Τι είναι μια χρέωση χρήσης;
Ένα τέλος χρήσης είναι ένα τακτικό, περιοδικό τέλος που αξιολογείται από έναν δανειστή έναντι ενός δανειολήπτη. Το τέλος βασίζεται στο ποσό της πίστωσης που χρησιμοποιείται πραγματικά από έναν δανειολήπτη σε μια ανακυκλούμενη πιστωτική γραμμή ή σε δάνειο με διάρκεια.
Αξία Χρήσης Επεξήγηση
Το τέλος βασίζεται στο πραγματικό ποσό των κεφαλαίων που χρησιμοποιείται από γραμμή πίστωσης ή μακροπρόθεσμο δάνειο. Ο οφειλέτης πρέπει να καταβάλει το τέλος χρήσης, εκτός από άλλα τέλη, ως μέρος των όρων της πιστωτικής γραμμής ή του δανείου. Τα τέλη χρήσης μπορούν να χρεώνονται από τους δανειστές, ιδίως όταν οι δανειολήπτες έχουν πρόσβαση σε μεγάλα τμήματα της πιστωτικής τους γραμμής ή του δανείου λόγω των κεφαλαιακών απαιτήσεων που θέτει η εν λόγω δραστηριότητα στον δανειολήπτη.
Εάν όλοι οι δανειολήπτες χρησιμοποίησαν σχεδόν το πλήρες ποσό του διαθέσιμου για αυτούς υπόλοιπο, οι δανειστές θα μπορούσαν να τεντωθούν για να ανταποκριθούν στη ζήτηση με συνέπεια. Χρεώνοντας τέλη χρήσης, ο δανειστής μπορεί να δημιουργήσει ροές κεφαλαίου για να διατηρήσει τις δραστηριότητές του, ενώ ταυτόχρονα δίνει στους δανειολήπτες κίνητρο να μειώσουν ή να εξαλείψουν τα υπόλοιπα τους, προκειμένου να αποφύγουν να πληρώσουν αυτά τα έξοδα.
Πώς εφαρμόζονται τα τέλη χρήσης
Οι όροι ενός τέλους χρήσης μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με τον δανειστή και τον τύπο πίστωσης ή δανείου που χρησιμοποιείται. Για παράδειγμα, μια ρήτρα τελών χρήσης μπορεί να απαιτεί από τον οφειλέτη να καταβάλει ένα ποσό με βάση το μέσο συνολικό υπόλοιπο, εάν το υπόλοιπο αυτό είναι μεγαλύτερο από ένα ορισμένο ποσοστό του ημερήσιου μέσου όρου της συνολικής δέσμευσης.
Ορισμένες ρήτρες ορίζουν το κατώτατο όριο για το οφειλόμενο υπόλοιπο στο 33, 3% της συνολικής δέσμευσης, ενώ άλλες μπορούν να το ορίσουν στο 50% πριν ενεργοποιηθούν τα τέλη χρήσης. Τα τέλη χρήσης μπορούν ακόμη να χρεωθούν έναντι του ανεξόφλητου υπολοίπου ανεξάρτητα από το ποσοστό σε σχέση με το πλήρες εύρος της πιστωτικής γραμμής ή του δανείου.
Η πληρωμή μπορεί να είναι ετήσια, αλλά το τέλος θα μπορούσε να βασίζεται σε τριμηνιαία ή ακόμη και καθημερινή εκτίμηση του οφειλόμενου ποσού. Το τέλος μπορεί να υπολογιστεί χρεώνοντας τον δανειολήπτη για ένα καθορισμένο διάστημα, ώστε το οφειλόμενο υπόλοιπο να είναι μεγαλύτερο από ένα προκαθορισμένο όριο σε σχέση με το σύνολο της πίστωσης. Έτσι, εάν ένας δανειολήπτης έχει πιστωτική γραμμή ύψους 2 εκατομμυρίων δολαρίων με ρήτρα εξόφλησης χρημάτων με όριο 50% και για τρεις ημέρες το οφειλόμενο υπόλοιπο ξεπέρασε τα 1 εκατομμύριο δολάρια, οφείλουν να χρεώνουν ένα τέλος χρήσης βάσει αυτής της περιόδου. Εάν το οφειλόμενο υπόλοιπο παρέμεινε κάτω από αυτό το όριο, ο δανειολήπτης μπορεί να μην οφείλει τέλος χρήσης, τουλάχιστον με τον ίδιο ρυθμό.
