαφέροντος. Τα άτομα μπορούν συνήθως να συνεισφέρουν στην αξία σε μετρητά ανά πάσα στιγμή ή με πληρωμές που υπερβαίνουν το δηλωμένο ασφάλιστρο. Οι πληρωμές της πριμοδότησης μπορούν συνήθως να προέρχονται άμεσα από την αξία μετρητών για πρόσθετη ευελιξία πληρωμής ασφαλίστρων.
Επιλογές δανείου
Οι περισσότερες αδεσμοποίητες πολιτικές ασφάλισης ζωής έχουν μια επιλογή δανείου πολιτικής. Το ποσό δανεισμού βασίζεται συνήθως στην αξία μετρητών. Αυτό επιτρέπει στον αντισυμβαλλόμενο να αποκτήσει αφορολόγητες πληρωμές, αλλά απαιτεί τακτικές πληρωμές με συγκεκριμένο επιτόκιο. Τα επιτόκια είναι συχνά χαμηλότερα από άλλα παραδοσιακά δάνεια. Το δάνειο μπορεί να θεωρηθεί ως είδος εξασφαλισμένου δανείου δεδομένου ότι το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής και η χρηματική αξία του συνήθως χρησιμεύουν ως εγγύηση για χαμένες πληρωμές και αθετήσεις υποχρεώσεων.
Επιλογές παραίτησης
Μια επιλογή εξαγοράς επιτρέπει στον αντισυμβαλλόμενο να τερματίσει την πολιτική και να αποσύρει την αξία μετρητών. Η αξία μετρητών υπόκειται συνήθως σε τέλη παραδόσεως, τα οποία μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με το έτος καταγγελίας. Οι μετρητές μπορούν συνήθως να αποσύρονται απευθείας από τον αντισυμβαλλόμενο. Μπορούν επίσης να υπάρχουν και άλλες εναλλακτικές λύσεις, όπως το επίδομα θανάτου που καταβάλλεται με πλήρη ασφάλεια ζωής για ποικίλα ποσά.
