Τι είναι ο αποκλεισμός από φθορά και δακρύρροια;
Ο αποκλεισμός από τη φθορά είναι μια διάταξη σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο που αναφέρει ότι η κανονική επιδείνωση του ασφαλισμένου αντικειμένου δεν καλύπτεται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
Η ασφάλεια είναι σχεδιασμένη μόνο για την προστασία από απρόβλεπτες απώλειες. Εάν η ασφάλιση καλύπτει τις αναπόφευκτες απώλειες, οι ασφαλιστές θα πρέπει να αυξήσουν δραματικά τα ασφάλιστρά τους για να καλύψουν τα έξοδα.
Κατανόηση του αποκλεισμού φθοράς και δακρύων
Οι αποκλεισμοί από φθορά είναι αρκετά συνηθισμένοι. Οι ασφαλιστικές πολιτικές αυτοκινήτου, για παράδειγμα, δεν καλύπτουν το κόστος αντικατάστασης εξαρτημάτων αυτοκινήτων που επιδεινώνουν με το χρόνο και τη χρήση τους, όπως τα τακάκια φρένων, οι ιμάντες χρονισμού και οι αντλίες νερού. Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτων καλύπτουν μόνο απρόβλεπτα συμβάντα όπως συγκρούσεις.
Προκειμένου να προετοιμαστούν για προβλέψιμες απώλειες όπως η φθορά, οι ιδιοκτήτες μπορούν να ασφαλιστούν αυτομάτως με την ανάληψη χρημάτων κάθε μήνα.
Βασικές τακτικές
- Ο αποκλεισμός από τη φθορά σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο αναφέρει ότι οι ζημίες που οφείλονται στην κανονική φθορά του ασφαλισμένου ακινήτου δεν καλύπτονται. Ο κατάλογος των εξαιρέσεων σε μια πολιτική μπορεί να είναι εκτενής. Ο ασφαλιστής και ο ασφαλισμένος μπορεί να διαφωνούν σχετικά με το αν η φθορά συνέβαλε στη ζημία.
Οι αποκλεισμοί από φθορά έχουν σκοπό να κρατήσουν τον ασφαλιστή υπεύθυνο όταν η ζημία οφείλεται στην αποτυχία του πελάτη να συντηρεί, να επισκευάζει και να αντικαθιστά φθαρμένα ή ελαττωματικά τμήματα της ασφαλισμένης περιουσίας.
Οι εξαιρέσεις καθορίζονται
Οι εξαιρέσεις και οι περιορισμοί που καθορίζονται στη σύμβαση είναι εκείνοι που καθορίζουν εάν καλύπτεται μια απώλεια ιδιοκτησίας. Ο κατάλογος των εξαιρέσεων είναι γενικά εκτεταμένος.
Η ζημιά σε παλαιότερα ακίνητα είναι συχνά η αιτία διαφορών μεταξύ ασφαλισμένου και ασφαλιστή.
Μια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να αναφέρει τη φθορά σε μια απαίτηση σε μια προσπάθεια να αποφύγει μια συμβατική πληρωμή. Στην περίπτωση μιας φυσικής καταστροφής όπως μια πλημμύρα ή ανεμοστρόβιλος, οι ασφαλιστές θα προσπαθήσουν συχνά να επικαλούνται "φθορά" και να κατηγορούν τη ζημιά ιδιοκτησίας σε μια προϋπάρχουσα κατάσταση.
Άλλοι συνηθισμένοι αποκλεισμοί περιλαμβάνουν κακή συντήρηση, προηγούμενη ζημιά, ελαττώματα κατασκευής ή ελαττωματική εγκατάσταση. Οι αξιώσεις για την καταστροφή της στέγης αποτελούν συχνά αιτία διαμάχης. Οι ασφαλιστές μπορούν να επισημαίνουν την ηλικία της στέγης ή το αρχείο διατήρησης ως αιτία της βλάβης αντί για χαλαζοφόρο.
Όταν τα μέρη διαφωνούν
Μια διαφορά σχετικά με μια απαίτηση μπορεί να οδηγήσει σε μια ασφάλιση κακής πίστης. Αυτό είναι ιδιαίτερα κοινό όταν οι παλαιότερες εμπορικές ιδιότητες είναι κατεστραμμένες.
Μια ασφαλιστική εταιρεία θα επιθεωρήσει την ιδιοκτησία πριν από την πώληση της πολιτικής και η έκθεση μπορεί να δείξει ότι το ακίνητο ήταν αποδεκτό ή ακόμα και καλή κατάσταση, αλλά η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί ακόμα να επιχειρήσει να κάνει το επιχείρημα φθοράς.
Wear And Tear Exclusion και "Anti-Concurrent Cause" Γλώσσα
Ο αποκλεισμός από τη φθορά δεν θα έχει αυτό που συνήθως αναφέρεται ως γλώσσα "αντι-ταυτόχρονης αιτίας". Αυτό δείχνει ότι οι ζημίες που προκαλούνται ή επιδεινώνονται από πολλαπλούς παράγοντες, συμπεριλαμβανομένων των καλυμμένων και μη καλυπτόμενων αιτιών, δεν καλύπτονται.
Ένα δικαστήριο του Ιλινόις απεφάνθη ότι, ελλείψει μιας τέτοιας «αντι-ταυτόχρονης αιτίας», όταν ένας καλυμμένος και ένας ακάλυπτος κίνδυνος συνδυάζονται για να προκαλέσουν απώλεια, καλύπτεται ολόκληρη η απώλεια.
