Πίνακας περιεχομένων
- Ο καθορισμός του στόχου
- Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
- Τύποι λογαριασμών
- Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
- Αμοιβές
- Χαρτοφυλάκια
- Επενδυτική φορολογική επένδυση
- Ασφάλεια
- Εξυπηρέτηση πελατών
- Η λήψη μας
Το Wealthsimple και η Betterment είναι πολύ στενοί συνασπισμένοι ρομπορικοί σύμβουλοι που αποτελούν εξαιρετικές επιλογές για τους επενδυτές. Τόσο η Wealthsimple όσο και η Betterment έχουν χαρακτηριστικά που απευθύνονται σε λιγότερο έμπειρους επενδυτές, με πολλά εργαλεία σχεδιασμού και μηδενικές απαιτήσεις για το ισοζύγιο ανοίγματος. Θα εξετάσουμε μερικές από τις βασικές διαφορές όσον αφορά την υποστήριξη ρύθμισης στόχου, τις επιλογές χαρτοφυλακίου και τις αμοιβές, προκειμένου να προσδιορίσετε ποιος ρομπορικός σύμβουλος είναι ο πλέον κατάλληλος για τα δολάρια επενδύσεων σας.
- Λογαριασμός ελάχιστο: $ 0
- Τέλη: 0, 50% των περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση (0, 40% στα 100.000 δολάρια)
- Ιδανικό για νέους επενδυτές που αναζητούν άριστους εκπαιδευτικούς πόρους και δύο ή περισσότερους για να εξοικονομήσουν ακόμα περισσότερα. Για τους επενδυτές που θέλουν να συνδυάσουν οικονομικές λειτουργίες, η Wealthsimple προσφέρει επίσης ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου με ανταγωνιστικά επιτόκια. Ιδανικό για ορισμένους επενδυτές εκτός ΗΠΑ, καθώς η Wealthsimple αποδέχεται επίσης πελάτες από τον Καναδά και το Ηνωμένο Βασίλειο
- Ελάχιστος λογαριασμός: $ 0
- Τέλη: 0, 25% (ετήσια) για ψηφιακό σχέδιο, 0, 40% (ετήσια) για το σχέδιο πριμοδότησης
- Ιδανικό για επενδυτές που αναζητούν μια απλή πλατφόρμα με ισχυρά εργαλεία εντοπισμού θέσεων και εντοπισμού Ιδέες για όσους θέλουν να δουν το περιεχόμενο του χαρτοφυλακίου πριν από τη χρηματοδότηση ενός λογαριασμούΔυνατότητα για άτομα που επιθυμούν να έχουν πρόσβαση σε χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές, αν και για υψηλότερο ετήσιο τέλος διαχείρισης ή ένα χρέωση.
Ο καθορισμός του στόχου
Τόσο η Wealthsimple όσο και η Betterment έχουν σταθερές ικανότητες στοποθέτησης στόχων.
Κατά τη διάρκεια της ρύθμισης του λογαριασμού, οι πελάτες της Wealthsimple μπορούν να επιλέξουν στόχους κατά τη διάρκεια της ρύθμισης του λογαριασμού, που περιλαμβάνουν την ιδιοκτησία σπιτιού, τη συνταξιοδότηση, την εκπαίδευση, τη μακροπρόθεσμη ανάπτυξη και το εισόδημα. Ένας μοναδικός λογαριασμός μπορεί να περιλαμβάνει πολλαπλούς στόχους, προσφέροντας μεγαλύτερη εκλέπτυνση και διαφοροποίηση, αν χρειαστεί. Μπορείτε να ελέγξετε τις συναλλαγές και τα σχετικά στατιστικά στοιχεία απόδοσης, υποδιαιρούμενα κατά στόχους, στις σελίδες διαχείρισης λογαριασμού.
Η Betterment προσφέρει την ικανότητα να εργάζεται με τέσσερις βασικούς τύπους επενδυτικών στόχων: συνταξιοδότηση, δίχτυ ασφαλείας, γενικές επενδύσεις και μεγάλη αγορά. Η πλατφόρμα έχει πολύ εύκολο να ακολουθήσει τα βήματα για τον καθορισμό ενός στόχου και κάθε μία μπορεί να παρακολουθείται χωριστά. Εμφανίζει την κατανομή του ενεργητικού για κάθε στόχο σε ένα δαχτυλίδι με μετοχές σε αποχρώσεις πράσινου και σταθερού εισοδήματος σε αποχρώσεις του μπλε. Εάν παραλείπετε να πετύχετε ένα στόχο που έχετε θέσει, η Betterment θα σας ενθαρρύνει να κάνετε περισσότερα. Αυτό μπορεί να είναι μια χρήσιμη προτροπή, ιδιαίτερα για τους νέους επενδυτές οι οποίοι ενδέχεται να μην αισθάνονται ακόμα την ανάγκη να εξοικονομήσουν χρήματα για τους πιο μακροπρόθεσμους στόχους τους.
Σχεδιασμός συνταξιοδότησης
Τόσο η Wealthsimple όσο και η Betterment προσφέρουν μερικές επιλογές για τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένων των παραδοσιακών και Roth IRAs, SEP IRAs και 401 (k) rollovers.
Στο Wealthsimple, οι χρήστες με περιουσιακά στοιχεία κάτω των 100.000 δολαρίων έχουν πρόσβαση σε ένα εργαλείο slider που υποδεικνύει πόσο θα έχουν στην εξοικονόμηση σε ηλικία συνταξιοδότησης, με βάση το τρέχον ποσοστό αποταμίευσης. Ο ιστότοπος επισημαίνει επίσης πόσο περισσότερο θα έχετε στη συνταξιοδότηση εάν ενισχύσετε τις οικονομίες σας με προτεινόμενα ποσά. Πλεονεκτήματα Οι μαύροι πελάτες - εκείνοι με 100.000 δολάρια ή περισσότερα σε περιουσιακά στοιχεία - έχουν πρόσβαση σε έναν τρίτο κόμβο χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που ονομάζεται eMoney Advisor.
Η Betterment συλλέγει μια ποικιλία πληροφοριών σχετικά με τη συνταξιοδότησή σας - πώς φαίνεται η συνταξιοδότηση των ονείρων σας, πόσα έχετε αποθηκεύσει και τι έχετε στους εξωτερικούς λογαριασμούς. Αυτό το τελευταίο είναι σημαντικό, καθώς πολλοί επενδυτές έχουν πολλαπλούς λογαριασμούς συνταξιοδότησης και η λήψη μιας ενοποιημένης εικόνας μπορεί να είναι δύσκολο. Η Betterment λαμβάνει όλα αυτά τα δεδομένα και στη συνέχεια προβάλλει τα έσοδα από τη συνταξιοδότησή σας και παρέχει ένα σχέδιο για να φτάσει εκεί. Η Betterment θα σας προειδοποιήσει όταν είναι σκόπιμο να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα ή να μεταφέρετε χρήματα για να εξοικονομήσετε χρήματα. Καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση, η πλατφόρμα θα προτείνει αλλαγές που μπορείτε να κάνετε για να βελτιστοποιήσετε τις αποταμιεύσεις σας. Για τα ερωτήματα συνταξιοδότησης, τα βασικά μέλη της Digital μπορούν να πληρώσουν $ 199 έως $ 299 για μια εφάπαξ διαβούλευση με έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή, ενώ οι Premium πελάτες έχουν απεριόριστη πρόσβαση στους επαγγελματίες της CFP.
Τύποι λογαριασμών
Το Wealthsimple και η Betterment προσφέρουν τους τυπικούς λογαριασμούς που αναζητούν οι επενδυτές σε ένα robo-advisor. Το Wealthsimple προσφέρει επίσης λογαριασμούς Ομοιόμορφα δώρα για ανηλίκους (UGMA) και Ομοιόμορφες μεταφορές σε ανηλίκους (UTMA). Εάν ψάχνετε ειδικά για αυτούς τους τύπους custodial λογαριασμών, τότε Wealthsimple έχει το πλεονέκτημα.
Πλούσιοι τύποι λογαριασμών:
- Φορολογικοί λογαριασμοί (μεμονωμένοι, κοινών και εμπιστευματομένων) Παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟ λογαριασμός του IRASEP Λογαριασμοί του IRA (για τους αυτοαπασχολούμενους και τις μικρές επιχειρήσεις) Μεταφορές IRA401 (k) ανατροπέςΤιμολόγια λογαριασμών υψηλού επιτοκίου ΛογαριασμοίUTMA και UGMA
Τύποι λογαριασμών βελτίωσης:
- Φορολογητέοι λογαριασμοί (ατομικοί, κοινοί, εμπιστευματοί) Παραδοσιακοί λογαριασμοί του IRAΟι λογαριασμοί του IRASEP IRAs (για τους αυτοαπασχολούμενους πελάτες ή τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων χωρίς υπαλλήλους) Μεταφορές IRA401 (k) ανατροπέςΤαμερινοί λογαριασμοί υψηλού επιτοκίου
Χαρακτηριστικά και προσβασιμότητα
Τα μόνα χαρακτηριστικά που έχουν σημασία είναι αυτά που θα χρησιμοποιήσετε, αλλά το Wealthsimple και η Betterment έχουν και κάποια συναρπαστικά. Με το Wealthsimple το χαρακτηριστικό Roundup με συνδεδεμένους πιστωτικούς και χρεωστικούς λογαριασμούς είναι ένας έξυπνος και ανώδυνος τρόπος για να αυξήσετε τις επενδύσεις σας χωρίς να προσπαθήσετε πραγματικά. Η Better, από την πλευρά της, χρησιμοποιεί το συγχρονισμό των εξωτερικών λογαριασμών σας για να σας προσφέρει καλύτερη καθοδήγηση για τους στόχους σας. Και οι δύο ρομπορικοί σύμβουλοι προσφέρουν στους πελάτες τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου με αξιοπρεπή επιτόκια.
Πλεονεκτήματα:
- Επιστροφή εξόδων μεταφοράς: Το Wealthsimple πληρώνει τα έξοδα μεταφοράς σε νέους λογαριασμούς που χρηματοδοτούνται με τουλάχιστον $ 5.000. Απλώς συμπληρώστε μια έρευνα για να ζητήσετε την επιστροφή σας μετά την ολοκλήρωση της μεταφοράς. Smart Savings: Η Wealthsimple προσφέρει έναν επενδυτικό λογαριασμό χαμηλού κινδύνου με προβλεπόμενη ετήσια απόδοση 2% μετά την αμοιβή διαχείρισης 0, 25%. Τα κεφάλαια επενδύονται σε χαρτοφυλάκιο ETF χαμηλού κινδύνου. Ενημέρωση: Μετά τη σύνδεση πιστωτικών και χρεωστικών λογαριασμών, οι πελάτες μπορούν να ενεργοποιήσουν τη λειτουργία "Roundup" της Wealthsimple, η οποία στρογγυλοποιεί τις χρεώσεις μέχρι το επόμενο συνολικό δολάριο και καταθέτει την "εφεδρική αλλαγή" στο λογαριασμό του πελάτη. Εκπαιδευτικοί πόροι: Ο δικτυακός τόπος της Wealthsimple διαθέτει ένα πλήρες επενδυτικό λεξιλόγιο 101, μια συχνή ερώτηση για τις επενδύσεις με μεγάλη βούρτσα και ένα εξαιρετικό μηνιαίο περιοδικό / ιστολόγιο με δεκάδες άρθρα "πώς να". Τούτου λεχθέντος, μπορεί να είναι δύσκολο να εντοπίσετε θέματα ενδιαφέροντος, καθώς δεν υπάρχει πίνακας περιεχομένων ή λειτουργία αναζήτησης.
Βελτίωση:
- Premium προσβαση στους επαγγελματίες της CFP: Αν έχετε στο τραπέζι ισορροπία τουλάχιστον 100.000 δολαρίων, μπορείτε να επιλέξετε το Premium Plan της Betterment, το οποίο χρεώνει υψηλότερο ετήσιο τέλος (0.40%) και προσφέρει απεριόριστη πρόσβαση σε μια ομάδα CFP για καθοδήγηση. Εκπαιδευτικοί πόροι: Το Κέντρο Πόρων της Betterment περιλαμβάνει δεκάδες ενημερωτικά και καλά γραπτά άρθρα σχετικά με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης και τον τρόπο ελαχιστοποίησης της φορολογικής σας επιβάρυνσης καθώς και μερικά βίντεο που σας βοηθούν να καταλάβετε πώς να χρησιμοποιήσετε την πλατφόρμα. Η Betterment δημιούργησε επίσης αρκετά άρθρα για να βοηθήσει τους επενδυτές να κατανοήσουν τις συνθέσεις του χαρτοφυλακίου και τον τρόπο με τον οποίο η εταιρεία προσεγγίζει αρνητικά γεγονότα της αγοράς όπως η Brexit. Συγχρονισμός εξωτερικών λογαριασμών: Οι βασικοί χρήστες του λογαριασμού μπορούν να συγχρονίσουν εξωτερικούς λογαριασμούς με μεμονωμένους στόχους, ώστε να μπορείτε να δείτε, για παράδειγμα, τον τρόπο με τον οποίο το 401 (k) σας βοηθά στην εξοικονόμηση πόρων συνταξιοδότησης. Τα μέλη Premium έχουν πρόσβαση σε λεπτομερείς συμβουλές σχετικά με τις εξωτερικές επενδύσεις. Λογαριασμός Smart Saver: Η Betterment προσφέρει μια "εναλλακτική λύση λογαριασμού ταμιευτηρίου" που επενδύει το 80% των μετρητών σας σε αμερικανικά κρατικά ομόλογα και το 20% με εταιρικά ομόλογα χαμηλής μεταβλητότητας, αποδίδοντας 2% με ετήσια αμοιβή 0, 25%.
Αμοιβές
Όσον αφορά τα τέλη, υπάρχει ένα σημαντικό χάσμα μεταξύ του Wealthsimple και της βασικής βαθμίδας της βελτίωσης.
Το Wealthsimple χρεώνει μια χρέωση 0, 50% - μεταξύ των υψηλότερων στην ομάδα robo-advisor μας - η οποία περιλαμβάνει όλες τις επενδυτικές συμβουλές, τη διαχείριση χαρτοφυλακίου και το εμπορικό κόστος. Το τέλος μειώνεται στο 0, 40% για λογαριασμούς που ξεπερνούν τα 100.000 δολάρια. Το τέλος προγράμματος Smart Savings είναι χαμηλότερο στο 0, 25%. Οι μέσες αμοιβές του ΕΙΕΕ είναι περίπου 0, 15%.
Η Betterment προσφέρει δύο διαφορετικές επιλογές αμοιβής: οι ψηφιακοί πελάτες πληρώνουν το 0, 25% του χαρτοφυλακίου τους ετησίως, με την επιλογή να πληρώσουν 199 έως 299 $ ανά κλήση για να έχουν πρόσβαση σε πιστοποιημένο χρηματοοικονομικό προγραμματιστή. Οι Premium πελάτες πληρώνουν 0, 40% ετησίως με απεριόριστη πρόσβαση σε CFP. Τα ETF που αποτελούν το μεγαλύτερο μέρος των χαρτοφυλακίων έχουν μέσους δείκτες δαπανών 0, 8%.
Ελάχιστες Καταθέσεις:
Η Betterment και η Wealthsimple έχουν υιοθετήσει την ίδια προσέγγιση όσον αφορά τις ελάχιστες καταθέσεις και το εμπόδιο που μπορούν να θέσουν σε επενδυτές με περιορισμένο κεφάλαιο. Ούτε η πλατφόρμα απαιτεί ένα ελάχιστο.
- Πλεόνασμα: $ 0Betterment: $ 0
Χαρτοφυλάκια
Το Wealthsimple προσφέρει μια απλή διαδικασία εκκίνησης. Οι πελάτες πρέπει να απαντήσουν σε μια σειρά ερωτήσεων σχετικά με τους οικονομικούς στόχους, τον χρονικό ορίζοντα, την ανοχή κινδύνου, την προηγούμενη επενδυτική εμπειρία και τις επενδυτικές γνώσεις καθώς και τις τραπεζικές πληροφορίες για την επαλήθευση τραπεζών. Η πλατφόρμα υπόσχεται ότι ο λογαριασμός σας θα είναι λειτουργικός εντός πέντε εργάσιμων ημερών και δημιουργεί με βάση τις εισροές σας ένα προτεινόμενο χαρτοφυλάκιο και έναν κατάλογο ETF. Τα χαρτοφυλάκια χωρίζονται σε τρεις γενικές κατηγορίες. Οι πελάτες μπορούν να αλλάξουν τα προτεινόμενα κονδύλια, αλλά η πλατφόρμα μπορεί να προωθήσει αν οι αλλαγές αλληλοσυμπληρώνονται με προηγούμενες απαντήσεις. Μπορείτε να χρηματοδοτήσετε το λογαριασμό σας μέσω εφάπαξ πληρωμών ή επαναλαμβανόμενων καταθέσεων.
Η Betterment διαθέτει έναν από τους ευκολότερους λογαριασμούς που πρέπει να ρυθμίσετε. Απλά εισάγετε την ηλικία σας, την κατάσταση συνταξιοδότησης και απαντήστε σε μερικές ερωτήσεις σχετικά με τους εισοδηματικούς και επενδυτικούς στόχους σας. Δεν υπάρχουν καθόλου τυποποιημένες ερωτήσεις σχετικά με τον κίνδυνο. Αντ 'αυτού, η Betterment σας παρουσιάζει μια πρόταση κατανομής περιουσιακών στοιχείων και τον σχετικό κίνδυνο, τον οποίο μπορείτε να προσαρμόσετε αλλάζοντας το ποσοστό συμμετοχικού κεφαλαίου έναντι του σταθερού εισοδήματος που κατέχει στο χαρτοφυλάκιο. Τα προτεινόμενα χαρτοφυλάκια της Betterment είναι πλήρως διαφανή πριν από τη χρηματοδότηση, συμπεριλαμβανομένης της πρόσβασης σε ενημερωτικά δελτία. Επίσης, σας ζητείται να συνδέσετε εξωτερικούς λογαριασμούς - όπως τις τράπεζες και τις χρηματιστηριακές εταιρείες - στο λογαριασμό Betterment σας, τόσο για να έχετε μια πλήρη εικόνα των περιουσιακών στοιχείων σας όσο και για να κάνετε τις μεταφορές μετρητών σε ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο Betterment ευκολότερη.
Πλούσια περιουσιακά στοιχεία:
Πλούσια χαρτοφυλάκια χαρτοφυλακίων είναι χτισμένα μόνο από ETFs, αν και η λεπτή εκτύπωση αναφέρει ότι οι καναδοί πελάτες μπορούν επίσης να λάβουν αμοιβαία κεφάλαια. Η πλατφόρμα περιλαμβάνει μόνο 10 ETF, χωρισμένα σε διάφορες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Κάθε χαρτοφυλάκιο μπορεί να περιλαμβάνει οκτώ έως δέκα εργαλεία, γεγονός που υποδηλώνει ότι η μεγαλύτερη προσαρμογή γίνεται μέσω ποσοστιαίων αλλαγών και όχι επιλογής του ΕΙΕΕ.
Ενισχυτικά περιουσιακά στοιχεία:
Τα χαρτοφυλάκια της Betterment κατασκευάζονται από ETFs από iShares και Vanguard. Η Betterment προσφέρει πέντε τύπους χαρτοφυλακίων:
- Ένα τυποποιημένο χαρτοφυλάκιο Betterment που αποτελείται από ένα παγκοσμίως διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο αποθεμάτων και ομολόγων ETFsA Κοινωνικά υπεύθυνη επένδυση (SRI) που μειώνει την έκθεση σε εταιρείες που θεωρείται ότι έχουν αρνητικό κοινωνικό αντίκτυπο. Το χαρτοφυλάκιο της Goldman Sachs Smart Beta που επιχειρεί να ξεπεράσει την αγορά. up του BlackRock ETFsA Ευέλικτου Χαρτοφυλακίου που κατασκευάστηκε από τις ίδιες κατηγορίες μεμονωμένων περιουσιακών στοιχείων με το τυποποιημένο χαρτοφυλάκιο αλλά σταθμισμένο σύμφωνα με τις προτιμήσεις του χρήστη
Συνολικά, η Betterment και η Wealthsimple προσφέρουν ως επί το πλείστον επενδύσεις στο ΕΙΕΕ.
Οι πελάτες της Wealthsimple μπορούν να επιλέξουν ένα κοινωνικά ευπρόσδεκτο χαρτοφυλάκιο που αποκλείει τα μη ειδικευμένα ETF και ένα στιγμιότυπο οθόνης αυτού του χαρτοφυλακίου περιέχει μόλις έξι "πράσινα" κεφάλαια. (Οι άλλοι μπορεί να μην είναι γνωστοί.) Η εταιρεία προσφέρει επίσης έναν λογαριασμό Halal που συμμορφώνεται με τον ισλαμικό νόμο, αγοράζοντας προ-ελεγμένα αποθέματα αλλά όχι ETF ή προϊόντα σταθερού εισοδήματος. Οι κλασματικές εξισορρόπησεις εμφανίζονται μετά από καταθέσεις, αποσύρσεις και άλλες αλλαγές στο επίπεδο ενεργητικού. Οι πελάτες δεν μπορούν να ζητήσουν την επανεξισορρόπηση ή την πραγματοποίηση αλλαγών στα ETF, αλλά οι αλλαγές του προφίλ πελάτη ενεργοποιούν την αναπροσαρμογή του χαρτοφυλακίου κατά την αλλαγή των βαθμών κινδύνου.
Οι λογαριασμοί βελτίωσης αξιολογούνται τακτικά και εξισορροπούνται εάν μετατοπιστούν από την κατανομή των στόχων τους. Οι πελάτες βελτίωσης μπορούν να αλλάξουν στρατηγικές μετά την χρηματοδότηση ενός χαρτοφυλακίου και η πλατφόρμα θα σας ειδοποιήσει εάν υπάρχουν φορολογικές επιπτώσεις πριν από την πραγματοποίηση μιας αλλαγής. Κάθε στόχος μπορεί να επενδυθεί σε διαφορετική στρατηγική, έτσι ώστε τα κονδύλια για μακροπρόθεσμους στόχους όπως η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση μπορούν να διατεθούν σε ένα από τα χαρτοφυλάκια υψηλότερου κινδύνου, ενώ βραχυπρόθεσμοι στόχοι, όπως η χρηματοδότηση προκαταβολής σε ένα σπίτι, για τους χαμηλότερου κινδύνου.
Ενώ η Betterment προσφέρει ένα κεφάλαιο που απευθύνεται σε κοινωνικά υπεύθυνους επενδυτές, η εστίαση του συμβούλου στα ETF καθιστά δύσκολη την επίτευξη ενός πλήρους συνδυασμού SRI. Εκτός των ETF που επενδύονται σε εταιρείες μεγάλου κεφαλαιοποίησης και ένα ταμείο ESG αναδυόμενων αγορών, πολύ λίγα από τα χαρτοφυλάκια επενδύονται σε επιχειρήσεις που πληρούν κριτήρια κοινωνικά υπεύθυνου χαρακτήρα.
Επενδυτική φορολογική επένδυση
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για την αποτελεσματική επένδυση χρημάτων για την αποφυγή υπερβολικών φόρων. Η συγκομιδή των φορολογικών ζημιών είναι η πώληση χρεογράφων με ζημία που αντισταθμίζει την οφειλή φόρου κεφαλαιουχικών κερδών και είναι ο πιο συνηθισμένος τρόπος για τους ρομπορικούς συμβούλους να αντιμετωπίσουν το φορολογικό ζήτημα.
Στην Wealthsimple, η συλλογή φορολογικών ζημιών είναι αυτόματη για πελάτες Wealthsimple Black - οι οποίοι έχουν καθαρές καταθέσεις ύψους 100.000 δολαρίων ή περισσότερους στους λογαριασμούς τους - αλλά όλοι οι πελάτες έχουν τη δυνατότητα να εισπράξουν φορολογικά κέρδη αν επιλέξουν.
Παρομοίως, οι πελάτες της Betterment είναι επιλέξιμοι για τη συλλογή φορολογικών ζημιών σε όλους τους φορολογούμενους εσωτερικούς λογαριασμούς, ανεξάρτητα από το υπόλοιπο. Πρέπει να συμμετέχετε στην υπηρεσία στις ρυθμίσεις του λογαριασμού σας και στη συνέχεια θα εφαρμοστεί σε όλα τα χαρτοφυλάκια σας στο λογαριασμό Betterment.
Ασφάλεια
Και η Betterment και η Wealthsimple έχουν επαρκή ασφάλεια και είναι σχεδόν πανομοιότυπες από την άποψη αυτή. Οι ιστοτόποι τους είναι κρυπτογραφημένοι και ο έλεγχος ταυτότητας δύο παραγόντων είναι διαθέσιμος. Και οι δύο εταιρείες κατέχουν κεφάλαια πελατών με την Apex Clearing Corporation, παρέχοντας πρόσβαση σε ασφαλιστική κάλυψη επενδυτών Securities Investor Corporation (SIPC) και ασφάλιστρα. Η τυπική κάλυψη SIPC ασφαλίζει έναντι ζημιών που οφείλονται σε αποτυχημένες χρηματιστηριακές εταιρείες μέχρι και $ 500.000.
Εξυπηρέτηση πελατών
Betterment έχει το πλεονέκτημα για Wealthsimple όταν πρόκειται για εξυπηρέτηση πελατών.
Στο Wealthsimple, δεν υπάρχει σύνδεσμος επαφής ή πληροφορίες σχετικά με τον κύριο ιστότοπο, αλλά μια συχνή ερώτηση παρέχει έναν αριθμό τηλεφώνου και μια διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Η εξυπηρέτηση πελατών είναι διαθέσιμη από τις 9 π.μ. έως τις 8 μ.μ. (ανατολική) από Δευτέρα έως Πέμπτη ή από τις 9 π.μ. έως τις 5:30 μ.μ. την Παρασκευή. Οι κλήσεις κατά τις εργάσιμες ώρες έφτασαν σε έναν πελάτη σε ένα λεπτό. Οι διευθύνσεις του γραφείου συμβούλων Robo αναφέρονται στη σελίδα Πληροφορίες χωρίς αριθμούς τηλεφώνου.
Στη Betterment, η online συζήτηση ενσωματώνεται στις εφαρμογές για κινητά και στον ιστότοπο που έχουν πρόσβαση οι πελάτες ανά πάσα στιγμή. Η υπηρεσία εξυπηρέτησης πελατών είναι διαθέσιμη μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και τηλεφώνου από τις 9 π.μ. έως τις 6 το μεσημέρι από την ανατολική ώρα, από Δευτέρα έως Παρασκευή και μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου από τις 11 π.μ. Όπως αναφέρθηκε, μπορείτε να λάβετε βοήθεια από οικονομικούς σχεδιαστές ανά πάσα στιγμή με ένα λογαριασμό Premium, αλλά θα πληρώσετε μια αμοιβή $ 199 έως $ 299 για να συμβουλευτείτε έναν σύμβουλο αν έχετε έναν βασικό ψηφιακό λογαριασμό.
Η λήψη μας
Betterment είναι ένας από τους κορυφαίους robo-συμβούλους στην κατάταξη μας 2019, αλλά Wealthsimple βαθμολογίες στενά σε σχεδόν κάθε κατηγορία. Και οι δύο υπηρεσίες δεν έχουν ελάχιστη επένδυση, συσκευάζουν τα χαρτοφυλάκιά τους με ETF, προσφέρουν συγκομιδή φορολογικών ζημιών και δίνουν στους πελάτες τους την επιλογή ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου με ανταγωνιστικό επιτόκιο. Για να είμαστε δίκαιοι, η Betterment ξεπερνάει τον πλούτο σε αυτές τις περιοχές, αλλά δεν είναι τεράστιο κενό. Επιπλέον, η Wealthsimple προσφέρει UTMA και UGMA θεματοφυλακή λογαριασμών, οι οποίες μπορεί να είναι ελκυστικές για τους επενδυτές με κολεγιακούς δεσμούς απογόνους.
Σε μια βασική κατηγορία, ωστόσο, η Betterment απολαμβάνει ένα σημαντικό πλεονέκτημα. Το τέλος διαχείρισης της Betterment για έναν βασικό λογαριασμό είναι το μισό κόστος της χρέωσης του Wealthsimple και αυτό θα το αποφασίσει για τους περισσότερους επενδυτές. Ένας καλύτερος robo-σύμβουλος με χαμηλότερη αμοιβή είναι ένα σκληρό combo για να νικήσει. Έτσι Betterment είναι σίγουρα η καλύτερη επιλογή για τους περισσότερους Αμερικανούς επενδυτές, αλλά υπάρχει μια συστροφή σε αυτό το match-up, αν ζείτε αλλού. Η Betterment δεν προσφέρει λογαριασμούς εκτός των ΗΠΑ και αυτό ισχύει για πολλούς άλλους robo-advisors. Έτσι, ενώ η Betterment χτυπάει το Wealthsimple με το χέρι στο αμερικανικό έδαφος, η Wealthsimple κερδίζει προεπιλογή στον Καναδά και το Ηνωμένο Βασίλειο.
Μεθοδολογία
Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.
Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.
Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.
