Wells Fargo διαισθητική κριτική επενδυτή

Η Wells Fargo και η Εταιρεία εφαρμόζουν το πρόγραμμα Intuitive Investor ως μέρος της Wells Fargo Advisors, της εμπορικής επωνυμίας της Wells Fargo Clearing Services και του Χρηματοδοτικού Δικτύου Wells Fargo Advisors, των εγγεγραμμένων διαμεσολαβητών και των μη τραπεζικών θυγατρικών. Η Wells Fargo Intuitive Investor παρέχει αυτοματοποιημένη διαχείριση επαγγελματικά επιμελημένων χαρτοφυλακίων που βασίζονται σε μεγάλο βαθμό στις αρχές της σύγχρονης θεωρίας χαρτοφυλακίου (MPT), αλλά μπορείτε επίσης να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο ανά πάσα στιγμή.

Πλεονεκτήματα

• Μπορεί να μιλήσει με οικονομικούς συμβούλους

• Κλασική μεθοδολογία

• Δημοτικό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα

Μειονεκτήματα

• Δεν υπάρχουν δεδομένα απόδοσης

• Υψηλό ελάχιστο ποσό λογαριασμού

• Πρέπει να δώσετε αριθμό κοινωνικής ασφάλισης για να δείτε συστάσεις

Ρύθμιση λογαριασμού

2.8

Μπορείτε να έχετε πρόσβαση στο πρόγραμμα Intuitive Investor μέσω της τοποθεσίας Wells Fargo Advisors. Στο site, υπάρχει μια ενημερωτική ανάλυση που συγκρίνει τα τέλη και τα επίπεδα υπηρεσιών μεταξύ αυτοματοποιημένων και πλήρως ανθρώπινων συμβουλών. Ωστόσο, η διαδικασία εγκατάστασης είναι δαπανηρή, αναγκάζοντάς σας να παρέχετε προσωπικές πληροφορίες που περιλαμβάνουν την κοινωνική ασφάλειά σας και τους αριθμούς λογαριασμών Wells Fargo.

Αυτό το οδοφράγμα αντιφάσκει με τον ισχυρισμό της Wells Fargo Intuitive Investor ότι δεν απαιτείται δέσμευση για να δείτε τα ερωτηματολόγια και τις συστάσεις του χαρτοφυλακίου. Σηματοδοτεί επίσης ένα σημαντικό αρνητικό, διότι οι αιτούντες πρέπει να ζητήσουν μια πιο προσεκτική ματιά "κάτω από την κουκούλα" προτού παραδώσουν προσωπικά δεδομένα σε μια εμπορική τράπεζα η οποία εξακολουθεί να αντιμετωπίζει νομικές συνέπειες από ένα σκάνδαλο απάτης λογαριασμού του 2016 που πλήττει εκατομμύρια πελάτες.

Μόλις δώσετε τα προσωπικά σας στοιχεία, συμπληρώνετε ένα εύκολο ερωτηματολόγιο σχετικά με τους επενδυτικούς στόχους, το χρονικό πλαίσιο και την ανοχή κινδύνου. Μόλις το ολοκληρώσετε, το σύστημα συνιστά ένα από τα εννέα χαρτοφυλάκια μοντέλων που διαδίδονται σε συντηρητικά, ισορροπημένα και επιθετικά θέματα κινδύνου. Δεν μπορείτε να κάνετε αλλαγές ή συναλλαγές απευθείας, αλλά οι τίτλοι που μεταφέρονται από άλλο λογαριασμό μπορούν να διατηρηθούν αν αντικαθιστούν μία ή περισσότερες κατανομές του ΕΜΤ. Το προφίλ κινδύνου σας μπορεί να αλλάξει ανά πάσα στιγμή, ενδεχομένως προκαλώντας διαφορετική κατανομή χαρτοφυλακίου.

Απαιτείται ένα ελάχιστο ποσό 10.000 $ για τη χρηματοδότηση του χαρτοφυλακίου σας, το οποίο μπορεί να οριστεί ως ατομικός ή κοινός φορολογικός λογαριασμός, παραδοσιακός λογαριασμός ατομικής αποχώρησης (IRA), λογαριασμός Roth IRA ή SEP IRA. Λογαριασμοί κάτω των 7, 500 δολαρίων θα λάβουν μια ειδοποίηση, μετά την οποία θα έχετε 30 ημέρες για να φέρετε το υπόλοιπο πάνω από το όριο των 10.000 $. Διαφορετικά, τα κεφάλαιά σας θα μεταφερθούν σε τυποποιημένους λογαριασμούς μεσιτών. Οι νέοι πελάτες μπορούν επίσης να μεταβούν απευθείας σε ένα 401 (k), 403 (b), 457 (b) ή άλλο σχέδιο που τηρείται με έναν πρώην εργοδότη. Μόλις γίνει μια κατάθεση ή μια μεταφορά, μπορεί να χρειαστούν τρεις με πέντε εργάσιμες ημέρες για να εμφανιστούν τα χρήματα στον λογαριασμό σας.

Ο καθορισμός του στόχου

3.9

Οι στόχοι του Intuitive Investor για τους στόχους είναι χωρισμένοι σε τμήματα προγραμματισμού ζωής και επενδυτικών σχολίων, παρέχοντας πληθώρα χρήσιμων πληροφοριών. Αυτό αντισταθμίζεται από το γεγονός ότι είναι ανεπαρκώς οργανωμένο, αναγκάζοντάς σας να δοκιμάσετε πολλά περιεχόμενα για να βρείτε σχετικά θέματα. Αυτά τα τμήματα θα επωφεληθούν σε μεγάλο βαθμό από τη συγκέντρωση, ένα πλαίσιο αναζήτησης, έναν πίνακα περιεχομένων και μια λίστα με καυτά θέματα.

Μπορείτε να πάρετε τις λειτουργίες διαχείρισης λογαριασμού σας μέσω της ενιαίας ενιαίας σύνδεσης του Well Fargo. Η διασύνδεση είναι ιδιαίτερα λειτουργική, με υπηρεσίες λογαριασμού, αναλύσεις επιδόσεων, μακροπρόθεσμες προβολές και εργαλεία για την αξιολόγηση της ισχύος της τρέχουσας προσέγγισης της αγοράς. Υποστηρίζει επίσης προσαρμοσμένες προβολές χαρτοφυλακίου, λεπτομερή έρευνα και τεχνική χαρτογράφηση, καθώς και ενημερώσεις στην αγορά σε πραγματικό χρόνο. Μπορείτε επίσης να στείλετε ασφαλή μηνύματα στους συμβούλους και να αποκτήσετε πρόσβαση στα έγγραφα λογαριασμών μέσω αυτής της πύλης.

Ένας οικονομικός σύμβουλος είναι στη διάθεσή σας τηλεφωνικά από τις 8:00 π.μ. έως τις 20:00, από Δευτέρα έως Παρασκευή, για να απαντήσετε σε ερωτήσεις.

Υπηρεσίες λογαριασμού

3.5

Όπως μπορεί να αναμένεται από ένα κορυφαίο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ο robo-σύμβουλος είναι καλά ενσωματωμένος σε άλλες προσφορές του Wells Fargo. Η Intuitive Investor παρέχει τις ακόλουθες υπηρεσίες:

• Ανάπτυξη και διαχείριση χαρτοφυλακίουΕπιλογή επενδύσεων για κάθε χαρτοφυλάκιοΜεταφορά και συντήρησηΕπενδύσεις αρχικών και συνεχιζόμενων περιουσιακών στοιχείωνΕπαλήθευση καθημερινών λογαριασμώνΤιμή υπενθυμίσεων ηλεκτρονικού ταχυδρομείου

Ο διαισθητικός επενδυτής περιλαμβάνει επίσης υπηρεσίες Cash, παρέχοντας μεταφορά χρημάτων προς και από άλλους λογαριασμούς της Wells Fargo. Η υπηρεσία αυτή επιτρέπει στους πελάτες:

• Καταθέστε χρήματα σε οποιοδήποτε υποκατάστημα Wells FargoΔιαθετήστε επιταγές με smartphoneΠροστέξτε και λάβετε χρήματα μέσω της υπηρεσίας μεταφοράς Zelle®Προσθήκη μετρητών μέσω συναλλαγών με αυτόματη υπηρεσία εκκαθάρισης (ACH)

Μπορείτε να κάνετε καταθέσεις, να δημιουργήσετε επαναλαμβανόμενες καταθέσεις και να ξεκινήσετε αναλήψεις μέσω της διεπαφής λογαριασμού. Οι τόκοι κερδίζονται από τα μη διατεθέντα μετρητά μέσω μιας ολονύκτιας τραπεζικής σάρωσης σε λογαριασμούς ασφαλισμένους από την FDIC και σε αμοιβαία κεφάλαια που δεν είναι ασφαλισμένα από την FDIC. Οι Wells Fargo Advisors "μπορούν να λαμβάνουν αμοιβές και άλλα οικονομικά οφέλη" μέσω των διαφορετικών οχημάτων καθαρισμού.

Περιεχόμενα χαρτοφυλακίου

2.5

Η Wells Fargo Intuitive Investor σας προσφέρει μια κλασική προσέγγιση χαρτοφυλακίου με μια μικρή συστροφή. Τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου ακολουθούν το σχήμα κατηγοριοποίησης που βρίσκεται στους περισσότερους ανταγωνιστές, υποδιαιρώντας σε εννέα χαρτοφυλάκια που καλύπτουν πολύ συντηρητικούς και πολύ επιθετικούς στόχους κινδύνου. Μεταξύ οκτώ και 14 ETF χρησιμοποιούνται για την κάλυψη κάθε χαρτοφυλακίου. Εκτός από τα ETF χαμηλού κόστους που παρακολουθούν τους σταθμισμένους δείκτες της αγοράς, η πλατφόρμα Intuitive Investor αγοράζει επίσης ETF που παρακολουθούν την απόδοση ισοσταθμισμένων, βασικά σταθμισμένων και σταθμισμένων δεικτών μεταβλητότητας "σε μια προσπάθεια να επιτύχουν υψηλότερες αποδόσεις και καλύτερες "Η τοποθεσία αναφέρει ότι τα ETFs επιλέγονται από τους ανθρώπους στο Ινστιτούτο Wells Fargo Investment, αλλά δεν υπήρχε άμεσα διαθέσιμο κατάλογο παρόχων και τυπικών κεφαλαίων για αναθεώρηση.

Διαχείριση χαρτοφυλακίου

2.3

Το Intuitive Investor σας προσφέρει τη βασική διαχείριση χαρτοφυλακίου που μπορείτε να βρείτε στους περισσότερους robo-advisors. Η πλατφόρμα διατηρεί ένα ευρύτατα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο που περιλαμβάνει επενδύσεις από διάφορους τομείς της αγοράς και κλάσεις περιουσιακών στοιχείων. Η μεθοδολογία ακολουθεί τις παραδοσιακές αρχές MPT, δίνοντας έμφαση στα οφέλη των χρεογράφων χαμηλού κόστους, της διαφοροποίησης και της ευρετηρίασης για την επίτευξη μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων. Όπως και με τους αντιπάλους, οι αλγόριθμοι δεν βασίζονται στις αποφάσεις σχετικά με το χρονοδιάγραμμα της αγοράς ή τη βραχυπρόθεσμη απόδοση.

Ο διαισθητικός επενδυτής εξισορροπεί το χαρτοφυλάκιό σας "όσο συχνά χρειάζεται" για να διατηρήσει τις χορηγήσεις. Το χαρτοφυλάκιο ελέγχεται καθημερινά στο ελάχιστο για να διασφαλιστεί ότι οι κατανομές είναι εντός των ορίων. Μπορείτε επίσης να πραγματοποιήσετε τη συλλογή φορολογικών ζημιών στον ατομικό ή κοινό φορολογητέο λογαριασμό σας μέσω ενός δωρεάν προγράμματος συμμετοχής. Εάν ενεργοποιήσετε τη συλλογή φορολογικών ζημιών, ο Intuitive Investor θα υποκαταστήσει παρόμοια ETFs για να αντισταθμίσει τα κεφαλαιακά κέρδη διατηρώντας παράλληλα τη διανομή του χαρτοφυλακίου του χαρτοφυλακίου σας.

Εμπειρία χρήστη

3.7

Κινητή εμπειρία

Ο ιστότοπος είναι έτοιμος για κινητά και είναι εύκολος στην ανάγνωση. Η Wells Fargo παρέχει τις ίδιες πλήρως λειτουργικές εφαρμογές iOS και Android για όλους τους τύπους λογαριασμών, με έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων και σχεδόν όλες τις λειτουργίες λογαριασμού που είναι προσβάσιμες μέσω της διεπαφής διαχείρισης επιφάνειας εργασίας.

Εμπειρία επιφάνειας εργασίας

Ο διαισθητικός επενδυτής είναι μέρος του ιστότοπου Wells Fargo Advisors, αλλά η εύρεση του προγράμματος μπορεί να πάρει μερικά κλικ, επειδή περιλαμβάνει μόνο μία από τις πολλαπλές προσφορές. Μια πλήρως εξοπλισμένη FAQ συμπληρώνει μια επαγγελματική παρουσίαση μάρκετινγκ, παρέχοντας τις περισσότερες από τις πληροφορίες που απαιτούνται για το άνοιγμα ενός λογαριασμού. Πληροφορίες για τη μεθοδολογία και την κατασκευή χαρτοφυλακίου έχουν γραφτεί για το layperson, αποφεύγοντας την εκτύπωση λεπτών και μια προεπισκόπηση λογαριασμού υπογραμμίζει σημαντικά χαρακτηριστικά.

Η ανασκόπηση μας δεν διαπίστωσε διαφημιστικά φυλλάδια με εξουσιοδότηση από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς στον δημόσιο ιστότοπο. Οι γνωστοποιήσεις στον ιστότοπο της SEC περιορίστηκαν σε ένα φυλλάδιο αμοιβών για την αναδίπλωση που περιλαμβάνει το Intuitive Investor σε έναν κατάλογο πλυντηρίων συμβουλευτικών προγραμμάτων. Ωστόσο, το εν λόγω έγγραφο δεν περιγράφει ή αποκαλύπτει συγκεκριμένες αμοιβές, δραστηριότητες αγοράς, στόχους ή συγκρούσεις συμφερόντων. Όπως και με μερικούς άλλους robo-advisors, αυτό σηματοδοτεί μια σημαντική παράλειψη από την Wells Fargo, καθώς πολλοί έμπειροι επενδυτές θεωρούν το ADV-2A τον πιο γρήγορο τρόπο για να αξιολογήσει μια προσφορά.

Εξυπηρέτηση πελατών

3.7

Οι ώρες τηλεφωνικής εξυπηρέτησης διαφέρουν ανάλογα με το τμήμα, με κάλυψη 24 ώρες το 24ωρο για γενικές ερωτήσεις σχετικά με τις ηλεκτρονικές υπηρεσίες. Όπως αναφέρθηκε, οι οικονομικοί σύμβουλοι είναι διαθέσιμοι μεταξύ 8:00 π.μ. και 8:00 μ.μ., από Δευτέρα έως Παρασκευή. Οι απόπειρες επικοινωνίας δημιούργησαν μια ποικιλία απαράδεκτων χρόνων αναμονής κατά μέσο όρο τεσσάρων λεπτών και 25 δευτερολέπτων, ενώ μια κλήση έφθασε σε έναν εκπρόσωπο που δεν γνώριζε τις βασικές λεπτομέρειες του προγράμματος.

Δεν υπάρχει ζωντανή συνομιλία και ένα προειδοποιητικό μήνυμα υποδεικνύει ότι η Wells Fargo δεν θα χειριστεί οικονομικές λειτουργίες όπως οι μεταφορές και οι αποσύρσεις μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου λόγω της εγγενούς ανασφάλειας της. Τούτου λεχθέντος, μια πληρέστατη και καλογραμμένη Συχνές Ερωτήσεις καλύπτει λεπτομερώς το πρόγραμμα Intuitive Investor, μειώνοντας την ανάγκη να τσακωθεί μέσω των αποκαλύψεων, των συμφωνιών και άλλων λεπτών εκτυπώσεων.

Εκπαίδευση & Ασφάλεια

3

Ο ιστότοπος Wells Fargo σας παρέχει άφθονους πόρους σχεδιασμού στόχων μέσω των τμημάτων Investment Insights και Planning for Life, τα οποία είναι αφιερωμένα σε βασικά και εξελιγμένα επενδυτικά θέματα, καθώς και σχόλια αγοράς υψηλού επιπέδου από το προσωπικό του Wells Fargo. Τα τμήματα περιλαμβάνουν επίσης δεκάδες καταλόγους ελέγχου, άρθρα και αριθμομηχανές για ένα ευρύ φάσμα στόχων που περιλαμβάνουν το γάμο, το διαζύγιο, τη συνταξιοδότηση και τον προγραμματισμό περιουσίας.

Συνολικά, οι εκπαιδευτικοί πόροι είναι χρήσιμοι αλλά όχι καλά οργανωμένοι, χωρίς μια λειτουργία αναζήτησης και πίνακα περιεχομένων.

Η ασφάλεια ανταποκρίνεται στα πρότυπα του κλάδου, με το Intuitive Investor να χρησιμοποιεί κρυπτογράφηση SSL 256-bit καθώς και ταυτόχρονο έλεγχο ταυτότητας για λειτουργίες για επιτραπέζιους και κινητούς υπολογιστές. Επίσης, η Wells Fargo εγγυάται την αντικατάσταση του ταμείου, εάν ο ιστότοπος ή ο λογαριασμός έχει καταστραφεί. Το εξ ολοκλήρου ιδιοκτησιακό χρηματοοικονομικό δίκτυο της Wells Fargo Advisors διαθέτει κεφάλαια πελατών, παρέχοντας πρόσβαση στην εταιρεία προστασίας επενδυτών (SIPC) και υπερβάλλον ασφάλιση.

Προμήθειες & Τέλη

1.9

Το πρόγραμμα διατίθεται στο εμπόριο κυρίως στους υφιστάμενους πελάτες της Wells Fargo που επιδιώκουν να αξιοποιήσουν τις σχέσεις τους με προεξόφληση των τελών σε εγγεγραμμένους χρήστες του Portfolio από την Wells Fargo (PWF). Ο διαισθητικός επενδυτής χρεώνει τέλος 0, 50% που περιλαμβάνει το κόστος συναλλαγής, αλλά οι πελάτες PWF που πληρούν τα πρόσθετα κριτήρια πληρώνουν μόλις 0, 40%. Το ελάχιστο ποσό λογαριασμού των 10.000 δολαρίων είναι υψηλό σε σύγκριση με άλλους ρομπορικούς συμβούλους. Τα έσοδα του ΕΙΕ είναι μεταξύ 0, 11% και 0, 17%. Η Wells Fargo χρεώνει μια απότομη χρέωση $ 95 για να τερματίσει έναν λογαριασμό IRA ή για να μεταφέρει το λογαριασμό σε άλλο μεσίτη.

Είναι διαισθητικός επενδυτής μια καλή ιδέα για εσάς;

Η Intuitive Advisors προσφέρει άριστους πόρους και διαχειρίζεται αυτόματα τις επενδύσεις σε υφιστάμενους πελάτες Wells Fargo με μέτριο κόστος. Όπως μερικοί από τους άλλους ρομπορικούς συμβούλους που συνδέονται με τις μεγάλες χρηματοοικονομικές εταιρείες, φαίνεται ότι η Wells Fargo προσπαθεί να αποτρέψει τους πελάτες να εγκαταλείψουν την εξερεύνηση των robo-advisors σε άλλες χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις αντί να προσελκύσουν νέους πελάτες στην πτυχή. Αυτή η εντύπωση επιδεινώνεται από το γεγονός ότι το ελάχιστο του λογαριασμού είναι πέρα ​​από τα όρια των περισσότερων επενδυτών αρχαρίων. Πιο συγκεκριμένα, πολλοί νέοι υποψήφιοι μπορούν να αποχωρήσουν αφού εξετάσουν τη διαδικασία ρύθμισης, η οποία απαιτεί έναν αριθμό κοινωνικής ασφάλισης πριν προβάλλει τις ερωτήσεις ή το χαρτοφυλάκιο. Αυτό το εμπόδιο θα μπορούσε να λειτουργήσει σε άλλα κορυφαία ιδρύματα, αλλά ο Wells Fargo δεν έχει αυτή την πολυτέλεια αφού υπονομεύει την εμπιστοσύνη των πελατών στο σκάνδαλο του 2016.

Μεθοδολογία

Η Investopedia είναι αφιερωμένη στην παροχή στους επενδυτές αμερόληπτων, εμπεριστατωμένων αναθεωρήσεων και αξιολογήσεων των robo-advisors. Τα 2019 σχόλια είναι αποτέλεσμα εξάμηνης αξιολόγησης όλων των πτυχών των 32 πλατφόρμων ρομποτάρχης, όπως η εμπειρία του χρήστη, οι δυνατότητες ρύθμισης στόχου, τα περιεχόμενα του χαρτοφυλακίου, τα κόστη και τα τέλη, η ασφάλεια, η κινητή εμπειρία και η εξυπηρέτηση των πελατών. Συλλέξαμε πάνω από 300 σημεία δεδομένων που ζυγίστηκαν στο σύστημα βαθμολόγησης.

Κάθε robo-σύμβουλος που εξετάσαμε κλήθηκε να συμπληρώσει μια έρευνα 50 σημείων σχετικά με την πλατφόρμα που χρησιμοποιούσαμε στην αξιολόγησή μας. Πολλοί από τους ρομπορικούς συμβούλους μας έδωσαν επίσης προσωπικές διαδηλώσεις των πλατφορμών τους.

Η ομάδα εμπειρογνωμόνων της βιομηχανίας, με επικεφαλής την Theresa W. Carey, πραγματοποίησε τις αναθεωρήσεις μας και ανέπτυξε αυτή τη μεθοδολογία του καλύτερου σε βιομηχανία για την κατάταξη των πλατφόρμων robo-advisor για επενδυτές σε όλα τα επίπεδα. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε την πλήρη μεθοδολογία μας.